Conocer el puntaje de crédito es útil no solo para comprar un auto sino también para solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, acceder a una hipoteca de tu casa y otras adquisiciones que deseas realizar.
Sin embargo existen distintos rangos de puntajes que también debes conocer para saber si te ubicas dentro del rango correcto según lo establecen las agencias de crédito.
¿Qué puntaje de crédito es bueno para el crédito en USA?
Entonces, un puntaje de crédito es bueno para el crédito en usa dependiendo de cada agencia de crédito. Por ejemplo, mientras que para VantageScore es bueno un puntaje entre 661 y 780, para FICO es un buen puntaje si se ubica entre 670 y 739.
Por lo tanto, en general se considera que un puntaje de 670 es bueno para el crédito.
¿Cómo se calcula el puntaje de credito usa?
El puntaje de credito usa se calcula según el sistema aplicado por FICO Score y VantageScore que son muy parecidos, por ejemplo:
Hard inquiries
Las hard inquires son las consultas duras, las revisiones de crédito solicitadas por arrendadores, empleadores, cooperativas, bancos y prestamistas.
Este tipo de consultas hacen que las agencias de crédito consideren que estás solicitando un tipo de financiación que podría aumentar a futuro la relación de tus deudas/ingresos o que careces del dinero para poder hacer frente a tus deudas por tu propia cuenta y es por ello que solicitas un tipo de financiación.
Este tipo de consultas llamadas duras hacen que tu puntaje de crédito baje a diferencia de las consultas blandas que no afectan el puntaje.
Deudas/ingresos
La relación entre deudas/ingresos marca un índice que permite la evaluación de tu nivel financiero y el tipo de decisiones que tomas, por ejemplo si tus deudas superan tus ingresos significa que gastas más de lo que puedes.
El cálculo es muy simple porque si sumas todas tus deudas y todas las líneas de crédito. Por un lado obtendrás el monto total de tus deudas y por otro el monto total de la línea de crédito. Tienes dos resultados, entonces dividirás el monto total de tus deudas por el total de las líneas de crédito incluyendo el límite de las tarjetas de crédito, préstamos, etc.
El mejor resultado sería que el monto total de tus deudas sea inferior al monto total de las líneas de crédito o no supere el 30%. Si fuese un porcentaje mayor, el evaluador considerará que tus ingresos no son suficientes para que puedas realizar ese gasto.
Historial crediticio
El historial de crédito revela el pago de servicios públicos y tarjetas de crédito antes de su vencimiento o fuera del mismo.
Si realizas los pagos antes de la fecha de vencimiento tu historial de crédito será bueno, de lo contrario puede ser justo o malo.
Duración del historial crediticio
Tiene que ver con la antigüedad de tu historial crediticio y cuentas abiertas. Si tienes una tarjeta de crédito desde hace varios años y no te retrasaste en los pagos obtendrás un mayor puntaje de credito en usa que si tienes una tarjeta de crédito reciente y sin retrasos en los pagos, por ello nunca es conveniente la cancelación de las tarjetas porque con las tarjetas más antiguas y sus pagos antes de la fecha de vencimiento sumas más puntos.
¿Que puntaje de credito es bueno?
Un puntaje de credito es bueno dependiendo del modelo de puntuación que tomen prestamistas, burós de crédito o agencias. Por ejemplo, para tomar una decisión de financiación la mayoría de los prestamistas consideran los puntajes FICO que promedian entre 300 y 850.
VantageScore utilizaba un modelo que era entre 501 y 990, sin embargo actualmente utiliza otro modelo que es el VantageScore 3.0 que es muy similar al de FICO, por lo tanto mientras el puntaje más bajo es 300 el puntaje más alto es 850.
¿Cual es el mejor puntaje de credito?
Si estás por solicitar una tarjeta de crédito nueva o un préstamo para un carro por lo general se toma el mejor puntaje de credito FICO estandar porque es el que analizará el banco:
Puntaje de crédito FICO estandar
- Calificación Pobre: de 250 a 579.
- Calificación Justo: de 580 a 669.
- Calificación Bueno: de 670 a 739.
- Calificación Muy Bueno: de 740 a 799.
- Calificación Estelar: de 800 a 855.
Puntaje de crédito FICO 8 y 9
Con este tipo de calificación se mide el riesgo de impago orientada a consumidores y sirve para saber si eres una persona deja de realizar el pago de un préstamo en particular:
- Calificación Pobre: de 300 a 579.
- Calificación Justo: de 580 a 660.
- Calificación Bueno: de 670 a 739.
- Calificación Muy Bueno: de 750 a 799.
- Calificación Estelar: de 800 a 855.
¿Cuál es la tabla de puntaje de crédito?
Por lo tanto, la tabla de puntaje de crédito según la medición FICO y VantageScore 3.0 es la siguiente:
FICO
- Un puntaje normal o suficiente es el que se ubica entre 650 y 699.
- Un puntaje malo es el que se encuentra en el rango entre 550 y 649 puntos.
- Por último un puntaje malo es el inferior a 550 puntos.
VantageScore
El modelo de VantageScore puede ser similar al de FICO pero difiere en el rango, por ejemplo:
- Es un puntaje excelente cuando el rango se ubica entre 781 y 850 puntos.
- Un puntaje Muy Bueno es el que se encuentra en un rango entre 661 y 780 puntos.
- Un puntaje BUENO es el que se ubica entre 601 y 660 puntos.
- Un puntaje de Alto Riesgo o Insuficiente es el ubicado entre 500 y 600 puntos.
- Un puntaje es de Muy Alto RIESGO o Profundo cuando se ubica entre 300 y 489 puntos.
¿Cual es el mejor puntaje de credito en Estados Unidos?
El mejor puntaje de credito en estados unidos al que puedes aspirar es 760 a pesar de que el más alto es 850, pero con alcanzar 760 puntos es suficiente porque un puntaje superior no significa que obtengas más beneficios.
De hecho, para una hipoteca el mejor puntaje es 760+ mientras que para un préstamo para un carro el mejor puntaje es 720+, por lo tanto si alcanzas los 760 o los superas te aseguras acceder a las tarjetas de crédito y a los préstamos.
¿Cuanto puntaje de credito se necesita para comprar un carro?
No obstante, el puntaje de credito se necesita para comprar un carro es de 600 y calificarás para un préstamo tradicional para automóvil aunque el mínimo varía según cada prestamista.
¿Como hacer para subir el puntaje de credito en estados unidos?
Existen varios métodos que hacer para subir el puntaje de credito en estados unidos, por ejemplo:
Pagando el saldo de los créditos rotativos
Todos los meses cuentas con la posibilidad de realizar un pago mínimo, pero si cuentas con fondos para reducir la deuda renovable hazlo y obtendrás un impacto positivo en tu puntaje de crédito porque mantendrás una tasa de utilización de crédito baja.
Revisar los errores en tu informe de crédito
Revisando si existen errores en el informe de crédito es una manera de que tu puntaje de crédito aumente rápido. Busca errores que afecten tu puntaje de crédito, dispútalos y elimínalos.
Aumentar el límite de crédito
Si solicitas una nueva tarjeta o un aumento del límite de crédito en la actual tendrás un mayor límite de crédito disponible y en consecuencia la tasa de utilización de crédito será menor si no agotas la tarjeta todos los meses porque no puedes tentarte a gastar más.
Solicita el quite de entradas negativas pagadas
En tu informe de crédito pueden constar pagos atrasados o una cuenta de cobro ya pagada entonces solicita que las quiten para que no afecten tu puntaje.
¿Cuál es un buen puntaje de crédito?
Por lo tanto un buen puntaje de crédito para los prestamistas es como mínimo 680 o más para que te consideren de menor riesgo mientras que con un puntaje entre 580 a 669 te considerarán como de alto riesgo.
¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido?
Para subir 100 puntos de crédito rápido debes:
Reducir la deuda de las tarjetas de crédito (deudas renovables). Todas las tarjetas cuentan con un límite de crédito, nunca superes el 30% de ese límite. Es simple, supón que el límite de tu tarjeta de crédito es de 500 dólares, entonces no gastarás más de 150 dólares.
Pero también cuentas con otra tarjeta de crédito cuyo límite de crédito es de 700 dólares, entonces no gastarás más de 210 dólares.
Es un límite de crédito combinado de ambas tarjetas que alcanza los 1200 dólares, por lo tanto no gastarás más de 360 dólares.
¿Cuál es el puntaje más bajo de crédito?
El puntaje más bajo de crédito según FICO Score 8 que es el modelo de calificación que más se utiliza es entre 300 y 850 puntos.
Cuanto más bajo sea el puntaje mayor será el riesgo que representas para los prestamistas.
Es un modelo que indica que es un mal puntaje si tienes 669 o menos, pues las puntuaciones justas son las que se ubican entre 580 y 669 mientras que las puntuaciones malas o deficientes se consideran las de menos de 580.
¿Que puntaje de credito necesito para comprar un carro?
El puntaje de credito necesito para comprar un carro, el prestamista por lo general utilizará el FICO Auto Score que se considera entre 250 y 900 puntos, pues cuanto más alta es la puntuación menor será el riesgo que considerará.
