Las mejores compañías de seguros de automóviles para 2022

Las mejores compañías de seguros de automóviles en los EE. UU. Varían según el conductor, el vehículo y la ubicación. Por ejemplo, Progressive, Allstate y Amica Mutual son tres de las compañías de seguros de automóviles mejor calificadas por los clientes. La mejor compañía de seguros de automóviles para conductores jóvenes es GEICO, mientras que la mejor compañía de seguros de automóviles para personas mayores es Allstate. La mejor compañía de seguros de automóviles para personal militar es USAA.

Cosas para recordar:

• Las mejores compañías de seguros de automóviles le brindan la cobertura requerida a precios muy competitivos, son financieramente sólidas y tienen la reputación de estar disponibles cuando sea necesario
• La mayoría de los compradores de seguros suelen pasar por alto la solidez financiera de una empresa, pero es un factor muy importante.
• Tenga en cuenta que algunas empresas regionales y más pequeñas han existido durante mucho tiempo y han brindado un excelente servicio y tarifas comparables a las empresas nacionales.

Cuando se trata de elegir un proveedor de seguros, las tarifas de seguro de automóvil baratas no son el único factor que debe considerar. Las mejores compañías de seguros de automóviles le brindarán una cobertura asequible, tendrán excelentes críticas de los clientes y serán financieramente sólidas.

El seguro de automóvil es un requisito legal en 49 estados. Como consumidor, tiene derecho a comprar una cobertura que sea confiable y asequible de una compañía en la que sabe que puede confiar. Pero, ¿qué compañías tienen el mejor seguro de automóvil barato? ¿Las mejores opciones de cobertura?

En esta guía completa, hemos reunido toda la investigación para usted en un lugar conveniente.

Juntos, examinaremos las tarifas, la estabilidad financiera y la reputación de servicio al cliente de los principales proveedores de seguros de automóviles del país para ayudarlo a determinar qué compañía es la adecuada para usted.

¿Está buscando la mejor manera de comparar tarifas baratas de seguros de automóviles obteniendo cotizaciones de las mejores compañías de seguros de automóviles para 2021?

No busque más, lo tenemos cubierto. Ingrese su código postal en nuestra herramienta de comparación gratuita que se encuentra arriba para recibir tarifas de inmediato de las principales compañías de seguros cerca de usted.

¿Qué compañías de seguros tienen las mejores tarifas de seguros de automóviles?

El costo económico anual de los accidentes automovilísticos en los Estados Unidos se estima en $ 242 mil millones. Aquí hay algunas estadísticas relevantes de seguros de automóviles proporcionadas por la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras:

• El reclamo de responsabilidad civil promedio de automóviles por daños a la propiedad: $ 3,231
• El reclamo de responsabilidad promedio por lesiones corporales: $ 15,443
• El reclamo promedio por colisión: $ 3,144
• El reclamo integral promedio: $ 3,144

Existen numerosas compañías de seguros de automóviles de diversos tipos y tamaños, por lo que elegir quién lo cubrirá puede ser tan arriesgado como conducir sin seguro .

Resulta que las mejores compañías de seguros de automóviles de 2015 siguen siendo los proveedores líderes en la actualidad. ¿Puede creer que solo 10 compañías de seguros de automóviles dominan el 72 por ciento del mercado nacional de seguros de automóviles privados para pasajeros?

Aún más increíble es que solo cuatro de esas 10 compañías de seguros de automóviles comparten el 51 por ciento del mismo mercado.

No estamos aquí para decirle qué empresa elegir, pero estamos aquí para informarle sobre casi todos los aspectos a considerar al hacer su elección.

Por este motivo, las empresas se enumeran en orden alfabético en todas las tablas.

Una póliza de seguro de automóvil barata no siempre es la mejor póliza. Sin embargo, las tarifas de los seguros de automóviles son uno de los principales factores que los consumidores consideran al elegir un proveedor de seguros.

Comencemos comparando las tasas anuales promedio de los 10 principales proveedores de seguros de automóviles en los Estados Unidos y analicemos la disponibilidad en todo el país.

La siguiente tabla incluye cada una de las 10 compañías principales, la prima anual promedio a escala nacional en comparación con el promedio nacional de cada compañía y el vehículo asegurado más barato para cada una.

De las 10 principales compañías de seguros de automóviles, solo American Family, Nationwide y Travelers no operan en los 50 estados. Si desea considerar una de estas tres empresas, asegúrese de leer las reseñas de nuestra empresa para asegurarse de que sean una opción para usted.

Si observa atentamente la tabla, verá que USAA y State Farm tienen las primas más bajas a nivel nacional. Sin embargo, esto no significa que deba marcar inmediatamente el número de estos proveedores.

USAA casi siempre ofrece algunos de los mejores precios, independientemente de su edad, sexo o lugar en la vida. Sin embargo, esta empresa solo escribe para personal militar y sus familiares. Si no está afiliado a las fuerzas armadas, tendrá que buscar en otra parte.

Ahora es posible que se esté inclinando hacia State Farm. Sin embargo, dependiendo del lugar del país en el que viva, esta puede no ser necesariamente su mejor opción. Nuestros investigadores han descubierto que la ubicación y el operador son los dos factores más influyentes en la determinación de las tarifas.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles con las tarifas más bajas?

Algunas de las compañías de seguros mejor calificadas pueden tener las tarifas más bajas. A continuación, encontrará las 10 principales compañías de seguros de automóviles en los EE. UU.:

• State Farm
• GEICO
• Progressive
• Allstate
• USAA
• Liberty Mutual
• Seguro para agricultores
• Nation Wide
• Viajeros
• Familia americana

¿Se pregunta cuál de estas empresas es mejor para el servicio al cliente? ¿Y si quieres un agente local? Siga leyendo para obtener más información sobre las ofertas de la empresa.

¿Qué debe saber antes de comprar un seguro de automóvil?

Elegir la compañía de seguros de automóviles adecuada puede ser un proceso largo y difícil. El primer paso para elegir el proveedor de seguros adecuado no es solo encontrar la cotización más barata. Comparar cotizaciones debería ser su paso final.

¿Debería investigar los tipos de cobertura?

Un buen lugar para comenzar su búsqueda es buscar información sobre los principales tipos de cobertura y evaluar su presupuesto.

Veamos esta lista de coberturas básicas que puede necesitar:

• Responsabilidad por lesiones corporales (BI) : una cobertura que paga por las lesiones corporales de otros conductores y pasajeros (si corresponde) cuando usted tiene la culpa en un accidente.
• Responsabilidad por daños a la propiedad (PD) : esta cobertura paga el costo de los daños a la propiedad que usted causó en un accidente.
• Cobertura de colisión : una cobertura que paga los costos de daños de su vehículo sin importar quién tuvo la culpa.
• Cobertura completa : esta cobertura paga por daños a su vehículo que no impliquen una colisión, como vandalismo, robo, incendios, tormentas, etc.
• Cobertura de automovilista con seguro insuficiente (UIM) : una cobertura que brinda compensación si el conductor culpable no tiene suficientes límites de cobertura en sus límites de cobertura para pagar daños a la propiedad o lesiones corporales.
• Cobertura de automovilista sin seguro (UM) : esta cobertura de seguro recuperará daños a la propiedad y lesiones corporales cuando lo atropelle un conductor que se da a la fuga o se vea involucrado en un accidente con un conductor que no tiene seguro de automóvil.
• Protección contra lesiones personales (PIP) : una cobertura que paga por lesiones corporales y salarios perdidos, independientemente de quién tenga la culpa.
• Pagos médicos (MedPay) : esta es una opción de cobertura adicional para ayudarlo con las facturas médicas que no cubre la responsabilidad o el PIP.

No asuma que obtendrá la misma cobertura y tarifas de cada empresa. Es probable que reciba tarifas muy diversas porque no hay dos empresas que utilicen la misma ecuación al calcular las tarifas o al ofrecer las mismas opciones de cobertura.

¿Qué factores afectan las tarifas de su seguro de automóvil?

La mejor compañía de seguros de automóviles para usted depende de dónde viva, las leyes de su estado y varios otros factores exclusivos para usted. Esos factores incluyen, entre otros, su edad, historial de conducción, código postal, historial crediticio, el tipo de vehículo que conduce e incluso la frecuencia con la que conduce.

¿Las cancelaciones de seguros de automóviles vienen con una tarifa?

Antes de continuar, tenga en cuenta este importante consejo: si está cansado de pagar primas elevadas y encuentra una opción de póliza más asequible en nuestra guía, asegúrese de revisar la letra pequeña de su póliza existente antes de cancelarla a mitad de período.

Se permiten cancelaciones a mitad de período y puede comprar una nueva póliza de seguro de automóvil en cualquier momento. Sin embargo, es importante consultar con su compañía de seguros y las regulaciones de su estado para determinar si deberá pagar alguna tarifa de cancelación.

Para evitar completamente las tarifas de cancelación, cambie de proveedor cuando su póliza esté lista para renovarse.

¿Cuál es la estabilidad financiera de las compañías de seguros de automóviles?

Otra faceta que los consumidores deben considerar antes de elegir una compañía de seguros es la estabilidad financiera del proveedor. Su aseguradora debería poder pagar una reclamación incluso en el caso de una recesión económica.

La estabilidad financiera futura de un proveedor de seguros se juzga por su estabilidad financiera histórica, especialmente en comparación con sus principales competidores. Además, entidades de terceros como AM Best utilizan un algoritmo intrincado para calificar y predecir la estabilidad financiera de una empresa.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) publica un informe anual, disponible para los consumidores, que examina la estabilidad financiera de todas las compañías de seguros de automóviles. Las tres cifras que los consumidores como usted pueden usar para juzgar la estabilidad financiera de una empresa son las siguientes:

• Primas directas emitidas : el monto total en dólares en primas recibidas por una compañía de seguros sin ningún ajuste
• Participación de mercado : indica el porcentaje de concentración de mercado en una línea de negocio que controla una empresa.
• Índice de pérdidas : un porcentaje que representa la cantidad pagada en reclamos contra lo que gana una empresa en primas.

La siguiente tabla muestra estas tres cifras para las 10 principales compañías en el mercado de seguros de automóviles para 2018 e indica si están subiendo, bajando o permaneciendo estables según los datos de NAIC de 2015 a 2018.

Para ver datos de tendencias más específicos para estas tres cifras, consulte las reseñas de nuestra empresa.

Se supone que el objetivo de cualquier empresa es aumentar las ganancias, pero el nivel de competencia y estabilidad financiera se observa principalmente en las tasas de participación de mercado y pérdidas, especialmente en las 10 principales empresas.

Later in this article, we will take a closer look at the top four contenders and the history of brutal battles toward winning market share wars that have been ongoing since the early to mid-1900s. It is very much akin to an epic movie battle sequence.

Note that loss ratios can fluctuate from year to year, but they should still stay in the safe zone between 60 and 70 percent. A loss ratio that is lower than 60 percent shows the company is not paying out on claims. A loss ratio above 70 percent shows the company may be losing money.

If you like to geek out on ratings, all of our company reviews provide additional financial stability ratings from Moody’s and Standard & Poor’s.

What should you know about customer reviews?

Juzgar a una empresa por las tarifas y la estabilidad financiera es un gran comienzo, pero ¿qué pasa con el servicio al cliente? Al elegir o cambiar de compañía de seguros de automóviles, es importante examinar las calificaciones de satisfacción del cliente tanto nuevas como recurrentes.

También debe investigar el proceso de presentación de reclamos de la compañía. Tener un accidente automovilístico es lo suficientemente estresante. No querrá saber que el proceso de reclamos de su proveedor es lento, confuso y frustrante cuando ya es demasiado tarde.

Afortunadamente, los profesionales de JD Power recopilan datos sobre las calificaciones de satisfacción del cliente tanto nuevas como recurrentes. JD Power es una conocida fuente de referencia para las calificaciones de los clientes de todo tipo. Aquí hay un vistazo a los puntajes de calificación de potencia de JD 2019.

El “*” es un indicador que significa que la empresa no está disponible en todas las áreas de Estados Unidos.

Las encuestas integrales de JD Power son completadas por más de 40,000 participantes, lo que hace que los resultados sean confiables y fiables.

Por ejemplo, una de las preguntas de una encuesta de 2011 que JD Power hizo a los encuestados fue sobre la velocidad y frecuencia con la que las compañías de seguros de automóviles pagan las reclamaciones y tratan las interacciones con los clientes:

• Para aquellas empresas que liquidan rápidamente las reclamaciones de sus asegurados, las calificaciones de esta variable fueron altas.
• Para otras empresas que niegan reclamaciones con regularidad o tardan en pagar, los clientes calificaron estas empresas como deficientes.

Cualquier titular de póliza de seguro de automóvil quiere estar seguro de que su reclamo se manejará de manera rápida y eficiente si alguna vez necesita presentar un reclamo.

Nadie anticipa que se le niegue un reclamo cuando se encuentra en un accidente. Las empresas que resuelven reclamaciones rápidamente están obligadas a mantener contentos a sus clientes y retener su base de consumidores.

Compartimos datos de dos de las encuestas anuales de JD Power: el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. Y el Estudio de compras de seguros.

JD Power utiliza “Clasificaciones de círculo de poder”. Estas calificaciones se calculan en función del rango entre el puntaje más alto y el puntaje más bajo por elemento de la encuesta y premia a una empresa en ese rango con uno a cinco círculos.

Cinco círculos significa que la empresa se encuentra entre las mejores y un círculo es la calificación más baja posible. JD Power puede asignar uno o más círculos de poder a cualquier empresa; sin embargo, la compañía solo anuncia y publica calificaciones que son de dos círculos de poder o más.

En otras palabras, Power Circle Ratings funciona como una curva de distribución que agrupa a las empresas entre el 10% y el 20% superior.

Esto esencialmente hace que las empresas que obtuvieron resultados excepcionales en una categoría hacen que las empresas que solo obtuvieron buenos resultados en la misma categoría parezcan menos atractivas. Las curvas de distribución funcionan especialmente bien en un entorno competitivo.

La siguiente tabla muestra los JD Power Circles otorgados en dos categorías: satisfacción de los nuevos clientes y satisfacción de los clientes que presentan una reclamación. También proporcionamos algunas definiciones de lo que significan los círculos. Échale un vistazo.

La NAIC también rastrea las quejas oficiales sobre cómo operan las compañías de seguros de automóviles. Esta agencia calcula una tasa de quejas para cada empresa y la compara con la tasa de quejas colectivas nacionales.

El índice de quejas se determina observando el número de quejas por año por $ 1 millón de primas ganadas por el total en primas anuales.

En 2018, la tasa de denuncias colectivas nacionales fue de 1,15; una proporción inferior a 1,15 es buena, una superior a 1,15, no tan buena. Pero tienes que mirar ambos lados de la moneda.

Por ejemplo, USAA tiene algunas de las mejores tarifas del país, y JD Power les otorgó cinco Power Circles por manejar reclamos. Sin embargo, tienen una de las tasas de quejas más altas bajo la tasa de quejas colectivas nacionales de 1,15.

Nationwide se encuentra en una situación similar, excepto que JD Power les otorgó tres Power Circles por manejar reclamos, aunque tienen el índice de quejas más bajo de las 10 principales empresas.

Es difícil decir si alguna de las quejas oficiales presentadas tanto para USAA como para Nationwide estaba relacionada con el manejo de reclamos, pero este es un gran ejemplo de lo importante que es hacer su propia investigación sobre cada empresa desde todos los ángulos.

Para profundizar en las opiniones de los consumidores, las 10 reseñas de nuestra compañía brindan calificaciones adicionales de satisfacción del cliente tanto de Consumer Reports como del Better Business Bureau.

¿Cuál es la cuota de mercado de NAIC?

Hablamos sobre las calificaciones de JD Power en las secciones anteriores, pero no revisamos los resultados de participación de mercado de NAIC. La NAIC es una de las agencias de bases de datos de seguros más confiables que existen.

Investigamos la participación de mercado de las principales compañías de seguros de automóviles y las resumimos en los datos a continuación.

State Farm, GEICO y Progressive son las tres principales compañías de seguros de automóviles en la participación de mercado de NAIC. Espere que estas tres empresas se encuentren entre las 10 primeras en todos los demás datos de investigación en Internet.

Aunque State Farm, GEICO y Progressive se encuentran entre las principales empresas del país, es posible que no sean las mejores para usted. Compare compañías de seguros de automóviles en su área ingresando su código postal en nuestra herramienta de cotización en línea GRATUITA.

¿Cuáles son las 10 mejores compañías de seguros de automóviles conocidas?

Al mirar las 10 principales compañías de seguros de automóviles, podría creer erróneamente que simplemente puede elegir una de ellas, comprar una póliza y seguir su camino. Sin embargo, se estaría haciendo un flaco favor, ya que no todas las empresas son adecuadas para todos los conductores.

Esto se debe a que cada empresa utiliza ecuaciones diferentes al calcular las tarifas. Piénselo: para seguir siendo competitivo y relevante, cada empresa necesita encontrar su nicho en el mercado.

Por lo tanto, algunas empresas podrían comercializar hacia los millennials y otras podrían comercializar más hacia los conductores mayores.

Por ejemplo, si tiene menos de 25 años, querrá asegurarse de buscar una cotización de GEICO. Las tarifas de GEICO son intencionalmente más bajas que las tarifas de la competencia para conductores más jóvenes.

¿Qué pasa con la mejor empresa para conductores con mal crédito?

Si su crédito no es el mejor, Progressive puede ser su mejor opción.

En última instancia, a quién elijas para que te respalde es tu elección y solo tu elección. Pero hemos recopilado datos sobre cada una de las 10 principales empresas para ayudarlo a determinar quién es el público objetivo de cada proveedor.

En la siguiente tabla, hemos enumerado por empresa el número total de descuentos anunciados o confirmados, el porcentaje de descuento más alto y nuestra opinión sobre para qué tipo de cliente es mejor cada uno. También encontrará enlaces a reseñas específicas de nuestra empresa.

Mira más de cerca.

Just because an auto insurance company has the best rates doesn’t mean you’ll truly value what that company is offering. Hopefully, the data provided above will help you find the provider most compatible with you.

How do you choose between major and small auto insurance companies?

We’re looking at the top 10 companies in this article, but those providers are all major national businesses. Sometimes, local companies might be the best choice for your auto insurance policy.

Para ayudarlo a elegir sin sentirse abrumado, hemos creado una lista de factores clave y preguntas que debe considerar antes de buscar una cotización para aligerar la carga. Echar un vistazo.

• ¿Quiero hacer negocios con un agente, con un corredor, directamente con el proveedor, solo en línea, a través de una empresa nacional o con una empresa local?
• ¿Cuál es la estabilidad financiera de cada empresa y cuáles son sus posiciones para el futuro en lo que respecta a la participación de mercado, los índices de pérdidas y las clasificaciones de terceros?
• ¿Qué empresa ofrece la mejor cobertura y los descuentos y tarifas más adecuados para mis características y necesidades únicas?
• ¿Qué tan satisfechos están los clientes de cada empresa con los servicios y el proceso de reclamaciones?
• ¿Cuántas y qué tipo de quejas han presentado los clientes contra cada empresa?

Para ayudarlo a determinar si desea utilizar una pequeña compañía de seguros de automóviles o una de las compañías más grandes, pregúntese cuál es su principal prioridad para la compañía que utiliza.

Tal vez te preocupes más por el servicio al cliente que por las tarifas económicas. Una pequeña empresa puede ser adecuada para usted.

¿Las pequeñas compañías de seguros de automóviles ofrecen las mejores tarifas ? No siempre. Sin embargo, la experiencia del cliente suele ser mucho más agradable y familiar a través de una pequeña empresa que a través de los principales proveedores.

O tal vez desee tener muchas opciones de políticas, incluso si eso significa sacrificar un buen servicio al cliente. Las empresas más grandes suelen ofrecer más variedades de descuentos y pólizas adicionales más exclusivas.

A veces, las pequeñas compañías de seguros de automóviles operan bajo el control de las principales aseguradoras. Así que verifique si la agencia local que está buscando es parte de un grupo más grande.

Además, a las principales compañías de seguros les resulta más fácil diversificar sus servicios hacia todos los propietarios de automóviles.  Por otro lado, las agencias locales apuntarán a conductores más específicos, como personas que poseen autos clásicos o coleccionables.

Como puede ver, determinar si las principales compañías de seguros de automóviles son mejores que las más pequeñas depende de varios factores y preferencias individuales. Al final del día, elija la empresa que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Qué factores afectan la tarifa de mi seguro de automóvil?

Cuando obtenga una cotización de una compañía de seguros de automóviles, se le harán una serie de preguntas. Sus respuestas a esas preguntas ayudarán a la empresa a generar su tasa de seguro de automóvil.

Quizás se esté preguntando, “¿qué factores afectan mi tarifa?” En la mayoría de los estados se utilizan nueve factores principales, y las 10 principales empresas utilizan estos factores para determinar cuánto pagará en primas.

Las compañías de seguros afirman que las estadísticas muestran a los conductores con algunas de estas características como de menor riesgo, pero las cifras a veces también hacen suposiciones que no siempre son ciertas sobre los conductores individuales.

Los nueve factores principales son los siguientes:

1. Dónde vive: el estado en el que vive tiene leyes específicas sobre seguros de automóviles. Este es el factor número uno para determinar su tarifa.
2. Edad : las compañías de seguros asumen que la edad se correlaciona con la experiencia de conducción. Con más experiencia de conducción y madurez, nos convertimos en conductores más seguros.
3. Género: en algunos casos, las tasas para los hombres son más altas que las mujeres debido a la suposición de que los hombres son más aventureros y arriesgados, y las estadísticas de accidentes fatales respaldan esa afirmación. Sin embargo, algunos estados han prohibido el uso del género como medio para determinar las tarifas de seguros de automóviles.
4. Estado civil y propiedad de la vivienda : las compañías de seguros consideran que estar casado y ser propietario de una vivienda son signos de estabilidad y responsabilidad, por lo que asumen que los propietarios casados ​​corren menos riesgos. Los propietarios de viviendas pueden agrupar pólizas de seguro de automóvil y de vivienda, lo que genera importantes ahorros. De manera similar, las parejas casadas generalmente poseen más de un vehículo y califican para descuentos para varios autos.
5. Nivel de educación : similar al estado civil y la propiedad de vivienda, la suposición es que las personas con niveles más altos de educación también serán más responsables y estarán más seguras. Sin embargo, sus tarifas solo se ven afectadas mínimamente por el nivel de educación.
6. Año, marca y modelo del vehículo : lo que elija conducir marca una gran diferencia en su tarifa según las calificaciones de seguridad, el costo de las reparaciones y, a veces, la cantidad de daño que su vehículo puede causar a otro automóvil en caso de accidente.
7. Puntaje de crédito : junto con la educación, el estado civil y la propiedad de una vivienda, su puntaje de crédito puede reflejar cuán responsable es usted. Sin embargo, algunos estados han prohibido el uso de puntajes crediticios como un medio para determinar las tarifas de seguros de automóviles.
8. Historial de conducción : su historial de conducción puede afectar considerablemente las tarifas de su seguro de automóvil. Si tiene un historial de multas por exceso de velocidad, accidentes o DUI, se lo considera un conductor más riesgoso y pagará tarifas más altas en la mayoría de los casos.
9. Distancia de viaje: si conduce más, aumenta estadísticamente sus posibilidades de sufrir un accidente. Por lo tanto, aquellos que conducen más que el promedio a veces pueden recibir tarifas más altas.

Si bien algunos de estos factores tienen sentido, entendemos que algunos de ellos pueden hacer que se sienta un poco incómodo. Por ejemplo, muchos consumidores argumentan que los puntajes de género y de crédito no son reflejos precisos del riesgo de manejo de una persona.

Eche un vistazo a algunos de los estados que han promulgado leyes o prohibiciones sobre algunos de los factores más problemáticos que pueden afectar las tarifas de seguros de automóviles:

• La determinación de tasas basadas en el género ha sido prohibida en California, Hawái, Massachusetts, Montana, Pensilvania, Carolina del Norte y Michigan.
• Montana fue uno de los primeros estados en prohibir la determinación de tasas basadas en el género y el estado civil. La ley fue promulgada en 1985.
• California, Massachusetts y Hawái han prohibido el uso de información crediticia del consumidor para determinar las tasas.
• En julio de 2020, se aprobó una nueva ley en Michigan que prohíbe a las compañías de seguros determinar las tarifas en función de cualquier cosa que no sea el historial de manejo, la edad, el vehículo que elige conducir y posiblemente la ubicación.

Esté atento a la legislación de su estado porque puede que no pase mucho tiempo antes de que otros estados comiencen a seguir estos pasos.

¿Qué debe saber sobre los descuentos en seguros de automóviles?

Las mejores compañías de seguros de automóviles a menudo tienen muchos descuentos diferentes que puede acumular y sumar para obtener grandes ahorros. Por ejemplo, a los proveedores de seguros de automóviles les encanta crear descuentos para cambios importantes en la vida, como la universidad, el matrimonio e incluso el empleo.

Sin embargo, también puede obtener descuentos en función del tipo de automóvil que conduce y las funciones de seguridad o dispositivos antirrobo instalados. También puede recibir descuentos basados ​​en la lealtad de sus clientes y por las elecciones seguras que toma en las carreteras.

Algunos descuentos pueden ser solo por unos pocos puntos porcentuales, pero otros pueden generar ahorros del 30 o incluso del 40 por ciento.

La mayoría de los descuentos porcentuales más altos proporcionados se otorgan cuando se utiliza la aplicación de conducción basada en el uso de una empresa o un equipo especialmente diseñado instalado en su vehículo.

Por ejemplo:

• American Family, Nationwide, State Farm y Travelers ofrecen los mayores descuentos cuando utilizan sus programas basados ​​en el uso.
• GEICO ofrece su mejor descuento por tener airbags en su vehículo.
• Liberty Mutual ofrece un gran descuento si se inscribe en los servicios de recuperación de vehículos.
• Allstate y Progressive eligen recompensar a los clientes por tener un buen historial de manejo cuando se registran.

Para conocer detalles en profundidad sobre los descuentos de las 10 principales compañías de seguros, lea nuestro artículo sobre descuentos en seguros de automóviles.

Debido a que las leyes y los descuentos pueden cambiar, hemos incluido datos basados ​​en tantas de estas características como sea posible para ayudarlo a considerar una de las 10 principales compañías de seguros de automóviles del país.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles para 2021?

¿Recuerdas esa guerra a la que hicimos referencia anteriormente? Cuatro compañías, Allstate, GEICO, Progressive y State Farm, han dominado la industria de seguros de automóviles desde hace bastante tiempo.

Miramos lo más atrás posible en el sitio web de NAIC (2004) y encontramos algo interesante: en 2018, estas cuatro compañías reclamaron más de la mitad de la participación de mercado de la industria de seguros de automóviles, pero no siempre ha sido tanto.

En 2004, estas cuatro empresas reclamaron solo el 41 por ciento. En un período de aproximadamente 15 años, lucharon y obtuvieron el 10 por ciento de la participación de mercado de otras compañías entre las 10 principales.

La comparación de la participación de mercado en 2004 y la participación de mercado en 2018 muestra quién ganó las batallas y quién podría ganar la guerra. Vea lo que queremos decir en la tabla a continuación.

As you can see, GEICO has grown the most over the last 15 years, followed by Progressive, while State Farm and Allstate have lost market share.

But, when you look at the period between 2013 and 2018, GEICO is closing the market share gap with State Farm, and Progressive is closing the gap in market share with GEICO.

See what we mean in the chart below.

As you can see, unlike GEICO and Progressive, Allstate has dropped just slightly in regards to market share.

Based on 2018 financials, State Farm is still well in the lead in total direct premiums written. And both GEICO and Progressive have conquered Allstate in 2013 and 2017, respectively.

Check out the details in the chart below.

What sets these four auto insurance leaders apart from one another? There are a few key differences:

• Allstate offers only an agent-based model.
• GEICO offers internet-based policies dealing directly with the customers, and they also partner with investors.
• Progressive offers both agents and internet-based policies.
• State Farm is a mutual company owned by its customers, all shouldering risks and rewards equally.

It can’t be said yet which business model will win the war, but you have options as the consumer. Your unique needs and preferences will ultimately determine the best auto insurance company for you.

What are the best auto insurance companies by region?

If you plan to move a state or two over, up, or down, these tables may help. Sometimes, when moving to a different state, your current carrier may not have the best auto insurance rates even within the same region.

In some cases, neighboring states have much cheaper auto insurance. It may be more feasible to move there and commute to work or ride the subway.

We’ve broken down the 50 states into regions so you can take a quick look at the average rate of your current (or future) insurance provider.

Let’s start with the Midwest. Find your state in the table below and see which company offers competitive rates near you.

Existe al menos una diferencia de $ 2,200 entre la tasa más alta y la más baja por estado. Algunas empresas tienen una diferencia de $ 19,000 o menos. Sin embargo, nos referimos específicamente a las tarifas de Allstate en Michigan. Como puede ver, literalmente vale la pena darse una vuelta.

A continuación, echemos un vistazo al noreste. Si es un ciudadano de Nueva Inglaterra, busque su estado en la tabla a continuación para determinar qué compañías ofrecen las tarifas anuales más bajas en promedio cerca de usted.

Para el noreste, la diferencia entre la tarifa más alta y la más baja para cada estado es de entre $ 2,200 y $ 6,800. Por lo tanto, la propagación no es tan amplia como la del Medio Oeste.

Ahora nos trasladamos al sureste. Consulte las tarifas anuales de seguro de automóvil por estado para el sureste a continuación.

Con 14 estados, el sureste es la región más grande de la nación. La discrepancia entre la tasa más alta y la más baja no es tan drástica como la del Medio Oeste, pero está cerca.

Los conductores en el sureste esperan pagar una diferencia de hasta $ 16,000, dependiendo de la compañía que elijan.

A continuación, nos trasladamos al Medio Oeste, la más pequeña de las regiones. Encuentre su estado a continuación.

El campo de juego es más pequeño en el suroeste; solo hay cuatro estados. Su situación es similar a la del noreste.

Los conductores en el suroeste verán una diferencia entre la tarifa más alta y la tarifa más baja entre $ 2,100 y $ 4,100, por lo que aún vale la pena el tiempo para investigar y elegir la mejor compañía para usted.

Finalmente, nos trasladamos a la Costa Oeste. Echar un vistazo.

Cuando se trata de tarifas de seguros de automóviles, Occidente es la región más afortunada de los Estados Unidos. Solo hay una diferencia de tarifas de $ 1,800 y $ 3,700, dependiendo de la empresa elegida en cada estado.

Independientemente de la parte del país en la que viva, una cosa está clara: comprar un seguro de automóvil realmente vale la pena. Para encontrar realmente la mejor compañía de seguros de automóviles para usted, querrá buscar múltiples cotizaciones de tantos proveedores como sea posible.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles por estado?

El estado en el que vive tiene una gran influencia en su tarifa. Cada estado es diferente y, por lo general, tiene mucho que ver con las leyes.

Por ejemplo, un factor de división entre 11 estados y los 39 restantes es si sus leyes se basan en la culpa o no.

En los estados sin culpa, la ley requiere que los asegurados acudan a su propia compañía de seguros para reclamos, independientemente de quién tenga la culpa en un accidente. En los estados culpables, el reclamo pasa por la compañía de seguros de automóviles del conductor responsable de causar el accidente.

Por lo general, los estados sin culpa requieren que los conductores compren una cierta cantidad de protección contra lesiones personales (PIP), que es electiva en la mayoría de los estados con culpa. Algunos estados sin culpa tienen tarifas escandalosas, como Michigan, Nueva Jersey y Florida.

Florida ofrece algunas opciones para sus residentes, pero aún requiere un mínimo de $ 10,000 en PIP. Nueva Jersey también ofrece opciones de cobertura PIP de hasta $ 250,000. Hasta julio de 2020, Michigan requería que los conductores pagaran una cantidad ilimitada de cobertura PIP.

La siguiente tabla compara Michigan, Nueva Jersey y Florida.

En 2015, las compañías de seguros de automóviles de Michigan tenían solo el 12 por ciento del total de reclamos de PIP que tenía Florida, sin embargo, las compañías de seguros se vieron obligadas a pagar mil millones de dólares más en pérdidas que las compañías de seguros de Florida. Esto deja en claro por qué las leyes de Michigan cambiaron recientemente.

Luego está Louisiana, un estado culpable con una ley completamente separada que permite a los conductores demandar a las compañías de seguros directamente si el titular de la póliza no tiene suficiente cobertura para los daños y lesiones después de un accidente.

Esta ley da como resultado tasas más altas debido a un sistema judicial superpoblado y un fraude de seguros desenfrenado.

En la siguiente tabla, puede hacer clic en el enlace para los diferentes estados de los EE. UU. Se le llevará a una descripción general completa de todas las leyes y tarifas de seguros de automóviles.

En general, el estado en el que vive influirá en las tarifas de su seguro de automóvil más que casi cualquier otra cosa.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas basadas en la demografía de los conductores?

No son solo las leyes las que afectan sus tarifas, muchas empresas ofrecen una cobertura mejor y más asequible dependiendo de una multitud de otros factores, como mencionamos anteriormente.

Las siguientes secciones discutirán las tasas anuales promedio nacionales para las 10 principales compañías de seguros de automóviles según varios datos demográficos. ¿Busca la mejor cobertura para conductores mayores de 50 años? ¿Qué pasa con la mejor cobertura para conductores más jóvenes? Sigue leyendo para más.

Todas estas aseguradoras proporcionarán cotizaciones de seguros de automóviles de forma gratuita, así que asegúrese de ingresar su código postal en nuestras casillas de cotizaciones para comenzar a comparar.

Ahora, echemos un vistazo a algunas de las compañías de seguros de automóviles mejor clasificadas.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas por género?

Como mencionamos anteriormente, algunos estados ya han prohibido las primas de seguros de automóviles basadas en el género, y otros estados ahora han exigido una categoría no binaria cuando los conductores obtienen una cotización.

Eche un vistazo a la siguiente tabla para comparar las tasas anuales promedio de las 10 principales compañías de seguros de automóviles por género. Solo una nota, hemos eliminado a los conductores adolescentes de la siguiente tabla ya que su edad influye más en sus tasas que en su género.

Todas las empresas, excepto dos, cobran entre $ 40 y $ 280 más al año para asegurar a un conductor masculino que a una conductora.

Progressive es un poco más de una diferencia en dólares. Sorprendentemente, GEICO cobra casi $ 24 más por las mujeres. Si es hombre y le preocupa que su género afecte las tarifas de su seguro de automóvil, agregue GEICO a su lista.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles por tarifas y estado civil?

Mencionamos que casarse puede reducir las tarifas de su seguro de automóvil. Los ahorros provienen de agrupar varias pólizas o agregar más de un vehículo a la misma póliza de seguro de automóvil.

Comparamos las tasas anuales promedio de las 10 principales empresas en función de su estado civil en la siguiente tabla. Una vez más, hemos eliminado a los conductores adolescentes de la siguiente tabla, ya que su edad influye más en sus tasas que en su estado civil.

Si es soltero, GEICO, Travelers y USAA ofrecerán las mejores tarifas. Si está casado, Allstate, American Family y Farmers le ofrecerán las mejores tarifas.

Curiosamente, no todas las empresas dan un respiro a las parejas casadas. Los conductores que se casen mientras tienen una póliza con State Farm, Travelers y USAA verán un aumento en las primas del seguro de automóvil.

Tanto GEICO como State Farm tienen tarifas muy similares para personas solteras y casadas, con una diferencia de tan solo $ 29.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas para conductores adolescentes?

Ahora veamos cuánto le costará el seguro de automóvil de los 10 principales proveedores a un adolescente o un conductor menor de 25 años. A los conductores jóvenes se les cobra más por el seguro de automóviles.

Las aseguradoras no solo comparan la edad con la experiencia de conducción, sino que las estadísticas de accidentes fatales respaldan esta afirmación.

Según el Instituto de Información de Seguros , los conductores adolescentes constituyen la menor cantidad de conductores en la carretera, pero están involucrados en la mayoría de los accidentes.

Con eso en mente, vea las tarifas promedio que los adolescentes pagan anualmente por el seguro de automóvil de las 10 principales compañías en la tabla a continuación.

A nivel nacional, GEICO, Nationwide y USAA son algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles para conductores jóvenes, ya que cobran menos por sus tarifas. Para los adolescentes, en particular, sería bueno considerar la cobertura de colisión, incluso si su vehículo no está financiado.

Este tipo de cobertura para adolescentes puede ser una mejor opción, ya que puede haber ocasiones en las que la responsabilidad simplemente no sea suficiente. Si su adolescente es declarado culpable de causar el accidente, su cobertura de responsabilidad no se aplica en ciertas áreas.

Si su automóvil está dañado, su hijo adolescente deberá encontrar los medios para repararlo por sí mismo. Aquí es cuando la colisión es útil. La cobertura de colisión es cuando paga el proveedor de seguro de automóvil. Cuando su adolescente se ve involucrado en un accidente, recibe una compensación.

No importa si el accidente fue culpa de él o de otro conductor. A veces, este puede ser el mejor nivel de cobertura para conductores muy inexpertos.

Si bien su adolescente gana un nivel de comodidad al volante, pueden causar daños. Puede ser leve, moderada o grave. Desafortunadamente, así es como muchos aprenden a medir distancias y evitar obstáculos en el camino.

Por ejemplo, si su hijo adolescente está conduciendo en un estacionamiento y choca contra un automóvil estacionado, él es responsable. Lo mismo es cierto si retroceden sin mirar primero y chocan contra otro vehículo en su camino.

La responsabilidad reparará los daños causados ​​al otro vehículo, pero el automóvil de su adolescente también necesitará reparaciones. La cobertura de colisión puede pagar rápidamente un choque en el guardabarros y hacer que vuelvan a la carretera.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas para conductores de 20 a 30 años?

Pasando a los conductores de entre 20 y 30 años, verá una disminución sustancial en estas tarifas de seguro de automóvil. Sin embargo, los conductores de este grupo de edad son los que tienen más probabilidades de necesitar una cobertura integral.

Consulte las tarifas medias anuales de los principales proveedores para conductores de entre 20 y 30 años en la siguiente tabla.

A nivel nacional, GEICO, Travelers y USAA cobran menos por cubrir a los conductores solteros de entre 20 y 30 años.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas para conductores de 30 a 50 años?

Si tiene entre 30 y 50 años, obtendrá tarifas promedio bastante competitivas en todos los ámbitos. Es muy probable que sus tarifas sean un poco más bajas que las de los conductores que aún están en la veintena.

Check out the average annual rates from the top providers for drivers in their 30s through their 50s in the table below.

A nivel nacional, State Farm, Travelers y USAA cobran menos por cubrir a los conductores de entre 30 y 60 años.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas para conductores de 60 años?

Si tiene más de 60 años, probablemente esté pagando algunas de las tarifas de seguro de automóvil más bajas del país.

Vea cuánto cuesta el seguro de automóvil anualmente en promedio para conductores mayores de 60 años en la siguiente tabla.

A nivel nacional, American Family, State Farm y USAA cobran menos por cubrir a los conductores de 60 años o más.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y tarifas por tipo de vehículo?

El tipo de automóvil que conduzca influirá en las tarifas de su seguro de automóvil. Los vehículos que son más costosos de reparar o reemplazar, como los SUV de lujo, casi siempre cuestan más asegurar que los sedanes económicos.

Del mismo modo, algunos modelos de automóviles tienen más probabilidades de ser robados que otros. Al igual que los autos deportivos, otros vehículos se consideran de alto riesgo porque la tentación de conducir imprudentemente es demasiado fuerte.

Los vehículos más baratos para asegurar serán seguros, confiables y relativamente económicos de reparar o reemplazar. Consulte más detalles sobre las tasas de seguro de automóvil anuales promedio según los modelos de automóvil de los 10 principales proveedores de seguros en la tabla a continuación.

A nivel nacional, GEICO, State Farm y USAA cobran menos por los sedanes nuevos y usados ​​y los SUV y camiones usados.

Sin embargo, las empresas que ofrecen las mejores tarifas para un SUV nuevo y una camioneta nueva son GEICO, Nationwide y USAA. El seguro de automóvil de USAA se encuentra constantemente entre los más asequibles.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas por puntaje de crédito?

Dependiendo del estado en el que viva, su puntaje crediticio podría afectar en gran medida las tarifas de su seguro de automóvil. Las personas con mal crédito a veces pagan de dos a tres veces más que las personas con buen crédito.

Averigüe cuáles de los 10 principales proveedores de seguros se preocupan más por su puntaje crediticio observando las tasas a continuación.

Tendrá una tasa basada en su puntaje crediticio cuando compre su primera póliza, y esta tasa puede cambiar en el futuro si su puntaje crediticio baja o mejora.

Por esta razón, hemos observado el salto en las tasas que van de un buen crédito a un crédito justo y de un crédito justo a un crédito deficiente.

Farmers, Progressive y Travelers son los más indulgentes con los conductores que pasan de un buen puntaje crediticio a uno justo.

Progressive, Nationwide y Travelers son los más indulgentes con los conductores que pasan de una calificación crediticia justa a una calificación crediticia baja.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y tarifas por historial de manejo?

Si hay un factor que las compañías de seguros pueden usar para determinar las tarifas que no es discriminatorio, es su historial de manejo.

Si usted es un conductor peligroso que ha causado múltiples accidentes o cometido múltiples infracciones de tránsito, se lo considerará de alto riesgo y recibirá tarifas de seguro de automóvil mucho más altas que el promedio.

Eche un vistazo a la tabla a continuación para ver cómo los 10 principales proveedores de seguros comparan varias infracciones de tránsito con las tarifas de su seguro de automóvil.

Cuando compre su primera póliza de seis meses, tendrá una tarifa basada en su historial de manejo cuando se redacte la póliza.

Si ya tiene un historial de manejo con una multa por exceso de velocidad, American Family, GEICO o USAA son sus mejores opciones.

GEICO, State Farm y USAA tienen mejores tarifas para quienes tienen un accidente, y Progressive, State Farm y USAA tienen mejores tarifas para quienes tienen un DUI.

También echamos un vistazo al aumento en las tasas si tiene un historial de manejo limpio y se le emite alguna de estas tres infracciones:

• Al pasar de un historial limpio a tener una multa por exceso de velocidad en su historial, las empresas con el aumento más bajo en las tarifas son American Family, State Farm y USAA.
• Al pasar de un historial limpio a tener un accidente en su historial, las empresas que tienen el aumento más bajo en las tasas son Nationwide, State Farm y USAA.
• Al pasar de un historial limpio a tener un DUI en su historial, las empresas que tienen el salto más bajo en las tasas son Progressive, State Farm y Farmers.

Algunas empresas ofrecen un programa de perdón de accidentes. Si solo tiene una infracción menor en su registro, considere preguntarle a un agente si es elegible, y su proveedor podría eliminar la mancha de su registro.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas por duración de viaje?

Cuanto más conduzca, más posibilidades tendrá de sufrir un accidente automovilístico. Si conduce con regularidad durante las horas agitadas del día, como las horas pico, esto podría afectar las tarifas de su seguro de automóvil.

Conducir por debajo del promedio puede ayudarlo a ahorrar dinero y calificar para descuentos por poco millaje. Sin embargo, conducir por encima del promedio podría generar primas generales más altas.

En la distancia de viaje, un viaje más corto se considera 10 millas o 6,000 millas por año. Un viaje largo se considera 25 millas o 12,000 millas por año.

Eche un vistazo a la tabla a continuación para ver cuál de las 10 principales empresas le cobrará más por un viaje más largo.

Farmers, Progressive y Nationwide tienen el salto de tarifa más pequeño, menos de $ 30 anuales, entre un viaje corto y uno largo.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles y las mejores tarifas por nivel de cobertura?

Es posible que se pregunte: “¿Debería intentar encontrar un seguro de automóvil asequible o la mejor cobertura?” Después de que ocurre un accidente, un asegurado con cobertura insuficiente tendrá que pagar las pérdidas por encima de los límites de pago. Este es un lugar en el que no quieres estar.

El Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras rastrea todas las estadísticas de accidentes y reparaciones y las reporta como índices de pérdidas de seguros. Una visita al sitio web revelará el riesgo percibido de conducir cada marca y modelo de vehículo. Algunos vehículos no funcionan bien en choques.

Los vehículos caros cuestan más repararlos o reemplazarlos, y las compañías de seguros cobran más para asegurarlos.

El nivel de cobertura se refiere a la diferencia en el costo de cobertura en función de los requisitos mínimos (cobertura baja), ligeramente por encima del mínimo (cobertura media) y muy por encima del mínimo (cobertura alta).

A continuación, encontrará las tarifas anuales de los 10 principales proveedores de seguros según los niveles de cobertura.

American Family, Nationwide y USAA brindan el máximo rendimiento por su inversión en lo que respecta a la cobertura, ya sea que vaya de una cobertura baja a media, una cobertura media a alta o una cobertura baja a alta.

¿Cuáles son las conclusiones clave sobre el mejor seguro de automóvil?

Ha llegado hasta aquí, entonces, ¿qué compañía es la mejor compañía para seguros de automóviles? En nuestras últimas secciones, definiremos lo que queremos decir con las mejores o las mejores empresas y le proporcionaremos sus consejos y trucos finales para elegir la empresa adecuada para usted.

También le proporcionaremos resúmenes sobre cada una de las principales empresas y proveedores que lideran la industria.

Según la mayoría de las guías para el consumidor publicadas por el gobierno y los profesionales de la industria, las 10 principales compañías de seguros de automóviles de EE. UU.

Brindan la cobertura requerida con precios muy competitivos, son financieramente sólidos y tienen la reputación de estar disponibles cuando se requieren.

Si está en el mercado de seguros de automóviles, entonces sabe que hay docenas de compañías de seguros de automóviles entre las que puede elegir.

Las numerosas opciones conducen a una gran cantidad de preguntas diferentes, como cuál es la mejor empresa, qué empresa tiene las tarifas más bajas y cuál tiene la mejor política para sus necesidades.

La buena noticia es que hay bastantes compañías de seguros de automóviles de renombre y éxito que venden productos que usted puede pagar.

A medida que continúe leyendo, analizaremos algunas de las compañías de seguros de automóviles de mayor reputación, qué las hace exitosas y cómo elegir entre varias compañías cuando sus tarifas son relativamente las mismas.

¿Cómo define las mejores compañías de seguros de automóviles?

Varios factores determinan el éxito de una compañía de seguros de automóviles. Una definición de éxito es el tiempo que una empresa ha estado en el negocio. Tendremos esto en cuenta en nuestros resúmenes de los principales proveedores.

Otra forma de definir el éxito de una compañía de seguros es la forma en que otros la califican. La satisfacción del cliente es importante, especialmente para las personas que buscan cambiar su compañía de seguros actual.

Después del pago continuo de las primas, se esperaría un servicio rápido y eficiente cuando sea necesario. Después de todo, usted está comprando un servicio y el proveedor debe hacer que el servicio valga la pena por su tiempo y dinero.

Si alguien se ve involucrado en un accidente, que lo pongan en espera durante 10 minutos o una máquina le diga que un agente se comunicará con usted lo antes posible solo para descubrir que nunca atiende la llamada puede ser frustrante.

Cada una de las compañías que cubrimos a continuación tendrá excelentes calificaciones de los clientes, no solo para el seguro de automóviles, sino también para los demás productos que se venden.

Nuestro tercer estándar se centra en las empresas con la participación de mercado más alta, ya que esas aseguradoras se clasifican constantemente más alto en servicio al cliente y reclamaciones pagadas. La mayoría de los compradores de seguros suelen pasar por alto la solidez financiera, pero es un factor muy importante.

Después de todo, inscribirse en una empresa financieramente inestable puede significar que para cuando esté involucrado en un accidente y presente un reclamo, la empresa podría estar enfrentando la bancarrota y no podrá pagar.

Finalmente, el costo de la póliza también es un factor importante a considerar. Puede revisar las tarifas que le proporcionamos anteriormente para ayudarlo a determinar qué compañías podrían ofrecerle tarifas más bajas que otras. Sin embargo, la única forma de saberlo con certeza es buscando una cotización real.

Cuando esté listo, use una de nuestras herramientas gratuitas de comparación de cotizaciones ingresando su código postal y podrá comparar inmediatamente las tarifas de algunos de los principales proveedores del país.

Ahora que nuestra definición es clara, revisemos algunas de las mejores compañías de coseguro de automóviles del país. Los siguientes resúmenes no están en ningún orden en particular.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil de Allstate?

Allstate es otra compañía altamente calificada que ha estado en el negocio durante muchos años. Es la segunda compañía de seguros de automóviles más grande de América del Norte. Como saben, Allstate actualmente tiene alrededor del 10 por ciento de la participación de mercado en seguros de automóviles.

En el análisis de participación de mercado de JD Power and Associates de 2009, Allstate quedó en segundo lugar, justo detrás de State Farm, en la dimensión de participación de mercado.

También es una de las compañías de seguros de automóviles mejor calificadas del país. Allstate ofrece una amplia gama de opciones de pólizas que se adaptan a las necesidades de una amplia variedad de clientes.

Los clientes de Allstate califican a esta compañía de seguros como una de las mejores en satisfacción del cliente, facturación, pólizas y tarifas.

Fundada en 1931, mucha gente no sabe que Allstate era parte de la franquicia de Sears, Roebuck & Co y que cotizó en bolsa en 1993. Su apego al nombre de Sears fue lo que permitió que Allstate creciera tan rápidamente.

Allstate es conocido por las tarifas competitivas que ofrece, junto con incentivos de manejo seguro y perdón de accidentes. Fue la primera empresa en ofrecer un programa de perdón de accidentes.

Fue clasificada como una de las principales compañías de seguros durante 70 años. Proporciona cuatro paquetes de seguro de automóvil diferentes, por lo que tiene algunas opciones para elegir. Algunos incluso afirman que esta empresa es ideal para adolescentes y ancianos.

Si bien Allstate generalmente tiene precios ligeramente más altos que otras compañías, paga a los conductores por mantener un buen historial de manejo y no tener accidentes. También se considera una de las mejores compañías de seguros de automóviles para personas mayores, gracias a las bajas tarifas para conductores mayores.

¿Qué pasa con State Farm?

Como usted sabe, State Farm es la compañía con más pólizas de seguro de automóvil suscritas en los EE. UU. State Farm siempre figura entre las 10 principales, si no las cinco, de todas las listas.

JD Power clasifica a State Farm como uno de los mejores en servicio al cliente, facturación, tarifas y cobertura de pólizas.

A partir de 2010, State Farm tenía casi el 20 por ciento de la participación de mercado en seguros de automóviles. Si se consideran docenas de compañías de seguros de automóviles con siete compañías que ocupan el 50 por ciento superior de la participación de mercado, el 20 por ciento es bastante significativo.

La participación de mercado de State Farm ha aumentado de manera constante a lo largo de los años a pesar de la llegada de empresas como Progressive y GEICO, que rápidamente se han apoderado de su participación en el mercado de seguros.

State Farm ha estado operando desde 1922. La compañía se inició para brindar opciones de seguro asequibles a los agricultores que pagaban los precios de conducción de la ciudad por su seguro. Sin embargo, solo conducían en el país donde el riesgo es mucho menor.

Actualmente, State Farm maneja 35,000 reclamos todos los días. Una de las cosas por las que son conocidos es su rápida respuesta al pago de reclamaciones.

State Farm tiene una calificación superior A ++ de AM Best. Las características del seguro de automóviles de State Farm han mejorado a lo largo de los años.

Ahora ofrecen cotizaciones en línea gratuitas, pagos de facturas y servicios de pólizas. Tienen un excelente historial de procesamiento de reclamos rápido y fácil.

State Farm también ofrece descuentos excepcionales para asegurar su casa y su automóvil, o varios vehículos, con la compañía. Los descuentos son una de las mejores cosas de un proveedor de seguros. State Farm se asegura de que sus clientes obtengan mucha variedad.

Los consumidores pueden ahorrar una cantidad significativa, hasta un 40 por ciento, con State Farm. State Farm ofrece numerosos descuentos en las pólizas, que incluyen, entre otros:

• Buen conductor
• Buen estudiante
• Multi-vehículo
• Políticas múltiples
• Dispositivo anti-robo
• Funciones de seguridad avanzadas
• Bajo kilometraje
• Lealtad
• Afiliado corporativo
• Pago automático

Se puede cotizar y comprar una póliza de seguro de automóvil de State Farm en línea, por teléfono o en la oficina de un agente local.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil GEICO?

La Compañía de Seguros para Empleados del Gobierno, o más comúnmente conocida como GEICO, es propiedad de Berkshire Hathaway y ofrece seguros de automóviles privados en los 50 estados. GEICO es una empresa popular con varias campañas de marketing excelentes.

Fundada en 1936 como una empresa que vendía pólizas de seguro a empleados del gobierno, incluidas personas en el ejército, GEICO ofrece opciones de seguro para personas de todos los ámbitos de la vida. Esta empresa también es fácilmente reconocible por sus comerciales en el aire.

Estas campañas aparentemente han dado sus frutos porque GEICO ocupa el tercer lugar en la participación de mercado, justo detrás de State Farm y Allstate.

GEICO y Progressive a menudo cambian de lugar en términos de ser el tercero en el país para la mayoría de las pólizas de seguro de automóvil suscritas. GEICO, sin embargo, ocupa actualmente este lugar con aproximadamente el 8% de la participación de mercado.

GEICO promete un excelente servicio al cliente y promete ayudar a obtener la póliza de seguro de automóvil más económica. Además, GEICO ofrece a sus clientes varias opciones de pago, lo que los convierte en los favoritos de los clientes potenciales.

Los clientes de GEICO informan en varios sitios de revisión de seguros de automóviles que están contentos con el servicio que reciben. Muchos críticos se entusiasman con el servicio que han recibido de esta empresa. GEICO parece estar funcionando bien y generando una base de clientes leales.

La calificación de GEICO por AM Best es A ++ superior. GEICO ofrece cotizaciones premium instantáneas en línea y servicios de pólizas en línea a través de su sitio web.

Esta empresa ofrece muchos descuentos en las pólizas, que incluyen, entre otros:

• Buen conductor
• Buen estudiante
• Multi-vehículo
• Políticas múltiples
• Cobertura continua
• Dispositivo anti-robo
• Funciones de seguridad avanzadas
• Bajo kilometraje
• Lealtad

Mejor conocido por sus precios muy bajos, no encontrará agentes locales de GEICO en todos los estados y las pólizas pueden ser más limitadas.

Sus opciones para cotizar y comprar una póliza de seguro de automóvil con GEICO se limitan al teléfono oa través de su sitio web.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil Progressive?

Progressive Insurance es una empresa multidimensional que ofrece seguros para automóviles y préstamos para bicicletas, motos de agua, Segway, vehículos recreativos y motos de nieve. Progressive se ha hecho un nombre como una compañía de seguros de renombre durante los últimos años.

Progressive se estableció en 1937 y tuvo el honor de vender el máximo número de pólizas comerciales de automóviles a través de agentes independientes que operan a través de corredores.

Progressive ha existido durante más de 70 años y es la tercera compañía de seguros de automóviles más grande de los EE. UU. Progressive recibe calificaciones muy altas por sus servicios de reclamaciones, así como por su servicio al cliente.

Progressive recibió una calificación superior A + de AM Best, la principal fuente de calificación financiera de la industria de seguros. Son realmente una empresa progresista, ya que esta compañía ofrece formas innovadoras para que los asegurados reciban descuentos en sus primas.

Por ejemplo, Progressive ofrece el descuento de instantáneas. Como cliente, recibirá un pequeño dispositivo electrónico por correo de la empresa que conectará a su automóvil durante 30 días. El dispositivo registra información sobre sus hábitos de conducción.

Luego, envía el dispositivo por correo a Progressive y un asegurador aplicará un descuento basado en la información registrada.

Esta empresa cuenta incluso con una oferta innovadora para sus clientes conocida como la política “nombra tu precio”, en la que los clientes potenciales pueden contraofertar la cotización que reciben.

Progressive actualmente tiene el 7 por ciento de la participación de mercado a partir de 2011. Progressive también es conocida como una compañía de seguros de automóviles asequible, pero con un poco más de flexibilidad que compañías como GEICO.

Por ejemplo, cuando conduce un automóvil de alquiler, está cubierto por su plan y puede permitir que otros conduzcan su vehículo ocasionalmente y seguir estando cubierto.

Puede optar por cotizar y comprar su póliza de seguro de automóvil directo Progressive en línea, por teléfono oa través de un agente local.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil nacional?

Nationwide fue fundada en 1925 con el nombre de The Ohio Farm Bureau Federation y ahora es una de las organizaciones financieras más grandes del mundo. Aunque es muy conocida, es una empresa más pequeña en lo que respecta a la venta de seguros de automóviles.

En 1955, se conoció oficialmente como Nationwide Auto Insurance y hoy es una de las aseguradoras de automóviles más sólidas financieramente en los EE. UU. Nationwide mantiene contentos a sus clientes brindándoles muchas opciones de seguros de bajo costo.

Su cuota de mercado actual es inferior al 5 por ciento. Esto no significa que la compañía no sea un buen proveedor de seguros de automóviles, solo que tienen menos de este mercado.

Nationwide es mejor conocido por sus excelentes opciones de seguros comerciales. A menudo es la primera opción para seguros de automóviles para flotas, así como para otros productos de seguros comerciales.

Sin embargo, más recientemente ha ampliado su seguro de automóviles para incluir conductores en todo el país debido a su éxito en estas áreas.

Nationwide tiene una calificación A + superior por AM Best y recibió altas calificaciones de sus clientes por sus servicios de reclamaciones. La empresa garantiza las reparaciones en el vehículo del cliente durante la vida útil del automóvil.

Nationwide ofrece varios descuentos en la póliza, que incluyen, entre otros:

• Buen conductor
• Buen estudiante
• Multi-vehículo
• Políticas múltiples
• Dispositivo anti-robo
• Lealtad

Nationwide ofrece cotizaciones y pagos de facturas en línea gratuitos. Puedes cotizar o comprar convenientemente una póliza de seguro de automóvil de Nationwide en línea, por teléfono o de un agente local.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil AAA?

La Asociación Estadounidense del Automóvil o AAA es una federación de clubes automovilísticos asociados.

La organización es un grupo de presión sin fines de lucro que, junto con el seguro de automóvil, también ofrece muchos servicios como primeros auxilios, remolque y servicio de emergencia en la carretera para los miembros.

AAA se fundó en 1902 en Chicago y sigue siendo un favorito estadounidense hasta el día de hoy. Hoy en día, tiene más de 52 millones de miembros y menos del 1% de participación en el mercado de seguros de automóviles.

Una de las principales razones de esto es que AAA no es conocida por sus productos de seguros para automóviles; en cambio, es conocido por los servicios de emergencia que brinda a sus miembros.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil Liberty Mutual?

Establecida en 1912, Liberty Mutual es una empresa financieramente sólida con una calificación de solidez financiera de A.

Además de la cobertura de automóvil, también ofrecen seguros de vida y de hogar. Es la tercera compañía de seguros de propiedad y accidentes más grande de los EE. UU.

Liberty Mutual no solo ha sido calificada como una de las principales compañías de seguros de automóviles en los EE. UU., Sino que cuenta con una amplia red de servicios financieros en 20 países de todo el mundo.

Su participación en el mercado de seguros de automóviles es inferior al 2 por ciento, pero aún vende millones de pólizas cada año. Sin embargo, esas pólizas no son predominantemente pólizas de seguro de automóvil.

Liberty Mutual es conocida por su flexibilidad con sus clientes. Si no le gusta hablar con un agente, puede hacer todos sus negocios en línea.

¿Qué pasa con los seguros del siglo XXI?

21st Century trabaja en colaboración con algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles.

21st Century puede ofrecer a sus clientes una gran variedad de productos de seguros además del seguro de automóvil.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil de GMAC?

GMAC se estableció en 1939 y ha crecido constantemente desde entonces. Las necesidades individuales de los clientes de GMAC son la máxima prioridad de esta empresa. GMAC pretende ayudar a los clientes a diseñar una política que se ajuste a sus presupuestos y requisitos.

Además de ser una de las mejores compañías de seguros de EE. UU., Ofrece una amplia gama de productos de seguros en América Latina, Asia y Europa.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil de AIG?

American International Group o AIG promete proporcionar importantes ahorros en comparación con otros proveedores de seguros. El enfoque principal de AIG es proporcionar ahorros a través de paquetes y productos de seguros de bajo costo.

AIG es líder mundial en seguros y servicios financieros, con operaciones en más de 130 países. Además del seguro de automóvil, brindan servicios de jubilación y administración de activos.

¿Qué pasa con la compañía de seguros de automóviles Travelers?

Travelers se fundó en 1864 y suscribió su primera póliza de seguro de automóvil en 1897. A pesar de que Travelers tiene menos del 2 por ciento de la participación del mercado de seguros de automóvil, es más conocido por innovar y cambiar la forma en que se vende el seguro de automóvil.

Travelers fue el primero en exigir a sus agentes que se capacitaran y licenciaran en sus productos antes de que se les permitiera venderlos.

Travelers también fue la primera empresa que ofreció una línea directa para que los clientes llamaran cuando tenían un reclamo.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil de Esurance?

Esurance fue fundada en 1998. Ha recibido una calificación superior A + de AM Best. Esurance también recibe altas calificaciones de sus clientes por su excelente servicio al cliente y proceso de reclamos.

Es una empresa ecológica y se enorgullece de sus esfuerzos de reducción de papel y reforestación. Ofrece tarifas más bajas que muchos de sus competidores porque es un negocio basado en Internet.

Los descuentos de póliza que ofrece Esurance incluyen, entre otros:

• Buen conductor
• Buen estudiante
• Multi-vehículo
• Políticas múltiples
• Cobertura continua
• Dispositivo anti-robo
• Funciones de seguridad avanzadas
• Ocupacional
• Lealtad
• Monoparental

Puede cotizar y comprar cómodamente su póliza de seguro de automóvil en línea. Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Esurance en línea o por teléfono.

¿Qué pasa con el seguro de automóvil de Amica?

Amica es otra compañía de seguros de automóviles que tiene una alta calificación en todas las dimensiones. Amica no tiene una participación de mercado significativa como State Farm.

Sin embargo, esta empresa siempre obtiene una puntuación extremadamente alta en las métricas de satisfacción del cliente. Amica también puntúa bien en facturación, cobertura de pólizas y descuentos.

Las mejores compañías de seguros de automóviles: ¿Cuáles son los pros y los contras?

Centrémonos en los pros y los contras de las principales compañías de seguros de automóviles de los Estados Unidos. Obtuvo una vista detallada de cada empresa arriba, pero veamos esos pros y contras nuevamente.

Cada empresa tiene una fortaleza viable, pero también tiene algunas cosas que distinguen a las empresas de sus competidores. Estos pros y contras son factores que pueden ahuyentarlo o mantenerlo en la empresa.

¿Cuáles son algunos consejos adicionales para encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles?

Cuando busque en línea, encontrará docenas de listas que muestran las principales compañías de seguros. Si bien esto puede parecer abrumador, no tiene por qué serlo. Esto se debe a que algunas empresas básicas se destacan en la lista de todos.

Es muy probable que si recibe una cotización asequible de cualquiera de esas empresas, esté satisfecho con esa política. Pero, en última instancia, la mejor compañía de seguros es la que más satisface sus necesidades individuales.

La mejor manera de encontrar su empresa ideal es investigar mucho, hacer una lista corta y, finalmente, obtener cotizaciones y elegir la correcta. En el mundo de los seguros de automóviles, esto se conoce como comparación de precios.

Tenga en cuenta los siguientes consejos al comparar precios:

• Hay varios proveedores de seguros de automóviles diferentes.
• Encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles depende de sus necesidades personales.
• Las compañías de seguros se clasifican de acuerdo con la estabilidad financiera y el servicio al cliente.
• La capacidad de una empresa para pagar cualquier reclamo presentado también es una consideración importante.

Además, tenga en cuenta que algunas empresas regionales y más pequeñas han existido durante mucho tiempo y han brindado un excelente servicio y tarifas comparables a las empresas nacionales; sin embargo, no aparecen en muchas listas porque no son nacionales.

Si está en el mercado de seguros de automóviles, entonces sabe que hay docenas de compañías de seguros de automóviles entre las que puede elegir.

Las numerosas opciones conducen a muchas preguntas diferentes, como elegir la mejor empresa, cuál tiene las tarifas más bajas y quién tiene la mejor póliza para sus necesidades.

La buena noticia es que hay bastantes compañías de seguros de automóviles de renombre y éxito que venden productos que usted puede pagar. Ya ha leído nuestras descripciones generales anteriores sobre la mayoría de esas empresas.

Ahora está familiarizado con qué tipo de conductor atiende más a cada proveedor, en qué regiones del país son más baratas esas empresas y qué descuentos y opciones de pólizas están disponibles para la empresa.

Si aún necesita ayuda para elegir la aseguradora adecuada, siga leyendo para conocer algunos consejos más que debe tener en cuenta.

¿Cuáles son las calificaciones financieras de las principales compañías de seguros de automóviles?

Ya lo hemos dicho varias veces, pero el éxito financiero es un aspecto importante para elegir una compañía de seguros exitosa. Varias compañías de calificación financiera clasifican a las compañías de seguros en función de su información financiera, reclamaciones, crecimiento, etc.

Estas empresas utilizan esta información para determinar qué tan sólida es una empresa y cuál es su perspectiva a largo plazo. Aquí están las clasificaciones de AM Best para la mayoría de los principales proveedores de seguros:

• State Farm : A ++ con perspectiva estable a largo plazo
• Allstate : A + con perspectiva estable a largo plazo
• GEICO – A ++ con perspectiva estable a largo plazo
• Progressive : A + con perspectiva estable a largo plazo
• A nivel nacional : A + con una perspectiva general negativa a largo plazo
• Liberty Mutual – A con una perspectiva general negativa a largo plazo
• Viajeros : A + con perspectiva estable a largo plazo
• AAA – A + con perspectiva estable a largo plazo
• USAA – A ++ con perspectiva estable a largo plazo
• Farmers – A- con una perspectiva general negativa a largo plazo
• Amica – A + con perspectiva estable a largo plazo
• The Hartford – A + con perspectiva estable a largo plazo
• Erie – A + con una perspectiva general negativa a largo plazo

A ++ es la calificación más alta que una empresa puede recibir de AM Best. Como habrás notado, hay un par de empresas con una perspectiva general negativa a largo plazo. Esto podría significar muchas cosas, pero no necesariamente significa que la empresa fracasará.

En algunos casos, la empresa está creciendo demasiado rápido y necesita desacelerar y dejar que sus activos se pongan al día con su crecimiento.

También podría significar que la compañía perdió recientemente demasiadas pólizas, lo que dificulta mantener su actual flujo de reclamos. Por supuesto, también podría significar que la empresa está fallando, pero una perspectiva a largo plazo generalmente significa años, no meses.

Con compañías como Nationwide y Liberty Mutual, encontrará que la perspectiva negativa probablemente cambiará en un año. Sin embargo, esto depende de la economía y de cómo vayan las cosas en general para la empresa.

¿Cómo elegir su seguro de automóvil?

A menudo encontrará que cuando reciba sus cotizaciones de seguro de automóvil, serán por montos similares de cada compañía. Sin embargo, al aprender a comparar y comprar adecuadamente, tomará una decisión más informada sobre su póliza de seguro de automóvil.

Algunos buscan una empresa con un buen historial para tener un proceso de reclamaciones rápido y fácil.

Algunos clientes buscan una empresa con un excelente servicio al cliente. Otros optan por comprar su seguro de automóvil de la compañía que les proporciona la cotización de seguro de automóvil más barata.

Para comparar adecuadamente, primero establezca el nivel de cobertura que necesita y su presupuesto.

A continuación, investigue para elegir una amplia variedad de aseguradoras para buscar cotizaciones. La forma más rápida de hacerlo es aprovechando los sitios web de comparación de cotizaciones en línea, como este.

Comparar las compañías de seguros de automóviles es una forma de obtener la mejor oferta en su póliza. La mejor manera de comparar las pólizas y las compañías de seguros de automóviles es utilizar un sitio de comparación.

Para usar una de estas herramientas de comparación, ingrese su código postal y aparecerá una lista de compañías de seguros de automóviles que emiten pólizas en su área.

Las diferentes herramientas de comparación ofrecen diferentes características. Intente encontrar uno que le permita comparar empresas y pólizas mientras visualiza todas las opciones seleccionadas en una vista.

A continuación, considere cada uno de los siguientes activos de la empresa mientras compara sus numerosas cotizaciones:

• Una de las cosas que quizás desee considerar es el estado financiero de la empresa. Es posible que se sienta más cómodo con una empresa con una calificación A ++ y una perspectiva estable que con una perspectiva negativa.
• Otra cosa que querrá considerar es si pronto tendrá o no un conductor adolescente. Algunas compañías ofrecen descuentos más bajos para los adolescentes, pero debe obtener cotizaciones de cada compañía nuevamente con el conductor adolescente agregado a su póliza.
• Si alquila vehículos con frecuencia, es posible que una empresa como GEICO no sea la mejor opción, especialmente si alquila un automóvil durante semanas. El costo de comprar un seguro a través de una empresa de alquiler de automóviles puede oscilar entre $ 16 y $ 30 por día.
• No olvide considerar las calificaciones de servicio al cliente para cada empresa. Una empresa puede tener tarifas bajas pero malas críticas con respecto a su servicio al cliente. Si la forma en que te tratan es importante para ti, entonces esto es algo que debes tener en cuenta.

Además, incluso puede hablar con sus amigos, familiares y compañeros de trabajo sobre la compañía de seguros que utilizan. El hecho de que una empresa tenga calificaciones bajas a nivel nacional no significa que tenga calificaciones bajas a nivel local.

Si aún se siente inseguro, tómese un tiempo para visitar el Departamento de Seguros de su estado.

Puede encontrar una lista de compañías de seguros de automóviles con licencia para vender seguros en su estado y encontrar una lista de las quejas legítimas presentadas en su contra.

Las mejores compañías de seguros de automóviles: ¿Cuál es el resultado final?

La conclusión es que las compañías de seguros de automóviles mejor calificadas están calificadas así por una razón porque constantemente han brindado un excelente servicio y productos a sus clientes.

Las compañías familiares que cubrimos en profundidad para usted anteriormente se han incluido en la codiciada lista de los principales proveedores de seguros. La mejor manera de encontrar la compañía adecuada para usted es comparar las tarifas de seguros de automóviles personalizados.

¿Tiene más preguntas sobre las mejores compañías de seguros de automóviles?

Terminemos la guía respondiendo algunas preguntas sobre las mejores compañías de seguros de automóviles.

# 1 – ¿Qué opciones de cobertura de seguro de automóvil están disponibles en las mejores compañías de seguros de automóvil?

Eso dependería de la empresa. Sin embargo, puede encontrar las opciones de cobertura básica en todas las compañías, como responsabilidad civil, colisión, cobertura integral y para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. También puede haber protección contra lesiones personales y pagos médicos.

# 2 – ¿Qué cobertura de seguro de automóvil necesito?

La cobertura mínima para el seguro de automóvil varía de un estado a otro. Sin embargo, cualquier conductor en los Estados Unidos necesitará un seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil del automóvil se compone de responsabilidad civil por lesiones corporales y responsabilidad civil por daños a la propiedad.

En algunos estados, la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente y la protección contra lesiones personales son parte de la cobertura del seguro de responsabilidad. No tendrá que pagar más por ellos, pero serán parte de los requisitos mínimos.

# 3 – ¿Cómo comparo las mejores compañías de seguros de automóviles?

Encontrar una cobertura asequible de las mejores compañías de seguros de automóviles puede llevar algún tiempo, pero es mejor asegurarse de obtener el mejor seguro de automóvil que el dinero pueda comprar.

Las herramientas de comparación en línea hacen que comprar el mejor seguro de automóvil sea más fácil que nunca. Ahora que sabe cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles, comience a comparar las tarifas de seguros de automóviles de las mejores compañías ingresando su código postal en nuestra herramienta gratuita en línea a continuación.