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Las compañías de seguros de coches usan Facebook para la investigación de reclamaciones

Sabe cómo preservar su privacidad relacionada con el coche

En las horas posteriores a un accidente de coche, presentar una reclamación a su compañía de seguros es uno de los primeros pasos que debe tomar. Pero los expertos de la industria de seguros dicen que un segundo paso inteligente es darle a las cuentas de los medios sociales una oportunidad para evitar que toda o parte de esa reclamación sea negada.

En los últimos cinco años, el uso de los medios sociales ha explotado dentro de la industria de los seguros, dice Frank Darras, un abogado de seguros de Ontario, California, que representa a los demandantes en las demandas contra las compañías de seguros. Debido a que los sitios web de los medios sociales proporcionan un examen en tiempo real de los estilos de vida de los usuarios, las compañías de seguros, los ajustadores de reclamaciones y los abogados han comenzado a monitorearlos y a explotarlos como una valiosa fuente de evidencia para la investigación de reclamaciones. Las aseguradoras están revisando la información que se encuentra en sitios de medios sociales como Facebook, LinkedIn, Instagram, Twitter, Foursquare, Google Plus y Pinterest, y aplicándola a las reclamaciones de automóviles, dice el abogado de lesiones personales de Chicago Michael Helfand.

No importa cuán nervioso o irritado estés, nunca es prudente twittear o publicar en Facebook que estuviste involucrado en un accidente.

Comprobar las cuentas de los medios sociales se ha convertido en una de las primeras cosas que hace una compañía de seguros o un ajustador cuando se presenta una reclamación.

Es completamente legal que una compañía de seguros utilice los mensajes de los medios sociales en el proceso de reclamación si forman parte de un perfil “público”.

“Esto pasa todo el tiempo”, dice.

Facebook se usa en casi todas las reclamaciones ahora, especialmente cuando hay una lesión. “Comprobar las cuentas de los medios sociales se ha convertido en una de las primeras cosas que hace una compañía de seguros o un ajustador cuando se presenta una reclamación”, añade Darras. Especialmente cuando las lesiones se derivan del accidente.

Investigación de reclamaciones por los medios sociales

Parte del nuevo proceso de investigación de reclamaciones es que un ajustador, agente o compañía de seguros busque en Facebook, Twitter u otra cuenta de medios sociales a una persona que reclama daños corporales derivados de un accidente, dice Helfand. Están buscando pruebas de que la persona está presentando una reclamación fraudulenta, dice.

Si la parte de su reclamación por accidente es por una lesión en la espalda y comparte con los niños fotos suyas jugando al golf, al surf o a la pelota después del accidente, su reclamación podría ser denegada.

“A lo largo de los años, los medios sociales han matado un montón de reclamos”, dice Helfand.

“Casi todas las compañías de seguros tienen una unidad de investigación especial (UIE), y los asegurados deben trabajar bajo el supuesto de que las UIE investigarán las reclamaciones cuestionables o fraudulentas”, dice Michael Barry, vicepresidente de relaciones con los medios de comunicación de la
Instituto de Información de Seguros.

“La explotación de los medios de comunicación social para obtener pistas es una de las áreas de más rápido crecimiento en la investigación del fraude de seguros”, dice James Quiggle de la Coalición contra el Fraude de Seguros en un informe publicado en 2012.

Si bien es cierto que los liquidadores o agentes de seguros no pueden investigar las cuentas de los medios sociales de todas las personas que presentan una reclamación, sin duda investigarán los medios sociales si tienen alguna razón para sospechar que se trata de una reclamación fraudulenta.

“Es simplemente parte de la diligencia debida en la investigación de un caso, porque mucha gente es tan descarada o tan tonta como para decirle una cosa a un ajustador de seguros y al mismo tiempo decirle al mundo algo más”, dice Helfand. “No es inusual que una persona le diga al ajustador y al médico cuánto le duele la espalda y luego publique fotos de su liga de softball.

“Facebook y otros sitios de medios sociales se han convertido en una gran herramienta para luchar contra las reivindicaciones porque la naturaleza ‘mírame’ de los medios sociales hace que la gente se dispare en el pie”, dice.

Un ajustador de reclamaciones también se ceñirá directamente al lenguaje que use en la reclamación. Si informa que no puede levantar más de 20 libras, pero una imagen en los medios sociales muestra que hace lo contrario, Darras dice que puede esperar que la reclamación sea denegada.

Lo mismo ocurre con los tweets y las actualizaciones de estado que detallan su estado de ánimo o mental relacionado con el accidente. Un flujo de tweets sobre su furia al volante o sobre el hecho de que está conduciendo en contra de las órdenes de los médicos porque está bajo la influencia de la medicina, levantará una bandera roja en cualquier reclamación por lesiones relacionadas con un accidente automovilístico.

Cambiar la configuración de privacidad

El uso de la actividad de Facebook o Twitter en el proceso de reclamación es completamente legal, siempre y cuando la información forme parte de un perfil “público”, dice Darras.

“Se entiende generalmente que si el ajustador o la compañía de seguros tiene que ‘amigo’ o tener un tercero ‘amigo’ del reclamante en Facebook para obtener la información, entonces se convierte en una falta de ética y una invasión de la privacidad. Desafortunadamente, eso no lo hace necesariamente ilegal”, dice Darras

Puedes reducir tu exposición ajustando la configuración de privacidad de las cuentas de Facebook para que sólo las personas que selecciones como amigos puedan leer las actualizaciones de tu estado o ver las fotos de tu cuenta. Y asegúrate de que la configuración de privacidad de Twitter esté configurada en “Proteger mis Tweets” para limitar quién puede leer tu línea de tiempo.

Pero ten cuidado: las cuentas de medios sociales de tus amigos también pueden complicar una reclamación al seguro. Una foto o una publicación en Facebook que sea visible en la página pública de un amigo también podría ser vista, y utilizada, por una compañía de seguros de automóviles o un ajustador de reclamos, dice Darras.

Para estar seguros, Darras sugiere eliminar las fotos de Facebook y las etiquetas o tweets de cualquier cosa incriminatoria. Por ejemplo, elimina un post en el que tus amigos digan que eres un terrible conductor, incluso si están bromeando. Helfand dice que una compañía de seguros podría usar esta evidencia en su contra durante el proceso de investigación de la reclamación.

“La responsabilidad de estar constantemente vigilantes con los perfiles de Facebook y los flujos de Twitter recae en última instancia en los consumidores”, dice Helfand.

Keep Quiet

No confíe únicamente en la configuración de la privacidad para proteger una reclamación. Helfand dice que el mejor consejo es cerrar la cremallera de tu labio virtual.

“No importa cuán nervioso o irritado estés, nunca es prudente twittear o publicar en Facebook que estuviste involucrado en un accidente”, dice. “No hay nada que se beneficie de hacer eso”.

De hecho, socializar sobre un accidente o una reclamación al seguro del coche es posiblemente lo peor que puedes hacer.

“Hacer esto es sólo pedirle a la compañía de seguros que use la información en tu contra, aunque lo que hayas dicho sea inofensivo a tus ojos”, dice Darras. “Recuerda que las bromas y el sarcasmo no se transmiten bien en los medios sociales y la compañía de seguros usará todo lo que pueda.”

A menudo las compañías de seguros piden a una persona herida en un accidente de coche que proporcione información sobre sus actividades durante un período de dos semanas, dice Darras. Si alguna actividad pública de Facebook no coincide con el registro, la compañía de seguros puede pensar que estás mintiendo y tratar la reclamación del seguro de coche como un fraude.

Disputando la primicia social

Si Internet interfiere con su reclamo, no todo está perdido. Puede ser posible disputar cualquier cosa que un ajustador aparezca en sus perfiles sociales.

“Uno de los mayores argumentos que los consumidores pueden utilizar contra las compañías de seguros es su incapacidad para investigar más a fondo la información y recibir apoyo de terceros de la información que encontraron en los medios sociales”, dice Darras.

Y como los medios de comunicación social deben ser un punto de partida, no la única prueba utilizada para aprobar o denegar una reclamación, puedes presionar a la compañía de seguros para que considere las declaraciones de otras fuentes, como médicos o testigos, o permitirte explicar las circunstancias en torno a la información que se encuentra en tus perfiles de redes sociales.

El resultado final

Hay un tiempo y un lugar para los medios sociales, y no es necesario cerrar las cuentas después de un accidente. Pero es importante vigilar lo que publicas y ser cauteloso con tu participación en las conversaciones, dice Darras. Y recuerde, independientemente de su configuración de privacidad, los medios sociales nunca son realmente privados.

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