Inicio Seguro de auto Sistemas telemáticos y seguros de automóvil basados ​​en el uso

Sistemas telemáticos y seguros de automóvil basados ​​en el uso [Guía fácil]

Los programas de seguros de automóviles basados ​​en el uso calculan sus tarifas en función del uso real de su automóvil. El seguro basado en el uso incluye programas de pago por milla y de pago por cómo conduce que ofrecen descuentos según sus hábitos de conducción. Los programas telemáticos de seguros de automóviles monitorean a los conductores sobre hábitos como frenar con fuerza, velocidad y la hora del día. Los descuentos basados ​​en el uso pueden llegar al 40%, aunque la mayoría de los conductores ven un descuento menor.

Tabla de introducción basada en el uso / telemática
Intro Detalles
Descuento promedio de inscripción para seguros basados ​​en el uso 5%
Ahorro promedio con programas basados ​​en el uso 20% a 40%
Tipos de dispositivos telemáticos Aplicaciones
integradas
en el vehículo
Get Your Rates Quote Now

El seguro de automóvil basado en el uso y los sistemas telemáticos pueden ahorrarles mucho dinero a los conductores adecuados. Si no conduce lejos y tiene buenos hábitos de manejo, los proveedores de seguros de automóviles telemáticos podrían ser su apuesta más barata.

Los conductores siempre buscan formas de ahorrar en el seguro de automóvil sin comprometer la calidad de la cobertura. Hay tantos tipos de coberturas de seguro de automóvil , ¿cómo elegir la mejor y mantener las tarifas bajas?

Cada empresa tiene un proceso diferente sobre cómo funciona su programa basado en el uso. Esto puede dificultar la determinación de qué compañía tiene los mejores descuentos en seguros de automóviles.

¿Quiere comenzar a comparar tarifas de diferentes compañías hoy? Ingrese su código postal en nuestra herramienta en línea gratuita para comparar el seguro basado en el uso con el seguro de automóvil estándar .

Tabla de Contenidos mostrar

Efecto del kilometraje en las tarifas de su seguro de automóvil

Qué tan lejos, con qué frecuencia y cómo conduce son factores importantes para las aseguradoras. Si ya no trabaja, rara vez usa su automóvil y conduce relativamente pocas millas cada año, las aseguradoras generalmente le cobrarán menos.

Sin embargo, no todas las aseguradoras ofrecen descuentos en seguros de automóviles y es importante saber qué preguntar cuando se habla con las aseguradoras sobre los descuentos basados ​​en el uso.

Para ayudarlo a comprender el impacto del kilometraje y cómo puede ahorrarle dinero, repasaremos todo lo que necesita saber sobre el impacto de su viaje diario en las tarifas.

¿El kilometraje tiene un impacto directo en sus tarifas?

Es natural preguntarse por qué pagaría menos si su viaje diario fuera de cinco millas en lugar de 20. La razón principal por la que su millaje anual afecta el seguro de automóvil es que las personas que conducen más están expuestas a más accidentes potenciales.

Si solo conduce cinco millas al día, se encontrará con menos conductores irresponsables que la persona promedio que conduce 29 millas al día. Dado que los datos muestran que está expuesto a más accidentes por milla, las tasas fluctúan.

Por lo tanto, si no entendía completamente lo importante que era dar calificaciones precisas de millaje, su información en el archivo podría perjudicarlo. Sobreestimar el kilometraje significa que potencialmente se le podría cobrar de más.

Afortunadamente, si dice que va a conducir 15,000 millas durante todo el año y esa estimación es incorrecta, puede solicitar que se cambie.

Si necesita reducir la estimación de millaje de un automóvil en su póliza, debe llamar a su agente. Cuando la diferencia es mínima, el agente procesará el cambio sin dudarlo.

Sin embargo, si pasa de conducir 15,000 millas por año a 5,000 millas, es posible que deba proporcionar documentación para mostrar la lectura actual del odómetro.

¿Cómo ofrecen las aseguradoras descuentos a los conductores que limitan el uso de otras formas?

No es necesario que sea un viajero o un profesional de negocios para conducir de 10,000 a 20,000 millas cada año.

Algunos jubilados y profesionales a domicilio todavía pasan gran parte de su tiempo en sus automóviles haciendo viajes por carretera o disfrutando de la música mientras toman la ruta escénica por la costa.

Si no limita su uso en términos de kilometraje, es posible que califique para ahorros en otros lugares. Además de ofrecer descuentos por poco millaje a los conductores que califiquen, las empresas ofrecerán descuentos a los conductores para limitar su uso y solo conducir sus vehículos personales por motivos personales.

Cada automóvil recibirá una calificación de uso de vehículo diferente. Si bien estos no siempre son los términos utilizados, las empresas suelen asignar una de tres calificaciones al vehículo:

  • Placer
  • Negocio
  • Viajero diario al trabajo

El placer viene con la tasa más baja porque es la clase donde las medidas de riesgo son más bajas. ¿Por qué? Las personas que usan sus autos por placer generalmente no conducen durante las horas pico de tráfico y no están estresadas, preocupándose por llegar a tiempo al trabajo. Esto ayuda a reducir su medida de riesgo.

Para averiguar cómo se califica un automóvil, mire su página de declaraciones y vea si dice placer, viajero o negocios al lado del automóvil.

¿Cómo es que los desplazamientos en coche suponen un mayor riesgo?

Si tiene un viaje corto, quizás se pregunte por qué va a pagar más que alguien que maneja muchas millas de placer. Como casi todo lo relacionado con el seguro de automóvil, la respuesta es el riesgo.

Aquí hay algunas razones por las que las personas que viajan en automóvil tienen más probabilidades que otras de sufrir un accidente:

  • Las estadísticas muestran que el 16 por ciento de las muertes ocurren durante las horas pico de viaje de 3 a 6 pm
  • Uno de cada cuatro accidentes ocurre durante las horas pico
  • Los conductores tienen más probabilidades de sufrir un accidente dentro de las 25 millas de su hogar.
  • Los viajeros a menudo tienen prisa y es más probable que tomen decisiones arriesgadas detrás del volante para llegar al trabajo a tiempo.
  • Los viajeros conducen en condiciones estresantes en lugar de salir de casa cuando quieren

Su trabajo afecta el seguro de automóvil : si toma el autobús al trabajo todos los días y solo usa su automóvil los fines de semana, debería tener una tarifa más baja.

Conceptos básicos del seguro de automóvil basado en el uso

¿Qué es un seguro basado en el uso? Ahora que sabemos cómo el kilometraje afecta las tarifas de los conductores, queremos aprovechar esta información para analizar el seguro basado en el uso.

Existen algunos tipos diferentes de seguros basados ​​en el uso, y debe ser consciente de lo que implica cada uno para poder elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Si elige el incorrecto, es posible que no obtenga el descuento completo al que tiene derecho.

Así que siga leyendo para conocer los tipos de programas de seguros basados ​​en el kilometraje que hay en el mercado.

¿Cómo funciona un dispositivo telemático?

¿Qué es el seguro de automóvil telemático? ¿Cómo funciona el seguro telemático? El seguro de automóvil telemático es básicamente un seguro de automóvil basado en los hábitos de conducción.

La telemática de vehículos generalmente consiste en dispositivos electrónicos que monitorean los hábitos de conducción de una persona cada vez que sale a la carretera.

Según Verizon, la telemática es “la unión de dos ciencias: las telecomunicaciones, una rama de la tecnología que incluye líneas telefónicas y cables, e informática, como los sistemas informáticos”.

Básicamente, los dispositivos electrónicos recopilan datos y los envían a través de líneas telefónicas y cables a una computadora que interpreta los datos.

Debido a las diferencias entre los tipos de seguro, los dispositivos telemáticos varían en lo que registran.

Es posible que un dispositivo solo registre la distancia que conduce, mientras que otro dispositivo registrará las horas del día en que conduce (algunas veces son más riesgosas que otras), eventos de frenado brusco, conducción distraída y otros detalles de conducción segura.

Sin embargo, todos cumplen la función básica de registrar datos y enviarlos a su aseguradora. Esto significa que no tiene que registrar y enviar los datos usted mismo, lo que facilita las cosas para todos los involucrados.

Solo asegúrese de investigar qué tipos de datos registran estos dispositivos y qué descuentos obtendrá. Es posible que no desee contar con el descuento total de las cotizaciones de seguros de automóviles telemáticos que pueda obtener.

No necesariamente obtendrá el descuento del seguro telemático que ofrece la compañía si tiene malos hábitos de conducción.

¿Cuáles son los tipos de seguros de automóviles basados ​​en el uso?

Profundicemos en los tipos de seguros basados ​​en el uso para que pueda decidir cuál es el adecuado para usted. En general, hay dos opciones: pago por manejo (PAYD) o pago por manejo (PHYD).

  • PAYD calcula su prima en función del uso real de su automóvil. La teoría detrás de esto es que si no está conduciendo, no es probable que se vea involucrado en un accidente.
  • PHYD monitorea cómo maneja en busca de patrones de comportamiento de riesgo, como los eventos de frenado brusco antes mencionados.

Echemos un vistazo a estos dos tipos en profundidad.

Seguro Pay-As-You-Drive (PAYD)

Debería buscar un seguro PAYD si rara vez conduce. Si usa su automóvil con frecuencia por trabajo o placer, el seguro PAYD no le ahorrará mucho dinero.

PAYD es una excelente manera de ayudar al medio ambiente. A medida que más empresas introduzcan el seguro PAYD, la conducción por placer puede reducirse y las familias pueden ser más responsables de agrupar los viajes y hacer menos viajes innecesarios.

Lo más probable es que el uso compartido de vehículos aumente.

También podría alentar a las personas a poseer varios vehículos porque las familias no pagarían por los autos que no conducen activamente. Desde la perspectiva del consumidor, el cambio tiene mucho sentido.

Sin embargo, cuando se trata de los resultados financieros de los proveedores de seguros, es posible que este no sea el cambio que esperan.

Seguro Pay-How-You-Drive (PHYD)

Solo debe obtener un seguro PHYD si es un conductor cuidadoso. Si no conduce bien, no obtendrá ningún descuento.

Algunas aseguradoras en realidad lo penalizarán por conducir mal, lo que significa que PHYD podría terminar costándole dinero.

Sin embargo, si eres un buen conductor, hay poco de qué preocuparte. Solo asegúrese de preguntar si hay una sanción por conducir mal antes de obtener el dispositivo telemático de la aseguradora y registrarse en un programa PHYD.

Sin embargo, estos programas son útiles para ayudar a los conductores a mejorar.

El Consejo de Investigación de Seguros realizó una encuesta en 2015 que encontró que el 56 por ciento de los conductores intentaron mejorar intencionalmente su conducción gracias a un dispositivo de rastreo proporcionado por su compañía de seguros, y el 88 por ciento dijo que la información proporcionada les resultó útil.

¿Cuáles son los tipos de dispositivos telemáticos?

Hay muchos tipos diferentes de dispositivos telemáticos y todos difieren en la forma en que se instalan. Algunos simplemente se pueden descargar en su teléfono, mientras que otros son dispositivos que se conectan a su automóvil.

Las aseguradoras lo ayudarán con la instalación de estos dispositivos y le explicarán cómo funcionan, pero queremos repasar los conceptos básicos de cada tipo para brindarle algunos conocimientos generales.

De esta forma, puede elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Dispositivos integrados

La tecnología avanza más rápido de lo que podemos seguirle. Algunos de los modelos de automóviles más nuevos de hoy en día ya están equipados con dispositivos en el vehículo que monitorean diversas situaciones, como el kilometraje y la presión de los neumáticos. Generalmente, estos estarán integrados en su sistema GPS.

“El sistema OnStar Smart Driver de General Motors utiliza la propia conexión de datos del automóvil para comunicarse con varias compañías de seguros”.

OnStar es solo uno de los muchos sistemas disponibles que monitorean la telemática para ayudar a los conductores a ahorrar dinero en la carretera.

La caja telemática no debería afectar el funcionamiento de su automóvil en absoluto, ya que está construida y diseñada para su modelo de automóvil. Si nota algún problema, hable con el fabricante de su vehículo.

Sin embargo, queremos señalar que este tipo de dispositivo solo funcionará para el seguro PAYD, ya que generalmente no pueden monitorear datos sobre los hábitos del conductor, solo datos sobre la distancia recorrida por el vehículo.

Dispositivos en el vehículo

Los dispositivos en el vehículo, también conocidos como dongles, son similares a los dispositivos integrados. Si bien es un dispositivo separado que se conecta a su automóvil, registran los mismos datos que un dispositivo integrado.

Esto significa que no obtendrá un descuento por conducir de forma segura con los dispositivos del vehículo, ya que solo registrarán datos sobre la distancia que conduce. Si está buscando un dispositivo telemático que registre más que solo la distancia, deberá buscar aplicaciones móviles.

Aplicaciones móviles

Si opta por una compañía de seguros con una aplicación de conducción móvil, no tendrá que instalar un dispositivo en su automóvil. La mayoría de las aseguradoras ofrecen aplicaciones móviles y registran mucho más que la distancia.

Una aplicación móvil generalmente registra información sobre la hora del día, el frenado brusco, la velocidad y la conducción distraída.

Si bien estas aplicaciones son excelentes para los conductores seguros, todavía hay algunos problemas en los que las aseguradoras están trabajando para solucionar. Por ejemplo, debido a que la aplicación se ejecuta constantemente en segundo plano, tienden a agotar la batería de un teléfono inteligente con bastante rapidez.

Aún así, las aplicaciones registrarán más datos que un dispositivo integrado o en un vehículo y, a medida que avanza la tecnología, estos problemas deberían mejorar.

¿Qué datos rastrean las empresas con dispositivos telemáticos?

La telemática puede rastrear una amplia gama de datos:

  • Uso del teléfono celular : esto generalmente se registra en aplicaciones basadas en el uso, ya que la conducción distraída es un problema grave. Si no usa su teléfono en el automóvil, la aplicación lo registrará.
  • Consumo de combustible : ¿qué tan eficiente es el combustible de su automóvil?
  • Frenado brusco : el frenado brusco no solo desgasta más el automóvil, sino que también sugiere que los conductores corren más riesgo de sufrir un accidente.
  • Tiempo de inactividad : ¿cuánto tiempo pasa sentado en el tráfico? Cuantos más coches haya en la carretera, mayor será el riesgo de sufrir un accidente.
  • Ubicación : ¿está conduciendo o estacionando en un área propensa a accidentes o vandalismo de vehículos?
  • Velocidad : ¿está conduciendo al límite de velocidad? El exceso de velocidad es una de las causas más comunes de accidentes automovilísticos.
  • Fallos del vehículo : un dispositivo puede registrar cualquier problema con su automóvil que pueda hacer que conducir sea peligroso, como no cambiar el aceite con regularidad.

Como explicamos anteriormente, estos datos se envían a través de redes celulares o satelitales y luego son interpretados por una computadora. Luego, las aseguradoras usan estos datos para determinar si un conductor es elegible para un descuento.

Debido a que los dispositivos telemáticos pueden recopilar una gran cantidad de información confidencial, como dónde estaciona su automóvil, es posible que le preocupe la privacidad. Siempre verifique que su empresa tenga una declaración de privacidad que indique que no vende datos a terceros.

La mayoría de las empresas importantes y de buena reputación nunca harían esto, pero nunca está de más ser más cauteloso y verificarlo. Entonces, en lugar de omitir la letra pequeña, lea esa declaración de privacidad.

¿Pueden los dispositivos telemáticos estar mal?

La tecnología es excelente, pero hay margen de error. A veces, un dispositivo que funciona mal puede registrar incorrectamente la distancia o el lugar donde conduce. Si nota problemas, asegúrese de comunicarse con su aseguradora de inmediato.

Lo último que desea es que su descuento baje porque la tecnología falló.

Otro problema que puede surgir con la telemática es el registro de eventos de frenado brusco. Las aplicaciones basadas en el uso no pueden saber si pisaste el freno porque no estabas prestando atención y casi pasaste una señal de alto, o si un automóvil se desvió frente a ti sin previo aviso.

Como resultado, podría ser penalizado por un evento sobre el que no tenía control. Afortunadamente, algunas aplicaciones te permiten citar e incluso descartar el incidente. Pero no todas las aplicaciones pueden determinar el motivo del frenado brusco, por lo que este puede ser un defecto con el que tendrá que aprender a vivir.

Sin embargo, prestar atención a su entorno puede ayudarlo a mantenerse alerta para evitar paradas repentinas.

Compañías de seguros de automóviles con seguros de automóviles basados ​​en el uso

Ahora que sabe cómo funcionan los seguros basados ​​en el uso y qué tipos están disponibles, es hora de ver qué compañías tienen programas de seguros basados ​​en el uso y de pago por milla.

Sin embargo, recuerde que no debe elegir compañías de seguros basadas en el uso únicamente en función de los descuentos y planes de pago por milla disponibles. También debe considerar las tarifas, las coberturas y el servicio al cliente.

Pero dado que eso no es de lo que estamos hablando hoy, vamos a seguir analizando qué empresas importantes tienen programas telemáticos, así como la disponibilidad estatal y los costos promedio.

Las 10 empresas más grandes con seguro de automóvil basado en el uso

Recuerde, el seguro basado en el uso se centra en cómo conduce. Veamos qué tipos de programas basados ​​en el uso tienen las 10 principales compañías de seguros de automóviles de EE. UU.

Programas de RBU de las 10 empresas más grandes
Empresa Nombre del programa Tipo
Allstate Drivewise® Aplicación
Familia americana KnowYourDrive Aplicación
Farmers Signal® Aplicación
Geico DriveEasy Aplicación
libertad mutua RightTrack® Dispositivo en el vehículo
Nation Wide SmartRide® Aplicación o dispositivo en el vehículo
Progressive Instantánea Aplicación
State Farm Drive Safe and Save ™ u OnStar® Aplicación o dispositivo integrado
Viajeros IntelliDrive® Aplicación
USAA SafePilot Aplicación

La mayoría de las aseguradoras utilizan aplicaciones basadas en el uso que los conductores simplemente pueden descargar en sus teléfonos inteligentes. Esto es más rentable para las aseguradoras, ya que no tienen que pagar por la fabricación y envío de dispositivos telemáticos a los conductores.

En general, las aplicaciones también pueden registrar más datos, lo que las convierte en una mejor fuente de información que un dispositivo enchufable que generalmente solo registra la distancia recorrida.

¿Qué es el pago por milla?

¿Vale la pena el seguro de automóvil de pago por milla?

Pago por milla es solo otro nombre para el seguro de pago por conducción. Básicamente, un dispositivo telemático en el vehículo registra cuánto conduce una persona cada mes. Este seguro es bueno para las personas que rara vez conducen, como los padres que se quedan en casa o los jubilados.

Los conductores pagarán una tarifa base por este tipo de seguro, que se calcula a partir de factores como la edad, el sexo y el historial de conducción. Las aseguradoras luego cobrarán una tarifa predeterminada por milla además de la tarifa base. Debido a esto, las tarifas varían de mes a mes dependiendo de cuánto viajen los conductores.

Por lo tanto, si realiza un viaje largo ocasional que está fuera de su rango de conducción normal, es posible que vea un pequeño aumento en sus tarifas ese mes. Sin embargo, en su mayor parte, sus tarifas deberían permanecer más o menos iguales.

Esto se debe a que algunas aseguradoras solo registran hasta un cierto número de millas. Por lo tanto, si pasa del rango diario una o dos veces, las aseguradoras solo cobrarán hasta un máximo diario. Esto lo hace muy rentable para las personas que rara vez conducen, pero que pueden realizar un largo viaje ocasional de vacaciones o para visitar a familiares o amigos.

Empresas más grandes con pago por milla

Entonces, ¿qué compañías tienen un seguro de automóvil de pago por uso ? Esta cobertura no es tan común como los programas basados ​​en el uso, por lo que puede ser un poco más difícil de encontrar en las principales empresas.

A continuación se muestra una lista de las principales empresas que tienen seguro de pago por milla.

Empresas con seguro de pago por milla
Empresa Programa de pago por milla ¿Disponible en todos los estados?
Allstate Milewise® No
Esurance Pago por milla de Esurance ™ No
libertad mutua ByMile ™ No
Metromila Metromila No
Nation Wide SmartMiles® No

Desafortunadamente, las empresas aún no ofrecen pago por milla en todos los estados. Esto se debe a que la mayoría de las aseguradoras todavía están en el período de prueba de probar el pago por milla en un solo estado antes de expandir el programa.

En el futuro, esta debería ser una opción mucho más disponible.

¿Qué estados tienen disponibilidad de programas basados ​​en el uso?

Si bien el pago por milla solo se ofrece en algunos estados, los programas de manejo basados ​​en el uso son generalmente más comunes. Sin embargo, esto no quiere decir que estén disponibles en todos los estados.

Echemos un vistazo a la disponibilidad del programa por parte del estado para las 10 principales empresas más grandes.

Disponibilidad del programa UBI de las 10 empresas más grandes
Empresa Nombre del programa Estados disponibles
Allstate Drivewise® Comuníquese con su agente
Familia americana KnowYourDrive Comuníquese con su agente
Farmers Signal® AL, AR, AZ, CO, CT, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, MD, MI, MN, MO, MT, ND, NE, NJ, NM, NV, OH, OK, OR, PA, SD, TN, TX, UT, VA, WA, WI y WY.
Geico DriveEasy CT y PA.
libertad mutua RightTrack® Comuníquese con su agente
Nation Wide SmartRide® AZ, AR, CT, DE, GA, KY, MD, MI, MS, OH, OR, PA, SC, TX, VA, RI, WA y WV.
Progressive Instantánea Comuníquese con su agente
State Farm Drive Safe and Save ™ u OnStar® Comuníquese con su agente
Viajeros IntelliDrive® AR, AZ, AL, CO, CT, DC, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MN, MO, MS, MT, NE, NH, NJ, NM, NV, OH, OK, OR, PA, SC, TN, TX, UT, VA, VT, WA y WI.
USAA SafePilot AZ, OH, TX y VA.

No todas las empresas mencionan en sus sitios web lo que indica que los programas basados ​​en el uso están disponibles en. Esto significa que la mejor manera de averiguar si esta es una opción para usted es llamar y preguntarle a su agente.

Sin embargo, será más fácil encontrar un programa basado en el uso que un plan de seguro de pago por manejo.

¿Cuánto cuestan los dispositivos basados ​​en el uso?

Si se suscribe a un seguro basado en aplicaciones, es gratis unirse al programa. Las empresas también proporcionarán un dispositivo enchufable para el seguro de automóvil de forma gratuita cuando los clientes se registren en un programa que no esté basado en aplicaciones.

La única vez que un dispositivo basado en el uso le costará dinero es si las aseguradoras aumentan las tarifas por mala conducción.

En cuanto a los dispositivos integrados, probablemente pagará más por esta tecnología cuando compre un automóvil nuevo. Sin embargo, las aseguradoras no le cobrarán por usarlos para programas de pago por milla o basados ​​en el uso.

Después de todo, estos programas están diseñados para ahorrar dinero a los clientes, no para exagerarlos por el precio de las aplicaciones y dispositivos telemáticos.

Cómo elegir el mejor seguro de automóvil basado en el uso

Hablamos sobre lo que hace cada tipo, pero ¿cómo elegir el mejor seguro de pago por manejo? ¿Cuántos datos se siente cómodo compartiendo con su aseguradora? ¿Vale la pena la cantidad ahorrada?

En esta sección, lo guiaremos a través de estas preguntas y más. Quédese con nosotros para que le ayudemos a encontrar el mejor seguro basado en el uso para sus necesidades.

¿Qué tipo de seguro de automóvil basado en el uso es mejor para usted?

Entonces, ¿cómo saber si PAYD o PHYD son adecuados para usted? Bueno, debería obtener un seguro PAYD si no conduce con frecuencia. Algunos ejemplos de conductores que podrían beneficiarse de PAYD incluyen:

  • Los que trabajan desde casa
  • Aquellos que toman el transporte público para ir al trabajo
  • Gente retirada
  • Padres que se quedan en casa

Básicamente, si no saca su automóvil del garaje todos los días, debe considerar un seguro de pago por manejo.

Si conduce con frecuencia, PHYD es conveniente para obtener descuentos. A veces, las aplicaciones ofrecerán descuentos si conduce menos.

Solo debe obtener PHYD si es un buen conductor. Algunas aseguradoras penalizan a los conductores por malos hábitos de conducción, aumentando sus tarifas.

Si una aseguradora no cobra por conducir mal, vale la pena probar PHYD por un tiempo. Sin embargo, si no está ganando ningún descuento, mantener la aplicación o el dispositivo en el vehículo puede ser más problemático de lo que vale, especialmente con las aplicaciones.

¿Por qué?

Porque con una aplicación, es posible que deba encenderla cada vez que esté en el automóvil, agotando la batería. Y si te olvidas de marcar que eres un pasajero cuando te subes a un automóvil, serás penalizado por conducir distraído si usas tu teléfono.

Estos pequeños defectos de diseño pueden ser más problemáticos de lo que valen si su conducción no le otorga ningún descuento.

Así que considere qué tipo de seguro basado en el uso le parece adecuado, luego pruébelo y vea si le ahorra dinero.

¿Cuántos datos se siente cómodo compartiendo con su aseguradora?

Como recordatorio, los dispositivos de las aseguradoras pueden recopilar algunos o todos los siguientes datos:

  • Uso del teléfono celular : esto generalmente se registra en aplicaciones basadas en el uso, ya que la conducción distraída es un problema grave. Si no usa su teléfono en el automóvil, la aplicación lo registrará.
  • Consumo de combustible : ¿qué tan eficiente es el combustible de su automóvil?
  • Frenado brusco : el frenado brusco no solo desgasta más el automóvil, sino que también sugiere que los conductores corren más riesgo de sufrir un accidente.
  • Tiempo de inactividad : ¿cuánto tiempo pasa sentado en el tráfico? Cuantos más coches haya en la carretera, mayor será el riesgo de sufrir un accidente.
  • Ubicación : ¿está conduciendo o estacionando en un área propensa a accidentes o vandalismo de vehículos?
  • Velocidad : ¿está conduciendo al límite de velocidad? El exceso de velocidad es una de las causas más comunes de accidentes automovilísticos.
  • Fallos del vehículo : un dispositivo puede registrar cualquier problema con su automóvil que pueda hacer que conducir sea peligroso, como no cambiar el aceite con regularidad.

Si no se siente cómodo compartiendo esta información con su aseguradora, entonces un dispositivo basado en el uso probablemente no sea para usted. Sin embargo, recuerde que las aseguradoras están sujetas a obligaciones de privacidad. Por lo general, tienen cláusulas en sus contratos basados ​​en el uso con usted que indican que no pueden vender o dar su información a un tercero.

Si no ve esta cláusula en el acuerdo, esta es una gran señal de advertencia. Las aseguradoras de mala reputación pueden estar revelando su información.

¿Cuánto me ahorrará el seguro de automóvil basado en el uso?

Cuánto ahorre depende de la aseguradora. A continuación se muestra una lista completa de ahorros.

Seguro basado en el uso por proveedor, descuento y ahorros
Compañía de seguros Programa Dispositivo Descuento de inscripción (hasta) Ahorros devengados (hasta)
AAA AAADrive Aplicación movil 15% 30%
Allstate Drivewise Aplicación movil 3% 15%
Familia americana KnowYourDrive Aplicación móvil o complemento 5% 20%
Esurance DriveSense Aplicación movil 5% 30%
Geico DriveEasy Aplicación movil 20%
Liberty Mutual / SafeCo Buen camino Aplicación móvil o complemento 5% y más 30%
MetLife Mi viaje Enchufar 10% 30%
Metromila Metromila Aplicación movil 60%
Mile Auto Mile Auto Ninguno de los dos 40%
Nation Wide SmartRide Aplicación móvil o complemento 10% 40%
Progressive Instantánea Aplicación móvil o complemento promedio de $ 25 20%
State Farm Conduzca de forma segura y ahorre Aplicación móvil o complemento 5% 30%
El Hartford TrueLane Enchufar 5% 25%
Viajeros IntelliDrive Aplicación movil 10% 20%
USAA SafePilot Aplicación movil 5% 20%
Get Your Rates Quote Now

No todas las aseguradoras enumeran cuánto ahorra un conductor en promedio en sus sitios, así que pregúntele a su aseguradora cuáles son los ahorros promedio. Sin embargo, como puede ver, los programas basados ​​en el uso a menudo le ofrecen un descuento solo por registrarse. Si conduce con seguridad, a menudo puede ahorrar al menos un 15 por ciento.

Esto significa que, a menos que una aseguradora cobre más por los malos hábitos de conducción, el seguro basado en el uso siempre le ahorrará algo de dinero.

¿Cuánto me ahorrará el seguro de automóvil de pago por milla?

En última instancia, la respuesta a esta pregunta depende de cuánto conduzca cada año. Tendrá que hacer algunos cálculos matemáticos en función de su millaje anual y la tarifa fija y la tarifa por milla de la aseguradora.

Digamos que una aseguradora cobra una tarifa fija de $ 20 cada mes y 5 centavos por cada milla. Si maneja un promedio de 6,000 millas al año, su tarifa por milla le costará $ 360 al año.

Agregue esto a la tarifa fija de $ 240 y solo pagará $ 600 al año por el seguro del automóvil. Así que haga un poco de matemáticas y compárelo con el costo de una póliza de seguro de automóvil básica para ver si un plan de seguro de pago por milla valdrá la pena para usted.

También puede obtener una cotización para el seguro de pago por milla y una cotización para el seguro regular y comparar los dos. Recuerde, la tarifa fija y la tarifa por milla de una aseguradora dependen de sus datos demográficos y de su historial de conducción. Es posible que la tarifa promedio que las aseguradoras publican en su sitio web no se apliquen a usted.

¿Es el seguro de automóvil basado en el uso adecuado para usted?

Hay algunas cosas que debe considerar para asegurarse de que el seguro basado en el uso sea adecuado para usted. Piense en las siguientes preguntas antes de comprometerse con un seguro basado en el uso.

  1. ¿Cuánto manejas cada año? Si tiene menos de 10,000 millas, el seguro basado en el uso podría funcionar para usted.
  2. ¿Tiene un historial de conducción deficiente? Esto hará que su tarifa base de pago por manejo sea alta y podría aumentar sus tarifas con el pago por manejo.
  3. ¿A qué horas del día conduces? Si conduce en momentos de mayor riesgo, como las horas pico, es posible que el seguro basado en el uso no sea para usted.
  4. ¿Quiere compartir datos con su aseguradora? ¿Qué tan cómodo se siente compartiendo información?

Una última cosa que queremos señalar sobre el seguro basado en el uso es que tiene un rastreador garantizado en su automóvil en caso de que lo roben. Entonces, incluso si no se siente completamente cómodo enviando su ubicación a su aseguradora para un seguro basado en el uso, podría ser invaluable en caso de que le roben el automóvil.

Las mejores formas de acelerar los descuentos en seguros de automóviles basados ​​en el uso

A estas alturas, probablemente haya decidido si desea un seguro basado en el uso o no. Si ha decidido dar el salto, probablemente desee que los ahorros se activen lo antes posible.

Para ayudarlo a obtener el máximo beneficio del seguro basado en el uso rápidamente, cubriremos las mejores formas de acelerar sus descuentos.

¿Cuáles son los mejores hábitos de conducción segura a seguir?

Si tiene una aplicación basada en el uso o un dispositivo en el vehículo que monitorea más de la distancia recorrida, debe asegurarse de que sus hábitos de manejo estén a la altura. Además, puede seguir los siguientes consejos para asegurarse de obtener el mejor descuento posible.

  • Conduzca en los momentos más seguros del día.  Esto significa evitar el ralentí en el tráfico de la hora punta o en la conducción nocturna (cuando hay más conductores cansados ​​o ebrios que pueden chocar contra usted).
  • No acelere. Asegúrese de seguir siempre los límites de velocidad, ya que el exceso de velocidad no ayudará con su descuento.
  • No frene ni acelere con fuerza. Frena y acelera con facilidad para mantener un alto descuento.
  • No conduzcas tanto. Cuanto menos viaje, mejor será su tarifa o descuento. Así que aproveche el uso compartido del automóvil o el transporte público.

Si sigue estos hábitos, debería acumular algunos ahorros decentes.

¿Debería registrarme en una empresa que ofrezca descuentos inmediatos?

Registrarse en una empresa que ofrece un descuento inmediato puede parecer la mejor manera de impulsar sus ahorros. Varias aseguradoras ofrecen alrededor de un cinco por ciento de descuento solo por unirse a sus programas basados ​​en el uso.

Sin embargo, debe echar un vistazo al descuento general que obtendrá con el tiempo. Si una empresa ofrece un descuento de inscripción del cinco por ciento, pero solo permite que los clientes obtengan hasta un 15 por ciento de descuento, es posible que desee optar por la empresa que solo tiene un descuento de inscripción del tres por ciento pero que ahorra a los conductores hasta un 30 por ciento.

Otra forma de obtener un descuento antes es registrarse con una aplicación en lugar de un dispositivo en el vehículo. Puede comenzar a trabajar en ahorros con una aplicación de inmediato, mientras que tendrá que esperar a que le envíen un dispositivo en el vehículo a su casa.

Pros y contras del seguro de automóvil basado en el uso

Ahora que estamos cerca del final de nuestra guía de seguros basados ​​en el uso, queremos desglosar los beneficios y desventajas para usted. Ya es un experto en seguros basados ​​en el uso ahora que ha leído hasta aquí, pero puede ser útil repasar los pros y los contras antes de tomar una decisión.

Así que quédese con nosotros mientras analizamos los seguros basados ​​en el uso.

¿Cuáles son las ventajas del seguro de automóvil basado en el uso?

Entonces, ¿cuáles son las ventajas del seguro basado en el uso? Bueno, además de ahorrarle dinero, el seguro basado en el uso ayuda a crear perfiles de conducción más precisos.

Por ejemplo, un conductor de 25 años puede tener tarifas bajas porque las aseguradoras creen que los conductores jóvenes son más riesgosos, pero una aplicación basada en el uso podría revelarle a una compañía de seguros que este conductor es realmente muy cauteloso y merece un descuento.

Sin mencionar que muchos conductores intentan activamente mejorar sus hábitos de conducción cuando utilizan dispositivos basados ​​en el uso. Esta es una ventaja tanto para las aseguradoras como para los conductores.

Mire este video para obtener más información sobre cómo las aseguradoras intentan mejorar sus hábitos de conducción.

El Instituto de Información de Seguros descubrió que los conductores tienen menos probabilidades de sufrir accidentes y es menos probable que las aseguradoras tengan que pagar un reclamo. Esta es también una razón por la que los padres deberían considerar los dispositivos telemáticos para adolescentes, ya que puede ayudar a los conductores más jóvenes a saber dónde deben mejorar. ¿Otra ventaja?

Si los conductores tienen un accidente y tienen un dispositivo telemático, puede ayudar a acelerar el proceso de reclamos. ¿Por qué?

Porque es más fácil para las aseguradoras verificar la hora exacta y el lugar del accidente. Además, facilita la determinación de si la reclamación por lesiones de un cliente es falsa o no.

Los conductores pueden reclamar un latigazo cervical, pero si los datos del automóvil muestran que viajaban a cuatro millas por hora cuando retrocedieron en un buzón, su afirmación probablemente sea falsa.

Como resultado, los seguros basados ​​en el uso se están volviendo populares entre los consumidores y los proveedores.

IHS Automotive predice que para 2023, 142 millones de clientes se suscribirán a políticas basadas en el uso en todo el mundo, en comparación con los menos de 12 millones de clientes en 2015.

A medida que continúen los estudios, puede esperar ver más datos sobre los beneficios que aporta el seguro basado en el uso, así como las desventajas.

1 de cada 4 accidentes automovilísticos ocurren durante las horas pico

¿Cuáles son las desventajas del seguro de automóvil basado en el uso?

Hay algunas desventajas. Si bien cualquier aseguradora de buena reputación no venderá sus datos a terceros, los dispositivos telemáticos aún podrían usarse para brindar información a las fuerzas del orden.

Por ejemplo, si está estacionado cerca de una tienda cuando le roban, es posible que las aseguradoras tengan que entregar sus datos a la policía para asegurarse de que no estuvo involucrado, ya que es sospechoso acelerar después de que el cajero entregó el efectivo.

Además, mencionamos antes que algunas aseguradoras pueden aumentar sus tarifas por mala conducción. No podemos enfatizar esto lo suficiente.

Por ejemplo, si bien Progressive dice que solo dos de cada 10 conductores han aumentado las tasas después de usar su programa Snapshot, no desea ser parte del desafortunado 20 por ciento con tasas aumentadas.

Por lo tanto, verifique si su aseguradora aumenta las tarifas antes de comprometerse con el programa.

T salvia-automático basado en Seguros y Sistemas Telemáticos: La línea de base

El seguro basado en el uso es una excelente manera de ahorrar dinero en el seguro del automóvil, pero solo si se usa correctamente. Asegúrese de analizar su kilometraje y hábitos de conducción antes de comprometerse con un programa o aseguradora.

De lo contrario, el seguro basado en el uso podría terminar haciendo más daño que bien a sus tarifas.

Sin embargo, si se siente informado sobre el programa y sus propias necesidades y hábitos, el seguro basado en el uso es una excelente opción que puede ahorrarle una suma significativa de dinero a lo largo de los años.

¿Perdimos algo en esta guía sobre sistemas basados ​​en el uso y telemática? Haznos saber.

Esperamos que después de leer esta guía, esté listo para abordar la elección de un sistema telemático usted mismo.

Si desea comenzar a comparar tarifas para el seguro basado en el uso hoy, siempre puede ingresar su ZIP en nuestra herramienta gratuita a continuación.

Preguntas frecuentes: sistemas telemáticos y seguros de automóviles basados ​​en el uso

¿Está listo para comprar un seguro de automóvil basado en el uso y sistemas telemáticos o tiene alguna pregunta? Todo lo relacionado con los seguros puede resultar confuso. Aunque ya hemos cubierto una gran cantidad de información, lea algunas preguntas comunes a continuación.

Para aclarar cualquier confusión, repasaremos las preguntas más frecuentes sobre seguros de automóvil basados ​​en el uso y sistemas telemáticos.

# 1 – ¿Cuál es la diferencia entre los descuentos por uso y las tarifas basadas en el uso?

Puede decirle a su aseguradora que va a limitar su kilometraje y que va a conducir por placer y la aseguradora no tiene una forma real de verificar la información.

Si se resbala y admite que se dirigía al trabajo cuando tuvo un accidente, su reclamo podría ser denegado, pero solo si la aseguradora puede demostrar que estaba reteniendo información a propósito.

Muchas personas obtienen descuentos por el uso que probablemente no deberían obtener. Sin embargo, las tarifas del seguro de automóvil basadas en las millas recorridas son más confiables.

Algunas empresas están dispuestas a ofrecer ahorros aún mayores a las personas que soliciten una póliza de seguro basada en el uso. Con esta política, le permite al operador controlar su conducción con un dispositivo.

Las tarifas subirán y bajarán en función de cuánto conduzca. Limitar su conducción vale la pena al final. No solo en el sentido de que ahorrará dinero en gasolina, sino también porque las tarifas de su seguro podrían bajar.

# 2 – Trabajo en casa, entonces, ¿por qué debería pagar una prima costosa si puedo pagar por conducir?

Esta es una buena pregunta para hacer. Si no maneja mucho su automóvil porque trabaja en casa, entonces el sistema de pago por manejo podría ahorrarle dinero si su automóvil generalmente se encuentra en el camino de entrada.

Sin embargo, si todavía usa el automóvil todos los días y viaja con frecuencia, es posible que el pago por manejo no le ahorre tanto como esperaba.

Además, desea asegurarse de que cualquier programa de seguro de pago por manejo que elija sea de una compañía de renombre con buenas opciones de cobertura, tarifas y servicio al cliente.

# 3 – ¿Geico usa telemática?

¿Geico ofrece seguro de pago por milla o telemática?

Durante mucho tiempo, el seguro de automóvil de Geico fue una de las pocas aseguradoras que no ofreció un sistema telemático. Sin embargo, en 2019, Geico comenzó a probar su aplicación basada en el uso DriveEasy.

Actualmente, la aplicación solo está disponible en Pensilvania y Connecticut. Si la etapa de prueba va bien, Geico debería implementar la aplicación en más estados.

# 4 – ¿Cuál es la diferencia entre SmartMiles® y SmartRide®?

Si ya ha oído hablar de los sistemas telemáticos de Nationwide, es posible que se pregunte cuál es la diferencia entre los dos.

  • SmartMiles® es una forma de cobertura de pago por conducción.
  • SmartRide es un programa de descuentos basado en el uso.

Si no manejas mucho, Nationwide SmartMiles® es una buena opción para ahorrar dinero.

# 5 – ¿Qué vehículos son elegibles para SmartMiles®?

Con SmartMiles de Nationwide, por lo general, tu auto debe fabricarse después de 1996. Esto se debe a que los autos más antiguos no son compatibles con los dispositivos. Asegúrate de preguntarle a Nationwide si tu vehículo funcionará para el programa.

DEJA UNA RESPUESTA

Por favor ingrese su comentario!
Por favor ingrese su nombre aquí