Con potenciales recargos, no es para todos
Dispositivos de enchufe que
Los aspectos de monitoreo de la conducción de un cliente de un seguro de auto no son nada nuevo. Y es casi imposible perderse los comerciales que pregonan los ahorros que los buenos conductores podrían disfrutar si prueban los programas de uso de su compañía.
Pero lo que aún se susurra son los posibles inconvenientes: los recargos por mala conducción. La mayoría de las aseguradoras de automóviles se esfuerzan en insistir en que sus programas de control de conductores existen sólo para recompensar a los conductores seguros y que el peor resultado de intentarlo es que los conductores no obtienen los ahorros anunciados. Y aún así, dicen las aseguradoras, los conductores obtendrán una valiosa retroalimentación y podrán hacer cambios positivos en su conducción.
Pero en la primavera de 2015, Progressive anunció que empezaría a cobrar a algunos miembros de su programa Snapshot un recargo por conductas agresivas al volante.
Conducir a 80 millas por hora o más puede contar para las recompensas por reducción de tasas en los planes de seguros basados en el uso.
El dispositivo Snapshot de Progressive rastrea cosas como el exceso de velocidad y las frenadas bruscas y recompensa a los buenos conductores. La compañía ha anunciado que ahora impondrá recargos a algunos usuarios por conductas agresivas al volante.
La mayoría de los programas de seguros basados en el uso dependen de un dispositivo que se conecta al puerto OBD-II de un coche. Drivewise utiliza una aplicación y las capacidades de un smartphone para rastrear el comportamiento del conductor. Progressive también está probando una aplicación para smartphones.
Dave Pratt, el líder del negocio de seguros basado en el uso de Progressive, dijo que Snapshot 3.0 existe actualmente en Missouri, Indiana, Iowa, Nebraska, Texas, Utah, Wisconsin, Illinois, Ohio y Oregon.
“Debido a que los seguros están regulados a nivel estatal, el despliegue completo tomará tiempo y variará según el Departamento de Seguros de cada estado”, dijo Pratt.
Hasta ahora, Progressive es la única compañía de seguros importante que se está alejando del modelo de seguro basado en la recompensa, que sigue siendo voluntario. Progresivo explica que los recargos les ayudarán a dar a los buenos conductores tarifas aún más bajas.
Otras grandes aseguradoras siguen insistiendo en que los programas basados en el uso sólo recompensarán a los buenos conductores y no castigarán a los malos. Justin Herndon, un
El portavoz de la empresa dijo que añadir un recargo no es algo que la empresa haya considerado para su teléfono inteligente…
Drivewiseprogram. Nationwide Insurance no tiene planes de imponer un recargo a los miembros que se inscriban en su programa, dijo la portavoz de la compañía Alison H. Emery.
Evaluación de los hábitos de conducción
Todos queremos creer que somos buenos conductores, seguros y concienzudos y que el seguro basado en el uso sólo nos beneficiaría a nosotros. Sin embargo, con el potencial de recargos en juego, los conductores deben ser capaces de evaluar cuidadosamente su conducción antes de inscribirse. Aunque muy pocos miembros de estos programas están actualmente sujetos a potenciales recargos, el cambio de Progressive parece presagiar más cambios por venir.
J. Robert Hunter, director de seguros de la
La Federación de Consumidores de América, dijo que cree que dentro de cuatro a seis años, el seguro basado en el uso será la norma, y cualquier conductor que opte por no hacerlo pagará más. Robert P. Hartwig, presidente de la
El Instituto de Información de Seguros, está de acuerdo.
“La mayoría de los vehículos en un futuro no muy lejano se fabricarán con dispositivos de tecnología avanzada de registro de datos”, dijo Hartwig, aunque cree que optar por no hacerlo seguirá siendo una opción.
Las principales aseguradoras de automóviles con programas basados en el uso incluyen
La instantánea de Progressive,
Allstate es Drivewise,
State Farm’s Drive Safe & Save,
Descuento por bajo kilometraje del Seguro General Nacional,
El SmartRideand de Nationwide Insurance
Metromile. Todos ofrecen información general sobre qué tipos de conductas de conducción pueden hacer que los clientes obtengan un descuento. Mientras que ninguna compañía ofrecería detalles precisos sobre cómo se calculan los descuentos y recargos, la mayoría dejó claro que miran a la
de la conducta de un conductor al volante durante un período de tiempo.
A continuación se presenta una lista de verificación para ayudar a los conductores a determinar si un dispositivo de vigilancia podría ser una buena decisión financiera para ellos. Es una buena idea utilizar esta lista de control durante al menos una semana y ser honesto, especialmente en lo que respecta a los frenados bruscos, que parece ser uno de los factores más importantes en la forma de calcular las tasas. Hartwig del Instituto de Información de Seguros explicó por qué:
“El frenado fuerte y frecuente sugiere que el conductor conduce constantemente de manera inapropiada o a una velocidad excesiva en relación con las condiciones de conducción imperantes, lo que aumenta la probabilidad de un accidente”, dijo.
Para obtener los mejores resultados, guarda esta lista en tu coche y toma notas al final de cada viaje.
Lista de verificación de la evaluación de conducción:
Una vez que hayas rastreado tu comportamiento durante al menos una semana, mira con cuidado. Será fácil ver si has excedido los límites de kilometraje. Si conduce menos de 12.000 millas al año (unas 230 millas a la semana), probablemente obtendrá algunos ahorros. Para la mayoría de las empresas, exceder las 15.000 millas al año (280 millas a la semana) no supondrá ningún ahorro. Podría dar lugar a recargos para los clientes de Snapshot 3.0.
Mantener la velocidad por debajo de los 80 mph es también una tarea sencilla. Sin embargo, David Bakke de
Money Crashers, enfatizó que si tiene recientes multas por exceso de velocidad, eso podría ser razón suficiente para decidir que el seguro basado en el uso no es una buena opción para usted.
Si conduces en las primeras horas de la mañana, es poco probable que seas un candidato para ahorrar en un plan basado en el uso. Eso se debe a que los datos de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras y los propios datos de Allstate muestran que las 12 a.m. a las 5 a.m. son la hora más peligrosa para estar en la carretera. Conducir entonces crea el mayor riesgo de que un cliente presente una reclamación al seguro. Justin Herndon de Allstate dijo que la compañía no hace excepciones para la gente que tiene que conducir durante estas horas: los trabajadores por turnos, por ejemplo.
Aunque la mayoría de las aseguradoras indicaron que apuntar a cero incidentes de frenada brusca es la mejor apuesta para ahorrar, saben que la perfección no siempre es posible.
“Progresivamente reconoce que hay ocasiones en las que un conductor debe frenar fuerte para estar seguro”, dijo Pratt. Ese es un sentimiento del que se hacen eco otras aseguradoras de autos con programas basados en el uso.
¿Es el rastreo bueno para los consumidores?
A la Federación de Consumidores de América le gusta la idea de los precios basados en el riesgo, dijo Hunter. El seguimiento del comportamiento de los conductores “debería indicar a la gente que conduzca con más cuidado, que es lo que se supone que hace el precio de los seguros”. Esperamos que esto señale un alejamiento de los precios socioeconómicos (cobrar más por los conductores con menos educación, trabajos con salarios más bajos, no tener casa propia, mal crédito, etc.)”.
Pero Hunter instó a los consumidores a exigir una transparencia absoluta sobre lo que las compañías están monitoreando y lo que están haciendo con los datos. Cita como causa de preocupación la reciente decisión de Allstate
patentar un volante para controlar la presión sanguínea y las declaraciones del director general de la compañía de que Allstate
considerar la venta de información de clientes a las empresas. Allstate insiste en que la venta de datos ayudará a los clientes a ahorrar más dinero y que la compañía honra “el control del cliente sobre la distribución de su información personal”.
Hartwig dijo que la supervisión del comportamiento al volante también podría mejorar la seguridad vial en general.
“La retroalimentación que los clientes reciben basada en su comportamiento al volante les da una oportunidad única de modificar sus comportamientos”, dijo. “Al reducir o eliminar aquellos comportamientos que elevan el riesgo, los consumidores no sólo reducirán sus primas de seguro sino que también se beneficiarán porque tendrán menos probabilidades de resultar heridos en un accidente. También son menos propensos a herir a otros o a dañar los vehículos o la propiedad de otros”.
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