Las leyes de seguros de automóviles existen para garantizar que todos sean financieramente responsables en la carretera. 48 de los 50 estados tienen leyes para el seguro de automóviles que requieren que todos los conductores tengan una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad. Existen multas por no cumplir con los requisitos del seguro de automóvil en su estado. Podría recibir una multa de hasta $ 1,000 por conducir sin seguro de automóvil, y las tarifas de su seguro podrían aumentar.
Cosas para recordar…
- En casi todos los estados, la ley debe tener algún tipo de seguro de automóvil.
- Hay dos tipos de requisitos de seguro: cobertura de responsabilidad mínima establecida por el estado y los requisitos de cobertura total de su compañía de préstamos o leasing.
- La mayoría de los estados siguen el estándar del sistema de accidentes por culpa / no por culpa
Todas las personas en los Estados Unidos que posean cualquier tipo de vehículo motorizado con licencia para uso en la calle en casi todos los estados deben, por ley, tener algún tipo de seguro de automóvil.
Es bien sabido que la ley exige un seguro, pero ¿qué más deben saber los propietarios y conductores sobre los seguros de automóviles y las leyes estatales?
Los automóviles y camiones se transportan bajo pólizas de automóviles, mientras que las motocicletas requieren una póliza especializada separada. Independientemente de si está conduciendo un automóvil, camión o motocicleta, existen leyes de seguros de automóviles muy similares.
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Componentes de una póliza de seguro de automóvil
Los comisionados estatales de seguros requieren por ley estatal de seguros de automóviles que todas y cada una de las pólizas de seguro estén compuestas por algunas opciones básicas.
Algunas compañías de seguros ofrecerán extras como asistencia en la carretera o cobertura de lesiones por mascotas, pero hay elementos comunes disponibles de todas las compañías que pueden incluir algunos o todos los siguientes:
– Seguro de responsabilidad
Esta cobertura paga por cualquier daño a la propiedad o lesiones corporales que un conductor pueda causar a otra parte. Esto cubre los daños a otros automóviles y sus ocupantes, así como a los letreros de las calles o a los peatones. También cubre a los pasajeros en el automóvil del conductor, pero no cubre al conductor ni al automóvil del conductor.
– colisión
Esta cobertura cubre el automóvil del conductor en caso de que cause un accidente y dañe su propio automóvil. El seguro de colisión normalmente se asocia con un deducible que se paga de su bolsillo antes de que la compañía de seguros pague el resto de la cuenta.
– Integral
cubre el automóvil por cualquier daño que no sea una colisión. Los daños tales como granizo, robo o vandalismo se cubrirían bajo la cobertura integral. El integral también se vende típicamente con un deducible.
– Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM / UIM)
Esta cobertura es similar a la cobertura de responsabilidad; sin embargo, cubre al titular de la póliza y no a otras partes. Si un titular de la póliza está involucrado en un accidente causado por un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir los daños, entonces la cobertura de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente se activaría para cubrir los gastos médicos y por daños a la propiedad del titular de la póliza.
En el caso de que su compañía de seguros pague UM / UIM a su asegurado en nombre del conductor sin seguro, quedará a discreción de la compañía de seguros si demandará al otro conductor por los daños por los que era responsable, pero sin seguro o con seguro insuficiente. pagar.
– Protección contra lesiones personales (PIP)
Esta cobertura paga al conductor y a los pasajeros hasta un límite específico por facturas médicas y gastos de muerte, así como por la pérdida de ingresos resultante de las lesiones, entre otras cosas. Esta cobertura se paga independientemente de quién tenga la culpa del accidente.
– Cobertura de coches de alquiler
Esta cobertura pagaría el uso de un automóvil de alquiler, cuando el vehículo asegurado no se puede utilizar debido a un reclamo por colisión o por daños a todo riesgo. Si otro conductor golpea al titular de la póliza, el seguro de la otra parte pagaría el costo del auto de alquiler.
– Cobertura GAP
Si su vehículo está arrendado o financiado y debe más de lo que vale su automóvil, el seguro GAP pagará por encima del valor del vehículo para cubrir la cantidad adeuda. Algunas pólizas GAP pagarán cualquier cantidad que adeude. Algunos tienen un límite de cierta cantidad según el valor del automóvil.
Leyes especializadas en seguros de motocicletas
Además de las coberturas generales enumeradas anteriormente, las pólizas de motocicletas también tienen una diferencia importante. En la mayor parte del país, las motocicletas no se pueden conducir durante todo el año, por lo que las pólizas tienen una opción de almacenamiento.
Esta opción permite que el conductor esté cubierto y pague solo la parte del año en que se puede usar la motocicleta. Por ejemplo, es posible que su póliza solo ofrezca cobertura del 1 de mayo al 30 de septiembre.
La elección de la opción de almacenamiento reducirá su prima ; sin embargo, incluso si hay un hermoso día de abril, no está asegurado para conducir la bicicleta.
Esta opción permite que el conductor esté cubierto y pague solo la parte del año en que se puede usar la motocicleta.
Requisitos mínimos de seguro de automóvil
Hay dos tipos de requisitos de seguro : cobertura de responsabilidad mínima establecida por el estado y, si su vehículo está arrendado o financiado, los requisitos de cobertura total de su compañía de préstamos o leasing.
Mínimos estatales
Cada estado tiene un requisito mínimo de cobertura de responsabilidad. Las leyes de su estado dictarán los límites de responsabilidad que debe llevar en todos los vehículos que posee.
Por ejemplo, el requisito mínimo de responsabilidad de Nueva York es 25/50/10. Esto significa que cada neoyorquino debe asegurar su automóvil con responsabilidad que cubra hasta $ 25,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona a un total de $ 50,000 por accidente y hasta $ 10,000 en responsabilidad por daños a la propiedad.
Así es como funciona: hay tres personas en un automóvil que vale $ 15,000 y usted choca contra ese automóvil mientras lleva un seguro estatal de responsabilidad civil mínima. Usted causa $ 10,000 en facturas médicas por persona y su vehículo se suma.
Su responsabilidad por lesiones corporales sería de $ 30,000 y está completamente cubierto. Causó $ 15,000 en daños a la propiedad pero solo tiene $ 10,000 en cobertura.
Si el conductor del automóvil que chocó tenía cobertura de automovilista con seguro insuficiente, eso pagaría los $ 5,000 restantes; sin embargo, dado que usted sigue siendo la parte responsable del accidente, su compañía de seguros puede optar por demandarlo por los $ 5,000 adicionales que pagaron en su nombre.
Mínimos bancarios / de préstamos
Dado que son dueños del automóvil, le exigirán que lleve una cobertura de colisión y contra todo riesgo para asegurarse de que el automóvil que poseen esté cubierto por un seguro y que se les reembolse, en caso de que el automóvil se totalice.
Prueba de seguro
Dado que debe tener cobertura en su automóvil, es posible que se le solicite que lo demuestre en cualquier momento. Cada compañía de seguros le proporcionará una tarjeta de seguro para que la guarde en su billetera o con el automóvil.
Reflejará el nombre de la compañía de seguros, el automóvil cubierto y las fechas de vigencia de la póliza.
Si lo detienen por una infracción de tránsito o por registrar su automóvil, probablemente se le pedirá que muestre su tarjeta de identificación del seguro . No presentar prueba de seguro a pedido puede resultar en una citación o incluso arresto.
Sin comprobante de seguro
No presentar prueba de seguro a pedido puede resultar en una citación o incluso arresto. Si lo encuentran culpable de no tener seguro, podría enfrentar una multa o la suspensión de la licencia de conducir.
Si lo encuentran culpable de no tener seguro, podría enfrentar una multa o la suspensión de la licencia de conducir.
No presentar prueba de seguro a pedido puede resultar en una citación o incluso arresto.
Presentación SR-22
Los SR-22 son asignados por el sistema judicial a personas que han tenido infracciones graves, y a menudo repetidas, relacionadas con el automóvil en el pasado, como conducir ebrio o conducir sin seguro.
El estado, a su vez, recibe una notificación inmediata del estado del seguro de una persona y puede emitir una orden de arresto o una multa si alguien viola su presentación.
Si se requiere que un conductor lleve un SR-22, debe notificar a su compañía de seguros de inmediato.
Con esta presentación en su póliza, la compañía de seguros se pondrá en contacto con el estado cada vez que la póliza se renueve o cancele.
Estados de agravio / estados sin culpa
La mayoría de los estados siguen el sistema estándar de accidentes por culpa / no culpable . Cuando ocurre un accidente, se considerará que un conductor causó el accidente (culpable) y un conductor no tendrá la culpa.
El conductor culpable cubriría el accidente a través de su cobertura de responsabilidad, pagando los gastos del otro conductor, y con cobertura de colisión y protección contra lesiones personales, pagaría sus propios gastos.
Para reducir los costos de abogados y demandas, algunos estados han adoptado sistemas de agravio o sistemas sin culpa.
En un estado de agravio, como Pensilvania, los asegurados pueden optar por reducir sus primas de seguro eligiendo “agravio limitado”. Con un agravio completo, un asegurado puede presentar una demanda por lesiones personales resultantes de un accidente automovilístico por cualquier motivo.
Al elegir un agravio limitado, un asegurado está limitando su capacidad de demandar por cualquier acuerdo adicional, con la excepción de circunstancias muy graves.
Con un agravio completo, un asegurado puede presentar una demanda por lesiones personales resultantes de un accidente automovilístico por cualquier motivo.
En un estado de seguro sin culpa, cada parte tiene un seguro para cubrir sus propios gastos en caso de que ocurra un accidente.
Aparte del costo reducido del litigio, este tipo de póliza también permite el pago rápido de los acuerdos porque no hay regateo sobre quién paga.
Factores de la tarifa del seguro de automóvil
¿Qué buscan las compañías de seguros en los conductores? Las tarifas de seguro de automóvil se toman en cuenta en función de información básica que incluye:
- Los conductores de la póliza, sus géneros, edades, estado civil y antecedentes de conducción
- El valor y los registros de seguridad de los vehículos en la póliza.
- La calificación crediticia del propietario de la póliza
- El uso y la distancia de los vehículos conducidos.
Las leyes y coberturas estatales varían ampliamente. Para obtener información específica sobre los requisitos de su seguro, visite el sitio web del Departamento de Vehículos Motorizados de su estado.
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