Seguro de automóvil en Minnesota [Tarifas + Guía de cobertura económica]

Minnesota requiere un mínimo de 30/60/10 de cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad. Minneapolis tiene las tarifas promedio más altas a $ 551.71 / mes.

Minnesota es el estado más al norte de los Estados Unidos contiguos y, como tal, se sabe que tiene inviernos brutalmente fríos con grandes cantidades de nieve.

Pero las personas en la tierra que engendraron leyendas como la línea defensiva Purple People Eaters de los Minnesota Vikings y el incomparable Prince Rogers Nelson nunca se han visto disuadidos por un poco de clima inclemente.

De hecho, los residentes de la Tierra de los 10,000 Lagos abrazan con orgullo su país de las maravillas invernal, negándose a permitir que las bajas temperaturas descarrilen su disfrute de las muchas atracciones que la vasta tierra tiene para ofrecer.

Desde la escena gastronómica anunciada en Minneapolis y sus alrededores (resaltada por las entradas y el ambiente eclécticos de The News Room y los deliciosos batidos en Bev’s Cafe) hasta las impresionantes tirolesas en Kerfoot Canopy Tours y el encanto y la mística del lujoso Paisley Park. Para la grandeza y el prestigio del Mall of America, Minnesota cuenta con un montón de emocionantes oportunidades para la aventura que el clima frío no puede contener.

Ya sea que planee viajar a estos lugares emblemáticos de Minnesota en un pequeño Corvette rojo o en algún otro automóvil, querrá asegurarse de tener el seguro de automóvil más asequible para proteger su vehículo.

Ingrese su código postal para comparar las tarifas de las primas de las principales compañías de seguros de su estado.

Cobertura y tarifas de seguros de Minnesota

Explorar todos los números y la jerga legal para determinar las mejores compañías de seguros de automóviles en Minnesota para usted es una tarea tediosa.

Gracias a Dios que hemos hecho todo ese trabajo, así que no tienes que hacerlo tú. Le daremos todos los datos pertinentes que necesita para mantener sus tarifas tan bajas como las temperaturas en el lago Minnetonka en enero.

Lo ayudaremos a comprender los requisitos de Minnesota, lo que puede desear para la cobertura y dónde puede obtenerla al precio más asequible.

Cobertura mínima de Minnesota

Aunque Minnesota es uno de los pocos estados que no tiene culpa, lo que significa que ambas partes en un accidente automovilístico están sujetas a recibir beneficios de sus propias compañías de seguros sin importar quién causó el accidente, requiere que sus conductores lleven todos de los siguientes: seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad, protección contra lesiones personales (PIP) y cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM y UIM).

Se requiere que todos los conductores en Minnesota tengan niveles mínimos de seguro de responsabilidad civil de 30/60/10 para satisfacer el excedente básico. Esto significa que los propietarios de automóviles deben cumplir con los siguientes mínimos estatales para el seguro de automóviles en Minnesota :

• $ 30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un accidente causado por el propietario del vehículo asegurado

• $ 60,000 por lesiones corporales totales o muerte en un accidente causado por el propietario del vehículo asegurado

• $ 10,000 por daños a la propiedad por accidente causado por el propietario del vehículo asegurado

El estado de Minnesota requiere que sus residentes tengan los siguientes límites para la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente:

• $ 25,000 por lesiones a una persona tanto para UM como para UIM
• $ 50,000 por lesiones a más de una persona por UM y UIM

Los conductores en Minnesota tienen la opción de comprar Cobertura de pagos médicos (Med Pay) en límites de $ 1,000 a $ 5,000 por accidente para cubrir los gastos médicos (nuevamente) independientemente de quién sea responsable del accidente.

Cada conductor debe decidir por sí mismo cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Cada conductor debe hacer un análisis de costo-beneficio para decidir si los mínimos legales básicos requeridos por el estado de Minnesota son suficientes para proteger sus activos actuales y futuros.

Los expertos del Wall Street Journal aconsejan a los conductores que tienen un patrimonio sustancial que proteger que compren una cobertura de responsabilidad con límites aumentados de 100/300/50.

A continuación, exploraremos cuánto dinero gastan los conductores en Minnesota en promedio para su seguro de automóvil. Es muy probable que la cantidad que pagará realmente difiera de estas cantidades indicadas; sin embargo, estos datos deben servir como un modelo útil que puede aplicar a su situación actual con confianza.

Primas como porcentaje de los ingresos

El presentador y comediante nocturno Jimmy Kimmel bromeó: “A nadie le gustan los impuestos, pero han existido desde siempre. Los impuestos se remontan al año uno cuando el Niño Jesús fue visitado por dos reyes magos y un agente del IRS, quienes exigieron la mitad del incienso de la familia “.

Esta broma alegre destaca el gran impacto que tienen los impuestos sobre la renta personal disponible (DPI). Su DPI es la cantidad que retiene una persona o un hogar después de descontar los impuestos.

CalculatorPro

Una póliza de cobertura total incluirá seguro de responsabilidad civil, integral y de colisión. Aquí hay un vistazo al costo promedio de cada elemento individual:

Ahora que hemos clasificado algunos datos sobre los costos del seguro de automóvil para el consumidor individual, echemos un vistazo a algunas estadísticas importantes sobre las propias compañías de seguros .

Índice de siniestralidad

Primero, examinemos el índice de siniestralidad y cómo afecta su seguro. ¿Qué es exactamente un índice de siniestralidad? ¿Cómo se calcula y por qué debería preocuparte por él?

El índice de pérdidas del seguro es la proporción de pérdidas incurridas en comparación con las primas devengadas expresadas como porcentaje. Un alto índice de siniestralidad significa que una compañía de seguros ha pagado demasiadas reclamaciones, lo que posteriormente dará lugar a un aumento de las primas futuras para todos los consumidores.

Por ejemplo, una aseguradora de automóviles recauda $ 100,000 de primas en un año determinado y paga $ 57,200 en reclamaciones, el índice de siniestralidad de la compañía es de 57.2 por ciento ($ 57,200 pérdidas incurridas / $ 100,000 primas ganadas).

Complementos, respaldos, jinetes

Más del 11 por ciento de los conductores en Minnesota (11,5 por ciento para ser exactos) conducen sin seguro, lo que se ubica como el 27º porcentaje más alto de la nación.

El Departamento de Seguridad Pública del Estado de Minnesota (DPS) ha creado una guía para el consumidor destinada a ayudar a los habitantes de Minnesota a comprender mejor el seguro de automóviles en el estado y todas las posibles mejoras disponibles para ellos.

Los planes de seguro de automóvil de pago por milla que ofrecen compañías como Metromile están creciendo en popularidad, desafortunadamente, aún no están activos en el estado de North Star.

Otros programas de seguros basados ​​en el uso (UBI) están activos y disponibles para los conductores en Minnesota. Programas como Drivewise de Allstate o KnowYourDrive de American Family Auto o Drive Safe & Save de State Farm ofrecen descuentos a los conductores según sus hábitos y capacidades de manejo.

Además de estos complementos, hay varias mejoras opcionales más que puede explorar para decidir cuáles pueden ser adecuadas para usted:

• Protección automática garantizada (GAP)
• Política de protección personal (PUP)
• Reembolso de alquiler
• Asistencia en carretera de emergencia
• Seguro de avería mecánica
• Seguro de automóvil para no propietarios
• Cobertura de seguro de automóvil modificada
• Seguro de auto clásico

Tarifas promedio de seguro de automóvil por edad y sexo en MN

Babes in Toyland es una banda de punk rock femenina muy influyente de Minnesota que es alabada por ser pionera en una marca de rock and roll que estaba “fuertemente orientada hacia las mujeres, pero no necesariamente feminista”.

Cuando se trata de prominentes bandas de punk rock de los noventa, Babes in Toyland no toca el segundo violín (o mejor aún, el segundo bajo) frente a ninguna otra banda, ni masculina ni femenina. El impacto y la longevidad del sonido creado inicialmente por Kat Bjelland, Lori Barbero y Maureen Herman no se vieron afectados negativamente por su género.

Pero, ¿se puede decir lo mismo sobre su género y el efecto que tiene en las tarifas de seguro de automóvil que recibirían? Examinemos la tabla y la tabla siguientes para averiguarlo.

Here’s a look at the Most Expensive Demographic rates in Minnesota. With which company can you and your family find the best value?

For example, a single 25-year-old male in Minnesota will pay $13,376.94 annually on his premiums with Liberty Mutual compared to $2,403.62 with AMCO, which over five times the cost.

Minnesota Insurance Rates by ZIP Code

Aquí hay una tabla con las primas anuales promedio más baratas en Minnesota por código postal para cada compañía de seguros :

¿Dónde se ubicó su ciudad natal en todo el estado? Echemos un vistazo aún más en profundidad a cómo se comparan su ciudad y vecindario con el promedio estatal.

Esta es una lista de los códigos postales más caros de Minnesota en comparación con el promedio estatal.

Tarifas de seguros de Minnesota por ciudad

¿Es más probable que obtenga tarifas de seguro de automóvil más bajas en St. Paul o Minneapolis? ¿Los ciudadanos de Duluth disfrutan de primas más bajas que los residentes de St. Cloud?

Averigüemos echando un vistazo a las ciudades más asequibles de Minnesota para comprar un seguro de automóvil.

La siguiente lista tiene las tarifas de seguro de automóvil más caras de Minnesota.

Compañías de seguros de automóviles de Minnesota

En 1998, los Minnesota Vikings seleccionaron a Randy Moss con la 21ª elección en el Draft de la NFL. Los dones físicos del eventual receptor abierto del Salón de la Fama en el campo de fútbol NUNCA fueron cuestionados; sin embargo, su stock de draft sufría por tener una mala reputación (justa o injusta) por ser un descontento inmaduro dentro y fuera de la parrilla.

En el caso de Randy Moss, los vikingos se beneficiaron enormemente de la mala reputación de Moss y de su percepción pública degradada. Sin embargo, esto es una anomalía; la excepción, no la regla. En términos generales, los consumidores deberían dudar en invertir activos en cualquier entidad cuyo estado haya sido tan mancillado.

Esa línea de pensamiento también debería aplicarse a las compañías de seguros de automóviles. La reputación pública de una aseguradora puede ser un indicador del tipo de tarifas y servicios que ofrece a sus consumidores. Mostraremos cómo califican las empresas más grandes en las áreas de estabilidad financiera y satisfacción del cliente.

Calificaciones financieras

AM Best es una agencia de calificación crediticia. Evalúa a las compañías de seguros y las califica en función de su estabilidad financiera. La siguiente tabla muestra las diez compañías de seguros más grandes de Minnesota, medidas por primas directas emitidas con su calificación AM Best.

Calificaciones de satisfacción del cliente

Empresas en Minnesota con la mayoría y la menor cantidad de quejas

La cantante, compositora y bailarina estadounidense de R&B Mila J lanzó un sencillo “No More Complaining”, que cuenta la historia de estar en una relación con alguien que no te aprecia y siempre da excusas para encubrir sus errores.

Si bien Mila J puede haberse resignado a una política de no quejas, los consumidores no tienen que permanecer callados si se sienten agraviados por sus compañías de seguros. Si la relación de un consumidor con su compañía de seguros de automóvil se vuelve tóxica, el cliente debe dejar que se escuche su voz.

Cuando el consumidor queda insatisfecho con una aseguradora, puede presentar una queja. Esas quejas, justificadas o no, contribuyen a los índices de quejas de una empresa.

El índice de quejas es la cantidad de quejas que recibe una empresa por cada millón de dólares de negocios escritos.

Si desea presentar una queja contra una aseguradora de automóviles en el estado de Minnesota, utilice este formulario en línea.

Las compañías de seguros de automóviles más grandes de Minnesota

Este cuadro ofrece una representación visual de las compañías de seguros de automóviles con la mayor participación de mercado en Minnesota.

Hay 855 compañías de seguros de automóviles registradas en el estado de Minnesota. De los 855, 39 de ellos son de cosecha propia; mientras que 816 son extranjeros .

Tarifas de seguros de automóviles de Minnesota por compañía

Ahora, vamos a comparar y contrastar las principales compañías de seguros de automóviles para ver cuál de ellas ofrece las mejores tarifas en promedio en Minnesota.

Tarifas de Minnesota por transportista y viaje diario

Tarifas de Minnesota por operador y nivel de cobertura

Tasas de Minnesota por operador e historial crediticio

Tarifas de Minnesota por transportista y registro de conducción

La obtención de puntos en su licencia tendrá un impacto negativo en las tarifas de su seguro de automóvil. La gravedad del impacto de esas tarifas queda a criterio de cada compañía de seguros. Cada aseguradora utiliza sus propias métricas de suscripción al evaluar el riesgo. Aquí hay un vistazo rápido a cómo las principales compañías de seguros de automóviles en Minnesota valoran varias infracciones de manejo:

Tasas de Minnesota por operador y datos demográficos

Nota: La compañía que elija para sus necesidades de seguro de automóvil debe ser la mejor para usted y para nadie más.

Al comprar un seguro de automóvil, céntrese en las empresas que ofrecen descuentos y tarifas especiales adaptadas a sus circunstancias personales.

Compare varias compañías para asegurarse de obtener la mejor oferta en su seguro de automóvil.

Otra forma de mantener bajas sus primas es mantener un historial de conducción limpio. Tener un conocimiento práctico de las leyes de tránsito y obedecerlas ayudará a que su historial se mantenga lo más impecable posible. Revisaremos las reglas de tránsito en Minnesota para ayudarlo a mantener su registro tan puro como la nieve.

Leyes de Minnesota

Leer todos los estatutos estatales de tráfico no sería el mejor uso de su tiempo. Nos ocupamos de ello al recopilar las reglas y regulaciones más importantes para que las conozca cuando maneje en Minnesota.

Leyes de seguros de automóviles

Los comisionados de seguros estatales tienen mucho margen de maniobra y autoridad para administrar las leyes y regulaciones sobre la industria de seguros de automóviles en sus respectivas comunidades.

Cada estado determina el tipo de ley de responsabilidad civil y el umbral (si corresponde) que se aplica en el estado, el tipo y la cantidad de seguro de responsabilidad requerido y el sistema utilizado para la aprobación de las tarifas y formularios de las aseguradoras.

Las compañías de seguros en Minnesota están sujetas a las regulaciones establecidas por el comisionado de seguros de ese estado. En última instancia, todas las tarifas y regulaciones deben cumplir con los estándares de competencia leal establecidos por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Seguro de alto riesgo

Es posible que se requiera cobertura SR-22 para conductores que hayan cometido infracciones graves o tengan múltiples infracciones, así como conductores sin seguro y otros. Si su licencia ha sido revocada o suspendida, es posible que deba presentar un SR-22 para que se restablezca.

Cobertura del parabrisas

La ley de Minnesota requiere que las compañías de seguros ofrezcan reemplazo de parabrisas sin deducible como parte de su cobertura integral; Sin embargo, los clientes tienen la opción de rechazar la cobertura.

Las compañías de seguros pueden elegir piezas de repuesto para el parabrisas y piezas OEM para todas las demás reparaciones. Los clientes tienen la opción de elegir sus propios proveedores de reparación, pero es posible que tengan que pagar la diferencia entre cotizaciones.

Lea un resumen más detallado de los programas de seguro de reemplazo de parabrisas de Minnesota .

Fraude de seguro de automóvil en Minnesota

El fraude de seguros es el segundo delito económico más grande de Estados Unidos. Las compañías de seguros aumentan drásticamente las tarifas de las primas y las pasan a los consumidores en un intento de combatir el fraude.

Hay dos clasificaciones de fraude: duro y blando.

• Fraude grave: una reclamación o accidente fabricado a propósito
• Fraude blando : tergiversación de información a la compañía de seguros

El fraude blando es más común que el fraude duro. Entre el 20 y el 40 por ciento de los consumidores admitieron haber mentido a su aseguradora sobre uno de los siguientes:

• Número de millas anuales conducidas
• Número de conductores en el hogar
• Cómo se usaría el vehículo

El fraude de seguros es un delito sin importar cómo se mire. Incluso la “pequeña mentira piadosa” que diga para obtener una tasa más baja puede tener consecuencias dañinas. Ese tipo de tergiversación deliberada de los hechos se conoce como “evasión de tasas” y es un gasto anual de $ 16 mil millones para las aseguradoras de automóviles.

Si sospecha de un fraude de seguros o ha sido víctima de un fraude, puede comunicarse con el Departamento de Comercio de Minnesota . Puede presentar una queja ante la Oficina de Fraude Comercial .

Estatuto de limitaciones

El estatuto de limitaciones de Minnesota para presentar un reclamo es de dos años por lesiones personales y seis años por daños a la propiedad.

Leyes de licencias de vehículos

El Servicio de Conductores y Vehículos de Minnesota (DVS), que es una división del DPS, tiene un portal en línea donde los residentes pueden realizar tareas como renovar sus registros y licencias de conducir, actualizar o cambiar su dirección y recuperar su historial de conducción.

Prueba de responsabilidad financiera

Las leyes de Minnesota relativas a la Prueba de responsabilidad financiera requieren que todos los conductores muestren prueba de responsabilidad financiera cuando lo solicite un oficial de la ley. El no proporcionar dicha prueba puede resultar en una citación o una multa.

Para obtener más información sobre los requisitos de Prueba de responsabilidad financiera en Minnesota, haga clic aquí .

Leyes de conductores adolescentes

La seguridad de los conductores adolescentes es una de las principales prioridades del DPS de Minnesota. La Oficina de Seguridad Vial tiene información y recursos adicionales para ayudar a los conductores adolescentes y sus familias.

Renovación de la licencia de conducir para personas mayores

Minnesota es un emisor que ofrece igualdad de oportunidades en lo que respecta a sus políticas de renovación de licencias. Todos los conductores, independientemente de su edad, deben renovar sus licencias cada cuatro años. Los conductores de todas las edades deben mostrar prueba de visión adecuada en cada renovación. Y aún no se pueden realizar renovaciones en línea o por correo.

Licencias para residentes nuevos

Los nuevos residentes de Minnesota que tengan 18 años o más y deseen obtener una licencia de Minnesota deben proporcionar prueba de residencia y / o prueba de empleo. Si tiene una licencia válida de otro estado, es posible que no se le apliquen los exámenes escritos y de manejo.

Los nuevos residentes de Minnesota deben titular y registrar sus vehículos inmediatamente en una oficina de la Secretaría de Estado y entregar el título de su estado de residencia anterior, por lo general dentro de los 30 días de haberse convertido en residente.

ID REAL

Minnesota cumple plenamente con la Ley REAL ID aprobada por el Congreso y aplicada por Seguridad Nacional. Esto significa que una licencia de conducir o una identificación estatal emitida por North Star State es una forma aceptable de identificación en instalaciones federales, aeropuertos y plantas de energía nuclear.

A partir del 1 de octubre de 2020, cualquier persona que desee volar en un vuelo comercial o ingresar a una instalación federal debe tener una forma de identificación que cumpla con REAL ID.

Reglas de la calle

Manténgase a la derecha y cambie las leyes

La ley de Minnesota requiere que los conductores se mantengan a la derecha si conducen a una velocidad menor que la velocidad promedio del tráfico a su alrededor (a menos que pasen o giren a la izquierda). Esto significa que el carril izquierdo debe reservarse solo para rebasar.

Minnesota actualizó su ley de mantener la derecha el 1 de agosto de 2019 para asegurarse de que los conductores lentos se mantengan a la derecha.

La Ley de Traspaso en Minnesota lleva el nombre de Ted Foss en honor al agente de la Patrulla Estatal que fue asesinado mientras se encontraba en el arcén de la I-90 en Winona en 2000.

Los requisitos de la ley son los siguientes:

• When traveling on a road with two or more lanes, drivers must keep over one full lane away from stopped emergency vehicles with flashing lights activated — ambulance, fire, law enforcement, maintenance, construction vehicles, and tow trucks.
• Reduce speed if unable to safely move over a lane.
• Failing to take these actions endangers personnel who provide critical and life-saving services. Fines can exceed $100.

Speed Limits

Seat belt Laws

Child safety seat laws in Minnesota are just like any other state. All children ages seven and under and who are less than 57 inches tall must be in a child restraint or booster seat. The laws have no stated preference or requirements for rear seats.

Car Seat Laws

Se requiere que todos los niños usen cinturones de seguridad en todos los asientos, delanteros y traseros.

Leyes de seguridad

Promover la seguridad y prevenir el caos son los objetivos finales de cualquier ley de tránsito. El Departamento de Transporte de Minnesota (MnDOT) ha desarrollado recursos e iniciativas con la esperanza de reducir las muertes y lesiones en las carreteras. Una de esas iniciativas es Minnesota Toward Zero Death, que es el programa de seguridad vial más importante del estado.

De acuerdo con la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA), Minnesota publicó su Plan Estratégico de Seguridad en las Carreteras más reciente como un recurso adicional para los conductores.

Leyes de DUI

El límite de contenido de alcohol en sangre (BAC) en Minnesota es del 0,08 por ciento; el límite alto de BAC está entre el 0,16 por ciento. Las sanciones por DWI (Conducir en estado de ebriedad) en el estado de Minnesota se pueden encontrar en la tabla de abajo

Leyes de conducción bajo los efectos de las drogas

En la actualidad, Minnesota no tiene leyes específicas para conducir bajo los efectos de la marihuana.

Leyes de conducción distraída

Es ilegal enviar mensajes de texto y conducir en Minnesota. Minnesota también tiene una nueva prohibición de dispositivos portátiles, vigente desde el 1 de agosto de 2019. Esta nueva prohibición significa que los conductores solo pueden hacer llamadas, cambiar música u obtener instrucciones mediante comandos de voz.

El cumplimiento de estas leyes de conducción distraída es primordial, lo que significa que la policía puede detenerse y multar a los conductores por violar la prohibición de usar la mano o enviar mensajes de texto.

Datos imperdibles de Minnesota

Aquí hay algunas pepitas de conocimiento interesantes sobre Minnesota, la tierra de los 10,000 lagos.

Robo de vehículos en Minnesota

El hogar es donde está el corazón, pero también es donde ocurren la mayoría de los robos de automóviles. Aquí está la tabla de los principales vehículos robados en el estado de Minnesota.

Como puede ver, los vehículos fabricados en Japón son objetivos populares para los ladrones de automóviles en el estado de Minnesota.

Robo de vehículos por ciudad

La siguiente tabla muestra un desglose de las principales ciudades para el robo de automóviles dentro del estado.

Comportamiento peligroso y dañino

Hemos compilado una lista de todas las muertes relacionadas con la conducción en Minnesota. Para obtener más información y recursos, visite el sitio web de las Tarjetas de datos de tráfico de Minnesota .

Muerte por exceso de velocidad (condado)

Si su condado no está en la lista, nadie perdió la vida por conducir rápido.

Muerte por DUI (condado)

Los condados sin accidentes de tránsito relacionados con el alcohol se omiten de la lista.

Accidentes fatales en los 10 principales condados (tendencia de cinco años)

Tasas de mortalidad en zonas rurales frente a urbanas

Muertes por tipo de persona

Muertes por tipo de choque

Tiempo de respuesta EMS

Transporte

Aquí están los detalles de las estadísticas de propiedad de automóviles en Minnesota.

Propiedad del carro

La mayoría de los hogares de Minnesota poseen dos automóviles.

Tiempo de viaje

Con 22,4 minutos, los conductores de Minnesota tienen un tiempo de viaje significativamente menor que el promedio nacional de 25,3 minutos. Solo el 1.89 por ciento de los conductores en Minnesota experimentan un “súper viaje diario” de 90 minutos o más.

Según Inrix, Minneapolis es la 24ª ciudad más congestionada de Estados Unidos y la 132ª del mundo. Los conductores en Minneapolis pasaron 70 horas en tráfico congestionado en 2018.

Transporte de cercanías

Casi el 80 por ciento de los habitantes de Minnesota conducen solos al trabajo. Menos del 10 por ciento de los gastos de conducción compartidos mediante el uso compartido del automóvil.

Ahora está al día con la información más importante sobre las leyes de manejo de Minnesota y los requisitos de seguro, nunca tendrá que derramar una lágrima. Puede pasar su tiempo riéndose de todo el dinero que ahorrará en el seguro de automóvil.

Y, por supuesto, hay más buenas noticias en lo que respecta a Minnesota y la conducción: los habitantes de Minnesota fueron clasificados como los mejores conductores en 2018. Esto también afecta al seguro de automóviles. Simplemente ingrese su código postal para que comience la precipitación de ahorros.