Seguro de automóvil en Georgia [Tarifas + Guía de cobertura económica]

Georgia requiere 25/50/25 para cobertura de daños corporales y daños a la propiedad. El costo promedio del seguro de automóvil de Georgia es de $ 87.37 / mes.

¿Las tarifas del seguro de auto te deprimieron?

Ya sea mensual, trimestral o bianualmente, encontrar una carta en su buzón o bandeja de entrada de su compañía de seguros nunca es algo bueno. La gente de Georgia pagó un promedio de $ 1048.40 por un seguro de automóvil en 2015. Este número coloca a Georgia entre los 15 primeros de todos los estados.

¿Eras uno de ellos?

A nadie le gusta pagar demasiado por nada, y mucho menos pagar demasiado por un seguro de automóvil. Pero, ¿por dónde empiezas? ¿Y si pudiera encontrar toda la información que necesita en un solo lugar? ¿Invertirías el tiempo? ¿Y si eso le permitiera ahorrar dinero? Mucho dinero. Apuesto que lo haras.

Comience a comparar precios hoy mismo con nuestra herramienta en línea GRATUITA. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.

Cobertura y tarifas de seguro de automóvil en Georgia

El ingreso familiar promedio en Georgia en 2016 fue de más de $ 54,711. En 2015, los conductores pagaron en promedio más de $ 1048 por un seguro de automóvil. Ahora, no somos un genio de las matemáticas ni nada por el estilo, pero sin importar cómo se resuelva, los consumidores en el estado de Peach están gastando demasiado del dinero que tanto les costó ganar en seguros de automóviles. Sabemos que los conductores prefieren gastar ese dinero en ver a su equipo deportivo favorito de Atlanta, hacer senderismo en el sendero de los Apalaches o pescar en alta mar en la isla Tybee.

Tiene que haber una mejor manera de encontrar la cobertura que funcione para usted. ¡Empecemos!

A continuación, proporcionamos información y consejos útiles para que pueda obtener las mejores opciones de cobertura para sus necesidades.

Requisitos mínimos de seguro de automóvil en Georgia

Bien, has leído los números, pero ¿qué significan?

¿Qué es 25/50/25?

¿Daños corporales?

Accidentes?

Esperamos que nunca tenga que lidiar con ninguna de estas situaciones o que termine en una de estas:

Pero si lo hace, los requisitos mínimos básicos en Georgia que todos los automovilistas deben tener para el seguro de responsabilidad son:

• $ 25,000  para cubrir la muerte o lesiones por persona
• $ 50,000  para cubrir el total de muertes o lesiones por accidente
• $ 25,000  para cubrir daños a la propiedad por accidente

Liability insurance pays all individuals — drivers, passengers, pedestrians, etc. — who are owed compensation for property damage and/or injuries resulting from a car accident that you or anyone under your policy causes. If you cause a wreck, liability insurance pays everyone affected by the accident.

Georgia is an “at-fault” accident state. This means, if you are the at-fault driver during an accident, you will be held liable for any personal injury or property claims.

These required amounts are only for the minimum amounts. You may want to carry additional coverage because in the event of an accident your payout to injured victims could quickly run out.

Further below, we will show you additional coverage options to help you make the best decision.

Required Forms of Financial Responsibility in Georgia

Georgia law requires every driver and every owner of a vehicle to have proof of financial responsibility (proof of liability coverage) at all times.

Here are the six forms of acceptable proof of vehicle liability insurance coverage in Georgia:

1. Liability insurance policy
2. Rental agreement
3. Fleet insurance policy card
4. Bill of Sale, dated to within 30 days of the vehicles purchase date, and a valid insurance binder page issued by a Georgia licensed insurer
5. A valid Self-Insured Insurance Card/Certificate of Self-Insurance
6. Valid insurance policy information card for Georgia International Registration Plan (IRP)

Every time you get in a car to drive, you are required to have — on hand — one of the six above forms proving financial responsibility.

Premiums as Percentage of Income in Georgia

In 2017, the annual per capita disposable personal income in Georgia was $38,326. In Georgia, residents pay an average of $1,048 a year for auto insurance. To put this amount in perspective, the countrywide, annual average for auto insurance is $981.

It all adds up when you realize Georgia is one of the most expensive states for auto insurance.

Average Monthly Auto Insurance Rates in GA (Liability, Collision, Comprehensive)

The above table and chart illustrate the most recent data provided by the leading source on the matter, the National Association of Insurance Commissioners. Expect auto insurance rates in Georgia to be significantly higher for 2019 and on.

Additional Liability Coverage in Georgia

Med Pay, Uninsured, and Underinsured Motorist coverage are all optional coverages in Georgia, but you still might consider adding them to your policy. Why? In 2015, the nationwide average for uninsured motorists was 13 percent, in Georgia, that number was 12 percent, placing Georgia slightly under the national average. Without this additional coverage, medical bills and payments could reach well into the thousands of dollars for those affected by an uninsured driver.

Georgia ranked 25th in the nation in 2015 for uninsured or underinsured drivers.

Georgia has remained steady as far as loss ratio is concerned and on the higher end of how much is covered.

Add-ons, Endorsements, and Riders

Have you considered adding extra coverages to your policy? Do you even know what is available?  Choosing from a list of options can be daunting, and we know you want the best options for your family at the best price. Learn more here: where can I compare several affordable auto insurance rates.

To help you decide, we’ve made a list of affordable options to add to your policy. Click on the selections below to learn more about them:

• Guaranteed Auto Protection (GAP)
• Personal Umbrella Policy (PUP)
• Rental Reimbursement
• Emergency Roadside Assistance
• Mechanical Breakdown Insurance
• Non-Owner Auto Insurance
• Modified Auto Insurance Coverage
• Classic Auto Insurance
• Descuento por poco millaje

Cualquiera de las coberturas anteriores sería excelente para agregar a una póliza, así que asegúrese de discutir cualquier opción que le interese con su proveedor de seguros.

Tasas de seguro de automóvil mensuales promedio por edad y sexo en GA

Es posible que se sorprenda al saber que el género juega un papel importante a la hora de decidir a cuánto ascienden las tarifas de su seguro de automóvil. De hecho, las mujeres suelen pagar más que los hombres por el seguro de automóvil, pero Georgia es uno de los estados en los que este no es el caso.

De hecho, la discriminación de género en las tarifas de seguros de automóviles es un problema tal que California y otros estados prohibieron la discriminación de género y crearon planes de seguro neutrales al género.

A continuación, le mostramos las tarifas que pagan varias personas en Georgia por el seguro de automóvil.

Tarifas de seguro de automóvil por código postal en Georgia

Además de la edad y el sexo, el lugar donde vive puede afectar las tarifas de su seguro de automóvil. Hemos recopilado datos sobre los códigos postales más baratos y más costosos, así que busque para ver dónde se ubica su código postal en la lista. También verá los costos de los proveedores junto a los códigos postales, lo que proporciona una instantánea útil de lo que debería pagar.

We’ve also collected data on auto insurance rates by city. Below are lists of the least expensive and most expensive cities for auto insurance.

As you can see from the tables, where you live can impact your wallet when purchasing auto insurance from hundreds, and in some cities, thousands of dollars.

Georgia Auto Insurance Companies

You’ve seen the commercials. You’ve seen the ads. But what’s really behind the curtain of most insurance companies? Can you really save money with a 10-minute phone call?

But who wants to spend time doing all of that searching? That’s why we’ve researched the best insurance carriers from the north Georgia mountains to the Savannah coastline, and everywhere in between in Georgia, so you can make the best choice for your situation. We’ve looked at companies’ financial ratings, AM’s best ratings, and which companies have the most complaints.

Get started on your own search by entering your ZIP code into our FREE online tool.

Keep reading to learn about Georgia’s auto insurance providers.

Ratings of the Largest Auto Insurance Companies in Georgia

What does an A.M. Best rating mean? Essentially, an A.M. Best rating measures the financial health of an insurance company.

The table below shows the financial rating of the top auto insurance providers in Georgia.

El servicio al cliente es una parte importante de cualquier empresa, desde restaurantes hasta proveedores de seguros de automóviles. Es por eso que hemos analizado las empresas con las mejores calificaciones de satisfacción del cliente.

Progressive se ubica cerca de la parte superior de la lista, lo que muestra que Progressive es excelente para la satisfacción del cliente. Una cosa a considerar, el costo no debería ser su única preocupación al buscar un seguro de automóvil. También debe observar cómo el proveedor de seguros trata a sus clientes y resuelve reclamos y quejas.

Empresas con la mayoría de las quejas en Georgia

The Department of Professional and Financial Regulation collected data on complaint ratios for Georgia’s auto insurance companies.  The complaint index means the following:

• Average: complaint index of one
• Better than average: complaint index LESS than one
• Worse than average: complaint index GREATER than one

Keep in mind that a high complaint index doesn’t necessarily mean you should avoid a company. Make sure to also look at a company’s customer satisfaction ratings because how a company deals with complaints is also important.

Tarifas de seguros de automóviles en Georgia por compañía

Para ahorrar dinero en el seguro de automóvil, asegúrese de comparar las tarifas. A continuación, se muestra información sobre las tarifas de diferentes empresas.

Mirar diferentes empresas puede ahorrar mucho dinero. Por ejemplo, State Farm está más de $ 400 POR DEBAJO del promedio estatal, lo que, con el tiempo, podría sumar más de varios miles de dólares.

Costo de los diferentes desplazamientos anuales de las empresas de Georgia

At some companies, how far you drive each day influences your insurance rates.

Most company rates don’t change when the drive is shortened to a 10-mile commute, except for Geico and USAA, both of whom have rate reductions over a $100.

However, commute rates don’t affect your rates as much as other factors.

Up next, a break-down of coverage level rates in Georgia.

Coverage Level Rates

Cuanto más pague, mejor cobertura recibirá. No permita que las tasas más altas lo desanimen de comprar una mejor cobertura, ya que algunas empresas tienen aumentos económicos en las tarifas. Por ejemplo, los datos a continuación muestran que USAA solo tiene un aumento de $ 300 de cobertura baja a alta.

Tasas de historial crediticio

La calidad de su puntaje crediticio afecta las tarifas de su seguro. En Georgia, el puntaje crediticio promedio es 654, que está ligeramente por debajo del promedio nacional de 675.

Específicamente, esto significa que los residentes de Georgia tienen menos posibilidades de obtener excelentes tasas de interés debido a sus puntajes crediticios por debajo del promedio.

Como puede ver en la tabla anterior, los puntajes de crédito deficientes pueden agregar  miles  a su costo anual. Un puntaje de crédito malo en Liberty Mutual cambia su costo anual de $ 6,923 a $ 14,403.

Eso es $ 7,500 adicionales al año.

Tasas récord de conducción

Un historial de conducción limpio es la forma MÁS FÁCIL de mantener bajas las tarifas. Como puede ver en la información a continuación, en Nationwide, solo un DUI puede aumentar su tarifa en más de $ 4000.

Un mejor récord equivale a mejores tarifas. Le recomendamos que  NO  beba y conduzca.

Las 10 compañías de seguros de automóviles más grandes de Georgia

Aquí hay un vistazo a las 10 compañías de seguros más grandes de Georgia.

Número de aseguradoras en Georgia

En Georgia, hay 23 proveedores de seguros  nacionales  pero 988  proveedores de seguros  extranjeros . ¿Cual es la diferencia? El seguro nacional significa que una empresa se forma según las leyes estatales de Georgia, mientras que un proveedor extranjero se forma según las leyes de cualquier estado de los EE. UU.

Leyes del estado de Georgia

A todo el mundo le gusta darse un chapuzón en una bañera de hidromasaje agradable y relajante, pero en Georgia es ilegal dejar que su burro se meta en la bañera con usted.

Y si quisieras llevar un cono de helado en tu bolsillo trasero un domingo… bueno, tampoco puedes hacerlo. Sabemos que las leyes estatales son confusas y varían de un estado a otro. A veces, los nuevos residentes pueden recibir multas por leyes que no sabían que existían.

Hemos hecho el trabajo por usted para ayudarlo a descubrir cuáles son las leyes, así que desplácese hacia abajo para leer nuestro resumen de las leyes de conducción estatales de Georgia.

Leyes de seguros de automóviles de Georgia

En Georgia, enviar mensajes de texto mientras se conduce ahora es ilegal. Además, hay una prohibición de todos los dispositivos portátiles para todos los conductores y una política de no usar teléfonos móviles para los conductores  menores de 18 años . Georgia también hace cumplir las paradas de semáforo en rojo en algunas ciudades mediante el uso de cámaras de tráfico.

Seguro de alto riesgo

En ciertos casos, Georgia requerirá que los conductores llenen  un formulario SR-22  para comprar un seguro de alto riesgo. A continuación, enumeramos las razones principales por las que es posible que deba comprar un seguro de alto riesgo.

1. Suspensión o revocación de la licencia debido a un DUI
2. Estar involucrado en un accidente sin seguro
3. Ser etiquetado como un operador negligente
4. Tener demasiados puntos en su historial de manejo

Deberá comunicarse con su compañía de seguros para que su compañía incluya un formulario SR-22 en su póliza y es posible que deba pagar tarifas más altas debido al SR-22.

Si NO presenta un formulario SR-22, sus privilegios de conducir no se restablecerán. Se suspenderá su licencia, se impondrán multas adicionales y se suspenderá el registro de su vehículo.

Si es un conductor de alto riesgo, recuerde completar un formulario SR-22. No hacerlo puede resultar en la pérdida total del derecho a conducir.

Leyes de reparación de parabrisas y vidrios de Georgia

In some states, like Florida and Minnesota, a cracked or broken windshield is covered by your insurance. What about Georgia? Yes, but there are restrictions. In Georgia, insurance companies have the option of offering to repair your damaged windshield with aftermarket and used parts. If you decline, you’ll have to pay the difference in the cost of repairs to your windshield.

Automobile Insurance Fraud in Georgia

What is automobile insurance fraud?

• Creating a claim for damages or injuries that NEVER occurred (such as faking an accident)
• Adding “extra” costs onto a claim that is legitimate

Committing insurance fraud can result in fines and/or jail time. Don’t risk it.

Statute of Limitations

In Georgia, if you are in a car accident, there’s a statute of limitations if you want to file a claim.

Specifically, a statute of limitations is the amount of time you have to file a claim after an accident. The clock starts ticking the day of your accident, so make sure that you’re familiar with Georgia’s statute of limitations.

Georgia’s Vehicle Licensing Laws

We all love the feeling of driving the open road, windows down and the smell of the Georgia coastline wafting in on a warm ocean breeze. But if you’re not careful, that bright glow you see in your rearview mirror won’t be from Georgia’s Golden Isles, but a highway patrol officer pulling you over for speeding, or worse, driving while uninsured.

 Penalties for Driving Without Insurance

In Georgia, there are penalities for driving without auto insurance:

• Registro suspendido con una tarifa de cancelación de $ 25 y una tarifa de restablecimiento de $ 60. Pagar cualquier otra tarifa de registro e impuestos ad valorem del vehículo adeudados.
• Dentro de cinco años: registro suspendido con tarifa de cancelación de $ 25 y tarifa de restablecimiento de $ 60. Pagar cualquier otra tarifa de registro e impuestos ad valorem del vehículo adeudados.

Georgia también es uno de un número creciente de estados que permite pruebas electrónicas de seguro en su teléfono inteligente u otros dispositivos portátiles.

Cada vez que lo detengan o sufra un accidente, debe proporcionar uno de los siguientes:

• Tarjetas de identificación de seguro de responsabilidad válidas
• Copia de la póliza de seguro de su automóvil actual
• Carpeta de seguro válida (una forma temporal de seguro de automóvil)
• Se aceptan pruebas electrónicas de un teléfono inteligente u otro dispositivo

Si opera un vehículo motorizado en Georgia con seguro, el estado también puede suspender el registro de su automóvil.

Leyes de conductores adolescentes

Los adolescentes en Georgia pueden solicitar una licencia de aprendizaje (también conocida como permiso de aprendizaje) a los 15 años.

Una vez que los adolescentes hayan pasado por el período de licencia de aprendizaje obligatorio y hayan cumplido con todos los requisitos, pueden solicitar una licencia regular o restringida.

Procedimientos de renovación de la licencia de conducir para personas mayores

Los residentes mayores de Georgia tienen los mismos procedimientos de renovación que el resto de la población en general. Todos los conductores del estado de Peach deben renovar su licencia de conducir cada ocho años. Además, cada renovación requiere que los conductores pasen un examen de la vista. Los conductores pueden visitar su departamento local de servicios para conductores para renovar una licencia o pueden renovar en línea cada dos renovaciones.

Nuevos residentes

Debe solicitar una licencia de conducir de Georgia dentro de los 30 días de convertirse en residente de Georgia. Puede entregar una licencia de otro estado o una licencia vencida (menos de dos años) y cambiarla por una licencia de Georgia sin tener que tomar la carretera y exámenes escritos.

Todos los solicitantes deben proporcionar una prueba de visión adecuada.

Reglas de la carretera de Georgia

Todos deben seguir las reglas, pero si es nuevo en el estado de Peach, puede haber leyes con las que no esté familiarizado. Es por eso que hemos compilado una lista de varias leyes importantes para mantenerlo en buen estado y en el camino.

Fallo vs Sin Fallo

Georgia is an at-fault state. This means you’ll be held liable for damages in an accident where you are the at-fault driver. This means that if you don’t have insurance OR the right coverage, your resources will quickly be drained. The last thing you want is to go bankrupt due to an accident.

Speed Limits in Georgia

Every state has different speed limits, and violating Georgia’s speed limits may result in tickets and fines. Below are Georgia’s maximum speed limits for different road types. Speed limits will vary from road to road and your speed could vary due to specific road and weather conditions.

Seat Belt and Car Seat Laws

Do you know the seat belt laws in Georgia? Different states have different laws, and knowing Georgia’s laws will help you avoid a fine.

Primary enforcement means police officers can pull you over if they see you aren’t following the seat belt laws.

There are also important rules in place regarding the safety of children. If you have kids, make sure to follow the laws below.

Georgia also has restrictions on young people riding in cargo areas. Young adults 17 and under aren’t permitted to ride in pickup trucks with covered cargo areas or any pickup truck off the interstate.

Ridesharing in Georgia

You may be familiar with ridesharing companies like Lyft and Uber. If you want to rideshare, you must purchase ridesharing insurance from one of the following providers in Georgia:

• Allstate
• Farmers
• Geico
• State Farm
• USAA

In addition to ridesharing insurance, it’s also important to have the minimum coverage for auto insurance in Georgia. Ridesharing companies will also require that your vehicle is currently registered/inspected and is safe to drive.

Automation on the Road in Georgia

What is automation? IIHS defines it as the following:

“Automation is the use of a machine or technology to perform a task or function that was previously carried out by a human. One example is adaptive cruise control, which maintains a set speed.”

Georgia does allow for the deployment of autonomous vehicles on their roadways. Georgia does not require a licensed operator to be in the vehicle when the automated driving system is engaged. Georgia law also requires all autonomous vehicles to have liability insurance.

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Impaired-driving Laws in Georgia

Conducir en estado de ebriedad tiene resultados catastróficos para todos los involucrados, por eso existen leyes estrictas para prevenir tales incidentes. Solo en Georgia, conducir en estado de ebriedad causó 366 muertes en 2017. Cada estado difiere en cómo abordan la conducción en estado de ebriedad y, por lo tanto, tienen diferentes sanciones.

A continuación, enumeramos los detalles sobre las leyes de conducción en estado de ebriedad de Georgia.

Las penas empeoran con cada infracción sucesiva. Por favor, no beba y conduzca.

En cuanto a la conducción bajo los efectos de la marihuana en el estado de Georgia, el estado tiene una política de tolerancia CERO para el THC y los metabolitos.

Leyes de conducción distraída en Georgia

Si está distraído y no mira la carretera a su alrededor, podría ocurrir un accidente en cualquier momento. Georgia ha restringido el uso de teléfonos celulares dentro del automóvil y ahora está prohibido enviar mensajes de texto en el vehículo. Aquí hay un vistazo a las leyes específicas de teléfonos celulares en Georgia.

Todos los conductores ya no pueden enviar mensajes de texto o usar dispositivos portátiles cuando operan un vehículo motorizado. Los conductores menores de 18 años tienen prohibido todo uso de teléfonos celulares. La policía primaria puede detenerlo por estar usando su teléfono celular.

A continuación, analizamos algunos datos sobre Georgia que quizás no conozca.

Datos imperdibles de Georgia

Ahora que comprende bien las leyes de Georgia, veamos algunos hechos que quizás no conozca. Es difícil recordar todos los riesgos asociados al conducir su automóvil deportivo favorito y, en realidad, ¿quién quiere? Si bien el seguro es importante, también es crucial saber a qué debe prestar atención en la carretera.

Hemos presentado todo lo que necesita saber sobre los factores de riesgo en Georgia, desde el robo de vehículos hasta los informes de accidentes, para que pueda conducir con seguridad y disfrutar de su conducción en la carretera.

Robo de vehículos en Georgia

Aquí están los 10 principales autos robados en el estado de Georgia:

El lugar donde vive también influye en el número de robos de vehículos. El FBI creó un informe de 2013 sobre los robos de vehículos en Georgia por ciudades, que se enumeran a continuación.

Peligros en la carretera en Georgia

El tipo de camino afecta el número de víctimas mortales. Generalmente, los caminos rurales sufren más muertes que los caminos urbanos. Esto se debe en parte a las mayores velocidades alcanzadas en las carreteras rurales, lo que significa que los impactos son mucho mayores y mucho más mortales.

Otro factor que muestra tendencias en muertes es el tipo de persona. No nos referimos a información demográfica, sino al tipo de vehículo que se conduce y si la persona es un ocupante del automóvil, un peatón o un ciclista.

El tipo de accidente también puede influir en las tasas de mortalidad.

A continuación, tenemos una tendencia de cinco años para los 10 principales condados de Georgia que tienen las tasas de mortalidad más altas.

¿Sabía que el exceso de velocidad es una de las principales causas de muertes por conducir?

A continuación, se encuentran listados por condado de muertes relacionadas con la velocidad en Georgia.

¿Alguna vez se ha preguntado cómo se compara su condado con otros condados de Georgia en cuanto a accidentes relacionados con conductores ebrios? Consulte la siguiente tabla para ver las muertes en choques que involucraron a un conductor ebrio con un BAC superior a .08.

Pasemos a la última estadística deprimente: los adolescentes beben y conducen. En 2016, la policía arrestó a 89 adolescentes (menores de 18 años) por conducir en estado de ebriedad.

Este número clasifica a Georgia como el 42o peor estado de los EE. UU. Por beber y conducir por menores de edad.

En los EE. UU., El número promedio de muertes por consumo de alcohol por parte de menores de edad por cada 100.000 personas es de  1,2 muertes . Georgia  tiene 1.0 muertes de menores de edad por beber y conducir por cada 100,000 personas . Este número es menor que el promedio nacional, así que manténgalo así y no beba mientras conduce.

Tiempo de respuesta EMS

Si usted o alguien que conoce tiene un accidente, desea que la ayuda llegue lo más RÁPIDO posible.

Los tiempos de respuesta en Georgia son buenos en general, sin embargo, en las zonas rurales, los tiempos son más largos debido al acceso a los centros de salud en algunos lugares.

Transporte en Georgia

Cuando maneja por su vecindario, ¿alguna vez notó cuántos autos hay en los caminos de entrada de sus vecinos? En Georgia, el propietario promedio posee dos vehículos personales.

Propiedad de un automóvil en Georgia

¿Cuánto tiempo tardas en llegar al trabajo todos los días? En Georgia, el tiempo promedio de viaje al trabajo es de 26,9 minutos, que es más alto que el promedio nacional de 25,3 minutos. Además, el 3,12 por ciento de la fuerza laboral en Georgia tiene “súper viajes diarios” de más de 90 minutos.

Tiempo de viaje diario en Georgia

Transporte en Georgia

Finalmente, echemos un vistazo a los métodos de transporte de cercanías en Georgia.

Como en la mayoría de los estados, el método de transporte más común es conducir solo al trabajo, seguido del viaje compartido y trabajar desde casa.

Ahora que ha leído esta guía completa sobre el estado de Peach, está listo para emprender caminos secundarios en las montañas del norte de Georgia y caminar hasta la costa para disfrutar de las playas de arena a lo largo de la costa de Georgia. ¡Comience a comparar el seguro de automóvil hoy  ingresando su código postal a continuación  en nuestra herramienta en línea GRATUITA!