El seguro de colisión y el seguro de automóvil a todo riesgo son dos coberturas que protegerán su vehículo si sufre un accidente. La colisión lo cubre en un accidente con un automóvil u objeto, pero la protección integral lo protege de daños que no implican chocar con un vehículo u objeto. Las dos coberturas juntas significan que tiene cobertura completa o combinada. El seguro de auto de cobertura total cuesta $ 86 / mes. en promedio, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Si financia su vehículo, es posible que su prestamista le solicite que se inscriba en un seguro de automóvil integral y de colisión. En última instancia, comparar las tasas de seguro contra colisiones con las de seguros a todo riesgo le ayudará a encontrar un seguro de automóvil asequible.
Cosas para recordar…
- El seguro de colisión y el seguro a todo riesgo se diferencian por la forma en que se causan los daños al vehículo asegurado.
- Su edad, historial crediticio e historial de manejo pueden influir en el aumento o disminución de las tarifas de su seguro.
- El seguro de colisión cubre los daños que ocurren como resultado de una colisión con otro vehículo u objeto.
- El seguro a todo riesgo cubre los daños al vehículo asegurado que sean causados por algo que no sea una colisión.
- Si posee su vehículo libre y limpio, no se requiere un seguro de colisión ni a todo riesgo.
Es importante comprender el seguro de automóvil integral y de colisión. Es posible que haya preguntado: “¿El seguro cubre los daños por golpear una acera?” Eso dependería de la cobertura que tenga.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil y el seguro de colisión? Cubriremos eso también. Continúe leyendo nuestra extensa guía para explorar dos tipos bien conocidos de seguro de automóvil : colisión y cobertura integral.
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Colisión vs. Completo: ¿Cuál es la diferencia entre colisión y seguro de auto integral?
Los seguros a todo riesgo y de colisión están diseñados para cubrir los daños a su vehículo. Como dice el nombre, la colisión cubre los daños causados por una colisión con un automóvil u otro objeto, independientemente de quién tuvo la culpa.
Integral cubre los daños causados por otros tipos de incidentes fuera de una colisión.
Mucha gente pregunta: “¿Necesito un sistema integral y de colisión?” Depende. Siga leyendo para saber por qué puede necesitar un seguro contra todo riesgo y de colisión, y cuándo cancelar el seguro de colisión.
¿Qué es el seguro de colisión?
El seguro de colisión cubre los daños que ocurren como resultado de una colisión con otro vehículo u objeto. Esta cobertura se aplica independientemente de quién tenga la culpa del accidente. Sin embargo, normalmente se usaría cuando usted tiene la culpa, porque si la otra parte causó el accidente, su seguro de responsabilidad debe pagar los daños.
La cobertura de colisión también se encargará de los daños causados por golpear un poste, un árbol, un bordillo u otros objetos.
¿Por qué necesito cobertura de colisión?
El seguro de colisión es una cobertura para prácticamente cualquier cosa con la que choques. Esto podría ser chocar contra un árbol u otro vehículo. Sin embargo, esto no incluye golpear a un animal que ha salido corriendo a la carretera frente a usted. Ese tipo de incidente está cubierto por un seguro de automóvil a todo riesgo.
Una regla general para cancelar el seguro de colisión es cuando el valor de su vehículo no es suficiente para conseguirle un vehículo nuevo.
El seguro de automóvil integral cubre cualquier daño físico accidental al vehículo asegurado que no sea el causado por una colisión con otro vehículo.
Además de los accidentes que involucran propiedades o animales, también cubre cosas como la caída de árboles, daños por inundaciones, daños por incendios, daños por proyectiles, daños por eventos climáticos severos (granizo, tornados, etc.), robo o vandalismo.
¿Qué es un seguro a todo riesgo?
Muchas personas consideran que el término “integral” es engañoso o confuso. Algunas personas llegan a la conclusión de que cubre todos los daños físicos no cubiertos por la parte de colisión de su póliza.
Sin embargo, la cobertura integral no cubre el desgaste normal ni el contenido del automóvil.
Algunas cosas que podría considerar que son parte del automóvil también pueden no estar cubiertas. Una actualización a un sistema estéreo costoso es una de las cosas que no está cubierta, ni cubre daños a las llantas o vandalismo por parte de miembros de la familia o empleados.
En caso de duda, pregúntele a su agente qué cubre exactamente su póliza. Si es necesario, considere la posibilidad de contratar una cláusula adicional para cubrir cualquier actualización especial que sea importante para usted.
¿Por qué necesito una cobertura integral?
El seguro a todo riesgo cubre los daños al vehículo asegurado que se produzcan como resultado de cualquier otra cosa que no sea una colisión. Esto incluiría clima severo, incendios y vandalismo.
La mayoría de las pólizas de seguro incluyen golpear a un venado bajo un seguro a todo riesgo en lugar de colisión.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil a todo riesgo y el de colisión? La cobertura de colisión solo cubre los daños por colisión con otro vehículo u objeto.
Los daños causados por golpear a cualquier tipo de animal se incluirán en la cobertura de su seguro integral.
En la mayoría de los casos, su compañía de seguros agrupa los seguros contra accidentes y todo riesgo en un solo paquete. Es posible que aún sea posible comprar una cobertura y no la otra para ahorrar dinero.
Si tiene un gravamen sobre su vehículo, ¿necesita cobertura integral y de colisión? En ese escenario, su prestamista probablemente le exigirá que tenga ambas coberturas.
Seguro de automóvil integral y de colisión: Cobertura total frente a costo de responsabilidad
Una persona que opta por un seguro de automóvil de cobertura total tendría tanto colisión como integral.
¿El seguro a todo riesgo es una cobertura total? No. La cobertura integral paga los daños causados por incidentes que no sean una colisión. La cobertura total, por definición, es una colisión y una cobertura integral agregada a la responsabilidad. La cobertura total y la cobertura integral no son términos intercambiables.
A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, tanto la cobertura de colisión como la integral están diseñadas para pagar los daños a su automóvil. Sin embargo, protegen su vehículo de cosas muy diferentes. Además, tienen diferentes costos.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) enumera las tasas anuales promedio de responsabilidad, colisión, cobertura integral y completa en sus informes de investigación anuales. A continuación, se muestran las tasas medias anuales más recientes por tipo de cobertura.
| Resumen de cobertura | Tasas medias anuales de seguro de automóvil |
|---|---|
| Cobertura completa | $ 160 / año |
| Cobertura de colisión | $ 363 / año |
| Cobertura de responsabilidad | $ 611 / año |
| Cobertura completa | $ 1,134 / año |
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La responsabilidad tiene las tarifas más caras de los Estados Unidos. Sin embargo, estos precios están sujetos a cambios en función de los diversos factores que determinan las tarifas de su seguro de automóvil.
La cobertura de colisión y completa son coberturas de daños a la propiedad que aumentan cuando el valor del vehículo es mucho más caro que el vehículo promedio. Continúe leyendo para conocer más detalles sobre responsabilidad civil, colisión y seguro a todo riesgo.
¿En qué se diferencia el seguro de responsabilidad civil del seguro a todo riesgo o de colisión?
Las tarifas del seguro de automóvil para colisión y seguro a todo riesgo se determinan de la misma manera que las tarifas para el seguro de responsabilidad civil. La edad de los conductores asegurados, el historial crediticio y el historial de conducción pueden influir en el aumento o la reducción de las tasas de seguro.
Los conductores menores de 25 años se consideran de alto riesgo y probablemente tendrán que pagar una prima de seguro más alta.
Las infracciones de tránsito, incluida la conducción en estado de ebriedad, también afectarán las tarifas de su seguro contra accidentes y todo riesgo.
El estándar para las compañías de seguros de automóviles es mirar hacia atrás en los últimos tres años de su historial de manejo para determinar el riesgo involucrado en asegurarlo como conductor. Es importante recordar que las tarifas de colisión frente a las tarifas integrales de State Farm serán diferentes de cuando busca las tarifas de colisión frente a las tarifas integrales de Allstate.
El área en la que vive también puede afectar directamente las tarifas de su seguro. Algunas áreas son conocidas por sus altas tasas de robo de automóviles y vandalismo. Si vive en una de estas áreas, es probable que la compañía de seguros aumente su prima de seguro integral.
Algunos automóviles son robados con más frecuencia, y si posee uno de estos, aumentará el riesgo de que la compañía de seguros tenga que pagar un reclamo sobre su póliza de seguro de automóvil. Los reclamos por colisión frente a reclamos integrales tendrán diferentes tasas según el estado.
La compañía de seguros generalmente le preguntará dónde trabaja para determinar su viaje regular. Cuanto más kilometraje le dedique a su vehículo, más probabilidades habrá de que se vea envuelto en un accidente.
Como resultado de aumentar el kilometraje de su vehículo, es posible que deba pagar más por su cobertura de colisión.
El valor del vehículo también tiene un impacto directo en su tarifa de seguro. Cuanto más le cueste a la compañía de seguros reparar o reemplazar el vehículo, más tendrá que pagar por su prima.
Dependiendo del valor de su automóvil, es posible que pueda ahorrar una cantidad mínima de dinero si opta por no tener un seguro de colisión o contra todo riesgo.
Seguro de colisión frente a todo riesgo: ¿Necesito ambos?
Hasta cierto punto, esto depende de las leyes estatales de seguros de automóviles . Los requisitos limitados de las leyes estatales son generalmente para la cobertura de responsabilidad, que no incluye colisión y cobertura integral.
Si su vehículo está financiado a través de un banco o una cooperativa de crédito, es probable que requieran que tenga una cobertura completa en su vehículo.
¿Vale la pena tener un seguro a todo riesgo si es dueño de su auto? Si posee su vehículo libre y limpio, no se requiere un seguro de colisión ni a todo riesgo.
Sin embargo, según el valor de su vehículo y la cantidad de dinero que tenga para reparar posibles daños, es posible que desee considerar obtener una cobertura completa para su vehículo.
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¿Cuál es la diferencia de costo promedio entre la cobertura total y el seguro de automóvil de cobertura mínima?
La diferencia de costo promedio entre la cobertura total y el seguro de automóvil de cobertura mínima es de $ 36.55 más por mes. Eso significa que proteger su vehículo puede no ser tan caro como cree.
| Detalles resumidos | De los expertos … |
|---|---|
| La cobertura mínima es responsabilidad general que varía de un estado a otro. | Instituto de Información de Seguros |
| La cobertura total puede costar un promedio de 87 por ciento más que la cobertura de responsabilidad | Cuadrante |
| Un historial de conducción limpio puede ahorrarle un promedio del 36 por ciento en las tarifas de su seguro. | Cuadrante |
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Probablemente sepa que existen coberturas mínimas de seguro de automóvil para la mayoría de los estados que debe cumplir para conducir legalmente. Pero también puede comprar cobertura adicional si cree que la cantidad mínima no brinda suficiente protección.
Para ayudarlo a tomar esta decisión, es posible que se pregunte acerca de la diferencia de costo promedio entre la cobertura total y el seguro de automóvil de cobertura mínima.
La diferencia promedio es difícil de precisar porque las tarifas de los seguros de automóviles varían según varios factores. Para ayudarlo, hemos investigado un poco por usted. Siga leyendo para conocer las tarifas promedio para ambos tipos de cobertura, cómo varios factores pueden afectar sus tarifas y más.
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Seguro de automóvil de cobertura mínima frente a cobertura total
Entonces, ¿cuál es la cobertura mínima y qué es la cobertura total? ¿Hay otras opciones? ¿Cuánto puede esperar pagar? Tómese unos minutos para leer las siguientes secciones para encontrar las respuestas a estas y otras preguntas que pueda tener sobre la definición y el costo de los diferentes tipos de cobertura.
¿Cuáles son las tarifas promedio para el seguro de automóvil de cobertura mínima versus total?
Generalmente, la cobertura del seguro de responsabilidad civil es mucho menos costosa que el seguro de cobertura total.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de cobertura total por mes en comparación con la cobertura de responsabilidad mínima por mes?
Un conductor con un buen historial de manejo puede obtener una póliza de cobertura total por menos de $ 100 por mes. Discutiremos esto con más detalle en un momento.
En la mayoría de los casos, el mismo buen conductor podría pagar $ 40 por mes por una póliza de responsabilidad únicamente. Los costos de seguro de automóvil promedio por mes varían significativamente entre los diferentes proveedores de seguros de automóvil.
Para comprender mejor la diferencia entre las tasas promedio de responsabilidad y la cobertura total, eche un vistazo a esta tabla, que hemos completado con datos de tasas anuales de Quadrant.
| Expresar | Tasas anuales de cobertura de responsabilidad | Tarifas anuales de cobertura total |
|---|---|---|
| Alabama | $ 394,21 | $ 868.48 |
| Alaska | $ 539.68 | $ 1.027,75 |
| Arizona | 508,76 $ | $ 972.85 |
| Arkansas | $ 394,13 | $ 906,34 |
| California | $ 489.66 | $ 986,75 |
| Colorado | $ 520.04 | $ 981.64 |
| Connecticut | $ 650.94 | $ 1,151.07 |
| Delaware | $ 799.30 | $ 1,240.57 |
| Distrito de Columbia | $ 628.82 | $ 1.330,73 |
| Dakota del Sur | $ 300.22 | $ 1.257,13 |
| Florida | $ 857.64 | $ 1,048.40 |
| Georgia | $ 557.38 | $ 873.28 |
| Hawai | 458,54 $ | $ 679.89 |
| Idaho | $ 344.29 | $ 884.56 |
| Illinois | 446,72 $ | $ 755.03 |
| Indiana | $ 382.68 | $ 702.46 |
| Iowa | $ 299.18 | $ 862.93 |
| Kansas | 358,24 $ | $ 938.51 |
| Kentucky | $ 529.21 | $ 1,405.36 |
| Luisiana | $ 775.83 | $ 703,82 |
| Maine | $ 338.87 | $ 1,116.45 |
| Maryland | $ 609.74 | $ 1,129.29 |
| Massachusetts | $ 606.04 | $ 1,364.00 |
| Michigan | $ 795,32 | $ 875.49 |
| Minnesota | $ 456,82 | $ 994.05 |
| Misisipí | $ 460.50 | $ 872,43 |
| Misuri | $ 415.88 | $ 863.52 |
| Montana | 386,29 $ | $ 831.02 |
| Nebraska | $ 364.64 | $ 1,103.05 |
| Nevada | 681,56 $ | $ 818,75 |
| New Hampshire | $ 400.56 | $ 1.382,79 |
| New Jersey | $ 869.57 | $ 937.59 |
| Nuevo Mexico | $ 488.03 | $ 1,360.66 |
| Nueva York | $ 804.51 | $ 789.09 |
| Carolina del Norte | 359,42 $ | $ 773.30 |
| Dakota del Norte | $ 298.18 | $ 788.56 |
| Ohio | $ 397.11 | $ 1,005.32 |
| Oklahoma | $ 461.01 | $ 904,83 |
| Oregón | $ 584.13 | $ 970.51 |
| Pensilvania | $ 499.06 | $ 1,303.50 |
| Rhode Island | 759,80 $ | $ 973.10 |
| Carolina del Sur | $ 527.09 | $ 766.91 |
| Tennesse | $ 413,91 | $ 871,43 |
| Texas | $ 528,75 | $ 1,109.66 |
| Utah | 497,53 $ | $ 872.93 |
| Vermont | $ 343,12 | $ 764.02 |
| Virginia | $ 425.61 | $ 842.67 |
| Washington | $ 596.67 | $ 968.80 |
| Virginia del Oeste | 491,83 $ | $ 1.025,78 |
| Wisconsin | 374,37 $ | $ 737.18 |
| Wyoming | $ 321.04 | $ 847.44 |
Como puede ver, las tarifas varían en todo el país. El aumento de responsabilidad a cobertura total oscila entre el 10 y más del 300 por ciento cuando se compara la cobertura total y la cobertura total.
La tasa promedio de cobertura de responsabilidad en los Estados Unidos es de $ 538.73, en comparación con $ 1,009.38 para la cobertura completa.
En otras palabras, en promedio, los conductores pagarán un 87 por ciento más en tarifas por una póliza de cobertura completa que por una póliza de responsabilidad únicamente.
Si bien la diferencia en el costo puede parecer extrema, es importante tener en cuenta lo que le compra ese costo adicional. Si bien la cobertura de responsabilidad civil puede ser el seguro de automóvil más económico, puede que no sea su mejor opción.
Lea las siguientes secciones para obtener más información sobre estos dos tipos de cobertura y por qué la cobertura total cuesta mucho más.
¿Qué es la cobertura de seguro de auto de responsabilidad mínima?
La cobertura mínima de responsabilidad suele ser la menor cantidad de cobertura que debe adquirir para conducir legalmente. Cada estado determina sus propios límites mínimos para el seguro de automóviles y varían considerablemente de un estado a otro.
Eche un vistazo a la siguiente tabla, que incluye datos del Instituto de Información de Seguros sobre los requisitos estatales mínimos.
| Expresar | Cobertura requerida | Límites mínimos de responsabilidad |
|---|---|---|
| Alabama | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Alaska | BI y PD Liab | 50/100/25 |
| Arizona | BI y PD Liab | 30/15/10 |
| Arkansas | BI y PD Liab, PIP | 25/50/25 |
| California | BI y PD Liab | 15/30/5 |
| Colorado | BI y PD Liab | 25/50/15 |
| Connecticut | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/20 |
| Delaware | BI y PD Liab, PIP | 25/50/10 |
| Distrito de Columbia | BI y PD Liab, UM | 25/50/10 |
| Florida | PD Liab, PIP | 20/10/10 |
| Georgia | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Hawai | BI y PD Liab, PIP | 20/40/10 |
| Idaho | BI y PD Liab | 25/50/15 |
| Illinois | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/20 |
| Indiana | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Iowa | BI y PD Liab | 20/40/15 |
| Kansas | BI y PD Liab, PIP | 25/50/25 |
| Kentucky | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/25 |
| Louisana | BI y PD Liab | 30/15/25 |
| Maine | BI y PD Liab, UM, UIM, Medpay | 50/100/25 |
| Maryland | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 30/60/15 |
| Massachusetts | BI y PD Liab, PIP | 20/40/5 |
| Michigan | BI y PD Liab, PIP | 20/40/10 |
| Minnesota | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 30/60/10 |
| Misisipí | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Misuri | BI y PD Liab, UM | 25/50/25 |
| Montana | BI y PD Liab | 25/50/20 |
| Nebraska | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
| Nevada | BI y PD Liab | 25/50/20 |
| New Hampshire | FR solamente | 25/50/25 |
| New Jersey | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 15/30/5 |
| Nuevo Mexico | BI y PD Liab | 25/50/10 |
| Nueva York | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/10 |
| Carolina del Norte | BI y PD Liab, UM, UIM | 30/60/25 |
| Dakota del Norte | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/25 |
| Ohio | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Oklahoma | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Oregón | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/20 |
| Pensilvania | BI y PD Liab, PIP | 15/30/5 |
| Rhode Island | BI y PD Liab | 25/50/25 |
| Carolina del Sur | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
| Dakota del Sur | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
| Tennesse | BI y PD Liab | 25/50/15 |
| Texas | BI y PD Liab, PIP | 30/60/25 |
| Utah | BI y PD Liab, PIP | 25/65/15 |
| Vermont | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/10 |
| Virginia | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/20 |
| Washington | BI y PD Liab | 25/50/10 |
| Virginia del Oeste | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
| Wisconsin | BI y PD Liab, UM, Medpay | 25/50/10 |
| Wyoming | BI y PD Liab | 25/50/20 |
Como referencia al mirar la tabla,
- BD – responsabilidad por lesiones corporales
- PD – responsabilidad por daños a la propiedad
- UM – automovilista sin seguro
- UIM – automovilista con seguro insuficiente
- PIP – protección contra lesiones personales
Lo que es estándar es que la cobertura de responsabilidad mínima solo cubre el costo de los daños y lesiones del otro conductor cuando se determina que usted tiene la culpa del accidente. No se cubrirán los daños o lesiones que experimente; tendrás que pagar de tu bolsillo.
Eche un vistazo a este video para obtener más información.
Es interesante notar que el término “cobertura mínima” es complicado. Una póliza de seguro de cobertura total (de la que hablaremos a continuación) generalmente incluye esta cobertura mínima, junto con colisión e integral. Sin embargo, cuando se habla de seguro de automóvil, la “cobertura mínima” generalmente se refiere a una póliza de responsabilidad únicamente.
Cobertura total versus integral y colisión
¿Qué es el seguro de automóvil de cobertura total? El seguro de cobertura total es una combinación de tipos de cobertura. Por lo general, incluye cobertura de colisión y cobertura integral, junto con la cobertura de responsabilidad mínima estatal.
Entonces, ¿qué es la cobertura de colisión? La cobertura de colisión lo protege si se encuentra en una colisión con otro vehículo u objeto. Eche un vistazo a este video para obtener más información.
El seguro de automóvil integral (también conocido como “que no sea de colisión”) brinda protección financiera si su automóvil se daña como resultado del clima, vandalismo o robo. Otros tipos de pólizas, como el seguro de brecha y el seguro para conductores sin seguro, pueden o no estar incluidos en una póliza de cobertura total.
Mire este video sobre cobertura integral para obtener más información.
Con base en esta información, cuando se pregunte: “¿Vale la pena tener un seguro de automóvil de cobertura total?” Es importante recordar que, si bien el costo inicial de la cobertura total puede ser mayor, se está protegiendo de costos potencialmente costosos en el futuro. Debe hablar con un agente de seguros autorizado para determinar la mejor combinación de pólizas y coberturas para sus necesidades.
Factores que determinan las tarifas del seguro de automóvil
Es posible que se pregunte cuánto debería costar el seguro de automóvil y encontrará que la respuesta no es tan simple como un precio único. Varios factores determinan las tarifas de su seguro de automóvil , por lo que, si bien los números que proporcionamos anteriormente son útiles como referencia, sus tarifas pueden diferir.
Tómese unos minutos para revisar las siguientes secciones para averiguar cómo el lugar donde vive, su edad, sexo, estado civil, puntaje de crédito y más pueden afectar las tarifas de su seguro de automóvil.
¿Cómo afecta mi ubicación a las tarifas de mi seguro de automóvil?
Los habitantes de las zonas urbanas descubrirán que pagan más por las pólizas de seguro de automóvil de cobertura total y de responsabilidad exclusiva. Entre el tráfico y las tasas de criminalidad más altas, las compañías de seguros de automóviles generalmente cobran tasas más altas a los asegurados que viven en la ciudad.
Esta diferencia de costo generalmente se calcula en función del código postal (las compañías de seguros miran las tasas de delitos y accidentes y otros datos según el código postal). Como ejemplo, mire este video, que analiza la diferencia en las tarifas para los residentes de St. Louis.
Como puede ver, incluso dentro de la misma ciudad, las tarifas pueden variar significativamente según el código postal.
¿Cómo afectan mi edad, sexo y estado civil a las tarifas de mi seguro de automóvil?
Su edad es uno de los factores que determinan las tarifas de su seguro de automóvil. Si tiene menos de 25 años, se le considera de mayor riesgo. Por injusto que sea, su edad va en su contra en las tarifas del seguro de automóvil si es un conductor joven.
Su género también puede afectar sus tarifas. Los hombres son conductores de mayor riesgo estadísticamente que las mujeres, lo que significa que los hombres generalmente pagan tarifas de seguro de automóvil más altas que las mujeres de la misma edad. Algunos estados han prohibido basar las tasas específicamente en el género. Según el Departamento de Seguros de California , es ilegal basar las tarifas de los seguros de automóviles en función del género en el estado.
Aquí está la lista de estados que han prohibido las tarifas de seguros de automóviles basadas en el género.
- California
- Hawai
- Massachusetts
- Michigan
- Montana
- Carolina del Norte
- Pensilvania
El estado civil también afecta las tarifas de su seguro de automóvil. Las personas casadas tienden a tener un riesgo menor que las personas solteras en el mismo grupo de edad (e incluso pueden calificar para diferentes tipos de descuentos en seguros de automóviles porque están casados).
Eche un vistazo a esta tabla para ver algunas tasas de seguro de automóvil promedio por edad y sexo en todo el país.
| Compañías | Tasas medias anuales de seguro de automóvil para una mujer casada de 60 años |
Tarifas promedio anuales de seguro de automóvil para un hombre casado de 60 años |
Tasas medias anuales de seguro de automóvil para una mujer casada de 35 años |
Tarifas promedio anuales de seguro de automóvil para un hombre casado de 35 años |
Tasas medias anuales de seguro de automóvil para una mujer soltera de 25 años |
Tasas medias anuales de seguro de automóvil para un hombre soltero de 25 años |
Tasas medias anuales de seguro de automóvil para una mujer soltera de 17 años |
Tasas medias anuales de seguro de automóvil para un hombre soltero de 17 años |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| USAA | $ 1,449.85 | $ 1,448.98 | $ 1,551.43 | $ 1,540.32 | $ 1,988.52 | $ 2.126,14 | $ 4.807,54 | $ 5.385,61 |
| State Farm | $ 1.873,89 | $ 1.873,89 | $ 2.081,72 | $ 2.081,72 | $ 2,335.96 | $ 2.554,56 | $ 5.953,88 | $ 7.324,34 |
| Progressive | $ 1.991,49 | $ 2.048,63 | $ 2,296.90 | $ 2,175.27 | $ 2.697,73 | $ 2.758,66 | $ 8,689.95 | $ 9,625.49 |
| Familia americana | $ 1.992,92 | $ 2.014,38 | $ 2.202,70 | $ 2.224,31 | $ 2,288.65 | $ 2.694,72 | $ 5.996,50 | $ 8.130,50 |
| Viajeros | $ 2.051,98 | $ 2.074,41 | $ 2,178.66 | $ 2,199.51 | $ 2,325.25 | $ 2.491,21 | $ 9.307,32 | $ 12,850.91 |
| A escala nacional | $ 2,130.26 | $ 2,214.62 | $ 2,360.49 | $ 2,387.43 | $ 2.686,48 | $ 2,889.04 | $ 5.756,37 | $ 7.175,31 |
| GEICO | $ 2,247.06 | $ 2.283,45 | $ 2.302,89 | $ 2,312.38 | $ 2,378.89 | $ 2.262,87 | $ 5,653.55 | $ 6.278,96 |
| Promedio | 2.256,77 $ | $ 2,321.85 | $ 2.463,17 | $ 2.455,52 | $ 2.728,82 | $ 2.897,33 | $ 7,490.91 | $ 8.816,41 |
| Farmers | $ 2,336.80 | $ 2,448.39 | $ 2.556,98 | $ 2.557,75 | $ 2,946.80 | $ 3.041,44 | $ 8.521,97 | $ 9.144,04 |
| Allstate | $ 2,913.37 | $ 2.990,64 | $ 3,156.09 | $ 3,123.01 | $ 3.424,87 | $ 3,570.93 | $ 9.282,19 | $ 10,642.53 |
| Liberty mutual | $ 3,445.00 | $ 3.680,53 | $ 3.802,77 | $ 3.856,84 | $ 3,959.67 | $ 4.503,13 | $ 11,621.01 | $ 13,718.69 |
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Como puede ver, a los 17 años, los hombres pagan uniformemente más por el seguro que las mujeres, y las tarifas para ambos sexos a esa edad son significativamente más altas que a cualquier otra edad. Las tarifas comienzan a disminuir a los 25, pero las mejores tarifas no están disponibles para muchos conductores hasta que están casados y tienen 35 años.
¿Cómo afecta mi puntaje de crédito a las tarifas de mi seguro?
Probablemente haya notado que todo lo que las compañías de seguros de automóviles consideran al ajustar las tarifas se basa en el riesgo. Los conductores que se perciben como de mayor riesgo pagarán tarifas más altas, mientras que los conductores que se perciben como de menor riesgo pagarán tarifas más bajas.
Su puntaje de crédito afecta las tarifas de seguro de automóvil que pagará. Aquellos con un crédito menos que bueno tienen estadísticamente más probabilidades de tener un mayor riesgo detrás del volante.
Eche un vistazo a esta tabla para ver cómo el puntaje crediticio puede afectar sus tasas.
| Compañías de seguros | Tasas de seguro de automóvil anuales promedio con buen crédito | Tasas medias anuales de seguro de automóvil con crédito justo | Tasas medias anuales de seguro de automóvil con escaso crédito |
|---|---|---|---|
| USAA | $ 1.821,20 | $ 2,219.83 | $ 3.690,73 |
| State Farm | $ 2,174.26 | $ 2,853.00 | $ 4.951,20 |
| GEICO | $ 2,434.82 | $ 2.986,79 | $ 4.259,50 |
| Familia americana | $ 2.691,74 | $ 3,169.53 | $ 4.467,98 |
| A escala nacional | $ 2,925.94 | $ 3,254.83 | $ 4.083,29 |
| Progressive | $ 3.628,85 | $ 3.956,31 | $ 4.737,64 |
| Farmers | $ 3.677,12 | $ 3.899,41 | $ 4.864,14 |
| Allstate | $ 3.859,66 | $ 4.581,16 | $ 6.490,65 |
| Viajeros | $ 4.058,97 | $ 4.344,10 | $ 5,160.22 |
| Liberty mutual | $ 4.388,18 | $ 5.604,24 | $ 8.802,22 |
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Como puede ver, cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejores serán las tasas de su seguro. Los conductores con un puntaje de crédito bajo pagarán un promedio de 66 por ciento más por su seguro que los conductores con un buen puntaje de crédito.
Según Experian , el puntaje crediticio promedio en los Estados Unidos es 701, lo que se considera “bueno”.
¿Cómo afecta mi historial de conducción las tarifas de mi seguro de automóvil?
Quizás el factor más obvio que puede afectar las tarifas de su seguro es su historial de manejo. ¿Recuerdas cómo todo se reduce al riesgo? Si tiene un historial de conducción limpio, se le considera de menor riesgo que un conductor con accidentes automovilísticos, multas por exceso de velocidad, etc. en su historial.
Pero, ¿cuánto puede afectar su historial de conducción a las tarifas de su seguro? Eche un vistazo a esta tabla para averiguarlo. Hemos comparado las tarifas para un historial de manejo limpio con un récord con una multa por exceso de velocidad, un accidente y un DUI.
| Las compañías de seguros | Tarifas promedio anuales de seguro de automóvil con un historial limpio | Tarifas promedio anuales de seguro de automóvil con 1 accidente | Tarifas promedio anuales de seguro de automóvil con 1 DUI | Tasas medias anuales de seguro de automóvil con 1 infracción de exceso de velocidad |
|---|---|---|---|---|
| USAA | $ 1.933,68 | $ 2.516,24 | $ 3,506.03 | $ 2,193.25 |
| GEICO | $ 2,145.96 | $ 3,192.77 | $ 4.875,87 | $ 2.645,43 |
| Familia americana | $ 2.693,61 | $ 3.722,75 | $ 4.330,24 | $ 3,025.74 |
| A escala nacional | $ 2,746.18 | $ 3,396.95 | $ 4.543,20 | $ 3,113.68 |
| State Farm | $ 2.821,18 | $ 3,396.01 | $ 3.636,80 | $ 3,186.01 |
| Promedio | $ 3,102.08 | $ 4.076,60 | $ 4.895,38 | $ 3.641,34 |
| Progressive | $ 3.393,09 | $ 4.777,04 | $ 3.969,65 | $ 4,002.28 |
| Viajeros | $ 3.447,69 | $ 4.289,74 | $ 5.741,40 | $ 4.260,80 |
| Farmers | $ 3,460.60 | $ 4.518,73 | $ 4.718,75 | $ 4.079,01 |
| Allstate | $ 3,819.90 | $ 4.987,68 | 6.260,73 $ | $ 4.483,51 |
| Liberty mutual | $ 4,774.30 | $ 6,204.78 | $ 7,613.48 | $ 5.701,26 |
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Si bien las tarifas varían según la compañía, la diferencia promedio entre un historial limpio y uno con un accidente, DUI o una infracción por exceso de velocidad puede ser significativa. Por ejemplo, si Geico te asegura:
- Con una infracción por exceso de velocidad, las tasas aumentan en un 23 por ciento
- Con un accidente, las tasas aumentan en un 49 por ciento
- Con un DUI, las tasas aumentan en un 127 por ciento
¿Cuándo debe abandonar la cobertura integral y de colisión?
El seguro de automóvil integral cubre los daños que no se produzcan por colisión en el automóvil, incluidos los daños causados por desastres naturales o robos.
- Ningún estado requiere que usted tenga un seguro a todo riesgo como parte de su plan de seguro. Sin embargo, agregar una cobertura integral puede ser lo mejor para usted.
- Si aún no ha pagado su automóvil, su prestamista probablemente le pedirá que obtenga una cobertura de seguro de automóvil integral.
- Si tiene un préstamo y no compra la cobertura requerida por su prestamista, entonces pueden perseguirlo pagando los costos.
El seguro de automóvil integral es un complemento opcional de su póliza de seguro regular para cubrir el costo de cualquier daño causado por eventos no cubiertos.
¿Por qué necesito un seguro a todo riesgo?
La razón más común por la que alguien compra un seguro a todo riesgo es que su prestamista le exige que lo haga. Cuando financia un vehículo, necesita un seguro de cobertura total porque su prestamista quiere proteger su inversión.
Aunque el automóvil está en su poder, técnicamente todavía pertenece a su prestamista hasta que lo pague. Los prestamistas quieren asegurarse de que si algo le sucede al automóvil, puedan ser compensados.
Existen otros tipos de seguro de automóvil que su prestamista puede requerir.
- Colisión : además del seguro a todo riesgo, su prestamista también le pedirá que adquiera una cobertura de colisión. Este seguro cubre el costo de los daños a su vehículo en caso de accidente.
- Mayor responsabilidad : su prestamista también puede exigirle que tenga niveles más altos de seguro de responsabilidad más allá de lo que su estado ya exige. Si causa un accidente automovilístico y su seguro no cubre todos los daños, los conductores podrían perseguir a su financista.
El requisito de un prestamista no es la única razón por la que es posible que desee considerar una cobertura de seguro integral. En pocas palabras, si tiene un vehículo que vale más de $ 1,000, querrá considerar esta cobertura.
Incluso si es dueño de su vehículo, es posible que desee estar cubierto por incidentes como vandalismo, robo o daños causados por el clima severo. Si no tiene una cobertura integral, pagará por este daño o se comprará un automóvil nuevo de su bolsillo.
¿Qué sucede si no tengo un seguro a todo riesgo para mi automóvil?
Si no tiene un préstamo para su vehículo y no tiene una cobertura integral, no pasa nada.
Sin embargo, si tiene un préstamo y no compra la cobertura requerida por su prestamista, entonces pueden perseguirlo pagando los costos.
El prestamista tiene algunas opciones. Pueden exigirle que pague toda su deuda o pueden recuperar su vehículo.
La otra opción más común es incluir un seguro en el pago de su préstamo. Cuando un prestamista le cobra un seguro, no está sujeto a las leyes de seguros, lo que significa que puede cobrarle prácticamente lo que quiera.
Por lo general, cuando paga el seguro a través de su prestamista, pagará al menos el doble de lo que pagaría si estuviera pagando su seguro por su cuenta.
El prestamista puede optar por agregar el pago de su seguro al pago de su préstamo, requiriendo que pague más cada mes, o puede extender su préstamo, lo que significa que usted pagará mucho más por su vehículo.
¿Qué cubre mi seguro regular?
Mucha gente cree que su plan de seguro básico cubrirá el robo de su automóvil. Este no es el caso. Su seguro básico se llama seguro de responsabilidad civil, lo que significa que está diseñado para cubrir su responsabilidad cuando ocurre un accidente.
Si causa un accidente, ya sea por negligencia o por algo que estaba fuera de su control, el conductor del otro vehículo tiene derecho a una compensación. Su cobertura de responsabilidad pagará los daños.
Si su seguro se agota antes de que se paguen todas las facturas, entonces usted será personalmente responsable de los costos asociados con el accidente. El otro conductor en el accidente puede demandarlo si siente que no está compensado adecuadamente.
Aunque existe un límite por accidente en la cantidad de cobertura de responsabilidad que tiene, no hay un máximo de por vida en la cobertura.
Su cobertura se restablece después de un accidente, por lo que si causa otro accidente, su seguro volverá a pagar por los daños.
Sin embargo, una compañía de seguros puede cancelar su cobertura si presenta varias reclamaciones en un período demasiado corto. Si esto sucede, probablemente podrá obtener cobertura en otro lugar, pero a un precio más alto.
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¿Cuál es el costo de la cobertura?
Al igual que con cualquier tipo de seguro de automóvil, si puede permitirse absorber algunos costos de su bolsillo, un deducible más alto puede ayudarlo a reducir su prima.
Por ejemplo, si tiene más de unos pocos miles de dólares en una cuenta de ahorros, probablemente pueda cubrir cómodamente mil dólares de su bolsillo en caso de un incidente cubierto con su automóvil.
Aumentar su deducible del mínimo a $ 1,000 puede reducir su prima.
Comparar precios entre diferentes compañías de seguros de automóviles en línea siempre es una buena idea.
Obtener ambos tipos de cobertura
La mayoría de los estados exigen un seguro de responsabilidad civil para un automóvil. Algunos estados tienen disposiciones para eludir este requisito, como tener una fianza para el vehículo.
La cobertura integral es opcional, pero dado que la mayoría de los propietarios de automóviles requieren financiamiento, termina siendo necesaria para la mayoría de los automóviles.
En la mayoría de los casos, las compañías de seguros ofrecen cobertura integral y de colisión como un paquete. En algunas circunstancias, los dos se pueden comprar individualmente.
Compare precios para obtener las mejores tarifas
Como cualquier otro producto, las pólizas de seguro de automóvil varían mucho según la empresa. La mejor manera de obtener una buena oferta en seguros de automóviles es comparar precios y comparar precios. Y esto incluye encontrar un seguro de auto de cobertura completa barato. Nuestra herramienta de tarifas gratuita le permite comparar tarifas de forma rápida y sencilla.
También puede llamar a un agente directamente para obtener los detalles sobre la cobertura total y las pólizas, tarifas y más. Ellos podrán responder cualquier pregunta que pueda tener sobre la compra de una póliza.
Seguro de auto integral y de colisión: lo fundamental
Ahora que hemos discutido la responsabilidad frente a la cobertura total, cómo sus tarifas pueden verse afectadas por varios factores, qué seguro se requiere en su estado y más, ¿cuál es el resultado final?
- Se requiere una cobertura de responsabilidad mínima en casi todos los estados del país.
- La cobertura de responsabilidad solo cubre el costo de los daños y lesiones del otro conductor cuando usted tiene la culpa en un accidente.
- La cobertura total cuesta un promedio de 87 por ciento más que la cobertura de responsabilidad.
- La cobertura total incluye responsabilidad, colisión y cobertura integral.
- Múltiples factores pueden afectar sus tarifas de seguro, todos basados en su riesgo percibido.
- Compare precios para encontrar la mejor póliza de seguro de automóvil para sus necesidades y estilo de vida.
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Preguntas frecuentes: seguro de automóvil integral y de colisión
¿Aún tienes preguntas? Estamos aquí por tí. Siga leyendo para obtener más información sobre el seguro de automóvil.
# 1 – ¿Se requiere una cobertura total?
Según la Comisión Federal de Comercio , si conduce un vehículo financiado o arrendado, deberá tener un seguro de cobertura total. Su compañía financiera o compañía de arrendamiento requerirá que el vehículo esté cubierto para asegurarlos contra posibles pérdidas.
Si no tiene un seguro de cobertura total, puede violar el contrato de préstamo. Las compañías financieras pueden asignar una póliza de seguro al préstamo si, por alguna razón, se cancela su póliza de seguro.
# 2 – ¿Cuál es la diferencia entre un seguro de automóvil completo y completo?
Como hemos señalado anteriormente, la cobertura integral le brinda protección financiera si su vehículo se daña en un incidente no relacionado con una colisión.
La cobertura total incluye cobertura integral (así como cobertura de responsabilidad y colisión).
# 3 – ¿Cuál es la diferencia entre cobertura total y protección contra lesiones personales?
La cobertura total incluye responsabilidad, colisión y cobertura integral. La protección contra lesiones personales (PIP) a veces se incluye en la cobertura de responsabilidad si así lo requiere su estado. Independientemente, se puede agregar a su póliza (hable con un agente de seguros autorizado sobre esto).
¿Qué es PIP? Básicamente, PIP cubre el costo de los gastos médicos y, a veces, los salarios perdidos en caso de accidente. Mira este vídeo para aprender más.
PIP es una buena opción porque brinda cobertura para usted, sus pasajeros y peatones (si son atropellados por su vehículo). Además, si tiene un accidente como pasajero en el vehículo de otra persona, su cobertura PIP aún puede aplicarse para sus gastos médicos, etc.
# 4 – ¿Me protegerá la cobertura total si tengo un accidente con un conductor sin seguro?
Si bien la cobertura total puede incluir protección para conductores sin seguro a través de su póliza de responsabilidad (si su estado requiere cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente como parte de los requisitos mínimos de cobertura), este no es siempre el caso.
Eche un vistazo a este video para obtener más información sobre la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.
Suponga que su estado no requiere cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. En ese caso, puede ser una buena idea hablar con su agente de seguros para agregarlo a su póliza, particularmente dado que la tasa promedio de conductores sin seguro en las carreteras de los Estados Unidos es de alrededor del 13 por ciento.
# 5 – ¿Cuál es el seguro de auto de cobertura total más barato?
Si bien no tenemos datos sobre la cobertura total por empresa específicamente, tenemos tasas promedio (que incluyen responsabilidad, colisión, cobertura integral y total) para empresas en todo el país.
Eche un vistazo a esta tabla para ver las tasas promedio de algunas de las principales empresas de los Estados Unidos.
| Las compañías de seguros | Tasas promedio anuales de EE. UU. |
|---|---|
| Familia americana | $ 1.282,72 |
| Viajeros | $ 2,173.97 |
| USAA | $ 2,388.05 |
| Farmers | $ 2.549,46 |
| A escala nacional | $ 2.908,82 |
| GEICO | $ 3,215.01 |
| State Farm | $ 3,260.00 |
| Progressive | $ 3.798,13 |
| Allstate | $ 4.887,95 |
| Liberty mutual | $ 5,120.76 |
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Como puede ver, American Family ofrece las tarifas promedio más baratas para seguros de automóviles en el país.
# 6 – ¿Hay otros factores que las compañías de seguros consideran al ajustar las tarifas?
Si bien ya hemos discutido cómo su edad, sexo, estado civil, puntaje crediticio y historial de manejo pueden afectar sus tarifas de seguro, hay varios otros factores que las compañías de seguros consideran.
Estos factores pueden incluir:
- Experiencia de conducción : las compañías de seguros analizan cuántos años lleva conduciendo; más experiencia equivale a tarifas más bajas.
- Conmutan longitud – Cuanto mayor sea el número de millas que conduce, más posibilidades tendrá de conseguir en un accidente, y las más altas sus tasas.
- Nivel de cobertura : como ya ha visto, cuanta más cobertura tenga, es probable que sus tarifas sean más altas.
- Vehículo : cuanto mayor sea el valor del vehículo, mayores serán sus tarifas.
- Ocupación : algunos trabajos se consideran de mayor riesgo que otros; Los trabajos de mayor riesgo pueden significar tasas de seguro más altas.
- Educación : cuanta más educación tenga (es decir, títulos universitarios), se percibe que tiene un riesgo menor, lo que puede significar tasas de seguro más bajas.
Si bien esta lista no es exhaustiva, cubre los factores principales que las compañías de seguros consideran. Puede mejorar sus posibilidades de encontrar un seguro de automóvil barato conduciendo de manera segura, minimizando sus viajes diarios (si es posible), administrando su puntaje de crédito y más.
Ahora que conoce las diferencias en la cobertura y el costo de responsabilidad civil y las pólizas de seguro de automóvil completo, así como lo que puede afectar las tarifas, probablemente esté listo para comenzar a comprar.
# 7 – ¿Vale la pena el seguro a todo riesgo y de colisión?
Para los propietarios de automóviles nuevos o los conductores que financian sus vehículos, el seguro integral y de colisión vale la pena, y es obligatorio.
# 8 – ¿Es el seguro contra todo riesgo y de colisión lo mismo que la cobertura total?
La cobertura total es una combinación de cobertura de responsabilidad civil, integral y de colisión.
# 9 – ¿Debo llevar un seguro de colisión en un automóvil más viejo?
Depende del valor y año del vehículo. Si tiene un automóvil más antiguo con un valor bajo, es posible que no obtenga mucho por él de su compañía de seguros de automóviles. Si el automóvil más antiguo es su único vehículo y no tiene mucho dinero ahorrado, obtenga un seguro de colisión para ayudarlo a reemplazarlo si algo sucede.
Puede usar una calculadora de costos de seguro de automóvil, pero ¿por qué hacerlo cuando todo lo que tiene que hacer es ingresar su código postal en nuestra herramienta GRATUITA de comparación de seguro de automóvil para ver las tarifas baratas de seguro de automóvil completo y de colisión disponibles para usted?
