Es posible encontrar un seguro de automóvil asequible de alto riesgo. Los conductores de alto riesgo pagan $ 137,75 / mes más por el seguro del automóvil en promedio que aquellos con antecedentes limpios. Reduzca las tarifas de su seguro de automóvil de alto riesgo siguiendo esta guía. ¡Compare cotizaciones de múltiples compañías de seguros de automóviles de alto riesgo en línea ahora!
Cosas para recordar…
- Siempre es una buena idea comparar cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo de compañías que lo cubrirán para ver si puede encontrar la mejor oferta.
- Los principales tipos de personas que se consideran automáticamente conductores de alto riesgo son los adolescentes y los ancianos.
- Los adultos jóvenes y las personas de mediana edad también pueden colocarse en una categoría de alto riesgo
- Algunas empresas se especializan en brindar cobertura a los conductores que tienen problemas para obtener pólizas.
- Siempre es una buena idea comparar cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo de un puñado de buenas compañías.
Debido a que las aseguradoras que ofrecen cobertura de seguro de automóvil de alto riesgo corren más riesgo, también tienden a cobrar bastante más que a los conductores de bajo riesgo o de riesgo estándar. De hecho, algunas empresas ni siquiera se ofrecerán a cubrir los conductores de alto riesgo. Los buenos conductores pueden esperar pagar alrededor de $ 118 por mes en promedio, mientras que los conductores de alto riesgo pueden esperar pagar alrededor de un 25% más por un seguro de automóvil.
Entonces, ¿todavía puede encontrar tarifas baratas de seguros de automóviles de alto riesgo? Si. Lea esta guía para encontrar la mejor póliza de seguro de automóvil de alto riesgo para sus necesidades y al mejor precio.
Por supuesto, siempre es una buena idea comparar cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo de compañías que lo cubrirán para ver si puede encontrar la mejor oferta. ¡Ingrese su código postal en la herramienta de cotización GRATUITA de arriba ahora!
Los adolescentes y las personas mayores pueden ser considerados conductores de alto riesgo
Algunos grupos de personas generalmente son considerados riesgosos por la mayoría de las aseguradoras. Esto es cierto si son conductores muy buenos y cuidadosos o no.
Los principales ejemplos de personas que automáticamente se consideran conductores de alto riesgo son los adolescentes y los ancianos . Esto generalmente incluye a los conductores adolescentes y adultos jóvenes menores de 25 años y a las personas mayores de 65 o 70 años.
Esto no se debe a nada que haya hecho el individuo, sino simplemente a que las estadísticas de las aseguradoras demuestran que los conductores muy jóvenes y muy viejos tienden a hacer más reclamaciones que las personas de otros grupos de edad.
¿Por qué las personas mayores y los conductores más jóvenes se consideran de alto riesgo? Los adolescentes y los adultos jóvenes son conductores sin experiencia y pueden ser impulsivos. Las personas mayores pueden tener décadas de experiencia en la conducción, pero pueden tener reflejos más lentos y una audición y vista más deficientes.
Muchas personas afirman que los conductores más jóvenes tienen la capacidad de manejar bien los automóviles porque tienden a tener buena vista y reflejos rápidos. De manera similar, los conductores mayores pueden tener años de experiencia para compensar reflejos más lentos.
Por lo general, los conductores mayores también son más cautelosos y evitan conducir en condiciones climáticas adversas. No hay nada intrínsecamente malo con los adolescentes o las personas mayores que los haga peores conductores, pero las aseguradoras mantienen muchas estadísticas sobre qué grupos de personas tienden a hacer más reclamos.
Si pertenece a uno de estos dos grupos de edad de riesgo, aún puede tomar medidas para encontrar un seguro de automóvil barato de alto riesgo.
Conducir sin multas o accidentes ciertamente ayudará, al igual que tomar clases de manejo defensivo periódicamente. Los estudiantes pueden obtener un descuento si mantienen buenas calificaciones.
Aunque los conductores más jóvenes tienden a tener más accidentes, las aseguradoras creen que los buenos estudiantes tienden a ser menos riesgosos de cubrir que los estudiantes marginales.
Otras razones por las que las aseguradoras consideran arriesgado asegurar a las personas
Por supuesto, los adultos jóvenes y las personas de mediana edad también pueden colocarse en una categoría de alto riesgo. De hecho, las aseguradoras colocan a más personas en esta categoría más costosa que hace diez años.
Es posible que descubra que ha sido etiquetado como riesgoso porque la prima de su automóvil aumenta mucho en el momento de la renovación.
Sin embargo, existen algunas situaciones comunes que generalmente harán que las aseguradoras lo reclasifiquen.
- Suspensiones o revocaciones de licencias
- Necesidad de una política SR-22 para el restablecimiento de la licencia
- Tener un DUI o DWI en su expediente
- Múltiples accidentes o multas, especialmente en un corto período de tiempo.
- Algunas discapacidades
¿Qué es un SR-22?
Pueden ser necesarios si lo atrapan conduciendo sin seguro, especialmente si estuvo involucrado en un accidente automovilístico sin cobertura.
Los requisitos varían según el estado individual, pero es posible que deba seguir presentando uno durante 3 años después del incidente.
Algunos estados manejan el problema del seguro de automóvil de alto riesgo estableciendo un grupo de alto riesgo para sus residentes. Esto podría ofrecer una solución para los conductores de muy alto riesgo que no pueden obtener un seguro de una empresa privada.
Por otro lado, los usuarios de estos grupos no pueden comparar cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo de una variedad de compañías. Es posible encontrar cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo asequibles si está dispuesto a hacer su investigación.
¿Cubrirán todas las aseguradoras los conductores de alto riesgo?
¿Cuál es el seguro de automóvil de alto riesgo más barato? Las aseguradoras no tienen que cubrir a los conductores de alto riesgo, y algunas pasarán, por lo que la mejor compañía de seguros para conductores de alto riesgo depende de muchos factores. Por otro lado, algunas empresas se especializan en brindar cobertura a los conductores que tienen problemas para obtener pólizas.
Las aseguradoras también pueden elegir qué conductores de alto riesgo asegurarán.
Por ejemplo, algunas empresas ofrecerán cubrir a los conductores adolescentes si los padres también tienen una póliza. Incluso podrían ofrecer descuentos para pólizas familiares.
Después de todo, no quieren perder el negocio de toda la familia y saben que los conductores jóvenes crecerán, madurarán y comprarán su propia cobertura algún día.
Del mismo modo, algunas empresas ofrecerán cubrir a los conductores de edad avanzada si el individuo tiene un historial establecido con esa empresa y no tiene un número inusual de accidentes.
Sin embargo, es posible que no estén ansiosos por solicitar el negocio de nuevos clientes mayores de 70 años.
Lista de compañías de seguros de automóviles de alto riesgo
Aquí hay una lista de algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo:
- Seguro de aceptación
- Seguros Alfa
- Compañía de seguros Alliance United
- Allstate
- American Access Casualty Company
- Bristol Oeste
- Lechería
- Compañía Directa de Seguros de Vida y Auto (Directo General)
- Geico
- Compañía Nacional de Seguros Generales (Integon)
- Progressive
- Compañía de seguros de automóviles seguros
- State Farm
- El seguro general de automóvil
- Titán
- Compañía de seguros de West Bend Mutual
Si necesita un seguro de automóvil que no verifique los registros de conducción o compañías de seguros de automóviles que solo miran hacia atrás tres años, asegúrese de comenzar con esta lista de los proveedores de seguros de automóviles de alto riesgo más baratos. Incluso el seguro de automóvil de alto riesgo de Geico o el seguro de automóvil de alto riesgo Progressive podrían ser una opción a considerar. Asegúrese de comparar precios para encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles de alto riesgo para su situación personal.
Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo
Por supuesto, cuanto más tiempo pueda pasar sin sufrir un accidente o una multa, más posibilidades tendrá de que le vuelvan a reducir las tarifas. La buena noticia es que la mayoría de las personas pueden obtener una mejor clasificación de riesgo con el tiempo.
Las aseguradoras no son todas iguales cuando se trata de brindar cobertura para conductores de riesgo. Algunas empresas son mucho más amigables con diferentes tipos de conductores que otras.
Siempre es una buena idea comparar cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo de un puñado de buenas compañías. Incluso una pequeña diferencia en su prima mensual podría sumar cientos de dólares en ahorros en el transcurso de un año.
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- Ser un conductor de alto riesgo significa que debe prestar más atención al automóvil que conduce.
- Hable con su agente sobre qué tipos de vehículos serán los mejores para reducir el dinero que sale de su bolsillo.
- Cuanto más tiempo pueda pasar sin un accidente o una multa de tráfico, mejor será para deshacerse de ese seguro de automóvil de alto riesgo
- Busque el transporte público o el uso compartido del automóvil para ahorrar en el seguro de automóvil
Compare en línea las tasas de seguros de automóviles de alto riesgo de las compañías de seguros de la competencia. ¡Simplemente ingrese su código postal en esta página para comenzar ahora mismo!
Lo que conduces, cómo conduces e incluso si conduces son cosas en las que pensar. Muchas de las cosas que pueden hacer que sus primas de seguro sean más altas son aquellas que usted tiene el poder de cambiar.
Hay algunos consejos que le ayudarán a evitar perder los ahorros de toda su vida por primas de alto riesgo.
3 consejos que hacen posible un seguro de automóvil económico de alto riesgo
Hay muchas cosas que pueden afectar las tarifas de su seguro de automóvil; el tipo de conductor, el sexo y el historial crediticio tienen sus propios efectos, pero su historial de conducción tiene el mayor impacto. Si ha recibido algunas multas por exceso de velocidad o provocó un par de choques en el guardabarros, es posible que esté esperando pagar una fortuna por el seguro de su automóvil. Si bien algunos conductores de alto riesgo pagan tarifas de seguro que harían temblar a la mayoría de las personas, afortunadamente, hay formas de ayudarlo a no ser uno de ellos.
- Si ha estado involucrado en accidentes o tiene puntos en su historial de manejo, es posible que se lo considere un conductor de alto riesgo.
- Tener menos de 25 años también puede colocarlo en una categoría de conductor de alto riesgo.
- Los conductores de alto riesgo deberán completar un SR-22 cuando compren un seguro de automóvil
Aunque tener varias imperfecciones en su historial de manejo puede resultar en una clasificación de conductor de alto riesgo, puede obtener el título incluso si no ha estado involucrado en ningún incidente de tráfico.
Afortunadamente, si conduce un automóvil barato, trabaja en su historial de manejo y busca la mejor oferta posible, ¡comprar un seguro de automóvil de alto riesgo no significa que tenga que arruinarse!
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Hora de la camioneta
Ser un conductor de alto riesgo significa que debe prestar más atención al automóvil que conduce. Podría estar bien dentro de sus medios financieros comprar ese roadster de dos plazas, pero ¿cómo le gustará a su seguro de automóvil de alto riesgo ese viaje?
Cambiar autos deportivos por vehículos como camionetas puede ser el factor más importante para reducir las tarifas de los seguros de automóviles.
Si pasa a esta categoría, hable con su agente sobre qué tipos de vehículos serán los mejores para reducir el dinero que sale de su bolsillo. Tenga en cuenta que los sedanes y vagones más antiguos son algunos de los vehículos más baratos que puede asegurar.
Esto no significa que tengas que mantener ese vagón de sexo durante años y años. Cambiar por un automóvil más práctico es solo un medio para reducir sus tarifas mientras está etiquetado como de alto riesgo.
Una vez que abandona la categoría de alto riesgo, puede reevaluar el cambio de ese captador de comestibles por el viento en su convertible de pelo.
Es hora de aprender a conducir de forma segura
Cuanto más tiempo pueda pasar sin un accidente o una multa de tráfico, mejor será para deshacerse de ese seguro de automóvil de alto riesgo.
Esto significa que ahora debe aprender cómo convertirse en un conductor seguro. Sin embargo, este es un doble golpe, ya que las tarifas normales de seguro de automóvil serán más ligeras con sus habilidades de conducción más seguras.
Hay algunas formas sencillas de convertir su conducción en la categoría de conductor seguro. Hay clases disponibles para manejar la ira al volante, conducción defensiva, consejos generales de conducción y mucho más.
En lugar de interrumpir a la gente en el camino, sea cortés. Cuanto menos estresado o enojado esté en la carretera, mayores serán sus posibilidades de llegar a su destino sin incidentes.
Dejar de conducir
No existe un seguro de automóvil más barato que ningún seguro de automóvil. Vivir en una ciudad con excelentes sistemas de transporte público hace que sea fácil para usted renunciar a ese automóvil hasta que el polvo se asiente sobre ese título de alto riesgo. Incluso podría descubrir que realmente no necesita un automóvil para realizar sus actividades diarias.
Si no vive en un lugar con transporte público, reducir su tiempo al volante puede desempeñar un papel importante en la reducción de las primas de su seguro de automóvil.
Encuentre un amigo con quien compartir el automóvil para trabajar, deje que la pareja conduzca todo el tiempo o consiga una bicicleta para moverse. La clave aquí es que menos millas equivalen a dólares en su bolsillo.
Llevará algún tiempo eliminar ese título de conductor de alto riesgo que podría llevar consigo. Esto no significa que deba pagar esta prima mundial de seguro de automóvil.
Después de unos años o de un buen comportamiento, estará fuera de la categoría de alto riesgo y en camino de obtener tarifas de seguro de automóvil aún mejores.
¡Ahorre dinero en su seguro de automóvil!
Puede que sea demasiado tarde para evitar caer en una categoría de alto riesgo con su compañía de seguros de automóviles. Valdría la pena dedicar su tiempo a comparar precios y comprobar qué empresas son las mejores para los conductores de alto riesgo.
Si es así, ingrese su código postal en esta página para comenzar a comparar las tarifas de seguro de automóvil gratuito y ver si es posible que no pueda ahorrar mucho dinero.
¿Qué es un controlador de alto riesgo?
En pocas palabras, los conductores de alto riesgo son personas que las compañías de seguros creen que es más probable que les cuesten dinero que a su cliente promedio. Por lo general, un conductor se clasifica como de alto riesgo si ha sido sorprendido infringiendo varias leyes de tránsito o si ha causado uno o dos accidentes.
Por ejemplo, una persona podría considerarse un conductor de alto riesgo porque ha recibido varias multas por exceso de velocidad y, por lo tanto, estadísticamente hablando, es más probable que cause un accidente.
Sin embargo, incluso si ha sido un conductor seguro en su mayor parte, un proveedor de seguros podría considerarlo de alto riesgo. Por ejemplo, los conductores que tienen menos de 25 años o que no tienen mucha experiencia de manejo podrían considerarse de alto riesgo para asegurar.
Dependiendo de su historial de manejo y circunstancias, las personas mayores de 70 años también tienen más probabilidades de ser etiquetadas como conductores de alto riesgo.
Si usted es un buen conductor pero tiene una mala calificación crediticia, los proveedores de seguros pueden ser reacios a asegurarlo. Las empresas deben tener la seguridad de que un cliente pagará sus primas a tiempo o les cobrará más.
En particular, los conductores a los que se les canceló el seguro en el pasado debido a falta de pago podrían tener dificultades para encontrar un seguro.
Otros incidentes en su calificación crediticia, como una hipoteca ejecutada, también podrían significar que está clasificado como un conductor de alto riesgo.
Si vive en un vecindario que tiene una tasa de criminalidad muy alta y el robo de automóviles es extremadamente común, entonces podría ser una persona de alto riesgo para asegurar.
Además, si conduce un automóvil extremadamente valioso y rápido, que tiene más probabilidades de ser robado o sufrir un accidente, encontrar un seguro estándar para él podría ser una tarea difícil.
Cobertura de seguro de automóvil SR-22
Los conductores de alto riesgo que tienen una condena por un delito más grave, como conducir bajo la influencia, pueden tener que presentar un formulario SR-22 cuando compran un seguro de automóvil.
Un SR-22 es una garantía de una compañía de seguros de que el conductor está asegurado y lo seguirá estando durante un tiempo determinado. Las personas a las que se les ha suspendido o revocado su licencia por cualquier motivo también pueden necesitar presentar un SR-22.
Por lo general, un SR-22 se presenta en cualquier departamento que esté a cargo de monitorear los conductores y el seguro de automóvil en un estado respectivo. Por ejemplo, en el estado de Colorado, el Departamento de Ingresos: División de Vehículos Motorizados, supervisa las presentaciones SR-22.
En el estado de Washington, el Departamento de Licencias emite SR-22. Si un conductor no mantiene actualizado su SR-22, la ley requiere que el proveedor de seguros notifique a las autoridades y se suspenderá su licencia. Encontrar un seguro de automóvil con licencia suspendida puede ser un desafío.
Aunque la mayoría de los estados tienen regulaciones vigentes con respecto a un SR-22, Oklahoma, Kentucky y Nueva York son algunas de las jurisdicciones que no las requieren. Si no está seguro de si debe presentar una, comuníquese con un proveedor de seguros o con el gobierno de su estado.
Seguro no estándar
Es posible que los conductores clasificados como de alto riesgo no puedan comprar un seguro de automóvil a las tarifas estándar que se ofrecen a la mayoría de las personas. Como resultado, tendrán que comprar un seguro de automóvil de alto riesgo, o lo que la mayoría de los proveedores llaman seguro no estándar para asegurar su automóvil.
Dependiendo de la empresa, es posible que ofrezcan o no un seguro de automóvil no estándar o de alto riesgo. Aunque muchos de los principales proveedores de seguros no lo hacen, algunos ofrecen varios niveles de cobertura, incluidos estándar, preferido y no estándar. También hay muchas empresas que se especializan en el mercado de seguros de automóviles de alto riesgo.
A diferencia del seguro estándar, las pólizas para conductores de alto riesgo tienen un proceso de calificación mucho más flexible en términos del historial de manejo y calificación crediticia de una persona.
De hecho, muchos gobiernos estatales administran programas de seguros no estándar para que los conductores de alto riesgo puedan obtener cobertura para sus automóviles.
Por ejemplo, en Indiana, el Departamento de Seguros supervisa un plan de seguro de automóvil, que requiere que todos los proveedores aseguren su parte justa de conductores de alto riesgo. En otros estados, como Connecticut, el Departamento de Seguros proporciona una lista de proveedores de seguros no estándar.
En otras palabras, si ha sido clasificado como conductor de alto riesgo y está preocupado por obtener un seguro, no lo esté. Siempre que tenga permiso legal para conducir, podrá encontrar un seguro para su automóvil.
Si bien encontrar primas de seguro de alto riesgo que sean más bajas que las tarifas estándar puede ser un desafío, afortunadamente hay varias formas de ahorrar mucho dinero en su cobertura.
Conducir un coche barato
Una de las formas más prácticas de reducir las tarifas de su seguro, estándar o no estándar, es conducir un automóvil barato. Cuanto más caro es un automóvil, más dinero le costará a un proveedor de seguros repararlo si usted causa un accidente. Para cubrir los posibles costos para ellos, las compañías de seguros deben cobrarle más por su seguro.
Los coches llamativos y lujosos también tienen muchas más probabilidades de ser robados o asaltados que los coches menos valiosos. Como resultado, es más probable que provoquen un reclamo de seguro que un vehículo menos costoso.
Además, muchos automóviles de alto precio, como los deportivos, son extremadamente rápidos y es más probable que se conduzcan a velocidades peligrosas.
Si ya se lo considera un conductor de alto riesgo, las compañías de seguros cobrarán mucho más si conduce un automóvil que creen que es más probable que esté involucrado en un accidente.
Si elige conducir un automóvil más antiguo y menos costoso, es posible que tampoco necesite tanta cobertura de seguro. Por ejemplo, si el automóvil tiene poco valor, es posible que desee considerar no llevar un seguro de colisión para él.
La colisión paga por los daños que su automóvil recibe en un accidente que usted causa. En otras palabras, dependiendo de las circunstancias, tener un seguro extenso para el automóvil puede ser más costoso que pagar las reparaciones usted mismo.
Además, el seguro a todo riesgo puede ser innecesario para un automóvil más antiguo. El seguro a todo riesgo paga los daños que no se produzcan por un accidente automovilístico, como una tormenta de granizo, un incendio o un acto de vandalismo.
Trabaje en su historial de conducción
Otra forma eficaz de ahorrar dinero en su seguro de automóvil de alto riesgo es mejorar su historial de conducción. Aunque ahora puede ser clasificado como un conductor de alto riesgo, puede mejorar gradualmente su historial de manejo y reducir sus tarifas de seguro.
Esto se puede lograr no solo conduciendo de manera segura y evitando cualquier tipo de infracción de tráfico, sino también asegurándose de que se paguen las tarifas o multas pendientes que haya recibido.
Una vez hecho esto, comuníquese con el gobierno de su estado y averigüe cuáles son sus reglas en términos de eliminar las infracciones menos graves del historial de manejo de una persona.
Si aún no lo ha hecho, puede mejorar drásticamente su perfil completando lecciones de manejo. Los proveedores de seguros ofrecen tarifas más bajas a las personas que pueden demostrar que han trabajado para mejorar sus habilidades de conducción.
Incluso si es un conductor más experimentado, hay lecciones de conducción diseñadas específicamente para conductores mayores que desean actualizar sus habilidades y conocimientos de conducción. Puede encontrar lecciones de manejo en su región en línea consultando sitios web como US Driving Lessons.
Comprando por ahí
Una de las mejores formas de encontrar un seguro de automóvil de alto riesgo barato es comparar precios. Si bien puede tomar un poco de tiempo averiguar quién ofrece un seguro no estándar, podría ahorrar mucho dinero si no se conforma con la primera póliza que se le presente.
Afortunadamente, obtener cotizaciones de seguros de automóviles es más fácil que antes, ya que muchos sitios web se especializan en buscar y comparar tarifas para los consumidores. Por lo general, tendrá que proporcionar información general sobre usted para obtener una cotización.
Algunas de las preguntas que podrían hacerle incluyen la marca y el modelo de su automóvil, dónde vive y su número de seguro social. Los proveedores de seguros de alto riesgo necesitan su número de seguro social para poder acceder a su historial de manejo y calificación crediticia .
Una vez que tenga varias cotizaciones de seguros diferentes, no tenga miedo de ponerse en contacto con los propios proveedores para ver si coinciden con la más baja. El mercado de seguros no estándar está creciendo y, al igual que cualquier otra industria, las empresas igualarán los precios de sus competidores para atraer más negocios.
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4 factores de alto riesgo del seguro de automóvil que hacen subir las tarifas
Si conoce a alguien que ha tenido pocos accidentes automovilísticos, o que ha recibido varias multas por exceso de velocidad, entonces probablemente sepa que las tarifas de su seguro están reduciendo su cuenta bancaria. Si los proveedores de seguros lo han declarado de alto riesgo, hay varias cosas que debe tener en cuenta para mantener sus tarifas manejables.
- Los accidentes automovilísticos y las multas por exceso de velocidad pueden aumentar las primas de su seguro
- Si está etiquetado como un conductor de alto riesgo o un tipo de conductor diferente, es posible que tenga dificultades para encontrar un seguro asequible
- Conducir un automóvil caro, tener un historial de conducción deficiente y ser condenado por un delito pueden aumentar significativamente las tarifas de su seguro.
Si bien nadie quiere ser declarado conductor de alto riesgo y, como resultado, pagar tarifas de seguro de automóvil más altas, afortunadamente, al abordar varios factores, sus primas no se saldrán de control. Aquí hay cuatro cosas en particular, que podrían hacer que sus tarifas de seguros
Aquí hay cuatro cosas en particular, que podrían hacer que sus tarifas de seguros aumenten significativamente: lo que incluye conducir un automóvil costoso, tener un historial de manejo malo, ser condenado por un delito y dañar su calificación crediticia.
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Seguro de alto riesgo
Si una compañía de seguros decide que es probable que un conductor presente varias reclamaciones y le cueste dinero, entonces puede clasificar a esa persona como un conductor de alto riesgo. Por lo general, una vez que alguien ha sido etiquetado como tal, tendrá dificultades para encontrar una empresa que le ofrezca tarifas estándar para su automóvil.
En otras palabras, si ha causado uno o dos accidentes y ha demostrado que no es un conductor seguro, entonces una empresa puede clasificarlo como conductor de alto riesgo y dejar de asegurar su automóvil.
Para asegurar su automóvil, la mayoría de los conductores de alto riesgo tendrán que comprar un seguro de automóvil de alto riesgo, o lo que a menudo se conoce en la industria como un seguro no estándar.
Algunos proveedores importantes ofrecen varios niveles de seguro de automóvil, que pueden incluir el preferido, el estándar y el no estándar. Sin embargo, muchas compañías de seguros no lo hacen y, como resultado, muchas compañías se especializan en ofrecer seguros para automóviles de alto riesgo.
Encontrar compañías que ofrezcan seguros no estándar también puede depender del estado en el que viva. Por ejemplo, en algunos estados como Indiana, el gobierno exige que cada proveedor asegure un número específico de conductores de alto riesgo. En otros estados, el gobierno supervisa su propio programa de seguros de alto riesgo. La elegibilidad para estos programas puede variar.
En otros estados, el gobierno supervisa su propio programa de seguros de alto riesgo. La elegibilidad para estos programas puede variar.
Por ejemplo, en Texas, dos compañías de seguros deben rechazar a un conductor de alto riesgo antes de poder solicitar la Asociación de Planes de Seguros de Automóviles de Texas. Dado que es ilegal conducir sin seguro de automóvil en prácticamente todos los estados, estos programas gubernamentales aseguran que todos los conductores estén protegidos de lo que podrían ser miles de dólares en daños.
Conducir un coche caro
Si usted es un conductor de alto riesgo y decide conducir un automóvil caro, esté preparado para que aumenten las tarifas de su seguro. Cuanto más valioso es un automóvil, más le costará a la compañía de seguros repararlo. Debido a que los proveedores de seguros ya creen que los conductores de alto riesgo tienen más probabilidades de causar un accidente, les cobrarán mucho más.
Los proveedores de seguros ya creen que los conductores de alto riesgo tienen más probabilidades de causar un accidente, por lo que le cobrarán más por asegurar su costoso automóvil como una forma de compensar los posibles costos.
Además, muchos autos caros son extremadamente rápidos y, como resultado, es mucho más probable que se conduzcan a velocidades que no son seguras. Aunque algunos conductores de alto riesgo pueden estar haciendo todo lo posible para conducir de manera responsable, tener un automóvil deportivo de alto rendimiento no es la mejor manera de asegurarle a un proveedor que conducirá con seguridad.
Los delincuentes también están más interesados en robar autos lujosos o irrumpir en ellos para llevarse su estéreo y otros objetos de valor. Como resultado, es más probable que presente una reclamación que si condujera algo más barato. Dado que la mayoría de los conductores de alto riesgo ya han presentado varias reclamaciones de seguros, lo último que necesita su presupuesto es presentar varias más.
Es más práctico conducir un automóvil barato. No solo cuestan menos repararlos, sino que tampoco son un objetivo tan importante para los ladrones de automóviles. Además, si tiene un automóvil más barato, es posible que no necesite contratar tanto seguro.
Por ejemplo, si el automóvil es viejo, es posible que no necesite cobertura de colisión. El seguro de colisión paga los daños a su automóvil en un accidente que usted cause.
Si el automóvil no vale mucho, entonces también puede decidir que tampoco necesita comprar un seguro a todo riesgo para él. El seguro a todo riesgo paga los daños que se produzcan por actos de la naturaleza y por personas que no son automovilistas. Por ejemplo, si su automóvil se daña en una tormenta de granizo, el seguro a todo riesgo pagará las reparaciones.
Tasas de seguro de automóvil y registro de mala conducción
Otro factor de alto riesgo que hará que sus primas aumenten es si se suma a un historial de conducción deficiente. La mayoría de los conductores de alto riesgo pagan tarifas de seguro más altas porque ya han estado involucrados en algunos accidentes o han recibido varias multas de tráfico. No es imposible encontrar un seguro de automóvil con un historial de mala conducción barato , pero tomará algo de trabajo.
Este comportamiento de riesgo le muestra a un proveedor de seguros que podría costarle mucho dinero. Si causa otro accidente automovilístico o continúa acumulando multas por exceso de velocidad, solo lo convertirá en un cliente menos deseable y sus tarifas aumentarán en consecuencia.
Por otro lado, si demuestra con el tiempo que está conduciendo de manera más segura, es más probable que un proveedor reduzca las tarifas de su seguro.
Otra forma de mostrarles a las compañías de seguros que está trabajando en sus habilidades de manejo y mejorar su historial es tomando lecciones de manejo. Incluso si lo ha hecho en el pasado, algunas organizaciones ofrecen lecciones de manejo, que se adaptan a los conductores maduros y mayores.
Tener antecedentes penales y tarifas de seguro de automóvil
Una forma infalible de aumentar las tarifas de su seguro de automóvil o posiblemente perder su cobertura por completo es cometer una infracción grave de manejo cuando ya es un conductor de alto riesgo. Las personas que son condenadas por conducir bajo los efectos del alcohol o conducir imprudentemente probablemente verán que sus primas se disparan con tarifas de seguro de automóvil de antecedentes penales más caras .
En muchos estados, las personas que son condenadas por un delito relacionado con la conducción deben presentar un formulario SR-22 ante las autoridades locales.
Un SR-22 es prueba de que un conductor de alto riesgo tiene la cantidad requerida de seguro para su vehículo. Si debe presentar un SR-22 y no lo mantiene actualizado, una compañía de seguros informará a las autoridades que no lo hizo y su licencia será revocada. Puede comprar y comparar las tarifas del seguro de automóvil SR-22 en línea .
Puede obtener más información sobre cómo los antecedentes penales pueden afectar su seguro de automóvil y si puede requerir un SR-22 comunicándose con el gobierno de su estado. Por ejemplo, en Indiana, la Oficina de Vehículos Motorizados proporciona información sobre comprobantes de seguro.
Dañar su calificación crediticia
Los conductores de alto riesgo también deben asegurarse de pagar sus facturas a tiempo y evitar hacer algo que pueda dañar su calificación crediticia.
Si su calificación crediticia se ve afectada porque constantemente paga tarde las primas de su seguro de automóvil, entonces un proveedor lo verá como un riesgo aún mayor para asegurar y le cobrará más.
Compare proveedores de seguros de automóvil baratos de alto riesgo
Al final del día, una de las mejores maneras de controlar sus tarifas de seguro no estándar es comparar precios y proveedores de seguros de alto riesgo.
Dependiendo de dónde viva, es probable que existan muchas opciones para su automóvil, y si se toma el tiempo para encontrar las tarifas más económicas; podría ahorrar mucho dinero.
Una de las formas más rápidas y convenientes de hacerlo es utilizar un sitio web que se especialice en comparar tarifas de seguros de automóviles. Una vez que haya respondido algunas preguntas generales, el sitio encontrará varias citas excelentes para que las revise. ¡No se requiere compromiso y las cotizaciones son gratuitas!
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¿Existe un seguro de automóvil barato para conductores de alto riesgo?
Si bien puede ser cierto que los conductores que tienen un historial de conducción dañado normalmente pagan primas de seguro más altas, todavía es posible que dichos conductores encuentren tarifas competitivas de seguro de automóvil.
Hacerlo requiere un poco de comparación, pero los ahorros definitivamente hacen que esto valga la pena. ¡Utilice nuestra herramienta GRATUITA de comparación de seguros de automóviles para comparar tarifas ahora mismo ingresando su código postal arriba !
- Las tarifas del seguro de automóvil varían significativamente de un operador a otro
- Los conductores con un historial de problemas en la carretera pueden tener problemas para encontrar una cobertura de seguro asequible.
- Las tarifas pueden cambiar según el tipo de conductor que sea
- Como mínimo, el conductor de alto riesgo que busca un seguro de automóvil debe obtener tres cotizaciones.
Cómo se determinan las tarifas del seguro
Las tarifas del seguro de automóvil varían significativamente de un operador a otro. Estas tarifas pueden basarse en una serie de factores que no tienen nada que ver con el historial de conducción personal del conductor.
Algunas compañías de seguros simplemente cobran más porque tienen una participación de mercado menor o brindan un servicio al cliente más individualizado.
Aún así, el historial de un conductor puede afectar sus tarifas de seguro. Los conductores con un historial de problemas en la carretera pueden tener problemas para encontrar una cobertura de seguro asequible. Algunos de estos problemas de conducción pueden ser:
Algunos de estos problemas de conducción pueden ser:
- Un DUI o DWI
- Varias infracciones en movimiento
- Historial de licencia de conducir suspendida o revocada
- Múltiples accidentes con culpa
Tener uno o más de estos incidentes en un registro de manejo puede hacer que obtener un seguro de automóvil económico sea complicado. De hecho, es posible que algunas compañías de seguros ni siquiera estén dispuestas a brindar cobertura a los conductores que consideran de alto riesgo.
Compañías de seguros de automóvil especializadas
Otras compañías de seguros en realidad se especializan en brindar cobertura a conductores que otras compañías consideran un riesgo demasiado alto. Estas empresas pueden cobrar primas más altas, pero también brindan una protección completa y necesaria.
Es probable que las tarifas ofrecidas por las compañías de seguros de automóviles que se especializan en proteger a los conductores de alto riesgo muestren un alto grado de variación. Los consumidores nunca deben asumir que la primera cotización que reciben es la mejor o la única para la que son elegibles.
Comparación de compras
Como mínimo, el conductor de alto riesgo que busca un seguro de automóvil debe obtener tres cotizaciones. Cada cotización debe evaluarse de manera uniforme. Al comparar cotizaciones de seguros de automóviles baratos para conductores de alto riesgo, considere las siguientes preguntas:
- ¿Qué es la prima mensual?
- ¿Cuánto es el deducible?
- ¿Qué tipo de cobertura se ofrece?
- ¿Hay descuentos por tener múltiples pólizas?
- ¿Es probable que las tarifas de las primas cambien durante la vigencia de la póliza?
Un agente que pueda apreciar la capacidad del conductor para mejorar su historial de conducción proporcionará una buena póliza de seguro para conductores de alto riesgo.
A medida que las multas y otras infracciones desaparezcan del registro del conductor, esta mejora debería reflejarse en el precio de las primas del seguro. Si la póliza actual no permite tales cambios, entonces puede ser el momento de comprar un nuevo seguro de automóvil barato en línea.
A medida que mejore el historial del conductor, es posible que pueda mudarse a otra compañía de seguros que no se especialice en conductores de alto riesgo, lo que se traduce en ahorros significativos año tras año.
Otros impulsores de alto riesgo
Algunas personas pueden encontrar que algunas aseguradoras las clasifican como conductores de alto riesgo incluso cuando no tienen infracciones de tránsito. Estos controladores pueden ser:
- Nuevos conductores
- Conductores menores de 25 años
- Conductores que son estudiantes
- Conductores con mala calificación crediticia
- Conductores con historial de presentación de reclamos de seguros
Aunque ninguno de estos factores significa necesariamente que el conductor sea incompetente o imprudente, una compañía de seguros aún puede utilizar tales razones para cobrar primas más altas. Una vez más, ir de compras puede ser la mejor manera de combatir esto.
Las compañías de seguros de automóviles utilizan estadísticas para ayudar a determinar cuánto riesgo representa un determinado conductor. Desafortunadamente, es difícil, si no imposible, persuadir a las aseguradoras para que se desvíen de la información proporcionada por las estadísticas. Sin embargo, no todas las aseguradoras utilizan las mismas estadísticas, por lo que es posible encontrar diferentes tarifas de diferentes proveedores de seguros de automóviles.
Sin embargo, no todas las aseguradoras utilizan las mismas estadísticas, por lo que es posible encontrar diferentes tarifas de diferentes proveedores de seguros de automóviles.
Otras formas de ahorrar en seguros de automóvil de alto riesgo
Incluso los conductores que se consideran de alto riesgo pueden encontrar formas de ahorrar en las primas del seguro de automóvil. Establecer un deducible más alto es una forma rápida y fácil de ahorrar en primas.
Un deducible es una cantidad que el asegurado es responsable cuando se realiza una reclamación. Un deducible de $ 100 es atractivo, pero el asegurado pagará primas mensuales más altas. Puede tener más sentido económico a largo plazo seleccionar un deducible de $ 500 que proporcione pagos mensuales mucho más bajos.
Puede tener más sentido económico a largo plazo seleccionar un deducible de $ 500 que proporcione pagos mensuales mucho más bajos.
Otra forma en que los conductores de alto riesgo pueden reducir sus primas de seguro de automóvil es conduciendo automóviles que se consideran de bajo riesgo. Asegurar un coche deportivo llamativo costará mucho más que un vehículo familiar tranquilo. Esto se debe a que, en caso de que se presente un reclamo, el vehículo familiar será más barato de reparar o reemplazar que el automóvil deportivo.
Esto se debe a que, en caso de que se presente un reclamo, el vehículo familiar será más barato de reparar o reemplazar que el automóvil deportivo.
Evite costos innecesarios
Los conductores de alto riesgo también pueden ahorrar en seguros si optan por no comprar coberturas innecesarias. Puede que no tenga sentido económico tener una cobertura completa o contra choques en un automóvil que tiene muchos años.
¿Cuesta más asegurar el vehículo anualmente que reemplazarlo? Si es así, entonces puede tener sentido optar por una política básica.
A medida que pasa el tiempo, el conductor de alto riesgo que comienza a construir un historial de manejo limpio debería ver una reducción en sus primas.
Si bien la cobertura puede parecer costosa inicialmente, es mucho más costoso ser sorprendido conduciendo sin seguro, y comparar los gastos es la clave que mantiene los gastos al mínimo, incluso si inicialmente son altos.
Los conductores considerados de alto riesgo por las aseguradoras pagarán más que los conductores considerados de bajo riesgo. Sin embargo, con el tiempo y los buenos hábitos de conducción, esta situación debería empezar a mejorar.
Realizar algunas compras comparativas antes de elegir una póliza es la mejor manera de asegurarse de obtener un buen valor por el dinero que gana con tanto esfuerzo el conductor.
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¿Es fácil encontrar un seguro de automóvil barato de alto riesgo?
A veces, tenemos mala suerte con respecto al seguro de automóvil. Si se ajusta a ciertos datos demográficos, incluido el lugar donde vive, el automóvil que conduce, la edad que tiene o su historial de manejo oficial, es posible que se encuentre en el rango de “alto riesgo” de los precios del seguro de automóvil.
- Los conductores menores de 18 años se consideran conductores de alto riesgo.
- El lugar donde vive puede afectar su prima mensual
- Su historial de conducción también puede afectar las tarifas de su seguro
- Asegurar diferentes tipos de conductores también puede afectar las tarifas
Las compañías de seguros de automóviles determinan el precio de su prima anual en función de su posición en el grupo de alto riesgo, lo que significa que es probable que su situación pasada y presente tenga un impacto en los precios futuros que pagará. ¡No permita que el seguro afecte su vida!
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¿Califico como de alto riesgo?
Como resultado, muchas personas en el grupo de alto riesgo han pasado muchas horas buscando compañías que no las penalicen demasiado por sus factores de riesgo, pero que puedan ofrecer el nivel de soporte, detalle de póliza y seguridad de seguro de automóvil que es. requerido por la ley estatal de automóviles y que quieren para ellos y sus familias.
Hay cientos de compañías de seguros en los Estados Unidos y cada una tiene su propia forma patentada de calcular el riesgo. Algunos asignan más riesgo a la edad que al historial de conducción, mientras que otros ponen más peso en el lugar donde vive y en el automóvil que conduce.
Algunos de los elementos que hacen que una persona califique como de alto riesgo incluyen:
- Edad : si tiene menos de 18 años, las primas de su seguro pueden ser significativamente más altas que las del estadounidense promedio, porque los conductores adolescentes tienden a ser más imprudentes debido a su falta de experiencia al conducir. Empíricamente hablando, un mayor porcentaje de adolescentes han sufrido accidentes automovilísticos en las últimas décadas que los adultos mayores, lo que los convierte en un grupo de alto riesgo. En muchos casos, esto presenta una buena razón para que los niños esperen a obtener una licencia.
- Marca y modelo de automóvil: en general, se cree que ciertos automóviles son más riesgosos que otros en la carretera. Los autos deportivos de alta gama, los autos con calificaciones de seguridad bajas, los autos con un manejo deficiente y los autos que atraen a los conductores más jóvenes o generalmente inseguros tienden a ser factores de riesgo que podrían aumentar significativamente sus primas.
- Ubicación : ciertos estados y ciudades tienen índices de criminalidad más altos que otros, y algunas áreas son más propensas a los accidentes. Si vive en alguna de estas áreas de alto riesgo, es posible que deba comprar un seguro de automóvil de alto riesgo.
- Historial de conducción : por último, se le puede colocar en la categoría de “alto riesgo” si ha sufrido un accidente en los últimos cinco años, si alguna vez ha sido detenido por una infracción de conducción o si alguna vez ha sido condenado. de un DUI. Desafortunadamente, no puedes cambiar esto.
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¿Cuáles son algunas de las compañías de seguros de automóviles de alto riesgo que aún ofrecen tarifas económicas?
Todos los conductores quieren excelentes tarifas, pero no a todas las personas se les ofrecerán niveles premium atractivos. El hecho es que las compañías de seguros de automóviles basan sus primas en gran parte en su historial de conducción.
- Su historial de manejo puede afectar sus primas mensuales de manera negativa y positiva
- A los adolescentes y adultos jóvenes se les suelen cotizar tasas más altas
- Tener un DUI en su registro puede aumentar sus tarifas sustancialmente y convertirlo en un tipo de conductor diferente (obtenga más información sobre el seguro de DUI ).
Si tiene algunos accidentes por culpa o una colección prolongada de boletos, tendrá algunos desafíos en lo que respecta a su seguro.
Este artículo destaca lo que puede esperar si su historial se ve aterrador; junto con información sobre cómo aún puede controlar las tarifas que paga.
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El historial de conducción lo es todo
Esta es toda la información que pueden obtener extrayendo su registro de conducción. Pueden extraer su registro en cualquier momento para ver cómo le está yendo.
Pueden extraer su registro en cualquier momento para ver cómo le está yendo.
Ciertos estados son proactivos y realmente se comunicarán con su compañía de seguros si le multan.
Si está asegurado con una compañía que atiende a conductores con buenos antecedentes, la compañía puede cancelar su póliza. En este caso, sepa qué preguntar cuando llame a una compañía de seguros de automóviles para hacer las cosas bien.
Otros factores
Hay otros factores que pueden hacer que se le clasifique como el tipo de conductores que necesitan cobertura de seguro de automóvil de alto riesgo.
Las personas con muy mal crédito pueden tener que lidiar con esta clasificación, incluso si no tienen boletos.
Los adolescentes y los adultos jóvenes suelen cotizar tasas más altas.
Si pertenece a alguna de estas categorías, es posible que se encuentre clasificando las compañías de seguros.
Las tarifas serán más altas y es posible que sienta que no tiene más remedio que pagar las escandalosas tarifas. Sin embargo, existen otras opciones disponibles.
Clases de conducción
Empiece a realizar cambios ahora para que pueda cambiarse a una empresa más asequible en unos años.
Siga el límite de velocidad y considere tomar clases de manejo para abordar los hábitos de manejo agresivos que pueda haber adquirido a lo largo de los años.
Las clases de conducción también pueden dar sus frutos a corto plazo con atractivos descuentos, incluso si estás con una empresa de alto riesgo.
Crédito, calificaciones, experiencia
Si se lo considera un pasivo debido a su puntaje crediticio o porque no ha conducido en algunos años, entonces hay esperanzas de obtener mejores tarifas.
Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Una vez que el número comience a subir, encontrará que más compañías están dispuestas a asegurarlo.
Si eres un conductor adolescente, concéntrate más en la escuela y mejora tus calificaciones.
Muchas empresas ofrecen descuentos a los niños que obtienen buenas calificaciones en la escuela secundaria y la universidad.
Si el problema es un lapso prolongado en la experiencia de conducción o el seguro, el tiempo corregirá el problema.
Tenga cuidado con los límites de velocidad, conduzca a la defensiva para evitar accidentes y pronto podrá volver a presentar su solicitud con las empresas más asequibles.
Comprando por ahí
Incluso en el campo de alto riesgo, hay varias empresas disponibles para que las considere.
Incluso las personas con DUI pueden encontrar varias compañías dispuestas a asegurarlos.
Utilice los sitios de comparación en línea para buscar rápida y fácilmente el mejor precio y los niveles de cobertura más atractivos.
Cambiar los niveles de cobertura
Al comparar las tarifas de seguros de automóviles, debe utilizar información coherente.
Decida el deducible que está dispuesto a asumir, determine cuáles deben ser sus niveles de cobertura y asegúrese de que todas las cotizaciones se basen en esa información.
Esto le ayudará a encontrar las tarifas más atractivas con comparaciones precisas.
Si necesita reducir las tarifas, considere aumentar el deducible.
También puede reducir sus niveles de cobertura para reducir los costos del seguro, pero esto debe hacerse con cuidado, ya que puede dejarlo expuesto a demandas en caso de que se vea involucrado en un accidente.
Sigue aplicando
Las situaciones pueden cambiar de repente. Si ha estado observando su velocidad y evitando accidentes, entonces su registro comenzará a verse mejor. Incluso si una empresa lo rechazó hace un año para la cobertura, podría recibir fácilmente una respuesta diferente este año.
Cuando necesite un seguro de automóvil de alto riesgo, utilice un sitio de comparación para encontrar la mejor compañía para su situación.
Después de proporcionar su información, recibirá cotizaciones de varias empresas diferentes.
Tome medidas ahora para mejorar su historial de manejo y su puntaje de crédito, y luego compare precios cuando sea el momento de renovarlo.
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