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¿Afectarán los antecedentes penales mi seguro de automóvil?

Las compañías de seguros de automóviles realizan verificaciones de antecedentes y los antecedentes penales afectarán las tarifas de su seguro de automóviles. Es posible que necesite un seguro de automóvil de alto riesgo para comprar un automóvil con un delito grave o menor. Los cargos criminales como un DUI aumentarán sus tarifas en un promedio de $ 1,795 o $ 149 por mes.

Cosas para recordar…

  • Las compañías de seguros revisan los informes crediticios y los antecedentes penales.
  • Los antecedentes penales brindan a las empresas un mayor período de retrospectiva que los registros de conducción estándar
  • En general, los delincuentes pagarán tarifas de seguro más altas que las personas con antecedentes penales limpios.

¿Afectarán los antecedentes penales mi seguro de automóvil? Una condena penal puede tener un efecto duradero en su vida. Además de dificultar la búsqueda de un trabajo, es posible que ciertos gastos de subsistencia también se vuelvan más costosos. La mayoría de los conductores se preguntan, sin embargo, si las compañías de seguros pueden conocer las condenas. La respuesta es sí.

Debido al mayor riesgo percibido que representa para las aseguradoras, puede esperar que enfrente tarifas más altas en su automóvil o camión. Afortunadamente, existen algunos pasos que puede seguir para encontrar un seguro de automóvil económico .

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Tarifas de seguro de automóvil y antecedentes penales

¿Afectan las condenas penales al seguro de automóvil? Absolutamente. Uno de los antecedentes penales más comunes que afectará las tarifas del seguro de automóvil es un cargo por DUI. Eche un vistazo a la tabla a continuación para ver cuánto aumentarán las tarifas las empresas por un solo cargo de DUI.

Tarifas de seguro de automóvil DUI
Empresa Tarifas con historial limpio Tarifas con 1 DUI Aumento de precio
Allstate $ 3,819.90 6.260,73 $ $ 2,440.83
Familia americana $ 2.693,61 $ 4.330,24 $ 1,636.63
Farmers $ 3,460.60 $ 4.718,75 $ 1.258,15
GEICO $ 2,145.96 $ 4.875,87 $ 2,729.91
Liberty Mutual $ 4,774.30 $ 7,613.48 $ 2.839,18
Nation Wide $ 2,746.18 $ 4.543,20 $ 1,797.02
Progressive $ 3.393,09 $ 3.969,65 $ 576.56
State Farm $ 2.821,18 $ 3.636,80 $ 815.62
Viajeros $ 3.447,69 $ 5.741,40 $ 2,293.71
USAA $ 1.933,68 $ 3,506.03 $ 1,572.35
Promedio $ 3,123.62 $ 4.919,62 $ 1,795.99
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El seguro de automóvil para los infractores que conducen bajo los efectos del alcohol puede ser caro. En promedio, sus tarifas aumentarán en $ 1,795 o $ 149 por mes. Siga leyendo para obtener información sobre si las compañías de seguros pueden obtener información sobre las condenas.

Cómo verifican las compañías de seguros los antecedentes penales y de conducción

¿Cómo verifican las compañías de seguros de automóviles su historial de conducción? Las aseguradoras utilizarán su licencia de conducir para obtener un informe completo de conducción de vehículos motorizados. Al establecer las tarifas, las compañías de seguros buscan información particular en su historial de manejo.

Esto nos lleva a la pregunta real: ¿las compañías de seguros de automóviles miran los antecedentes penales? Además de revisar su historial de manejo, las aseguradoras también pueden buscar antecedentes penales. Los antecedentes penales arrojarán luz sobre las infracciones penales de tráfico, que incluyen:

  • Cargos por atropello y fuga
  • Citaciones por conducción imprudente
  • DUI

Estos tipos de cargos pueden desaparecer de su historial de manejo después de tres a cinco años, pero permanecerán en su historial criminal por un período mucho más largo.

Los cargos que no resultaron en una condena no aparecerán en el registro de manejo, pero aún podrían aparecer en otras búsquedas.

Si esto le preocupa, puede que desee hacer su propia búsqueda de registros públicos para ver qué tipo de información aparece.

Duración de los antecedentes penales

En algunos estados, las condenas por delitos graves pueden permanecer en su expediente durante mucho tiempo, a menos que existan reglas de cancelación o no divulgación de su condena por conducir en estado de ebriedad.

En muchos estados, las compañías de seguros pueden acceder fácilmente a esta información para ver más de cerca su pasado. La siguiente tabla muestra cuánto tiempo permanecerá un cargo de DUI en su registro, así como la clasificación del delito.

Leyes de conducción en estado de ebriedad por estado
Expresar Estado criminal por delito Nombre formal del delito Periodo retrospectivo / Periodo de lavado
Alabama Delitos menores de 1 ° a 3 °, 4 ° + en 5 años de delito grave de clase C Conducir bajo la influencia (DUI) 5 años
Alaska Delitos menores de 1a-2da clase A, 3er + en 10 años, delitos graves de clase C Conducir bajo la influencia (DUI) / Conducir bajo la influencia (OUI) 15 años
Arizona 1er-2do delito menor de clase 1, 3er + delito grave de clase 4 Conducir bajo la influencia (DUI) 7 años
Arkansas 4to + dentro de 5 años es un delito grave. (de lo contrario, sin clasificar) Conducir en estado de ebriedad (DWI) 5 años
California DUI sin lesiones son delitos menores. 4to + delito grave si el delincuente es sentenciado a encarcelamiento en una prisión estatal. Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Colorado Delitos menores de 1er a 3er, 4to + delito grave de clase 4. Conducir bajo la influencia (DUI) sin período oficial
Connecticut 1er delito menor, 2+ dentro de los 10 años de delitos graves. Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Delaware Delitos menores no clasificados de 1 ° a 2 °, delito grave de 3 ° clase G, delitos graves de 4 ° a 5 ° clase E, delito grave de 6 ° clase D, delito grave de 7 ° clase C. Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años por la segunda infracción, ilimitado / de por vida para la tercera infracción o más
Florida Delitos menores de 1º a 2º, 3º + dentro de 10 años es un delito grave de 3er grado. Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años por la 3ra infracción, ilimitado / de por vida para la 4ta +
Georgia 1er-2do delitos menores, 3er delito menor alto y agravado, 4to + delito mayor Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Hawai Delitos menores de 1 ° a 3 °, delito mayor de 4 ° + clase C Conducir bajo la influencia (DUI) / Conducir un vehículo bajo la influencia de un intoxicante (OVUII) 5 años
Idaho Delitos 1º-2º, 2º o subsiguientes con BAC> 0,20 delito grave, 3º + delito grave. DUI con daño corporal o desfiguración es un delito grave. Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años para DUI, 5 años para HBAC
Illinois 1er-2do delito menor de clase A, 3er-4to delito grave de clase 2, 5to delito grave de clase 1, 6to + delito grave de clase X Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Indiana 1er delito menor de clase C, 1er delito menor de clase A de BAC alto; Condenas posteriores dentro de los 5 años de delito grave de clase D Operar en estado de ebriedad (OWI) 5 años
Iowa 1er delito menor grave, 2do delito menor agravado, 3er delito mayor de clase D Operar en estado de ebriedad (OWI) 12 años
Kansas 1er delito menor de clase B no personal, 2do delito menor de clase A no personal, 3er delito mayor no personal Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Kentucky 1er delito menor de clase B, 2do-3er dentro de 5 años delitos menores de clase A, 4to + delito grave de clase D Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Luisiana 1 ° a 2 ° no clasificado, 3 ° delito menor o mayor, 4 ° delito mayor Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Maine Delito de primera a segunda clase D, tercero + dentro de 10 años delitos de clase C Operando bajo la influencia (OUI) 10 años
Maryland todos los delitos menores Conducir bajo la influencia (DUI) 5 años
Massachusetts 1er-2do sin clasificar, 3er + delitos graves Operando bajo la influencia (OUI) ilimitado / de por vida
Michigan 1er-2do sin clasificar, 3er + delitos graves Operar en estado de ebriedad (OWI) 7 años por la segunda infracción, ilimitado / de por vida para la tercera infracción o más
Minnesota Una ofensa de cuarto grado sin factores agravantes es un delito menor; La ofensa de tercer grado con un factor agravante es un delito menor grave; La ofensa de segundo grado con dos factores agravantes es un delito menor grave; La infracción de primer grado con 3 + factores agravantes es un delito grave (Factores agravantes: 1) cualquier infracción previa por conducir en estado de ebriedad 2) conducir con BAC> 0.19 3) conducir con un pasajero <16 años si el pasajero es más de 36 meses menor que el conductor Conducir en estado de ebriedad (DWI) 10 años
Misisipí Delitos 1º y 2º, 3º + delitos graves con 4º delito grave automático que se llevan a cabo de 2 a 10 años. en prisión Conducir bajo la influencia (DUI) 5 años
Misuri 1er delito de intoxicación delito menor de clase B, primer delito per se delito menor de clase C, 2do delito menor de clase A, 3er delito grave de clase D, 4to + delito grave de clase C Conducir en estado de ebriedad (DWI) 5 años
Montana 1er-3er delitos menores, 4to + delitos graves Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años por la segunda infracción, ilimitado / de por vida para la tercera infracción o más
Nebraska 1er-3er con 15 años de delitos menores de clase W, 4to con 15 años de delito grave de clase IIIA, 5to + con 15 años de delitos graves de clase III, delito grave de DUI de clase IIIA relacionado con lesiones. Si el conductor con condena previa por delito grave con BAC> 0.15 es atrapado conduciendo con BAC> 0.02, delito menor de clase IIIA además de cualquier otra sanción. Conducir bajo la influencia (DUI) 15 años
Nevada 1er-2do delitos menores, 3er + en 7 años delitos de categoría B Conducir bajo la influencia (DUI) 7 años
New Hampshire 1er delito menor de clase B, 2do-3er delito menor de clase A sin lesiones, 4to + delito mayor sin lesiones, DUI con delito grave de clase B con lesiones corporales graves Conducir en estado de ebriedad (DWI) 10 años
New Jersey conducir en estado de ebriedad es una “infracción”, no un “delito” Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Nuevo Mexico 1 ° a 3 ° no clasificado, 4 ° a 5 ° delito grave de cuarto grado, delito grave de 6 ° + tercer grado Conducir en estado de ebriedad (DWI) ilimitado / de por vida
Nueva York DWAI: 1ra infracción de tráfico, 2da + delitos menores; DWI: primer delito menor, segundo en 10 años de delito grave de clase E, tercero + en 10 años de delito de clase D Conducir en estado de ebriedad (DWI); Conducción agravada de BAC alto en estado de ebriedad (ADWI) 10 años por la 2da infracción, 15 años por la 3ra +
Carolina del Norte 1er-3er clasificado como nivel 1-5 basado en la duración de la oración, 4to + delito grave de clase F Conducir en estado de ebriedad (DWI) 7 años
Dakota del Norte La 1ra y 2da ofensa dentro de los 7 años son delitos menores de clase B. La tercera ofensa dentro de los 7 años es un delito menor de Clase A. La cuarta ofensa y las ofensas subsiguientes dentro de los 15 años son delitos graves de Clase C. Conducir bajo la influencia (DUI) 7 años
Ohio Delitos menores de 1er-2do primer grado, 3er delito menor, 4to en 6 años delito grave de cuarto grado, + en cualquier período de tiempo delito grave de tercer grado Operar un vehículo bajo la influencia (OVI) 10 años
Oklahoma 1er delito menor, 2do + en 10 años de delitos graves Conducir en estado de ebriedad (DWI) 10 años
Oregón Delitos menores de 1ra a 3ra clase A, delitos graves de 4ta + clase C Conducir bajo la influencia de intoxicantes (DUII) 10 años
Pensilvania Delitos menores de 1er-2do, delitos menores de 3er + segundo grado Conducir después de embeberse (DAI) 10 años
Rhode Island 1er-2do delitos menores sin lesiones, 3er + delito mayor sin lesiones. DUI con lesiones corporales graves es un delito grave. Conducir en estado de ebriedad (DWI) 5 años
Carolina del Sur 1er delito menor, 2º en 10 años, delito menor de clase C, 3º en 10 años, delito menor de clase A, 4º + en 10 años, delitos graves de clase F. Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Dakota del Sur 1er-2do delito menor de clase 1, 3er en 10 años delito grave de clase 6, 4to en 10 años delito grave de clase 5, 5to + delito grave de clase 4 Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Tennesse Delitos menores de 1ra a 3ra clase A, 4to + en 10 años de delitos graves de clase E Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Texas 1er delito menor de clase B, 2do en 5 años, delito menor de clase A, feonies de 3er + tercer grado Conducir en estado de ebriedad (DWI) ilimitado / de por vida para la sentencia; 5 años para 2nd + al determinar la necesidad de IID
Utah Delitos menores de 1a-2da clase B, 3er + en 10 años delitos graves de tercer grado Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Vermont 1er-2do delitos menores, 3er + delitos graves Conducir bajo la influencia (DUI) ilimitado / de por vida
Virginia Delitos menores de 1er-2do clase 1, 3er + en 10 años delito grave de clase 6 Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Washington Del primero a cuarto delito menor grave, quinto + delito grave de clase B Conducir bajo la influencia (DUI) 7 años
Virginia del Oeste 1er-2do delitos menores, 3er + en 10 años delitos graves Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Wisconsin 1er delito municipal, 2do-3er delitos menores, 4to en 5 años y 5to-6to en cualquier momento delito grave de clase H, 7o-9no delito grave de clase G, 10mo + delito grave de clase F Operar en estado de ebriedad (OWI) 10 años
Wyoming 1er-3er delito menor sin lesiones, 4to + sin lesiones en 10 años de delito grave, DUI con lesiones graves es un delito grave Conducir bajo la influencia (DUI) 10 años
Washington DC todos son delitos menores Conducir bajo la influencia (DUI) 15 años
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¿Qué tan atrás se ve el seguro de automóvil? La mayoría de las empresas siguen un período retrospectivo de seguro de automóvil estándar en el que revisarán este período más detenidamente para tener una mejor idea de sus hábitos actuales y su nivel de riesgo.

Definición de una condena penal

Las compañías de seguros pueden analizar todo tipo de condenas penales, por lo que es importante que conozca la definición real de una condena.

Hay tres etapas diferentes por las que pasará como parte del proceso penal. Usted puede ser:

  • Acusado de un crimen
  • Detenido en asociación con los cargos
  • Condenado por un jurado de sus pares

Cuando se trata de sus antecedentes penales y compañías de seguros, cualquier audiencia judicial puede aparecer en su registro. Debe saber cómo verificar los antecedentes penales de un automóvil, ya que esto puede afectar su tarifa.

Incluso si se le acusa de DUI pero se le declara inocente, la información puede aparecer en sus antecedentes penales.

Es difícil decir cómo un DUI afecta su seguro de automóvil , pero el hecho es que la compañía de seguros aún puede descubrir que usted fue sospechoso y acusado de conducir en estado de ebriedad.

Esta información no estaría disponible en el registro de conducir, pero puede aparecer en los antecedentes penales. Puede visitar la comisaría de policía local para adquirir una copia de los antecedentes penales de un automóvil.

Compañías de seguros y conductores de alto riesgo

Las compañías de seguros están en el negocio para ganar dinero, por lo que se toman el tiempo para evaluar cuidadosamente los niveles de riesgo. Las personas con antecedentes penales se consideran de mayor riesgo, por lo que se enfrentarán a tasas de seguro más altas.

La condena se considera una prueba de que incurrirá en un comportamiento irresponsable.

En algunos casos, los antecedentes penales pueden incluso resultar en la denegación total del seguro. Siempre que la información aparezca en su registro público, las compañías de seguros pueden usarla en su contra.

Las tarifas de su seguro también pueden aumentar debido a los antecedentes penales de las personas que lo rodean.

Si reside en un área de alta criminalidad, entonces su compañía de seguros puede mitigar su riesgo al cobrarle tarifas más altas.

Específicamente, puede esperar que sus tarifas de cobertura integral aumenten si vive en un área que tiene una gran cantidad de delitos. Puede superar este problema hasta cierto punto buscando una empresa que le proporcione las mejores tarifas.

Eliminar un registro

Una vez que haya cumplido su condena, es posible que se eliminen sus antecedentes penales . Las leyes varían de un estado a otro, pero el objetivo de la eliminación de antecedentes penales es limpiar el historial para que pueda decir que nunca ha sido condenado por un delito.

Es una oportunidad para comenzar de nuevo y también puede conducir a tarifas de seguro más bajas para usted cuando esté buscando un nuevo proveedor.

Antes de firmar con una empresa, tómese el tiempo para mirar otras cotizaciones. Los delincuentes enfrentan una batalla cuesta arriba en muchas áreas, incluido el costo del seguro. Sin embargo, existe la esperanza de reducir sus tarifas y hacerlas más asequibles.

Preguntas frecuentes: antecedentes penales y seguro de automóvil

Siga leyendo para encontrar respuestas a las preguntas más frecuentes sobre seguros de automóviles y antecedentes penales.

¿Qué es Look! ¿seguro de auto?

¡Mirar! La agencia de seguros es una empresa que se especializa en seguros de alto riesgo en Michigan. Sin embargo, no elija simplemente una empresa porque se especializa en seguros de alto riesgo. Asegúrese de comparar precios para asegurarse de encontrar un seguro de automóvil barato con condenas.

¿Puedo ser un agente de seguros con un delito grave?

Las personas no pueden solicitar una licencia de seguro si son declaradas culpables de un delito grave de primer grado, delito capital o cualquier delito grave que involucre dinero (como lavado de dinero).

¿Es una condena por conducir una condena penal?

Depende de la convicción de conducir. Una multa por exceso de velocidad no contará como una condena penal, pero un cargo de conducción imprudente o DUI contará como una condena penal.

¿Puede obtener un seguro de vivienda con una condena penal?

Sí, es posible obtener un seguro de hogar para personas con condenas penales. Al igual que el seguro de automóvil, el seguro del hogar será más caro para los delincuentes condenados.

¿Existen compañías de seguros para conductores prohibidos?

Hay compañías de seguros que ofrecen seguros de automóvil de alto riesgo para conductores descalificados a los que se les prohibió conducir durante un período de tiempo. Tenga en cuenta que, si bien tiene prohibido conducir, no necesitará un seguro de automóvil si no está conduciendo.

Compare al menos tres o cuatro pólizas hoy para encontrar el seguro de automóvil más asequible para condenas penales. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.

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