Existen leyes mínimas de seguro de automóvil para garantizar que los conductores sean financieramente responsables de un accidente por culpa. Los requisitos mínimos para el seguro de automóvil en cada estado difieren según las leyes locales. Los requisitos de seguro de automóvil más comunes son los límites de responsabilidad de 25/50/25. Algunos estados solo requieren un seguro de responsabilidad civil, mientras que otros requieren una cobertura de seguro sin culpa como PIP, y otros también requieren una cobertura de automovilista sin seguro.
Leyes de seguros de automóviles | Detalles |
---|---|
Leyes sin culpa | Seguido en 12 estados: Florida, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Hawái, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota del Norte y Utah |
Requisitos mínimos de cobertura | Estados con culpa: requerido para comprar cobertura de responsabilidad básica Estados sin culpa: requerido para comprar cobertura de responsabilidad básica y PIP |
Estados sin requisitos de cobertura | New Hampshire y Virginia |
No jugar, no pagar leyes | Efectivo en 10 estados: Alaska, California, Iowa, Kansas, Luisiana, Michigan, Nueva Jersey, Dakota del Norte, Oklahoma y Oregón |
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El seguro de automóvil se volvió obligatorio : debe comprar un seguro de automóvil si posee un automóvil y planea conducir en la mayoría de los estados.
El seguro de automóvil lo protege de accidentes que podrían agotarlo financieramente de otra manera. Aunque el costo de comprar un seguro de automóvil a veces puede ser alto, seguro que vale la pena si se ve involucrado en un accidente.
Sabemos que la mayoría de los propietarios de automóviles están preocupados por el aumento de los costos de sus primas, que pueden reducirse si conoce los diferentes descuentos que ofrecen las compañías de seguros y está al tanto de las leyes de su estado.
Ingrese su código postal arriba para encontrar tarifas y proveedores en su área.
Por ejemplo, puede reducir sus primas entre un 10 y un 30 por ciento si es un conductor seguro y se inscribe en un sistema de seguro de automóvil basado en el uso . De hecho, puede optar por comprar el nivel de cobertura mínimo requerido por la ley para reducir la carga de las primas.
Hay muchos datos sobre la cobertura de seguros y las leyes en su estado que están diseñados para ayudar a los propietarios de automóviles, pero debe conocerlos para beneficiarse de ellos. Repasemos algunas de esas leyes importantes y prometemos hacer de esta una lectura interesante para usted.
Cómo se determinan las leyes de seguros de automóviles
Detrás de las tarifas y los requisitos de cobertura en su estado, existen leyes que definen cuánto pueden cobrar los proveedores de seguros a los propietarios de automóviles y el nivel más allá del cual no pueden aumentar las tarifas.
Los requisitos mínimos de cobertura están establecidos para cubrir sus daños en un accidente, que se basan en los gastos promedio de accidentes.
Las leyes estatales también mencionan cómo se debe determinar la responsabilidad en un accidente que ayuda a los proveedores de seguros a resolver los daños. Ahora entenderíamos estas leyes de seguros de automóviles en detalle.
Cada estado tiene su propio mecanismo de regulación de tarifas que permite a los proveedores de seguros buscar la aprobación de las tarifas que planean cobrar a los consumidores. Las compañías de seguros tienen las siguientes opciones para elegir según la ley de su estado.
- Determinado por el comisionado: en esta opción, las tarifas de seguro las determina el comisionado del estado.
- Aprobación previa: las compañías de seguros deben presentar las tarifas con el departamento de seguros de su estado y solo pueden usarlas después de que hayan sido aprobadas.
- Aprobación previa modificada: los cambios de tarifas donde las aseguradoras necesitan un cambio en la tasa de relatividad o en el índice de gastos necesitan aprobación previa.
- Calificación flexible: las nuevas tarifas deben aprobarse si superan un cierto porcentaje de las tarifas presentadas anteriormente.
- Archivo y uso: las tarifas deben presentarse con el departamento de seguros del estado para su uso, sin embargo, no hay requisito de aprobación.
- Uso y archivo: las tarifas deben presentarse dentro de un período de tiempo específico después de que se hayan implementado para su uso.
- Sin archivo: una compañía de seguros no está obligada a presentar ni obtener la aprobación de sus tarifas.
Leyes de fallas vs sin fallas
En un accidente, es lógico determinar primero la culpa para que la parte culpable pueda resolver los daños sufridos por el tercero. Aunque esta práctica es seguida por la mayoría de los estados, no es la mejor manera de cubrir los daños.
Porque algunos propietarios de automóviles optan por demandar a la parte culpable por daños no económicos que son bastante difíciles de cuantificar y requieren mucho tiempo para resolverlos. Es por eso que algunos estados tienen cobertura de seguro de automóvil sin culpa .
En un estado sin culpa, ambas partes en un accidente recurren a su propio proveedor de seguros para reclamar daños y perjuicios independientemente de la culpa. La ley sin culpa también limita la libertad de demandar a la otra parte a menos que las lesiones o daños excedan el umbral mencionado en la ley.
A partir de ahora, 12 estados siguen la ley sin culpa que incluye: Florida, Michigan, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Hawai, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota del Norte y Utah.
De estos 12 estados, Pensilvania, Nueva Jersey y Kentucky siguen una ley de elección sin culpa en la que los conductores pueden elegir entre dos opciones: pueden optar por una cobertura de responsabilidad civil tradicional o una póliza sin culpa.
Si se encuentra en un estado sin culpa, se le aplicarán las siguientes reglas:
- Su compañía de seguros pagará los beneficios de primera persona en caso de accidente.
- Su derecho a demandar está limitado a menos que los daños causados por un accidente excedan el umbral verbal o monetario.
- La protección contra lesiones personales o la cobertura PIP es obligatoria en los estados sin culpa, que generalmente cubre sus gastos médicos, salarios perdidos y gastos funerarios
Aparte de estos 12 estados, todos los demás estados siguen el sistema de fallas, que requiere que la parte culpable cubra los daños en un accidente.
Leyes obligatorias de seguros de automóviles
La policía hace todo lo posible para garantizar que todos los automovilistas que conducen en las carreteras tengan al menos la cobertura de seguro mínima. Sin embargo, hay algunos propietarios de automóviles que dejan que sus pólizas de seguro caduquen intencionalmente.
Dado que estas personas no podrían hacer frente a daños a terceros en un accidente causado por ellos, algunos estados han promulgado una ley de No Pagar, No Jugar que prohíbe a los automovilistas sin seguro entablar una demanda por daños no económicos.
A continuación, se muestra cómo algunos estados implementan la ley No Pagar, No Jugar:
- Indiana: en caso de accidente, los conductores sin seguro no pueden recibir ninguna compensación por daños no económicos salvo algunas excepciones.
- Missouri: Las leyes de este estado también prohíben a los conductores sin seguro cobrar daños no económicos, excepto cuando la parte culpable conducía bajo la influencia del alcohol o fue condenada por asalto en segundo grado o homicidio involuntario.
- Michigan: los conductores sin seguro que son igualmente o más responsables de un accidente no pueden cobrar daños por daños no económicos.
- California: El Estado Dorado prohíbe que los conductores ebrios y sin seguro presenten demandas por accidentes.
- Luisiana: los automovilistas sin seguro están obligados a pagar los primeros $ 10,000 en gastos médicos y daños a la propiedad (cada uno) antes de que puedan presentar una demanda.
- Nueva Jersey: los automovilistas sin seguro, los conductores ebrios y los que cometen delitos no pueden demandar a la otra parte por daños económicos o no económicos en un accidente.
Leyes de responsabilidad financiera por estado
Todo propietario de automóvil con una matrícula y un registro válidos debe cumplir con las leyes de responsabilidad financiera del estado que requieren que los automovilistas puedan administrar los gastos financieros derivados de los daños en un accidente. Comprar la cobertura de seguro mínima es una forma de cumplir con las leyes de responsabilidad financiera, pero existen otras formas de cumplir con esta condición.
Dicho esto, los propietarios de automóviles cumplen con las leyes de responsabilidad financiera de un estado si compran la cobertura de seguro exigida por el estado. Veamos qué otras opciones tienen los propietarios de automóviles para cumplir con la ley.
- Dependiendo del estado, los propietarios de automóviles pueden presentar una fianza con la cantidad especificada de una empresa con licencia para realizar operaciones en su estado.
- Pocos estados también aceptan un depósito en efectivo de los conductores en lugar de la cobertura del seguro.
- Los propietarios de flotas que tienen más de 25 vehículos a su nombre también pueden calificar para el autoseguro en algunos estados.
En el estado de Virginia, los conductores pueden cumplir con las leyes de responsabilidad financiera pagando una tarifa de conductor sin seguro equivalente a $ 500 . Esta tarifa no los exime de ninguna manera de su responsabilidad de cubrir los daños en un accidente causado por ellos. Es algo que los automovilistas tienen que pagar si deciden no comprar un seguro.
Expresar | Leyes de responsabilidad financiera |
---|---|
Alabama | Los automovilistas deben tener una póliza de seguro de responsabilidad civil o una fianza o depósito en efectivo |
Alaska | Los automovilistas deben tener una póliza de seguro de responsabilidad civil o un certificado de autoseguro si posee más de 25 vehículos |
Arizona | Los automovilistas pueden mantener una fianza, seguro de responsabilidad civil, certificado de depósito o $ 40,000 en depósito en efectivo |
Arkansas | Los automovilistas deben presentar prueba de cobertura de seguro o certificado de autoseguro. |
California | Los automovilistas deben tener el seguro mínimo requerido o una fianza de $ 35,000 o un certificado de autoseguro emitido por el DMV. |
Colorado | Los automovilistas deben tener un seguro de responsabilidad civil o una fianza o valores o un certificado de autoseguro (para propietarios de más de 25 vehículos) |
Connecticut | Los automovilistas deben tener un seguro o una fianza o garantía o certificado de autoseguro (para propietarios de más de 25 vehículos) |
Delaware | Los automovilistas pueden tener un seguro o una fianza o certificado de depósito. |
Distrito de Columbia | Los automovilistas deben tener cobertura de seguro y los propietarios de una flota pueden calificar para el autoseguro |
Florida | Los automovilistas pueden proporcionar una póliza de seguro de responsabilidad civil o un certificado de autoseguro con depósito en efectivo o un certificado de depósito de $ 30,000 por cada vehículo que posean con un límite máximo de $ 120,000 |
Georgia | Los automovilistas deben conservar un comprobante de seguro o una tarjeta de autoseguro. |
Hawai | Los conductores deben tener PIP y UM. También pueden elegir entre bonos o valores o efectivo de al menos $ 300,000 y mostrar pruebas de que resolverán rápidamente las reclamaciones. |
Idaho | Los automovilistas pueden comprar una póliza de seguro de responsabilidad civil o presentar una fianza de indemnización. Aquellos que tengan más de 25 coches pueden obtener un certificado de autoseguro. |
Illinois | Los automovilistas pueden obtener el seguro mínimo requerido. Los propietarios de flotas con más de 25 vehículos pueden obtener un certificado de autoseguro |
Indiana | Los automovilistas pueden obtener una cobertura de seguro o una fianza o un depósito de dinero o un certificado de autoseguro. |
Iowa | Los automovilistas pueden obtener el seguro mínimo requerido. Los propietarios de flotas con más de 25 vehículos pueden obtener un certificado de autoseguro |
Kansas | Los automovilistas pueden obtener el seguro mínimo requerido. Los propietarios de flotas con más de 25 vehículos pueden obtener un certificado de autoseguro |
Kentucky | Los automovilistas pueden obtener el seguro mínimo requerido. Los propietarios de flotas con más de 25 vehículos pueden obtener un certificado de autoseguro |
Luisiana | Los automovilistas pueden obtener el seguro mínimo requerido o un certificado de depósito de $ 50,000 o un certificado de autoseguro. |
Maine | Los automovilistas pueden obtener el seguro mínimo requerido o un depósito de dinero o valores equivalente al límite de la póliza |
Maryland | Los automovilistas deben comprar una póliza de responsabilidad civil o algo equivalente a la póliza. También se puede aceptar el autoseguro |
Massachusetts | La prueba de garantía incluye una póliza de responsabilidad o un depósito en efectivo de $ 10,000 o una fianza o autoseguro. |
Michigan | Los automovilistas pueden comprar una póliza de responsabilidad o demostrar seguridad mostrando un seguro propio, una fianza o un depósito en efectivo |
Minnesota | La seguridad se puede demostrar comprando un seguro de responsabilidad civil o un autoseguro. |
Misisipí | Los propietarios de automóviles pueden mantener un seguro de responsabilidad civil o una fianza o depósito en efectivo con la misma cantidad que los límites de la póliza. |
Misuri | Fianzas, certificados, autoseguro y póliza de responsabilidad funcionan para demostrar seguridad. |
Montana | Los sustitutos de una póliza de seguro son una fianza, certificado o depósito de dinero, valores o autoseguro. |
Nebraska | Los sustitutos de una póliza de seguro son una fianza, certificado o depósito de dinero, valores o autoseguro. |
Nevada | Además de las aseguradoras de responsabilidad, aquellos con más de 10 vehículos registrados a su nombre pueden obtener un autoseguro. |
New Hampshire | No es un estado obligatorio. Los límites mínimos también incluyen cobertura de pagos médicos de $ 1,000 |
New Jersey | Aparte de la póliza de responsabilidad, las personas que tienen más de 25 vehículos califican para el autoseguro con la aprobación del Comisionado de Seguros. |
Nuevo Mexico | Aparte de una póliza de responsabilidad, los propietarios de automóviles pueden proporcionar un depósito en efectivo o una fianza por valor de $ 60,000. El autoseguro solo puede ser emitido por el superintendente de seguros |
Nueva York | La prueba de seguridad incluye seguro de responsabilidad civil, depósito de seguridad, fianza o autoseguro. |
Carolina del Norte | La prueba de seguridad incluye seguro de responsabilidad civil, depósito de seguridad, fianza o autoseguro. |
Dakota del Norte | La prueba de seguridad incluye seguro de responsabilidad civil, depósito de seguridad, fianza o autoseguro para aquellos con más de 25 vehículos. |
Ohio | Los requisitos mínimos de responsabilidad financiera se pueden cumplir a través de seguros y otros medios. |
Oklahoma | La prueba de responsabilidad financiera se puede proporcionar mediante un formulario de verificación de seguridad, un certificado de depósito, autoseguro o una póliza de responsabilidad. |
Oregón | Para cumplir con los requisitos, los propietarios de automóviles deben obtener una póliza de responsabilidad o proporcionar un certificado de autoseguro. |
Pensilvania | La prueba de seguridad se puede proporcionar comprando un seguro de responsabilidad civil o autoseguro o cualquier otro método, como depósitos o valores. |
Rhode Island | Los propietarios de automóviles pueden proporcionar un comprobante de seguro, depósito de dinero o valores, o certificado de autoseguro. |
Carolina del Sur | Los requisitos de responsabilidad financiera se pueden cumplir proporcionando un certificado de seguro o cualquier otra forma de garantía que se considere adecuada. |
Dakota del Sur | Póliza de responsabilidad, certificado de autoseguro, fianza, certificado del tesorero estatal valorado al nivel mínimo de responsabilidad |
Tennesse | Póliza de responsabilidad o certificado con vigencia de un año emitido por el comisionado |
Texas | Póliza de seguro de responsabilidad, fianza, depósito o autoseguro |
Utah | Póliza de seguro de responsabilidad, fianza, certificado de depósito de valores o dinero, o autoseguro. |
Vermont | Póliza de responsabilidad de automóvil o una fianza. En lugar de estos dos, los propietarios de automóviles también pueden proporcionar un certificado de autoseguro según lo prescrito por el Comisionado. |
Virginia | Los propietarios de automóviles pueden comprar un seguro o pagar la tarifa de vehículo automovilista sin seguro |
Washington | Los propietarios de automóviles pueden proporcionar un comprobante de seguro, una fianza, un depósito de dinero o valores o un certificado de autoseguro. |
Virginia del Oeste | Póliza de responsabilidad o certificado de autoseguro a discreción del Comisionado |
Wisconsin | Los propietarios de automóviles pueden proporcionar un comprobante de seguro, una fianza, un depósito de dinero o valores o un certificado de autoseguro. |
Wyoming | Los propietarios de automóviles pueden proporcionar un comprobante de seguro, una fianza, un depósito de dinero o valores o un certificado de autoseguro. |
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¿Cómo pueden los estados garantizar el cumplimiento de las leyes de responsabilidad financiera?
Según un estudio realizado por el Consejo de Investigación de Seguros, alrededor del 13 por ciento de los automovilistas no tienen seguro en Estados Unidos, lo que equivale a uno de cada ocho conductores. Dado que algunos propietarios de automóviles dejan que sus pólizas caduquen, muchos estados han implementado controles mensuales automáticos de cobertura de seguro para garantizar el cumplimiento de la ley.
Además de estos controles, los agentes de la ley también pueden solicitar a los automovilistas que presenten un comprobante de seguro en las paradas de tráfico, después de un accidente, el registro de un vehículo y el restablecimiento de la licencia de conducir.
Requisitos mínimos de seguro de automóvil por estado
En la última sección, nos enfocamos en las leyes que requieren que los automovilistas sean financieramente responsables de sus acciones mientras conducen. Aunque existen alternativas a la compra de un seguro, esas no siempre son las mejores opciones para ti, por lo que se recomienda comprar al menos la cobertura mínima requerida en tu estado.
Entonces, ¿cuáles son los requisitos mínimos de seguro de automóvil en su estado y qué significan esos límites?
Estados | Tipo de cobertura | Límites mínimos |
---|---|---|
Alabama | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Alaska | BI y PD Liab | 50/100/25 |
Arizona | BI y PD Liab | 30/15/10 |
Arkansas | BI y PD Liab, PIP | 25/50/25 |
California | BI y PD Liab | 15/30/5 |
Colorado | BI y PD Liab | 25/50/15 |
Connecticut | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/20 |
Delaware | BI y PD Liab, PIP | 25/50/10 |
Washington DC | BI y PD Liab, UM | 25/50/10 |
Florida | PD Liab, PIP | 20/10/10 |
Georgia | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Hawai | BI y PD Liab, PIP | 20/40/10 |
Idaho | BI y PD Liab | 25/50/15 |
Illinois | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/20 |
Indiana | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Iowa | BI y PD Liab | 20/40/15 |
Kansas | BI y PD Liab, PIP | 25/50/25 |
Kentucky | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/25 |
Luisiana | BI y PD Liab | 30/15/25 |
Maine | BI y PD Liab, UM, UIM, Medpay | 50/100/25 |
Maryland | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 30/60/15 |
Massachusetts | BI y PD Liab, PIP | 20/40/5 |
Michigan | BI y PD Liab, PIP | 20/40/10 |
Minnesota | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 30/60/10 |
Misisipí | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Misuri | BI y PD Liab, UM | 25/50/25 |
Montana | BI y PD Liab | 25/50/20 |
Nebraska | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
Nevada | BI y PD Liab | 25/50/20 |
New Hampshire | FR solamente | 25/50/25 |
New Jersey | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 15/30/5 |
Nuevo Mexico | BI y PD Liab | 25/50/10 |
Nueva York | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/10 |
Carolina del Norte | BI y PD Liab, UM, UIM | 30/60/25 |
Dakota del Norte | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/25 |
Ohio | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Oklahoma | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Oregón | BI y PD Liab, PIP, UM, UIM | 25/50/20 |
Pensilvania | BI y PD Liab, PIP | 15/30/5 |
Rhode Island | BI y PD Liab | 25/50/25 |
Carolina del Sur | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
Dakota del Sur | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
Tennesse | BI y PD Liab | 25/50/15 |
Texas | BI y PD Liab, PIP | 30/60/25 |
Utah | BI y PD Liab, PIP | 25/65/15 |
Vermont | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/10 |
Virgina | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/20 |
Washington | BI y PD Liab | 25/50/10 |
Virginia del Oeste | BI y PD Liab, UM, UIM | 25/50/25 |
Wisconsin | BI y PD Liab, UM, Medpay | 25/50/10 |
Wyoming | BI y PD Liab | 25/50/20 |
Dependiendo de si vive en un estado de culpa o sin culpa, se determinan los requisitos mínimos de seguro de automóvil. Hablemos sobre los tipos de cobertura que debe comprar para conducir legalmente en su estado.
- Responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad (BI & PD): independientemente del estado en el que viva, debe comprar la cobertura de responsabilidad civil BI & PD, que le ayuda a pagar los daños a terceros cuando usted es el conductor culpable En un accidente.
- Protección contra lesiones personales (PIP): PIP es obligatorio en los estados sin culpa, ya que los automovilistas recurren a sus propias aseguradoras para solicitar el reembolso de los gastos médicos.
- Cobertura de automovilista sin seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM): si lo atropella un automovilista que no está asegurado o no tiene suficiente seguro, la cobertura de UM / UIM puede protegerlo de los gastos de daños. Algunos estados hacen que UM / UIM sea obligatorio para los automovilistas.
Los límites de cobertura de seguro generalmente se escriben como 25/50/25, lo que significa un límite de responsabilidad por lesiones corporales de $ 25,000 por persona con un límite de $ 50,000 por accidente y una responsabilidad por daños a la propiedad de $ 25,000. Si compra una póliza con estos límites de cobertura, su compañía de seguros cubrirá los daños de terceros hasta el límite de esos límites de la póliza.
Recuerde que la cobertura de responsabilidad no paga por las lesiones o daños que sufra en un accidente.
En la tabla anterior, los límites mínimos de cobertura para cada estado indican los límites de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad que los propietarios de automóviles deben comprar.
¿Es suficiente el requisito mínimo de seguro de automóvil para los propietarios de automóviles?
Lo crea o no, los límites mínimos de cobertura exigidos por la mayoría de los estados son extremadamente bajos. Si causa un accidente menor que provoca abolladuras y arañazos en la carrocería del automóvil, los límites están perfectamente bien.
Sin embargo, no compramos cobertura de seguro para choques menores. Es una red de seguridad para accidentes donde los gastos se salen de control. Si termina chocando con un automóvil de alta gama, los gastos por daños a la propiedad pueden derrumbar su situación financiera. Y ni siquiera nos metamos en los gastos médicos, que todos sabemos que casi siempre son desorbitados.
Si la lesión o el trauma de un accidente es grave, el tercero también puede decidir demandarlo. Teniendo en cuenta todos estos costos, al menos debe tener una cobertura de responsabilidad civil de $ 500,000 en total, incluidas las lesiones personales y los daños a la propiedad.
Aplicación de las leyes de seguros de automóviles obligatorios (sistemas de verificación en línea)
Como ya sabe que cada estado tiene algunos automovilistas que no tienen seguro, es fundamental contar con un sistema para realizar un seguimiento de la cobertura de seguro de los propietarios de automóviles.
Es obligatorio llevar un comprobante de seguro en todo momento mientras se conduce en la mayoría de los estados. Puede llevar una tarjeta de seguro física o un comprobante electrónico en su teléfono móvil, según la ley de su estado.
Los automovilistas también deben presentar un comprobante de seguro cuando lo soliciten:
- el Departamento de Vehículos Motorizados durante el registro
- agentes de la ley en una parada de tráfico
- agentes de policía inmediatamente después de un accidente
Aunque estos controles pueden ayudar a garantizar que los automovilistas tengan cobertura, hay muchos conductores que pueden eludirlos sin que los agentes de la ley los atrapen nunca. Es por eso que muchos estados ahora tienen leyes que requieren que las aseguradoras proporcionen regularmente información sobre las pólizas de responsabilidad de automóviles al departamento de seguros de su estado.
Para superar los problemas de la base de datos con el desajuste de información entre las aseguradoras y los departamentos estatales, el Comité de la Industria de Seguros para la Administración de Vehículos Motorizados (IICMVA) desarrolló un sistema de verificación en línea único .
Los DMV estatales ahora pueden acceder a un portal en línea que tiene toda la información sobre las pólizas de seguro activas y puede verificar en tiempo real si el propietario de un automóvil tiene cobertura.
Sanciones por conducir sin seguro de automóvil
Con controles mejorados y sistemas de verificación, es difícil para los automovilistas conducir sin cobertura de seguro de automóvil. Si el DMV de su estado descubre que está conduciendo sin seguro de automóvil , se le enviará un aviso para proporcionar prueba de seguro lo antes posible.
La imposibilidad de proporcionar prueba de cobertura puede tener varias consecuencias, como:
- Multas: si lo detienen y no puede proporcionar prueba de cobertura de seguro, seguramente lo multarán. La cantidad que tenga que pagar en multas depende del estado en el que viva. Por ejemplo, se le puede cobrar hasta $ 5,000 por conducir sin seguro en Massachusetts.
- Revocación de la licencia y suspensión del registro: la mayoría de los estados suspenden su licencia de conducir o su registro, y algunos suspenden ambos documentos. Hay un costo adicional por reinstalación.
- Incautación de vehículos: en algunos estados como Arkansas y California, la corte puede ordenar la incautación de su vehículo. En Iowa, su vehículo podría ser incautado si un oficial de policía lo detiene.
- Encarcelamiento: algunos estados pueden ponerlo tras las rejas por no tener seguro. La pena de cárcel por conducir sin seguro puede oscilar entre seis meses y un año.
Estados | Sanciones por primera infracción |
Sanciones por segunda infracción |
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Alabama | Multa: hasta $ 500; suspensión de registro con tarifa de reintegro de $ 200 | Multa: hasta $ 1,000 y / o suspensión de la licencia por seis meses; Tarifa de reintegro de $ 400 con suspensión de registro de cuatro meses |
Alaska | Suspensión de la licencia por 90 días | Suspensión de la licencia por un año |
Arizona | Multa: $ 500 (o más); suspensión de licencia / registro / matrícula por tres meses | Multa: $ 750 (o más dentro de los 36 meses); suspensión de licencia / registro / matrícula por seis meses |
Arkansas | Multa: $ 50 a $ 250; registro suspendido / sin placas hasta la prueba de cobertura más una tarifa de reintegro de $ 20; la corte puede ordenar incautación | Multa: multa de $ 250 a $ 500 – multa mínima obligatoria; registro suspendido / sin placas hasta la prueba de cobertura más una tarifa de reintegro de $ 20. La corte puede ordenar incautación |
California | Multa: $ 100- $ 200 más multas. La corte puede ordenar incautación | Multa: $ 200- $ 500 dentro de los tres años más multas. La corte puede ordenar incautación |
Colorado | Multa: multa mínima de $ 500; 4 puntos contra su licencia; suspensión de la licencia hasta que pueda mostrar prueba al DMV de que está asegurado. Los tribunales pueden agregar hasta 40 horas de servicio comunitario | Multa mínima de $ 1,000 y suspensión de la licencia por 4 meses; 4 puntos contra tu licencia. Los tribunales pueden agregar hasta 40 horas de servicio comunitario |
Connecticut | Multa: $ 100- $ 1000; registro / licencia suspendido por un mes (muestre comprobante de seguro) con una tarifa de restablecimiento de $ 175 | Multa: $ 100- $ 1000; registro / licencia suspendido por seis meses (muestre comprobante de seguro) con una tarifa de restablecimiento de $ 175 |
Delaware | Multa: multa mínima de $ 1500; suspensión de licencia / privilegio por seis meses | Multa: multa mínima de $ 3000 dentro de los tres años; suspensión de licencia / privilegio por seis meses |
Florida | Suspensión de la licencia y el registro hasta que se pague la tarifa de restablecimiento y se asegure la cobertura no cancelable; Tarifa de $ 150 por la primera reinstalación | Suspensión de la licencia y el registro hasta que se pague la tarifa de restablecimiento y se asegure la cobertura no cancelable; Tarifa de $ 250 por la segunda reinstalación |
Georgia | Registro suspendido con una tarifa de cancelación de $ 25 y una tarifa de restablecimiento de $ 60. Pagar cualquier otra tarifa de registro e impuestos ad valorem del vehículo adeudados. | Dentro de cinco años: registro suspendido con tarifa de cancelación de $ 25 y tarifa de restablecimiento de $ 60. Pagar cualquier otra tarifa de registro e impuestos ad valorem del vehículo adeudados. |
Hawai | Multa: multa de $ 500 o servicio comunitario otorgado por el juez. Suspensión de la licencia por tres meses o una póliza de seguro no reembolsable obligatoria vigente durante seis meses | Multa: multa mínima de $ 1500 dentro de cinco años; suspensión de la licencia por un año o una póliza de seguro obligatoria no reembolsable en vigor durante seis meses |
Idaho | Multa: $ 75; suspensión de la licencia hasta comprobante económico. Sin tarifa de reintegro. | Multa: multa máxima de $ 1000 dentro de cinco años y / o no más de seis meses en la cárcel; suspensión de la licencia hasta comprobante económico. Sin tarifa de reintegro. |
Illinois | Multa: mínimo de $ 500; Suspensión de la placa de matrícula hasta una tarifa de restablecimiento de $ 100 y prueba de seguro | Multa: mínimo de $ 1,000; Suspensión de la matrícula por cuatro meses; Tarifa de reintegro de $ 100 y comprobante de seguro |
Indiana | Suspensión de licencia / registro de 90 días a un año | Dentro de tres años: suspensión de licencia / registro por un año |
Iowa | Multa: $ 500 en caso de accidente; De lo contrario, multa: $ 250; servicio comunitario en lugar de multa. Posible citación / advertencia si se detiene más retiro de placas y registro posible cuando se detiene sin seguro y se vuelve a emitir tras el pago de la multa o el servicio comunitario completo, prueba de seguro y tarifa de $ 15; posible incautación cuando se detiene | N / A |
Kansas | Multa: $ 300 a $ 1000 y / o encarcelamiento por hasta seis meses; suspensión de licencia / registro; tarifa de reintegro: $ 100 | Multa: $ 800 a $ 2500 dentro de tres años; suspensión de licencia / registro; tarifa de reintegro: $ 300 si se revoca dentro del año anterior, de lo contrario $ 100 |
Kentucky | Multa: multa de $ 500 a $ 1000 y / o sentencia de hasta 90 días de cárcel; Placas de matrícula y registro revocados por un año o hasta que se muestre prueba de seguro. | Dentro de cinco años: 180 días en la cárcel y / o $ 1000 a $ 2500; Placas de matrícula y registro revocados por un año o hasta que se muestre prueba de seguro. |
Luisiana | Multa: $ 500 a $ 1000; En caso de accidente automovilístico, se revocará la multa más el registro y se suspenderán los privilegios de conducir durante 180 días. | N / A |
Maine | Multa: $ 100 a $ 500; suspensión de licencia y registro hasta comprobante de seguro | N / A |
Maryland | Perder las placas de matrícula y los privilegios de registro de vehículos; pagar multas por conductores sin seguro por cada caducidad del seguro: $ 150 por los primeros 30 días, $ 7 por cada día a partir de entonces; Pagar una tarifa de restauración de hasta $ 25 por el registro de un vehículo | N / A |
Massachusetts | Multa: multa de $ 500 a $ 5000 y / o encarcelamiento por un año o menos | Dentro de seis años: Licencia / privilegios de conducir suspendidos por un año |
Michigan | Multa: multa de $ 200 a $ 500 y / o encarcelamiento por un año o menos; suspensión de la licencia por 30 días o hasta comprobante de seguro; Tarifa de servicio de $ 25 al Secretario de Estado | N / A |
Minnesota | Multa: $ 200 a $ 1000 (o servicio comunitario) y / o encarcelamiento por hasta 90 días; Licencia y registro revocados por no más de 12 meses | N / A |
Misisipí | Multa: $ 1000; privilegios de conducir suspendidos por un año o hasta que se presente un comprobante de seguro | N / A |
Misuri | Cuatro puntos contra el récord de conducción; el conductor puede ser supervisado; suspendido hasta comprobante de seguro con tarifa de reintegro de $ 20 | Cuatro puntos contra el récord de conducción; el conductor puede ser supervisado; suspendido por 90 días con una tarifa de reintegro de $ 200 |
Montana | Multa: multa de $ 250 a $ 500 y / o encarcelamiento por no más de 10 días | Multa: $ 350 y / o encarcelamiento por no más de 10 días – dentro de los 5 años; la licencia y el registro se revocan hasta que se compruebe el seguro y se paguen las tarifas de reintegro en un plazo de 90 días |
Nebraska | Suspensión de licencia y registro; tarifa de reintegro de $ 50 por cada uno; prueba de seguro que permanecerá archivada durante tres años | |
Nevada | Multa: $ 250 a $ 1,000 dependiendo de la duración del lapso; suspensión del registro: hasta el pago de la tarifa de reintegro y, según las circunstancias, un SR-22 (prueba de responsabilidad financiera) si transcurre más de 90 días; tarifa de reintegro: $ 250 | Multa: $ 500 a $ 1000 dependiendo de la duración del lapso; suspensión del registro: hasta el pago de la tarifa de reintegro y, según las circunstancias, SR-22 (prueba de responsabilidad financiera) si transcurre más de 90 días; Tarifa de reintegro: $ 500 |
New Hampshire | No es un estado de seguro obligatorio. Es posible que se requiera prueba de seguro como resultado de una condena, participación en un accidente o acción administrativa. Si debe presentar un comprobante de seguro y los vehículos están registrados a su nombre, deberá presentar un Certificado de seguro SR-22 del propietario. | N / A |
New Jersey | Multa: $ 300 a $ 1000; suspensión de la licencia por un año; pagar recargos por tres años por un monto de $ 250 por año | Multa: hasta $ 5000; suspensión de la licencia por dos años; 14 días de cárcel obligatoria y 30 días adicionales obligatorios de servicio comunitario |
Nuevo Mexico | Multa: hasta $ 300 y / o prisión por 90 días; suspensión de licencia | N / A |
Nueva York | Multa: hasta $ 1500 si se ve involucrado en un accidente más una multa civil de $ 750; suspensión de licencia y registro: revocada por un año; suspensión de la licencia si no tiene seguro por 90 días; la suspensión dura tanto como la suspensión del registro; Suspensión de registro: igual al tiempo sin seguro o paga $ 8 / día hasta treinta días para los cuales no estaba vigente la garantía financiera, $ 10 / día desde el trigésimo primero al sexagésimo día $ 12 / día desde el sexagésimo al noventa días y se proporciona prueba de seguridad. O por el mismo tiempo que el vehículo estuvo operado sin seguro. |
N / A |
Carolina del Norte | Multa: $ 50; suspensión del registro hasta prueba de responsabilidad financiera, pero suspensión de 30 días si se produce un accidente automovilístico o se conduce conscientemente sin seguro; Tarifa de restauración de $ 50 más tarifa de matrícula | Multa: $ 100 dentro de tres años; suspensión del registro hasta prueba de responsabilidad financiera, pero suspensión de 30 días si se produce un accidente automovilístico o se conduce conscientemente sin seguro; Tarifa de restauración de $ 50 más tarifa de matrícula |
Dakota del Norte | Multa: hasta $ 1500 y / o 30 días de prisión; 14 puntos contra licencia más suspensión; Se debe proporcionar prueba de seguro por un año; licencia con una anotación que requiera que esa persona mantenga un comprobante de seguro de responsabilidad en el archivo del departamento. La tarifa de esta licencia es de $ 50 y la tarifa para eliminar esta notación es de $ 50. |
Multa: hasta $ 1500 y / o 30 días de prisión; 14 puntos contra licencia más suspensión; placas de matrícula incautadas hasta la prueba de seguro (provista por un año) más $ 20 de tarifa de reintegro; licencia con una anotación que requiera que esa persona mantenga un comprobante de seguro de responsabilidad en el archivo del departamento. La tarifa de esta licencia es de $ 50 y la tarifa para eliminar esta notación es de $ 50. |
Ohio | Suspensión de matrículas / placas / registro hasta que se cumplan los requisitos y se pague una tarifa de restablecimiento de $ 100; mantener una cobertura especial de alto riesgo en los archivos de la BMV durante tres a cinco años; Si se ve involucrado en un accidente sin seguro: todas las sanciones anteriores y una suspensión de seguridad por más de dos años y una suspensión de sentencia indefinida (hasta que se satisfagan todos los daños) | Suspensión de matrículas / placas / registro por un año; Tarifa de reintegro de $ 300; mantener una cobertura especial de alto riesgo en los archivos de la BMV durante tres o cinco años; si está involucrado en un accidente sin seguro: todas las sanciones anteriores y una suspensión de seguridad por más de dos años y una suspensión por sentencia indefinida (hasta que se satisfagan todos los daños) |
Oklahoma | Multa: 250 dólares; tiempo de cárcel de hasta 30 días; suspensión de licencia con tarifa de restablecimiento de $ 275. La policía puede incautar las placas de matrícula y asignar placas temporales y seguro de responsabilidad civil, que tiene una vigencia de 10 días y también puede incautar el vehículo. El costo de la cobertura temporal se suma a la tarifa administrativa y las multas pagadas por la devolución de las placas. Si el automóvil es incautado, el propietario también debe pagar las tarifas de remolque y almacenamiento. | N / A |
Oregón | Multa: $ 130- $ 1000 ($ 260 es la presunta multa); Si se ve involucrado en un accidente – al menos un año de suspensión de la licencia; prueba de responsabilidad financiera requerida por tres años | N / A |
Pensilvania | Registro suspendido por tres meses (a menos que el lapso sea de menos de 31 días y el vehículo no se haya operado durante ese tiempo); Tarifa de restauración de $ 88 más prueba de seguro requerida para recuperarla; La tarifa de multa civil de $ 500 es opcional en lugar de la suspensión del registro más una tarifa de restauración de $ 88; solo puede usar esta opción una vez dentro de un período de 12 meses | N / A |
Rhode Island | Multa: $ 100 a $ 500; suspensión de licencia y registro hasta tres meses; tarifa de reintegro: $ 30 a $ 50 | Multa: $ 500; suspensión de licencia y registro hasta seis meses; tarifa de reintegro: $ 30 a $ 50 |
Carolina del Sur | Multa: $ 100- $ 200 o 30 días de prisión; no entregar el registro y las placas cuando caduca el seguro; licencia / registro suspendido hasta prueba de seguro más tarifa de reintegro de $ 200 | Multa: $ 200 y / o prisión de 30 días – dentro de los 10 años; licencia / registro suspendido hasta prueba de seguro más tarifa de reintegro de $ 200 |
Dakota del Sur | Multa: $ 100 y / o 30 días de prisión; suspensión de la licencia de 30 días a un año; presentar prueba de seguro (SR-22) ante el estado durante tres años a partir de la fecha de la condena. Si no presenta la prueba, se suspenderá el registro del vehículo, las placas y la licencia de conducir. | N / A |
Tennesse | Pagar una tarifa de $ 25 por falla de cobertura dentro de los 30 días posteriores al aviso; si no se paga, entonces una tarifa adicional por falla de cobertura de $ 100 con suspensión o revocación del registro más una tarifa de restablecimiento de no más de $ 25 | N / A |
Texas | Multa: multa de $ 175 a $ 350; además, paga un recargo de hasta $ 250 cada año durante tres años (puede reducirse con ciertos requisitos) | Multa: $ 350 a $ 1000; pagar un recargo de hasta $ 250 cada año durante tres años (puede reducirse con ciertos requisitos); suspender la licencia de conducir y los registros de vehículos de la persona a menos que la persona presente y mantenga evidencia de responsabilidad financiera con el departamento hasta el segundo aniversario de la fecha de la condena subsiguiente; Incautación: por 180 días y no se puede solicitar la liberación del automóvil sin evidencia de responsabilidad financiera y una tarifa de incautación de $ 15 por día. |
Utah | Multa: $ 400; suspensión de la licencia hasta comprobante de seguro (mantenido durante tres años) y tarifa de reintegro de $ 100 | Multa: $ 1000 – con tres años; suspensión de la licencia hasta comprobante de seguro (mantenido durante tres años) y tarifa de reintegro de $ 100 |
Vermont | Multa: hasta $ 500; licencia suspendida hasta comprobante de seguro | N / A |
Virginia | Multa: puede pagar una tarifa de vehículo de conductores sin seguro de $ 500 para conducir sin seguro bajo su propio riesgo. Si esta tarifa no se paga en lugar del seguro, se suspenderán todos los privilegios de conducir y registrar el vehículo hasta que se pague una tarifa legal de $ 500, se presente un comprobante de seguro por tres años y se pague una tarifa de reintegro (si corresponde) | N / A |
Washington | Multa: hasta $ 250 o más | N / A |
Virginia del Oeste | Multa: $ 200 a $ 5000; licencia suspendida por 30 días con tarifas de restablecimiento, a menos que haya prueba de seguro y tarifa de multa de $ 200 | Fine: $200-$5000 fine and/or 15 days to one year in jail — within five years; license suspended for 90 days and registration revoked until proof of insurance |
Wisconsin | Fine: up to $500 | N/A |
Wyoming | Fine: up to $750 fine and up to six months in jail | N/A |
State Department of Insurance
For any queries or complaints regarding laws or fraudulent practices, your state Department of Insurance can provide you assistance. The Department of Motor Vehicles, on the other hand, ensures that all paperwork of motorists is up-to-date, such as driver’s licenses, state identification cards, and car registration.
Both departments help in the regulation of insurance coverage by implementing laws and conducting regular checks to make the roads safer for everyone.
Car Insurance Rating Factors
Car insurance companies use a multitude of factors that determine your auto insurance rates, which can be related to driving or non-driving factors.
Auto owners are at times surprised by the factors that impact auto insurance premiums. If you know these factors, you can save a lot of money on premiums. For instance, insurers use credit history as one of the factors to calculate your rates, so you can work on improving your credit to get better rates.
Although all insurance companies have their own rating methodology, some states don’t allow insurers to use certain factors for rate calculation.
Which states are restrictive with respect to factors used for rate calculation?
Three states – California, Hawaii, and Massachusetts – strictly prohibit the use of certain non-driving factors for calculating rates of auto owners. All these states do not allow insurers to use credit scores in their actuarial models.
- In Hawaii, insurance companies aren’t allowed to use age, gender, marital status, and driving experience.
- In Massachusetts, apart from the restrictions on using age, gender, marital status, and driving experience, insurance companies can’t even use an individual’s occupation, income and education levels, and homeownership status.
- California has the strictest regulations for using factors for rate setting. Insurance providers are required to focus on three main factors — daily mileage, driving record, and driving experience. The other 16 optional factors can’t have a bigger influence than those three major factors. In addition, insurance providers can’t use age, gender, education level, job, and credit history to calculate rates in California.
- Gender-based discrimination is also banned in Montana, North Carolina, Pennsylvania, and some parts of Michigan.
Michigan is also gearing up to ban a lot of non-driving factors as the state has one of the highest auto insurance rates in the country. In a bill that was introduced in July, it was suggested to prohibit insurance companies to calculate rates on the basis of ZIP code, census tract, gender, education, occupation, employment, homeownership, credit score, and marital status.
Apart from the above-mentioned states, insurance providers can use any factor to calculate rates. Let’s look at what factors can affect your rates.
Non-driving factors include age, gender, marital status, education, employment, ZIP code, driving experience, credit history, and insurance history
Your car’s model and safety ratings and your driving habits and driving history almost always have an impact on your insurance rates.
High-Risk Car Insurance Plans
Although it’s mandatory for you to buy coverage if you want to drive legally, it would be difficult to get coverage if you’re a high-risk driver. Any motorist with a bunch of accidents or DUI convictions or speeding tickets is considered high-risk by insurance providers.
And when insurance providers are sure about the possibility of an accident because of risky driving habits, they will be reluctant about offering coverage.
So, how can high-risk drivers obtain coverage?
Every state offers a high-risk insurance plan that helps to provide coverage to drivers who have been rejected by at least two insurance providers in a period of 60 days. This insurance plan pools all high-risk drivers in a state and assigns them to insurance providers permitted to conduct business in the state.
Cada compañía de seguros debe absorber un porcentaje de conductores de alto riesgo según su participación de mercado en el estado. Por ejemplo, si una compañía de seguros tiene una participación del 10 por ciento en el mercado, debe ofrecer cobertura al 10 por ciento de los conductores de alto riesgo en el grupo.
Dado que los riesgos son altos, las primas también tienden a ser significativamente altas en estos planes. Es por eso que todo el mundo intenta primero buscar cobertura en el mercado voluntario.
A continuación, le ofrecemos algunos consejos sobre cómo obtener un seguro económico de alto riesgo.
Pólizas de seguro de automóvil de bajo costo
No todos los automovilistas tienen los recursos o los ingresos para pagar las primas que cobran los proveedores de seguros de automóviles. Afortunadamente, un par de estados han introducido planes de seguro para personas que no pueden pagar las altas primas.
- Nueva Jersey: Los propietarios de automóviles que son elegibles para Medicaid con hospitalización pueden obtener cobertura de bajo costo bajo la Póliza de seguro especial para automóviles (SAIP) . También conocida como la póliza Dollar-A-Day, esta cobertura solo ofrece seguro médico a un costo de $ 365 / año. Esta cobertura incluye tratamiento médico de emergencia después de un accidente, así como el tratamiento de lesiones graves hasta un límite de $ 250,000 y un beneficio por muerte de $ 10,000.
- California: el programa de seguros para personas de bajos ingresos en California está destinado a conductores menores de 19 años que tengan un buen historial de conducción. La póliza, cuya prima se determina en cada condado, ofrece una cobertura de responsabilidad de $ 10,000 por persona y $ 20,000 por accidente. Los conductores también pueden obtener una cobertura opcional para conductores sin seguro con los mismos límites y cobertura de pagos médicos de $ 1,000.
Sanciones por caducidad de la cobertura del seguro
Dejar que su póliza caduque intencionalmente o por error puede tener serias consecuencias para usted. En primer lugar, es ilegal que conduzca sin seguro ni siquiera por un día. En segundo lugar, las tarifas de su seguro aumentarán significativamente si hay alguna brecha en el seguro.
¿Cuánto aumentan las tarifas de su seguro de automóvil cuando la póliza caduca?
Si olvida renovar su póliza o no realiza un pago, su proveedor de seguros cancelará su póliza y también notificará al Departamento de Seguros de su estado, según lo exige la ley. Cuando el Departamento de Seguros se da cuenta de la caducidad de una póliza, le impondrá multas.
Además, después de un lapso, cuando intenta comprar otra póliza, le costará mucho más.
Expresar | Cobertura | Geico Mensual | Geico 6 meses | Geico Anual | Aumento de la tasa | Liberty Mutual Mensual |
Liberty Mutual 6 meses |
Liberty Mutual Anual |
Aumento de la tasa | Progressive Mensual |
Progressive de 6 meses |
Progressive Anual |
Aumento de la tasa | Farmers Mensual |
Farmers 6 meses |
Farmers Annual |
Aumento de la tasa | Mensual Nacional | 6 meses a nivel nacional | Anual Nacional | Aumento de la tasa |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
California | Después del lapso | $ 131.15 | $ 786.88 | $ 1,573.76 | 7,77% | 135,00 $ | $ 810.00 | $ 1,620.00 | 16,38% | $ 150,17 | $ 901.00 | $ 1,802.00 | 2,15% | $ 181.80 | $ 1.090,80 | $ 2,181.60 | 11,90% | $ 122,75 | $ 736.52 | $ 1,473.04 | 13,10% |
California | Sin lapso | $ 121.70 | $ 730.18 | $ 1,460.36 | – | $ 116,00 | $ 696.00 | $ 1,392.00 | – | $ 147.00 | $ 882.00 | $ 1,764.00 | – | 162,47 $ | $ 974,82 | $ 1,949.64 | – | $ 108.53 | $ 651.19 | $ 1.302,38 | – |
Florida | Después del lapso | 317,30 $ | $ 1,903.80 | $ 3.807,60 | 124,85% | No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
$ 269.67 | $ 1,618.00 | $ 3,236.00 | 61,32% | 456,00 $ | $ 2,736.00 | $ 5,472.00 | 6,89% | – | – | – | – |
Florida | Sin lapso | $ 141,12 | $ 846.70 | $ 1,693.40 | – | $ 312.00 | $ 1,872.00 | $ 3,744.00 | – | $ 167,17 | $ 1,003.00 | $ 2,006.00 | – | $ 426.60 | $ 2,559.60 | $ 5,119.20 | – | No disponible en FL | – | – | – |
CAROLINA DEL SUR | Después del lapso | $ 160.00 | $ 960.00 | $ 1,920.00 | 3,35% | No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
$ 150.50 | $ 903.00 | $ 1,806.00 | 68,79% | – | – | – | – | No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
No se ofrece cotización |
CAROLINA DEL SUR | Sin lapso | $ 154,82 | $ 928.90 | $ 1.857,80 | – | $ 253.42 | $ 1,520.52 | $ 3,041.04 | – | $ 89,17 | 535,00 $ | $ 1,070.00 | – | No disponible en SC | – | – | – | 135,21 $ | $ 811.25 | $ 1,622.50 | – |
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Realizamos un estudio en tres estados, Carolina del Sur, California y Florida, para el mismo perfil de conductor para ver cuánto se aumentan las tarifas después de un vencimiento de la política.
En Florida, las tasas de Geico aumentan exponencialmente después de un vencimiento de la política, mientras que Progressive eleva sus tasas de manera bastante significativa en Carolina del Sur y Florida. El aumento de las tarifas sigue siendo razonable en Liberty Mutual, Farmers y Nationwide.
Cancelación de su póliza de seguro de automóvil
Según la ley en la mayoría de los estados, no puede conducir sin una póliza de seguro, por lo que puede cancelar su póliza solo si está cancelando el registro de su automóvil. Incluso si ya no conduce o mantiene su automóvil en un garaje, debe conservar su póliza de seguro.
Pero si está pensando en cambiar de proveedor de seguros o vender su automóvil, debe cancelar su póliza actual.
¿Puede cancelar su póliza de seguro de automóvil en cualquier momento?
Técnicamente, sí. Si no necesita cobertura o tiene planes de comprar una póliza de alguna otra aseguradora, puede cancelar su póliza actual de inmediato. Solo asegúrese de que su proveedor de seguros no cobre ninguna penalización por cancelación antes de que finalice el período de la póliza.
Si pagó sus primas por adelantado, su proveedor de seguros debe reembolsarle el saldo de la prima no utilizada dentro de un tiempo estipulado. Debe tener su próxima póliza en vigor para tener una cobertura continua y evitar cualquier lapso.
¿Cómo cancela su póliza?
Con algunas compañías de seguros, es tan simple como llamar al servicio de atención al cliente y su póliza se cancelará a partir de la fecha en que solicite la cancelación. Si eso no funciona con su compañía de seguros, puede comunicarse con su agente de seguros para cancelar su póliza. La mayoría de las aseguradoras en estos días también ofrecen una opción para cancelar su póliza en línea.
Si esas opciones de cancelación no le convienen, la póliza también se puede cancelar por correo o en persona en la oficina del agente.
Mudarse a un nuevo estado
Mudarse a un nuevo estado es una experiencia emocionante, pero también desalentadora porque tiene toneladas de tareas de las que ocuparse antes y después de la mudanza. Cuando se mude, es importante pensar en la cobertura de su seguro de automóvil y hablar con su agente si ofrece cobertura en su nuevo estado.
Incluso si su proveedor de seguros ofrece cobertura en el estado donde se muda, las leyes estatales pueden ser diferentes con respecto a los requisitos de cobertura y es posible que deba actualizar su cobertura. Mudarse a un nuevo estado es una buena oportunidad para comparar precios porque puede obtener una cotización más barata que la que obtiene de su proveedor actual.
Leyes estatales de seguros
Además de los diferentes requisitos de cobertura mínima en los estados, las leyes de fallas también pueden variar. Si se está mudando de un estado con culpa a un estado sin culpa, tendrá que agregar protección contra lesiones personales a su cobertura. Sus primas cambiarán en consecuencia y tendrá que comparar precios para obtener un seguro.
Tarifas específicas de la ubicación
Entre los factores que afectan las tarifas de su seguro de automóvil, el código postal es uno de los principales contribuyentes, excepto en algunos estados donde está prohibido el uso del código postal para calcular las tarifas.
Por lo tanto, es probable que la tasa de su seguro cambie cuando se mude. En lugares con una mayor densidad de población, las tarifas son más altas, por lo que si se muda a Nueva York o California desde Ohio, puede esperar un aumento de tarifas.
Además de actualizar la cobertura de su seguro de automóvil, debe registrar su vehículo en el nuevo estado y obtener una nueva licencia de conducir dentro de los 30 días posteriores al establecimiento de la residencia.
Presentar una demanda por accidentes automovilísticos
Estar involucrado en un accidente automovilístico siempre es un dolor, ya sea que tenga la culpa o no. Si el accidente es menor, puede llevar su automóvil a reparar y terminar con todo el episodio. Pero si es importante, es posible que tenga que lidiar con hospitales, varios talleres de reparación y ajustadores de seguros.
Y si la parte culpable se niega a reembolsar legítimamente los daños, es posible que deba tomar el curso legal, que es estresante. Pero si no le queda otra opción, debe presentar una demanda para reclamar los daños.
Estatuto de limitaciones por estado
Cada estado tiene un límite de tiempo para presentar demandas después de un accidente. Este tiempo está establecido para que las víctimas de accidentes automovilísticos evalúen si sus daños se han resuelto correctamente; de lo contrario, pueden llevar sus quejas al tribunal, donde el juez hará una evaluación precisa.
La fecha límite para presentar una demanda puede ser la misma o diferente para lesiones personales y daños a la propiedad. La fecha de inicio del estatuto suele ser la fecha del accidente, pero en el caso de muerte por negligencia, comienza el día de la muerte de la víctima.
Una víctima de accidente automovilístico puede presentar una demanda más allá del límite de tiempo establecido en el estatuto solo en circunstancias especiales. Por ejemplo, si la persona lesionada era menor de edad o la persona culpable abandona el estado por un tiempo específico, entonces el plazo puede extenderse.
Expresar | Lesión personal | Daño a la propiedad |
---|---|---|
Alabama | 2 años | 2 años |
Alaska | 2 años | 6 años |
Arizona | 2 años | 2 años |
Arkansas | 3 años | 3 años |
California | 2 años | 3 años |
Colorado | 3 años | 3 años |
Connecticut | 2 años | 3 años |
Delaware | 2 años | 2 años |
Florida | 4 años | 4 años |
Georgia | 2 años | 4 años |
Hawai | 2 años | 2 años |
Idaho | 2 años | 3 años |
Illinois | 2-3 años | 5 años |
Indiana | 2 años | 2 años |
Iowa | 2 años | 5 años |
Kansas | 1 año | 2 años |
Kentucky | 1 año | 2 años |
Luisiana | 1 año | 1 año |
Maine | 6 años | 6 años |
Maryland | 3 años | 3 años |
Massachusetts | 3 años | 3 años |
Michigan | 3 años | 3 años |
Minnesota | 2 años | 6 años |
Misisipí | 3 años | 3 años |
Misuri | 5 años | 5 años |
Montana | 3 años | 2 años |
Nebraska | 4 años | 4 años |
Nevada | 2 años | 3 años |
New Hampshire | 3 años | 3 años |
New Jersey | 2 años | 6 años |
Nuevo Mexico | 3 años | 4 años |
Nueva York | 3 años | 3 años |
Carolina del Norte | 3 años | 3 años |
Dakota del Norte | 6 años | 6 años |
Ohio | 2 años | 2 años |
Oklahoma | 2 años | 2 años |
Oregón | 2 años | 6 años |
Pensilvania | 2 años | 2 años |
Rhode Island | 3 años | 10 años |
Carolina del Sur | 3 años | 3 años |
Dakota del Sur | 3 años | 6 años |
Tennesse | 1 año | 3 años |
Texas | 2 años | 2 años |
Utah | 4 años | 3 años |
Vermont | 3 años | 3 años |
Virginia | 2 años | 5 años |
Washington | 3 años | 3 años |
Washington DC | 3 años | 3 años |
Virginia del Oeste | 2 años | 2 años |
Wisconsin | 3 años | 3 años |
Wyoming | 4 años | 4 años |
En la tabla anterior, puede ver el estatuto de limitaciones en todos los estados. Tenga en cuenta que la fecha límite para las demandas por daños a la propiedad es similar a las lesiones personales o, por lo general, más larga.
¿Por qué debería presentar una demanda por accidente automovilístico?
Cuando la compensación que se le ofrece en un acuerdo de accidente automovilístico es mucho menor que sus lesiones y daños, puede presentar una demanda contra la parte culpable. Sin embargo, primero debe asegurarse de que la compensación que se ofrece sea, de hecho, mucho más baja de lo que debería obtener.
Dado que los propietarios de automóviles no se encuentran con accidentes automovilísticos todos los días y no tienen experiencia en cómo funcionan los litigios por accidentes automovilísticos, debe consultar con un abogado de accidentes automovilísticos para obtener estimaciones sobre el valor de su caso. Solo cuando un abogado confirme sus dudas debe tomar medidas.
Generalmente, es más fácil estimar el costo de las lesiones personales y los daños a la propiedad. Pero un accidente también puede provocar dolor y sufrimiento, lo que es difícil de estimar en términos monetarios. Y ahí es donde un abogado puede ayudarlo.
Cómo presentar una demanda
Si presentar una demanda lo pone ansioso, entonces debería seguir leyendo.
Encontrar el valor y los medios para comparecer ante el tribunal no es sencillo, pero es algo que puede hacer fácilmente con un poco de investigación. Debe comenzar presentando una queja formal en un tribunal civil.
Por lo general, deberá enumerar todo lo relacionado con la incidencia en este documento formal: cómo sucedió el accidente, cuáles fueron las lesiones y los daños, cuánto está reclamando y por qué está presentando una demanda.
- Informe al acusado: debe informar a la parte culpable sobre su decisión de tomar este paso drástico. Le guste o no, el sistema legal ofrece al acusado la oportunidad de presentar su versión de los hechos. Cada jurisdicción tiene reglas sobre cómo entregar una notificación, quién puede entregar una notificación y qué tan pronto debe entregar una notificación, así que téngalos en cuenta al presentar la queja.
- Conozca los detalles: una vez que el acusado recibe el aviso, debe responder con su versión del incidente. Después de esta etapa, ambas partes intercambian detalles vitales sobre el caso para construir sus defensas y trabajar en la recopilación de información para fortalecer su caso.
- Juicio: La última etapa es el juicio, donde podrá enfrentarse al acusado y presentar su caso o demostrar que lo que está exigiendo vale la pena por sus lesiones o dolor. El juez examinará todos los detalles del caso, escuchará la historia de cada lado, observará las pruebas y, al final, anunciará su veredicto.
Contratación de un abogado de lesiones personales
Cada caso legal requiere habilidades y experiencia, y aunque puede ser capaz de presentar un caso por sí mismo, siempre es útil contar con expertos profesionales que se aseguran de que no se pierda nada.
Los abogados de lesiones personales no solo están capacitados para evaluar su caso correctamente, sino que pueden buscar evidencia que fortalezca su caso.
Incluso si no desea contratar a un abogado a tiempo completo, al menos puede consultar a uno para verificar sus datos antes de presentar la queja formal. Sin embargo, existen determinadas situaciones en las que debe contratar a un abogado.
- Prácticas de mala fe: cuando la otra parte se niega a resolver sus daños o se vuelve injusta en su comunicación con usted, intente hablar con un abogado de lesiones personales. La mayoría de las veces, las aseguradoras que se involucran en malas prácticas usan algunas lagunas en el sistema legal para engañarlo, lo cual solo puede ser manejado por un abogado que conoce bien el sistema.
- Lesiones graves: si ha sufrido lesiones graves y le llevará mucho tiempo recuperarse, debería considerar seriamente contratar a un abogado. Porque, aparte de los gastos médicos o de rehabilitación inmediatos, es posible que pierda su capacidad de generar ingresos. Un abogado le ayudará a estimar la compensación que debería recibir.
Leyes de negligencia comparativa y contributiva
Para asegurarse de que el proceso de acuerdos sea justo, los estados tienen leyes que analizan la negligencia de todas las partes involucradas en un accidente.
Si hay dos partes que son responsables del accidente, tienen que compartir los daños o no pueden recuperar nada de la otra parte, según las leyes de su jurisdicción.
- Negligencia comparativa: los Estados que siguen el sistema de negligencia comparativa asignan culpa en un accidente entre todas las partes involucradas. Entonces, si tiene un 30 por ciento de culpa en un accidente, recibirá el 70 por ciento de la compensación reclamada. Las reglas para la negligencia comparativa varían según el estado. En algunos estados (Nueva York, Florida y California), las víctimas de accidentes pueden recuperar una compensación sin importar cuán negligentes hayan sido. Sin embargo, hay algunos estados con leyes de negligencia comparativa modificadas donde la culpa de la víctima del accidente debe ser inferior al 50 por ciento en un accidente para recuperar los daños.
- Negligencia contributiva: si vive en uno de estos estados (Alabama, Maryland, Carolina del Norte, Virginia y el Distrito de Columbia), ser negligente en un accidente realmente puede derribarlo en lo que respecta a las reglas. Las víctimas de accidentes en estos estados no pueden recuperar ninguna compensación si son algo responsables del accidente. Es duro, pero todavía lo siguen algunos estados.
Demandar a su proveedor de seguro de automóvil
En secreto, todos soñamos con el día en que podamos demandar a una compañía de seguros de automóviles para recuperar todo lo que pagamos en primas año tras año. Pero eso es solo una ilusión.
Si su aseguradora se niega a resolver su reclamo o parte de un reclamo, es posible que deba presentar una demanda en su contra. Sin embargo, no es fácil porque generalmente tienen acceso a los mejores abogados que pueden hacer una defensa sólida en su contra.
Entonces, si no tiene un caso sólido contra su compañía de seguros, le recomendamos que lo resuelva fuera de la corte.
Si cree firmemente que su compañía de seguros está equivocada y puede ganar un caso en su contra, definitivamente debe presentar una demanda. Dado que es un caso civil, tendrá que contratar a un abogado civil para luchar en su caso.
Puede representarse a sí mismo en la corte. Sin embargo, recuerde que la compañía de seguros traerá a sus mejores abogados para ganar la demanda, por lo que debe presentar un caso sólido.
Otra opción sería comunicarse con el departamento de seguros de su estado y presentar una queja si no está satisfecho con la forma en que están manejando su caso.
Las víctimas de accidentes deben tener todos los detalles del accidente para presentar una queja o demandar a una compañía de seguros. Puede consultar la aplicación WreckCheck de NAIC para iPhone y Android para saber qué hacer después de un accidente.
Creemos que a estas alturas ya sabe más sobre las leyes de seguros de automóviles que su agente. Utilice este conocimiento para obtener descuentos y mejores tarifas la próxima vez.
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