Comparamos los costos y realizamos un análisis de arrendamiento vs. compra
¿Cómo se compara el costo de comprar un auto nuevo con el de arrendar el mismo auto? Y si decides comprar un auto usado, ¿cuánto te ahorrarías en comparación con comprar o arrendar un auto nuevo? Finalmente, ¿qué impacto tendrán esas decisiones dentro de unos años cuando estés listo para volver a comprar?
Comprar un coche nuevo es la ruta más cara, pero se obtiene un vehículo con la última tecnología y valdrá más al final del préstamo.
Si te inclinas por un préstamo largo cuando compras usado, ten en cuenta que el vehículo será mucho más viejo cuando lo pagues.
A veces la decisión de comprar nuevo o usado se reduce a tu estilo de vida. Pregúntate a ti mismo qué es lo que más priorizas: ¿conducir el último coche o tomar la decisión más sensata desde el punto de vista financiero?
Es difícil dar una respuesta definitiva que abarque a todas las personas y todas las situaciones. Pero aquí está la versión corta: Si su principal preocupación es tomar la decisión financiera más sensata para adquirir un coche, comprar uno usado, pagarlo y conservarlo durante unos años.
Sin embargo, los coches usados no son para todo el mundo. Si quieres lo último en tecnología o te gusta subirte a un coche nuevo cada tres años, la compra de uno nuevo o el alquiler es el camino a seguir. Si tu objetivo principal es un pago mensual bajo, el leasing puede ser el mejor enfoque.
Para comparar los costos de arrendamiento, compra de nuevo y compra de usado, usaremos un vehículo popular en nuestros ejemplos: un SUV compacto. La mayoría de los propietarios en los EE.UU. guardan sus vehículos nuevos y usados para
79 meses… un poco más de 6,5 años. Esa es la duración de la propiedad que estamos asumiendo aquí. Para igualar ese período, basamos el ejemplo de arrendamiento en dos arrendamientos consecutivos de tres años, que suman 72 meses. Puedes ver las otras suposiciones detrás de estos ejemplos al final de la
historia:
Arrendamiento: El costo promedio de arrendamiento se basa en un SUV compacto que se vende por 28.863 dólares y tiene una tarifa de 2.246 dólares. Para la tasa de interés del arrendamiento, más conocida como el factor dinero, hemos usado la cantidad promedio: 0.001127. Esto resulta en un pago mensual de 356 dólares durante tres años. Usamos los mismos números para el segundo contrato de tres años.
Comprando nuevo: La cantidad media financiada para un coche nuevo es de unos 27.435 dólares, con un pago inicial de 3.553 dólares. La tasa de interés promedio es de 6.1%, resultando en un pago mensual de $456.
Comprando usado: El monto promedio financiado para un SUV compacto de 3 o 4 años es de 18.792 dólares, con un promedio de pago inicial de 2.354 dólares. El tipo de interés para los préstamos de coches usados suele ser más alto que para los nuevos, y en nuestro caso sería de alrededor del 8,7%. Estos factores dan como resultado un pago mensual de 336 dólares.
Después de seis años, aquí está el total de los gastos de bolsillo para cada método de financiación:
En cuanto a los gastos de bolsillo, el leasing cuesta 3.418 dólares menos en seis años que la compra de un coche nuevo, sin contar los gastos de reparación en que pueda incurrir el coche nuevo. El gasto de bolsillo de la compra de un auto usado es 5.224 dólares más barato que el arrendamiento y 8.642 dólares más barato que la compra de un auto nuevo. Hemos excluido cualquier costo de reparación del auto usado.
¿Qué te ha dado tu dinero?
Aquí hay algo esencial para recordar sobre el aparente menor costo del arrendamiento financiero en comparación con la compra de un nuevo: Al final de un ciclo de arrendamiento financiero, no eres dueño del auto. En general, tienes que empezar un nuevo ciclo de alquiler o compra.
Pero si hubieras comprado un coche nuevo y ahora estuvieras al final del ciclo de propiedad, tendrías un vehículo de 6 años que tendría unos 72.000 kilómetros en el odómetro. Se habría depreciado un 66% y valdría unos 10.400 dólares como intercambio, según datos de Edmunds.
Si hubieras comprado un coche usado, ahora tendría unos 9 años. Tendría alrededor de 108.000 millas y valdría alrededor de 5.800 dólares como intercambio – una depreciación de aproximadamente el 73%.
Potencialmente podrías ganar un par de miles de dólares más vendiéndole a un particular. Pero la mayoría de la gente probablemente opte por la conveniencia de un intercambio en el concesionario.
Cuando deducimos ese patrimonio de coches usados de los gastos de bolsillo de la adquisición del coche, el cuadro de costes a largo plazo cambia. Comprar un nuevo se convierte en un mejor negocio que el alquiler. Pero comprar usado sigue siendo la forma más económica de hacerlo.
En esta comparación básica, si hubieras alquilado dos SUV compactos espalda con espalda, habrías pagado 6.982 dólares más por conducirlos durante seis años que si hubieras comprado un vehículo nuevo.
Si hubieras comprado un todoterreno compacto usado, te habrías ahorrado 11.024 dólares en el alquiler durante este ciclo de seis años. Comprar usado en vez de comprar nuevo habría ahorrado $4,042.
Ventajas del alquiler
El arrendamiento no se ve muy bien en este análisis de sólo dólares, pero hay factores a su favor:
Como el contrato de alquiler suele ser de tres años, el vehículo siempre está en garantía. Evitas la molestia de las reparaciones fuera de garantía y el mantenimiento costoso. Tienes que pagar por el mantenimiento de rutina, pero eso usualmente involucra sólo cambios de aceite y rotaciones de neumáticos. Puedes evitar los costos de mantenimiento por completo si arriendas un auto nuevo que tiene un
programa de mantenimiento gratuito.
Tienes la oportunidad de comprar el vehículo alquilado. La compañía financiera fija el precio de compra al principio del arrendamiento, y a menudo ese es el valor actual de mercado del vehículo al final del arrendamiento.
El arrendamiento le protege contra la depreciación inesperada. Si el valor de mercado del coche cae inesperadamente debido a un cambio en el mercado, provocado por cosas como el aumento de los precios de la gasolina, no te perjudica. Por el contrario, si el auto arrendado mantiene su valor especialmente bien, puedes comprar el auto a un precio de ganga al final del arrendamiento y conservarlo o revenderlo. En algunos casos, la gente puede
…aprovechar el capital de los coches alquilados.
El alquiler ofrece una atractiva
deducción de impuestos si usas el coche para los negocios. Un contador es el mejor recurso para obtener más información sobre este tema.
Otros aspectos del arrendamiento son más difíciles de monetizar pero atraen a algunos compradores:
El arrendamiento ofrece el disfrute y el prestigio de conducir un coche nuevo más a menudo.
El alquiler proporciona un nuevo coche que tiene las últimas características de seguridad, tecnología y confort.
Ventajas de la propiedad
Una vez que has pagado un coche, la propiedad tiene varias ventajas sobre el alquiler:
Eres libre de depositar o invertir el dinero que solías gastar en tu pago mensual. También puedes aplicar ese dinero a los gastos del hogar o reservarlo en un fondo de reparación y mantenimiento para el coche que tienes.
Tienes la flexibilidad de vender el coche cuando quieras, no cuando el contrato de arrendamiento se ha terminado.
Puedes modificar el coche exactamente como quieras sin temor a romper los términos de tu contrato de arrendamiento.
No tiene que preocuparse por el desgaste excesivo, que podría tener que pagar en un coche alquilado.
No tienes que preocuparte por las multas por exceso de kilometraje.
Recuerda que la financiación de un coche nuevo o usado sólo tiene sentido cuando has pagado el préstamo en su totalidad. Necesitas mantener el vehículo por un tiempo para disfrutar de meses o años sin pagar el auto. Pero, por supuesto, si conduces el coche durante años y años y acumulas kilometraje, disminuyes su valor. A menos que sea un vehículo clásico, un coche es un activo que se deprecia.
Considere su estilo de vida
Mientras que en el papel el vehículo usado puede ser la opción menos costosa, puede que no te sientas cómodo manejando las reparaciones de un vehículo viejo. O si siempre has comprado tus vehículos sólo para aburrirte de ellos en unos pocos años, el alquiler puede ser la mejor opción. Haz tus propios cálculos, factoriza los intangibles, y la mejor decisión para ti surgirá.
Cómo llegamos a los números
Aquí están las suposiciones que hicimos para los tres escenarios:
Duración de la propiedad: Para los coches nuevos y usados, usamos el período promedio actual de propiedad de 79 meses, o un poco más de 6,5 años.
Duración del contrato: La mayoría de la gente arrienda por tres años. Asumimos que los costos implicaban dos ciclos de arrendamiento (72 meses) para coincidir mejor con el período de propiedad de 79 meses para coches nuevos y usados.
El plazo promedio del préstamo de un auto nuevo y los intereses: El plazo promedio de un préstamo para un coche nuevo en 2019 era de 69,5 meses o un poco menos de seis años. Asumimos un préstamo de coche nuevo de 72 meses, que se acerca al promedio de 69 meses y coincide con la duración de los arrendamientos en nuestro ejemplo de arrendamiento.
Plazo promedio de los préstamos para autos usados e intereses: El plazo promedio de un préstamo de coche usado es de unos 67 meses, ligeramente más corto que el de un préstamo de coche nuevo. Usamos un préstamo a 72 meses para mantenernos consistentes con los otros escenarios.
Fuente de la información: Para cada método de financiación, el costo medio del vehículo, la tasa de interés, el pago inicial y el pago mensual se basan en los datos de Edmunds para miles de transacciones recientes en los Estados Unidos.
Como editor senior de consejos al consumidor, Ron ayuda a los compradores a navegar en la compra de coches. Tiene mucho conocimiento de primera mano ya que compra y vende los coches de la flota de prueba de largo plazo de Edmunds.
