Los principales factores que afectan las tarifas del seguro de automóviles son (1) su edad, (2) su ubicación, (3) el tipo de vehículo, (4) el historial de manejo y (5) los descuentos ofrecidos. Aprenda qué influye en las tarifas del seguro de automóvil y cómo encontrar tarifas económicas.
Cosas para recordar…
- Comprender cómo se calcula el seguro de automóvil puede ayudarlo a aprender cómo ahorrar dinero
- Puede controlar algunos de los factores que intervienen en su tarifa, pero otros no los puede controlar
- Hay formas de ahorrar dinero en el seguro de automóvil si comprende en qué se basan las tarifas de seguro de automóvil y cómo las compañías de seguros determinan las tarifas de seguro de automóvil
¿Cómo se calcula el seguro de automóvil? Conozca los factores que reducen las primas de seguro de automóvil y los factores que aumentan las primas de seguro de automóvil para que pueda encontrar tarifas económicas. Si conduce, ¡será mejor que tenga un seguro de automóvil! Es la ley en casi todas partes de los EE. UU., Excepto en algunos estados donde, si es rico de forma independiente y puede demostrar su responsabilidad financiera, puede renunciar al seguro.
La persona promedio necesita un seguro de automóvil sin importar dónde viva en Estados Unidos. Pero, ¿qué determina las tarifas de los seguros de automóviles?
A todos les gustaría ahorrar dinero mientras conservan el nivel de cobertura adecuado para su situación, pero probablemente se haya preguntado cómo determinan las compañías de seguros las tarifas de los seguros de automóviles. Al comprender los factores involucrados en el cálculo de las primas de su seguro de automóvil, puede tomar medidas para obtener tarifas más bajas sin tener que sacrificar su póliza.
Un paso fácil que puede tomar para averiguar si podría obtener mejores tarifas es comparar cotizaciones. Tenemos una herramienta anterior en la que puede comparar varias cotizaciones de seguros de automóviles a la vez. ¡Ingrese su código postal para comenzar !
Conozca los factores que hacen que el seguro de automóvil sea más barato. Comprender las primas de seguros de automóviles y los precios de los seguros de automóviles es un paso importante para encontrar el mejor seguro de automóviles. Esto es lo que cubrimos:
- 15 factores que afectan las tarifas de su seguro de automóvil
- Factores que no se considerarán
- 3 estrategias comprobadas para encontrar un seguro de automóvil barato
15 factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil
Las tarifas de los seguros de automóviles son calculadas por actuarios. El Departamento de Matemáticas de Purdue define al profesional:
Un actuario es un profesional empresarial que analiza las consecuencias financieras del riesgo. Los actuarios utilizan las matemáticas, la estadística y la teoría financiera para estudiar eventos futuros inciertos, especialmente los que preocupan a los programas de seguros y pensiones.
Esencialmente, los actuarios calculan cuánto riesgo representa para la compañía de seguros y la compañía luego le cobra lo suficiente para que puedan obtener ganancias.
Si no lo consideran un gran riesgo financiero, pagará primas más bajas. Si su modelo actuarial lo pone en un alto riesgo, se le cobrarán tarifas más altas para que la compañía de seguros pueda proteger su riesgo al contratarlo como cliente.
No todas las compañías de seguros utilizan todos estos factores, y cada compañía desarrolla su propia forma de calcular el riesgo, por lo que, si bien una determinada aseguradora puede considerarlo como un riesgo moderado, otra puede ubicarlo en la categoría de bajo riesgo.
A continuación se muestra una lista de factores que intervienen en el cálculo de su riesgo específico.
Ahora, si desea o no cambiar estos factores, depende de usted, pero tiene un elemento de control sobre lo siguiente:
# 1 – Donde vives
Este factor afecta las tarifas de dos formas diferentes:
- Los requisitos de su estado y el riesgo general
- Su código postal
Los estados más caros para el seguro de automóvil son:
- Florida
- Luisiana
- Michigan
- New Jersey
- Nueva York
Dependiendo de los datos que se consideren en el cálculo, cualquiera de estos cinco podría considerarse el más caro. En Florida, Michigan y Nueva York, el tipo y nivel de cobertura requerido es la razón principal por la que las tasas son tan altas. Estos estados requieren cobertura “sin culpa”.
Entonces, además de pagar la cobertura de responsabilidad estándar que se requiere en casi todas partes, los residentes deben pagar distintos niveles de cobertura de autoprotección.
Los residentes de Luisiana pagan tanto por la cobertura debido al riesgo de desastres naturales y las carreteras en mal estado.
Las tarifas de Nueva Jersey son altas porque, además de que se requiere cobertura sin culpa, hay una alta tasa de accidentes.
El resultado final de cada estado para las primas de cobertura de seguro se rige por la cantidad de seguro que se requiere comprar y el riesgo general de seguro que existe en el estado, ya sea debido a accidentes, vandalismo o clima.
Su código postal también juega un papel importante en sus primas y puede influir en sus costos hasta en un 82 por ciento. Ciertas áreas urbanas tienen un mayor riesgo de vandalismo y robo, también puede haber una mayor tasa de accidentes automovilísticos en ciertas áreas. Es posible que desee considerar la posibilidad de mudarse a una nueva ubicación para reducir las primas de su seguro de automóvil.
Por ejemplo, los estados a continuación representan el riesgo más alto y más bajo de robo de vehículos, lo que también afectaría al seguro.
10 estados con las tasas más bajas de robo de vehículos por cada 100,000 residentes
| Expresar: | Tasa por 100,000 residentes: |
|---|---|
| # 10 – Idaho | 123,2 |
| # 9 – Virginia Occidental | 121,7 |
| # 8 – Virginia | 116,4 |
| # 7 – Massachusetts | 115,8 |
| # 6 – Pensilvania | 101,5 |
| # 5 – Misisipi | 100,4 |
| # 4 – Nueva York | 72,6 |
| # 3 – Nueva Hampshire | 62,5 |
| # 2 – Maine | 58,2 |
| # 1 – Vermont | 45,1 |
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10 estados con las tasas más altas de robo de vehículos por cada 100,000 residentes
| Expresar: | Tasa por 100,000 residentes: |
|---|---|
| # 10 – Oklahoma | 307,9 |
| # 9 – Oregón | 313,6 |
| # 8 – Colorado | 352,9 |
| # 7 – Hawái | 395,8 |
| # 6 – Alaska | 411 |
| # 5 – DC | 436,5 |
| # 4 – Washington | 442,6 |
| # 3 – Nevada | 448,3 |
| # 2 – California | 450,3 |
| # 1 – Nuevo México | 559,2 |
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Vea todos los datos aquí .
# 2 – Tu estado civil
Según un estudio realizado por los Institutos Nacionales de Salud , los conductores que nunca estuvieron casados tienen una tasa significativamente más alta de lesiones por accidentes automovilísticos que los conductores que estaban casados.
Un mayor riesgo equivale a primas más altas, por lo que los conductores solteros a menudo terminan pagando más por el seguro del automóvil. State Farm ofrece tarifas más bajas cuando un cliente se casa, y afirman que los hombres menores de 25 años verán una caída de tarifas aún más significativa que otros conductores.
Según Consumer Reports, una pareja de 30 años que se casa puede ahorrar un promedio combinado de $ 525 en seguro de automóvil al año.
# 3 – Tu historial de manejo
Su historial de manejo es uno de los mayores indicadores de su riesgo de manejo futuro. Si tiene un par de accidentes con culpa en su registro, representará un mayor riesgo para la compañía de seguros y pagará más por la cobertura.
Probablemente lo peor relacionado con la conducción que puede hacer por los costos de su cobertura es obtener una condena por DUI. Por lo general, los costos de su cobertura aumentarán unos cientos de dólares después de un DUI.
En realidad, no puede cambiar el historial, obviamente, pero puede cambiar la forma en que conduce ahora para que en un par de años su historial se vea diferente.
# 4 – El tipo de auto que conduces
Imagínese un conductor de monovolumen. Ahora, imagine un conductor de automóvil deportivo.
Probablemente acabas de estereotipar tu imagen mental, y aunque no todos los conductores de minivan son mujeres de mediana edad, y no todos los conductores de autos deportivos son hombres jóvenes , estos estereotipos tienen un elemento de realidad como base, y los costos del seguro del automóvil lo reflejan.
El Honda Odyssey es el vehículo menos costoso de asegurar. Los conductores de minivans no solo tienden a ser más seguros que otros conductores, sino que el Odyssey es uno de los vehículos más seguros para los ocupantes, lo que indica un menor riesgo de costos de lesiones para la compañía de seguros.
Los automóviles que cuestan mucho dinero reparar y los vehículos que estadísticamente tienen más probabilidades de estar involucrados en accidentes son los que más cuestan asegurar.
# 5 – La cantidad de millas que maneja
Su kilometraje afecta las tarifas del seguro de automóvil . Más millas conducidas significan más oportunidades de tener un accidente. Por lo tanto, las personas que conducen una gran cantidad de millas al año pagarán más que si viajan pocas millas.
Algunas compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas a los conductores de bajo kilometraje, pero con otras compañías, no se puede observar mucha diferencia de tarifas.
Hay algunos planes de seguro que se basan en el kilometraje. Si opta por ese tipo de seguro y conduce pocas millas anuales, generalmente entre 5,000 y 10,000 millas anuales, probablemente verá una factura de seguro de automóvil significativamente más baja que con un plan tradicional.
# 6 – Su historial crediticio
Una vez más, al igual que su historial de manejo, el pasado es lo que es, pero puede cambiar sus hábitos crediticios ahora para obtener beneficios futuros.
El puntaje de crédito de su seguro es diferente al puntaje de crédito FICO, pero ambos se basan en la misma información crediticia. Las compañías de seguros utilizan su puntaje de crédito del seguro para predecir el riesgo de que presente un reclamo.
Una puntuación más baja equivale a más riesgo para la aseguradora, lo que equivale a primas más altas para el consumidor.
# 7 – Ocupación
Aunque está prohibido en algunos estados (por ejemplo, Massachusetts y Nueva York), muchos otros estados tienen en cuenta lo que hace para ganarse la vida en la prima de su seguro de automóvil .
Según Clark.com , las siguientes ocupaciones representan un riesgo de seguro alto y bajo:
| Riesgo bajo | Alto riesgo |
|---|---|
| Contadores | Empleados de guardería |
| Dentistas | Empleados de almacén |
| Ingenieros | cajeros de banco |
| Oficiales militares | Trabajadores minoristas |
| Profesores | |
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# 8 – Educación
Este factor va de la mano con la ocupación, y en los estados donde se prohíbe que la ocupación se incluya en las tasas, el nivel de educación también está prohibido.
A pesar de que los actuarios de seguros de automóviles pueden probar la relación estadística de la educación con el riesgo, algunos estados han determinado que estos cálculos son discriminatorios.
Cuando se considera el nivel de educación, Consumer Reports establece que un título universitario puede ayudarlo a ahorrar $ 90 al año en comparación con alguien que no terminó la escuela secundaria.
# 9 – Tu género
La forma en que su género afecta las tarifas de su seguro de automóvil depende de dónde viva y qué compañía de seguros está haciendo los cálculos.
Algunos estados no permiten que el género se calcule en las tasas (Montana) y algunas empresas no lo tienen en cuenta. Pero a veces hay una clara diferencia entre lo que pagan los hombres y las mujeres.
La teoría tradicional de los seguros dice que la combinación de género y edad que generalmente recibe las tasas de seguro de automóvil más altas son los hombres menores de 25 años. Estadísticamente, tienen más probabilidades de estar involucrados en un accidente automovilístico que cualquier otra clasificación de edad / género, por lo que es más probable que se les cobre más por el seguro.
Por otro lado, para todas las edades, las mujeres corren menos riesgos mientras conducen y son recompensadas con primas más bajas.
Sin embargo, en nuestra investigación encontramos alguna diferencia interesante con la teoría tradicional.
Estados donde las mujeres pagan más
| Expresar | Aumento de la tasa | Expresar | Aumento de la tasa |
|---|---|---|---|
| Alaska | 7,7% | Arizona | 6,6% |
| Arkansas | 20,5% | California | 0,7% |
| Colorado | 17,1% | Delaware | 31,6% |
| Distrito de Columbia | 10,9% | Florida | 11,7% |
| Georgia | 26,9% | Idaho | 5,7% |
| Illinois | 11,5% | Indiana | 7,9% |
| Iowa | 14,4% | Kansas | 7,4% |
| Kentucky | 12,8% | Luisiana | 17,5% |
| Maryland | 14,5% | Michigan | 21,8% |
| Minnesota | 50,7% | Misisipí | 1,1% |
| Misuri | 12,2% | Nebraska | 7,3% |
| Nevada | 8,2% | New Hampshire | 9,1% |
| New Jersey | 16,4% | Nuevo Mexico | 16,3% |
| Nueva York | 14,5% | Dakota del Norte | 10,5% |
| Ohio | 6,1% | Oklahoma | 8,2% |
| Oregón | 10,2% | Rhode Island | 3,3% |
| Carolina del Sur | 4,6% | Dakota del Sur | 4,7% |
| Tennesse | 1,8% | Texas | 11,7% |
| Utah | 7,5% | Vermont | 4% |
| Virginia | 3,4% | Washington | 18,5% |
| Virginia del Oeste | 25,1% | Wisconsin | 5,9% |
| Wyoming | 2,7% | ||
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Estados donde los hombres pagan más
| Expresar: | Aumento de la tasa: |
|---|---|
| Alabama | 15,3% |
| Connecticut | 5,1% |
| Maine | 6,6% |
| Massachusetts | 11,2% |
| Montana | 1,2% |
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Nuestro equipo planea hacer más investigaciones con diferentes edades e historial de manejo para investigar más a fondo.
# 10 – tu edad
Cuando eres un adolescente o tienes poco más de 20 años, es imposible haber tenido muchos años de experiencia conduciendo. La falta de experiencia es la principal causa de accidentes de conducción en adolescentes , por lo que un conductor joven pagará más que un conductor mayor que tiene más años conduciendo en su haber.
Los conductores mayores pueden ver que sus tarifas aumentan a medida que aumenta el riesgo de verse involucrados en choques.
| Expresar: | Peor grupo de edad: |
Porcentaje de todos los accidentes fatales: |
|---|---|---|
| Alabama | 30-34 | 11.46 |
| Alaska | 20-24 | 15,74 |
| Arizona | 20-24 | 12,78 |
| Arkansas | 25-29 | 11.23 |
| California | 20-24 | 15.14 |
| Colorado | 20-24 | 13.41 |
| Connecticut | 20-24 | 12.38 |
| Delaware | 20-24 | 14,71 |
| Distrito de Columbia | 30-34 | 28,95 |
| Florida | 20-24 | 13.28 |
| Georgia | 20-24 | 11,95 |
| Hawai | 20-24 | 15.03 |
| Idaho | 20-24 | 12.46 |
| Illinois | 25-29 | 12.13 |
| Indiana | 20-24 | 13.35 |
| Iowa | 20-24 | 11,99 |
| Kansas | 20-24 | 10.43 |
| Kentucky | 20-24 | 11.57 |
| Luisiana | 25-29 | 13.21 |
| Maine | 30-34 | 10,68 |
| Maryland | 25-29 | 13.09 |
| Massachusetts | 20-24 | 15,77 |
| Michigan | 20-24 | 12.08 |
| Minnesota | 20-24 | 10.09 |
| Misisipí | 20-24 | 12.24 |
| Misuri | 20-24 | 11.34 |
| Montana | 55-59 | 11.32 |
| Nebraska | 20-24 | 13.58 |
| Nevada | 20-24 | 13.20 |
| New Hampshire | 20-24 | 15.03 |
| New Jersey | 20-24 | 13.32 |
| Nuevo Mexico | 20-24 | 15.17 |
| Nueva York | 25-29 | 12,79 |
| Carolina del Norte | 20-24 | 11,83 |
| Dakota del Norte | 45-49 | 10,87 |
| Ohio | 25-29 | 10.28 |
| Oklahoma | 30-34 | 11,87 |
| Oregón | 20-24 | 11,75 |
| Pensilvania | 20-24 | 11.34 |
| Rhode Island | 20-24 | 19,70 |
| Carolina del Sur | 25-29 | 12.46 |
| Dakota del Sur | 19 y menos | 13,77 |
| Tennesse | 20-24 | 11.37 |
| Texas | 20-24 | 13.24 |
| Utah | 20-24 | 11,94 |
| Vermont | 20-24 | 22.08 |
| Virginia | 20-24 | 11,70 |
| Washington | 20-24 | 12.29 |
| Virginia del Oeste | 20-24 | 12,85 |
| Wisconsin | 20-24 | 12.42 |
| Wyoming | 25-29 | 13.25 |
# 11 – Número de años conduciendo
Muy similar a la edad que juega un papel en las cotizaciones de seguros de automóviles, la cantidad de años que ha estado conduciendo indica su nivel de experiencia. Cuanto más tiempo haya estado conduciendo, más experiencia adquirirá y menores serán los costos de su seguro.
La póliza que elija marcará la diferencia en cuánto paga por la cobertura de las siguientes maneras.
# 12 – El tipo de política
La cobertura de seguro mínima requerida por su estado de residencia se llama “cobertura básica”. En los estados de agravio, donde la parte culpable debe ser responsable de todos los costos relacionados con el accidente, esta cobertura incluye solo protección de responsabilidad.
La cobertura básica es la opción de seguro de automóvil más barata y no proporcionará ningún beneficio por los daños sufridos por el conductor culpable.
Una opción más cara es agregar responsabilidad integral y colisión a la responsabilidad básica (consulte la tabla en la siguiente sección). Estos tipos de cobertura cubrirán sus propios daños después de que usted tenga la culpa de un accidente u otros eventos como golpear a un animal o un desastre natural.
Debido a que su compañía de seguros puede perder más si choca, usted pagará más por esta cobertura, pero estará mejor protegido.
Si tiene un préstamo o arrendamiento, se le pedirá que compre más cobertura. Si es dueño de su vehículo, puede decidir qué opción es la adecuada para usted.
# 13 – El nivel de cobertura
Incluso si decide comprar solo cobertura de responsabilidad, es posible que desee comprar niveles más altos que los requisitos de su estado.
Comprar límites más altos costará más, pero la mayoría de las veces, el aumento de precio será insignificante en comparación con el aumento de protección.
La mayoría de los expertos recomiendan aumentar la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de lo que requiere su estado (alrededor de $ 20,000 por persona, $ 40,000 por accidente) a $ 100,000 por persona y $ 300,000 por accidente.
Además de una póliza de cobertura completa, existen muchas protecciones adicionales que quizás desee agregar:
Opciones de cobertura de seguro de automóvil
| Consideraciones de cobertura | Descripción |
|---|---|
| Responsabilidad | La mayoría de los estados requieren que establezca una cantidad de cobertura de responsabilidad que proteja a otros conductores en caso de accidente. |
| Exhaustivo | Esta cobertura y cobertura de colisión generalmente son requeridas por su prestamista o arrendatario. Si es propietario de su vehículo, esta es una cobertura opcional. Pagará los daños causados por eventos no relacionados con accidentes, como granizo, vandalismo y robo. |
| Colisión | Esto proporciona protección financiera para su vehículo. Pagará los daños después de un accidente. |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | Esta cobertura pagará sus propios costos médicos, incluidos los salarios perdidos. |
| Pagos médicos (MedPay) | Al igual que PIP, MedPay cubre los costos de las lesiones pero no cubre los salarios perdidos como lo hace PIP. |
| Protección para conductores sin seguro o con seguro insuficiente | Las compañías de seguros están obligadas a ofrecerle esta cobertura y pagará por sus propios daños más allá de lo que cubre la responsabilidad de otros cuando son responsables de un accidente. |
| Protección automática garantizada (GAP) | Es posible que deba más por su vehículo de lo que vale debido a la rapidez con la que se deprecian los automóviles. Esta cobertura pagará la diferencia entre el valor y lo que debe si su vehículo es totalizado. |
| Política de protección personal (PUP) | Esta opción proporciona un “paraguas” de cobertura sobre varios tipos de seguro. |
| Reembolso de alquiler | Si su coche se ha perdido total o necesita reparación, ¿tiene otro vehículo que pueda conducir? Si necesita un alquiler, debe considerar esta opción. |
| Asistencia en carretera de emergencia | Puede comprar esta opción en su aseguradora o en un club de conducción. |
| Seguro de pago por manejo o basado en el uso | Esta no es una buena opción para todos, pero si conduce unas pocas millas, podría resultarle más económico comprar este tipo de cobertura. |
| Seguro de automóvil para no propietarios | Esta opción es para personas que no poseen un automóvil pero que lo piden prestado ocasionalmente. |
| Cobertura de seguro de automóvil modificada | Si ha realizado modificaciones en su vehículo, su cobertura total habitual no tendrá en cuenta esos cambios al pagar los daños. Agregar cobertura especial para esas modificaciones protegerá el valor de las mismas. |
| Cobertura del parabrisas | La cobertura del parabrisas lo ayudará a pagar el reemplazo de sus vidrios rotos (consulte las leyes estatales para conocer los detalles) |
| Seguro de avería mecánica | Esta cobertura es similar a una garantía extendida del fabricante y debe sopesar los beneficios tanto de la garantía como del seguro contra averías para ver cuál es la mejor para usted. |
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Más cobertura siempre resulta en más costos. Puede sopesar los costos con los beneficios para encontrar el nivel de cobertura adecuado para su situación.
# 14 – Los descuentos disponibles
Los descuentos le ayudarán a ahorrar dinero de la tasa de póliza base. A continuación se muestran algunos de los descuentos habituales. La cantidad de ahorro que ofrece cada descuento depende de la empresa que ofrece el descuento. Estos no serán ofrecidos por todas las aseguradoras, pero son bastante estándar:
Descuentos comunes en seguros de automóviles ofrecidos por compañías de seguros
| Descuentos de vehículos | Descuentos para conductores / clientes | Descuentos personales |
|---|---|---|
| Dispositivo de desactivación activo | Reclamar gratis | Despliegue de emergencia |
| Control de crucero adaptativo | Cobertura continua | Legado familiar |
| Faros adaptables | Conductor defensivo | Plan familiar |
| Frenos antibloqueo | Educación de conductor | Empleado federal |
| Alarma audible | Dispositivo de conducción / aplicación | Educación avanzada |
| Frenado automático | Firma anticipada | Buen estudiante |
| Advertencia de punto ciego | Pago completo | Dueño de casa |
| Luces de circulación diurna | Buen crédito | Seguro de vida |
| Vehículo económico | Lealtad | Casado |
| control de estabilidad electrónica | Políticas múltiples | Membresía / Grupo |
| Vehículo de granja / rancho | Varios vehículos | Militar |
| Advertencia de colisión frontal | Nuevo cliente / nuevo plan | Nueva direccion |
| Garajes / Almacenamiento | Operador ocasional | Recien graduado |
| Vehículo verde / hídrido | Comprador en línea | No fumador / No bebedor |
| Advertencia de salida de carril | Pagos puntuales | Ocupación |
| Vehículo más nuevo | Facturación automática / electrónica | Jubilados recientes |
| Restricción pasiva | Documentos sin papel | Residencia estable |
| Vehículo de utilidad | Asistencia en carretera | Estudiante ausente |
| Recuperación de vehículos | Conductor seguro | Estudiante o exalumno |
| Aguafuerte VIN | Uso del cinturón de seguridad | Voluntario |
# 15 – El deducible
Este factor solo se aplica a usted si tiene cobertura completa. La cobertura de responsabilidad no incluye un deducible, pero sí los beneficios de primera persona (pólizas de cobertura total).
Un deducible es una cantidad predeterminada que tendrá que pagar antes de que entren en vigor los beneficios de cobertura total. Quinientos dólares es un deducible bastante estándar. Si aumenta su deducible a $ 1000, debe estar dispuesto y ser capaz de pagar esa cantidad antes de recibir una compensación de su aseguradora.
Si elige un deducible de $ 1000, su prima mensual será menor que si elige un deducible de $ 500. Si tiene el dinero y está dispuesto a correr el riesgo, aumentar el deducible es una excelente manera de ahorrar dinero.
Factores que no se considerarán
Hay algunos factores que son universalmente ilegales para ser calculados en la tarifa de su seguro de automóvil.
Lo siguiente está prohibido universalmente para calcular las primas de su seguro de automóvil:
- Tu carrera
- Tu religion
Recientemente, ha salido a la luz, en un análisis de Consumer Reports, que las personas que viven en vecindarios de minorías pagan más, hasta un 30 por ciento , por el seguro de automóvil que las personas que viven en vecindarios blancos. Este informe ha llevado a muchos estados a reevaluar sus leyes de discriminación con respecto al seguro de automóvil.
El Instituto de Información de Seguros cuestiona el hallazgo porque el estudio no tuvo en cuenta otros factores.
La discriminación en el seguro de automóvil por motivos de raza o religión está definitivamente prohibida.
3 estrategias comprobadas para encontrar un seguro de automóvil barato
Su objetivo debe ser ahorrar dinero mientras mantiene una cobertura adecuada, y los siguientes consejos pueden ayudarlo a lograrlo.
# 1 – Compre alrededor
Uno de los pasos más fáciles que puede seguir para obtener un seguro de automóvil a un precio más bajo es comparar precios para obtener cobertura. Esta página tiene una herramienta de comparación que le permitirá ingresar su información una vez y luego generará cotizaciones de varias compañías de seguros diferentes.
Una vez que vea cuánto podría ahorrarle cambiar de proveedor, puede investigar un poco más las empresas que está considerando para asegurarse de que sean financieramente sólidas y tengan una buena calificación de satisfacción del cliente. Es posible que pueda ahorrar cientos de dólares al año cambiando de compañía.
# 2 – Combinar políticas
Otra excelente forma de ahorrar es combinar pólizas dentro de una empresa. Si tiene más de un vehículo, vea cuánto podría ahorrar asegurando los vehículos con la misma compañía y luego agregando un seguro para propietarios o inquilinos.
# 3 – reconsidere su cobertura
Considere eliminar la cobertura total de un vehículo más antiguo. Si el costo de la cobertura total anual es más del 10 por ciento del valor de su vehículo, la mayoría de los expertos recomiendan cancelar la cobertura.
Infórmese con su compañía de seguros sobre lo que supondrá cambiar su deducible para sus primas mensuales. Si está dispuesto a ahorrar mucho, puede decidir arriesgarse a tener un deducible más alto.
Comprender qué factores se utilizan para determinar las tarifas de su seguro de automóvil puede ayudarlo a ver qué puede hacer para ahorrar dinero. Puede comenzar en el camino para encontrar ahorros ingresando su código postal a continuación y comparando cotizaciones de seguros de automóviles.
Factores principales que afectan las primas de seguros de automóviles
En resumen, los cinco factores principales que afectan las tarifas del seguro de automóvil son, (1) su edad, (2) su ubicación, (3) tipo de vehículo, (4) historial de manejo y (5) descuentos ofrecidos.
- Hay una variedad de factores que afectan las primas de seguros de automóviles.
- El historial de conducción y el tipo de vehículo son factores que puede controlar
- También es importante conocer los posibles descuentos en seguros de automóviles
Muchos factores influirán en lo que pagará por el seguro de automóvil.
Estos factores se miden y se someten a análisis estadístico para determinar cuánto se considerará cada factor al calcular los pagos de su prima.
Cada factor representa un riesgo específico para un determinado segmento de la población.
La ecuación es simple : cuanto mayor es el riesgo, mayores son las primas. Los conductores que, estadísticamente, tienen el menor riesgo de sufrir un accidente automovilístico, pagarán las primas más bajas.
Compare las tarifas de seguros de automóviles de las mejores compañías utilizando la herramienta GRATUITA que se encuentra aquí.
1. Edad del conductor
De los cinco factores que se consideran importantes para determinar el riesgo, el primero es la edad del conductor.
Los conductores menores de 25 años se consideran en la categoría de mayor riesgo.
Los padres deben considerar agregar a su hijo adolescente como conductor a tiempo parcial en lugar de a tiempo completo en la póliza de automóvil familiar.
Los estudiantes que están en la escuela y solo pueden ponerse al volante durante las vacaciones o las vacaciones escolares tienen un riesgo reducido de accidentes y se les cobrarán primas de seguro más bajas.
Por otro lado, los conductores de entre 50 y 65 años suelen tener los mejores registros de conducción. Estos conductores a menudo son recompensados por sus hábitos de conducción seguros con primas considerablemente reducidas.
Los conductores de mayor edad, los mayores de 65 años, tienden a tener mayores riesgos de seguro. La investigación estadística muestra que los adultos mayores a menudo tienen tiempos de reacción más lentos y son más propensos a errores de juicio.
Los adultos mayores también tienen más problemas relacionados con la salud que pueden afectar negativamente sus habilidades para conducir.
2. Historial de conducción
Después de considerar la edad de un conductor, otro factor importante es el historial de conducción.
Los automovilistas que obedecen constantemente las leyes de tránsito evitan costosas multas de tránsito y son recompensados con las tarifas de seguro más bajas.
Aquellos con malos antecedentes de conducción y una variedad de accidentes imputables pagarán las primas más altas.
Para los conductores con DUI, DWI o condenas por conducción imprudente, el seguro de automóvil solo se puede obtener a través del grupo de riesgo asignado por el estado.
Los automovilistas de alto riesgo pagarán tres o cuatro veces o más las tarifas normales por la cobertura de seguro de responsabilidad básica.
Es probable que estas tasas de penalización continúen de tres a cinco años. La buena noticia es que las tarifas de los seguros eventualmente bajarán para aquellos que no se metan en problemas y eviten accidentes.
3. Ubicación
El lugar donde vive es otro factor de riesgo importante para las compañías de seguros de automóviles.
Los conductores que viven en grandes áreas congestionadas tienen más probabilidades de sufrir accidentes que los que viven en zonas rurales y menos pobladas del país.
Las áreas urbanas también sufren tasas de criminalidad más altas, por lo que existe una mayor probabilidad de que un vehículo asegurado sea objeto de vandalismo, daño o robo.
4. Tipo de vehículo
El tipo de vehículo que conduzca también determinará la cantidad que paga por el seguro del automóvil.
Los automóviles que son buscados con más frecuencia por los ladrones costarán más para asegurar que los sedanes y vagones familiares normales.
Como regla general, asegurar los vehículos más viejos costará mucho menos que los nuevos. A medida que disminuya el valor de un automóvil, también lo harán las primas de seguros.
Los propietarios de vehículos más nuevos que están alquilados o financiados generalmente deberán tener montos de cobertura más altos y un seguro de colisión para proteger la inversión del banco.
La cobertura de colisión es cara pero necesaria para garantizar que se realicen las reparaciones adecuadas en un vehículo si se daña.
5. Descuentos en seguros de automóviles
Para seguir siendo competitivos, la mayoría de los proveedores de seguros ofrecerán una variedad de descuentos a sus asegurados que reducirán las primas.
El más común es un descuento para múltiples pólizas. Tener cobertura de vida, propietarios de vivienda, inquilinos, salud y accidentes o discapacidad con la misma compañía que proporciona su seguro de automóvil generalmente producirá importantes descuentos.
Otros descuentos incluyen los que se ofrecen a los automovilistas que toman cursos de conducción segura, que generalmente resultan en un ahorro del 10 al 15 por ciento en las primas de automóviles.
Los estudiantes que obtienen buenas calificaciones en la escuela a menudo son elegibles para descuentos en el seguro de automóvil, al igual que los miembros de asociaciones profesionales y organizaciones nacionales como AARP.
La instalación de dispositivos antirrobo en su vehículo también puede calificarlo para obtener descuentos en el seguro.
Ser un conductor seguro y permanecer con la misma compañía de seguros durante varios años hará que los conductores califiquen para tarifas de prima bajas ofrecidas por su proveedor de seguros.
¿Qué otros factores afectan las tarifas de mi seguro de automóvil?
Las tarifas promedio de seguro de automóvil son de alrededor de $ 79.58 / mes. Las leyes estatales, el historial de manejo y la edad son los factores que más afectarán sus tarifas.
- Muchos factores influyen en la determinación de sus primas mensuales de seguro de automóvil
- Su edad, estado civil e historial de manejo pueden afectar su tarifa de seguro
- Muchas compañías de seguros de automóviles también verificarán su puntaje de crédito antes de ofrecerle un plan de seguro.
¿Alguna vez se ha preguntado cómo se determinan realmente las tarifas de su seguro de automóvil? Sorprendentemente, se fijan en mucho más que solo su historial de conducción y su edad.
Antes de comenzar a hablar con agentes o solicitar cotizaciones para seguros de automóviles, es una buena idea saber cuál es su situación. Las compañías de seguros tienen en cuenta varios factores al calcular las tarifas.
Saber cuáles son esos factores y estar listo con la información antes de solicitar una cotización lo ayudará a obtener la mejor tarifa posible.
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¿Cuáles son los factores más importantes del seguro de automóvil?
Diferentes empresas tienen diferentes criterios. Algunos solo cubren a los conductores con buenos antecedentes, mientras que otros se especializan en las necesidades de los conductores de alto riesgo.
Hemos compilado una lista de los factores que las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta al calcular su tarifa:
- Edad
- Dispositivos antirrobo
- Uso comercial del vehículo
- Reclamaciones hechas en el pasado
- Puntaje de credito
- Descuentos.
- Registro de conducción
- Género
- Con que frecuencia conduces
- Cuanto manejas
- Tiempo con el proveedor
- Estado civil
- Número de pólizas con proveedor
- Ocupación
- Otros conductores en el hogar
- Funciones de seguridad del coche
¿Qué tan importante soy yo?
Descubrirás que eres el factor más importante en las tarifas que te ofrecen. El tipo de seguro que compra, la marca y el modelo de su automóvil, así como muchos otros elementos, son importantes, pero no tan importantes como usted.
Su puntaje de crédito puede afectar las tarifas que ofrecen diferentes compañías.
Si su crédito es bueno, probablemente se le ofrecerá una tasa más baja. Desafortunadamente, si tiene poco o ningún crédito, o si su crédito necesita mejorar, es posible que deba pagar una prima más alta.
Si su puntaje crediticio es bajo, no se preocupe. Puede mejorar su puntaje crediticio tomando una clase de manejo defensivo y evitando más multas.
¿Es hora de buscar una nueva compañía de seguros de automóviles?
Hay ocasiones en las que esos “oops” lo lastiman con su proveedor actual. Aquí hay algunas situaciones en las que querrá comparar tarifas y opciones de pólizas con otras compañías.
Su proveedor aumentó sus tarifas porque:
- Presentaste un reclamo
- Estuvo involucrado en un accidente
- Tu adolescente empezó a conducir
- Tienes varias entradas
- Tienes un DUI
Francamente, su aseguradora tiene todo el derecho de aumentar sus tarifas en estos casos porque ve que su nivel de riesgo ha aumentado.
Sin embargo, es posible que otra compañía de seguros no mantenga ese reclamo presentado en su contra o que ofrezca un buen descuento para estudiantes que ayude a compensar el costo para los conductores más jóvenes.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en las tarifas del seguro de automóvil?
Definitivamente debería aprender más sobre cómo las compañías de seguros calculan su tasa de seguro de automóvil, pero también debe asegurarse de obtener las tarifas de seguro de automóvil más baratas que pueda.
Tómese su tiempo y compare al menos tres cotizaciones de diferentes compañías de seguros. Sopese los pros y los contras antes de tomar su decisión final.
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¿Cómo se calcula el riesgo de su seguro de automóvil?
Los principales factores que intervienen en el cálculo del riesgo del seguro son la edad, la ubicación, el historial de conducción y el tipo de vehículo. Los conductores de entre 25 y 55 años se consideran de menor riesgo.
- Si conduce un automóvil, debe tener suficiente seguro de automóvil
- Los conductores pueden clasificarse como conductores de alto riesgo o de bajo riesgo
- Tener demasiadas infracciones en movimiento puede aumentar las primas de su seguro
Tener un vehículo significa que debe llevar un seguro de automóvil. La tasa que le asigna un agente de seguros de automóviles se calcula en función de si usted es un conductor de alto o bajo riesgo.
Cada conductor es considerado un tomador de riesgos. Tan pronto como se abroche el cinturón de seguridad en el asiento del conductor del vehículo, comienza la carrera de ratas. Pero no todos corren el mismo tipo de riesgos al conducir, por lo que las tarifas de seguro de automóvil de todos se calculan de manera diferente.
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Riesgos altos y bajos para el seguro de automóvil
Si es un conductor con licencia, se lo considera un riesgo. Su calificación como conductor de alto o bajo riesgo depende de algunos factores diferentes. Uno de los factores personales más importantes que se utilizan para calcular el riesgo de su seguro de automóvil es la edad.
Los conductores entre las edades de 25 y 55 se consideran en el grupo de edad principal y se consideran de menor riesgo.
Las mujeres conductoras generalmente se consideran de menor riesgo en general, pero eso está cambiando lentamente porque cada vez más conductores registrados son mujeres.
Los padres solteros también se consideran un riesgo menor.
Las compañías de seguros tienen en cuenta que un padre soltero ya es lo suficientemente responsable como para criar a un hijo solo, por lo que es más probable que también sea financieramente responsable, y eso afecta las tarifas de seguro de automóvil monoparental .
Los conductores casados pagan menos por sus pólizas de seguro de automóvil que un conductor soltero. Se cree que son más estables que los conductores individuales debido al hecho de que a menudo tienen más responsabilidades.
Un conductor soltero de la misma edad con el mismo historial de conducción que una persona casada será evaluado como de mayor riesgo simplemente por su estado civil.
Un buen historial de conducción es importante
Si tiene algún tipo de infracción de manejo adjunta a su historial de manejo, esté preparado para pagar una tasa de seguro más alta que la de alguien cuyo historial de manejo no tenga infracciones.
Cualquier accidente anterior en el que haya estado involucrado se reflejará en su historial de manejo, lo que aumenta su riesgo.
En algunos casos, se sabe que las compañías de seguros imponen una sanción severa en su historial de manejo hasta cinco años después de ocurrido el accidente.
Las multas por exceso de velocidad aumentarán las tarifas del seguro de automóvil y su factor de riesgo. El exceso de velocidad refleja descuido y desprecio por las leyes de conducción establecidas por el gobierno. Las compañías de seguros considerarán cualquier tipo de multa por exceso de velocidad como un mal reflejo del conductor.
Esto se calcula en la calificación de riesgo de su seguro y, en última instancia, aumentará sus primas.
Conducir bajo la influencia del alcohol o las drogas no solo le otorgará una multa por infracción de tránsito, sino que también puede hacer que su licencia de conducir sea suspendida o, en el peor de los casos, revocada.
La conclusión es que cuanto mejor sea su historial de conducción libre de accidentes, multas, infracciones de tránsito, menor será su clasificación de riesgo, lo que resultará en tarifas de seguro más bajas.
Su dirección marca la diferencia en su tarifa
El área donde reside juega un papel muy importante en la forma en que su agente de seguros calcula el riesgo de su seguro de automóvil.
Los conductores que reclaman una residencia en un área metropolitana más grande corren un mayor riesgo no solo de verse involucrados en un accidente sino también de ser víctimas de vandalismo o robo.
Las ciudades están congestionadas con mucho más tráfico que las áreas urbanas. La lógica del riesgo de los seguros es que cuantos más autos se utilicen en un área, más probabilidades hay de que sean atropellados o atropellados por otro automóvil.
Aquellos conductores que viven en un área que tiene menos tráfico serán considerados de menor riesgo y eso ayuda a reducir sus primas.
Algunos vecindarios están bajo el radar de los seguros como áreas de alta criminalidad.
Si vive en una de estas áreas, espere que el riesgo de su seguro se calcule a una tasa más alta porque es más probable que su vehículo se vea involucrado en un robo.
Cualquier tipo de protección antirrobo que se instale en su vehículo generalmente garantizará una disminución en su póliza de seguro.
Se considera el tipo de vehículo que conduce
Los vehículos nuevos recién salidos del lote del concesionario requerirán más cobertura que un vehículo de segunda mano. Los automóviles deportivos son costosos de fabricar, por lo que su reparación en caso de accidente es costosa.
Un vehículo que tiene un valor menor costará menos asegurarlo.
Si planea conducir un cuatro por cuatro nuevo con todas las reparaciones, esté preparado para ser calculado de inmediato como un riesgo mayor simplemente porque podría costar una pequeña fortuna en reparaciones si se ve involucrado en un accidente.
Si desea ver cuál es el valor de su vehículo, visite el sitio web Kelley Blue Book . Por supuesto, el valor que se le proporcione será tan preciso como la información que proporcione.
Un vehículo que se utiliza como vehículo personal o estrictamente comercial puede afectar el cálculo de su clasificación de riesgo.
Cuando tenga un automóvil que sea un automóvil de la empresa, asegúrese de decirle a su agente de seguros que el vehículo que desea asegurar se utiliza específicamente para fines comerciales.
Otros elementos que se agregan a su factor de riesgo
La distancia que conduce hacia y desde el trabajo todos los días es otro factor que se calcula en su clasificación de riesgo. Cuanto menos kilometraje acumule por año, menor será el riesgo que representa.
Si solo conduce unas pocas millas al día para llegar a su lugar de trabajo, su riesgo de sufrir un accidente es menor, por lo que las primas de su seguro serán más bajas.
Los conductores adolescentes se consideran un riesgo extremadamente alto cuando se trata de conducir. El Instituto de Información de Seguros (III) afirma que los conductores adolescentes tienen una tasa de accidentes extremadamente alta debido a su inexperiencia y falta de madurez.
Los accidentes automovilísticos, según el iii, son la principal causa de muerte de adolescentes. Este es otro factor que se utiliza para calcular el riesgo de su seguro.
Los padres a menudo agregan a sus conductores adolescentes a sus pólizas porque generalmente es mucho menos costoso que tener una póliza individual como conductor adolescente.
Sin embargo, tenga en cuenta que si su hijo adolescente se ve involucrado en cualquier tipo de accidente, esto se refleja en su póliza y sus primas generales aumentarán.
La cantidad de años que lleva conduciendo es importante
Esto está relacionado con el factor de edad de los conductores, pero algunas personas no siempre comienzan a conducir tan pronto como alcanzan la edad legal.
Si tiene 30 años y solo ha conducido durante los últimos dos años, su riesgo se calculará a una tasa más alta debido a la falta de experiencia.
Un conductor de la misma edad que ha estado conduciendo durante los últimos 10 años pagará primas significativamente más bajas porque se considera que representan un riesgo menor.
Su puntaje crediticio se calcula en su factor de riesgo
Su puntaje de crédito puede ayudarlo o perjudicarlo. Las agencias de seguros realizan una verificación de crédito de todas las personas a quienes emiten una póliza. Es muy importante asegurarse de que sus clientes puedan pagar y pagarán sus pólizas de manera oportuna.
Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, menor será su riesgo y sus primas. Tener un puntaje de crédito más bajo puede gritar que es irresponsable porque no siempre paga sus facturas o que a menudo se atrasa en sus pagos.
Su puntaje crediticio es compilado por las tres principales agencias de informes crediticios, que son TransUnion, Equifax y Experian. Los puntajes de crédito van de 300 a 850.
La lógica simple es que cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejor para usted, porque significa que tiene menos riesgo crediticio y es más probable que pague a sus acreedores y les pague a tiempo.
Para obtener más información sobre cómo se calculan las puntuaciones de crédito y cómo mejorar las suyas, visite MyFICO.com .
Si desea saber cuál es su puntaje crediticio actual, puede visitar FreeCreditReport.com .
Tiene derecho a un informe crediticio gratuito por año. Si desea tener más de uno por año, hay una tarifa asociada.
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Otros factores y estadísticas que influyen en las tarifas de seguros de automóviles
Varios otros factores contribuyen a las altas tasas de seguro y pueden ajustarse para reducir efectivamente las tarifas para muchos consumidores.
Aumentar los deducibles para su cobertura integral y de colisión puede marcar una gran diferencia en la cantidad que paga por el seguro.
Los conductores deben revisar cuidadosamente sus pólizas de seguro de automóvil cada año para evitar pagar por coberturas innecesarias o duplicadas.
Por supuesto, la mejor manera de evitar los altos costos del seguro de automóvil es minimizar su propio riesgo de una multa de tráfico o un accidente al conducir de manera segura.
Obedece las reglas de la carretera. Nunca se ponga al volante de un vehículo motorizado si ha estado bebiendo o bajo la influencia de drogas.
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