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Donde refinanciar un carro – Bancos y compañias

Para refinanciar un carro, ante todo debes pensar si de verdad te conviene una refinanciación, ya sea que estes disconforme con el coche o con las cuotas a pagar si lo compraste al crédito entonces una buen opción es buscar como refinanciarlo.

Y una vez que lo financias, si quieres cambiarlo, también debes saber si es una transacción que puedes hacer o no, pues toda esta información y mucho más la obtendrás a continuación.

¿En casos debería refinanciar mi carro?

Refinanciar un carro es una buena decisión en ciertas circunstancias que indican que es el momento preciso para refinanciarlo por ejemplo: 

  • Para que el costo de interés del préstamo sea menor, el buen momento para la refinanciación de tu auto es cuando la tasa de interés es más baja.
  • Puedes obtener una refinanciación con mejores condiciones si esperas a que tu perfil crediticio sea mejor que al momento de comprar el coche.
  • Al refinanciar el préstamo del auto puedes hacer que las cuotas mensuales y la tasa de interés sean más bajas.

¿Como refinanciar un carro? ¿Que documentos necesito?

Para refinanciar un carro comienza investigando todas las opciones y a cuáles calificas.

Luego solicitarás una precalificación en la que el prestamista verificará tu perfil crediticio y la información sobre el auto. 

Haz una consulta con varios prestamistas para conocer la diferencia en la tasa de interés y los términos.

Después de investigar completarás la solicitud de refinanciación del prestamista que elegiste adjuntando como documentación: 

  • Comprobante de ingresos.
  • Información personal.
  • Información del auto.
  • Información del préstamo actual.

Será el primer paso llamado Hard Inquiry y tu puntaje de crédito bajará unos puntos.

Al aprobarse el préstamo firmarás la documentación que te proporcionará el prestamista con los detalles del préstamo del cual guardarás una copia para tener contigo la información sobre el vencimiento de los pagos con el monto mínimo y opciones de pago.

Es posible que el prestamista se ocupe de la transición del préstamo viejo al nuevo por ejemplo pagando el préstamo viejo. Si este es el caso debes asegurarte de que se ha pagado la deuda por completo.

Cuando el préstamo anterior se canceló realizarás los pagos del nuevo préstamo de modo puntual todos los meses y podrás aumentar tu puntaje de crédito.

¿De que formas puedo refinanciar mi carro?

Una vez realizada la investigación sobre el mejor momento, puedo refinanciar mi carro en: 

  • Bancos, como Wells Fargo, Bank of America, y Capital One, 
  • Prestamistas online como LightStream, Lending Club, On the Road Lending.
  • Uniones de Crédito como PenFed Credit Union, Consumers Credit Union, Valley Oak Credit Union.

¿Cuáles son los mejores bancos para refinanciar mi carro?

Los mejores bancos para refinanciar mi carro son los que ofrecen tasas competitivas como mejores opciones de refinanciación con préstamos bajos, montos mínimos y flexibilidad en los plazos de pago.

OpenRoad Lending

Las opciones de refinanciación son las tradicionales con dinero en efectivo. El monto mínimo en casi todos los estados es de 7500 dólares, pues tiene presencia a nivel nacional.

  • Plazo de devolución: hasta 72 meses.
  • APR: bajo.

Tiene la ventaja de sus tasas bajas, carece de tarifas de solicitud y es especialista en refinanciación de autos  y puedes hacer la solicitud online.

Pero tiene la desventaja de restricciones por edad y marca y kilometraje del auto.

Bank of America

Ofrece un proceso de solicitud sencillo con tasas de refinanciación accesibles y tiene presencia en todo Estados Unidos.

  • APR: 3.29%
  • Monto mínimo para compra: 7500 dólares, salvo en Minnesota donde el mínimo es 8000 dólares.
  • Plazo de devolución: de 12 a 75 meses.

Tiene la ventaja de sus tasas de interés competitivas, puedes hacer la solicitud online con tarifas y condiciones que las puedes leer por internet.

Pero como desventaja se destaca que el valor de tu auto debe ser como mínimo de 6000 dólares y con menos de 125000 millas de kilometraje.

¿Como refinanciar mi carro con bank of america?

Para refinanciar mi carro con bank of america puedes solicitar online ingresando a https://secure.bankofamerica.com/apply-auto-loans/public/vl/#getstarted y completando el formulario.

PenFed

Ofrece tasas de interés tan competitivas que puedes ahorrar cerca de 108 dólares al mes con un proceso de solicitud online además de la posibilidad de refinanciar la totalidad de tu auto y tiene presencia en los 50 estados de Estados Unidos.

  • APR: 1.79%
  • Monto mínimo: 500 dólares.
  • Plazo de devolución: de 36 a 84 meses.

Tiene la ventaja de que puedes procesar la solicitud online con montos del préstamo desde 500 a 100000 dólares a tasas competitivas.

Como desventajas ten cuenta que con un préstamo de alto monto los plazos serán más extensos y si quieres obtener tasas más bajas debes tener un buen puntaje de crédito además de requerir una membresía en la cooperativa.

LightStream

Como la división de préstamos del Sun Trust Bank ofrece distintas opciones de refinanciamiento con tasas de interés competitivas, un proceso de solicitud online y tiene disponibilidad en los 50 estados de Estados Unidos.

  • APR: 2.49% con puntaje de crédito excelente y pago automático.
  • Monto mínimo: 5000 dólares.
  • Plazo de devolución: de 24 a 84 meses.

Tiene como ventaja la posibilidad de realizar todo el proceso de solicitud en línea con un descuento del 0.5% por pago automático y el financiamiento del auto en el mismo día de la solicitud aprobada además de que no existen restricciones por modelo, marca ni kilometraje del auto.

¿Compañias donde puedo refinanciar mi carro?

También puedo refinanciar mi carro en las compañías de refinanciamiento de automóviles como: 

LendingTree

Es una de las mejores porque muchos de sus prestamistas de cerca de 40 consideran a los prestatarios con un puntaje de crédito tan bajo como de menos de 500 puntos.

Tiene la ventaja de que solicitarás el préstamo completando un formulario online sencillo, pero como desventaja el mínimo del préstamo es de 80000 dólares y el plazo de devolución es de 36 a 72 meses. No obstante, el mínimo es variable según el prestamista.

  • APR: desde 1.99%

RateGenius

Es uno de los mejores por su amplia red de prestamistas especializados en el refinanciamiento de automóviles.

Tiene como ventaja la red con 200 prestamistas que son instituciones financieras no depositarias, bancos regionales,  bancos nacionales y cooperativas de crédito.

 No exige límite de saldo del préstamo y puedes precalificar con una suave consulta de crédito.

  • APR: desde 1.99%
  • Plazo de devolución: de 24 a 96 meses.

OpenRoad

Ofrece préstamos para la refinanciación de automóviles conectando a los clientes con los prestamistas que los aceptan con puntajes de crédito de menos de 500 puntos.

Por ello tiene la ventaja de que puedes aplicar con mal crédito además de permitir co-solicitantes y autos con una antigüedad de hasta 15 años y 160000 millas.

No obstante, si bien son todas ventajas como desventajas debes considerar que si eres un prestatario con mal crédito la tasa de interés y los términos del préstamo no serán muy favorables.

  • APR: 2.4%
  • Monto: desde 8000 dólares.
  • Plazo de devolución: de 24 a 84 meses.

AutoPay

Parecido a la anterior AutoPay conecta a los prestamistas con prestatarios de alto riesgo lo cual es ideal si tienes mal crédito, por ello tiene la ventaja de que funciona sin importar tu nivel de crédito y permite co-solicitantes.

  • APR: desde 2.99%
  • Monto: 8000 dólares.
  • Plazo de devolución: de 24 a 96 meses.

Cariubou

Es la compañía ideal para ti si tienes un puntaje de crédito justo porque el mínimo es un puntaje de 580 con tasas de interés estelares si eres del rango Fair Credit con 630 como puntaje de crédito.

Tiene la ventaja de que puedes precalificar sin que tu puntaje de crédito sea afectado, pero como desventaja no tiene presencia en Virginia occidental,. Wisconsin, Nevada, Nebraska, Maryland y Mississippi, para el cierre del préstamo debes abonar 399 dólares como tarifa de procesamiento.

  • APR: desde 2.32%
  • Monto: de 5000 a 150000 dólares.
  • Plazo de devolución: de 24 a 84 meses.

MyAutoLoan.com

Con tasas competitivas es ideal para ti si tienes un puntaje de crédito justo de 600 o más y tiene la ventaja de que puedes ahorrar hasta 150 dólares al mes con tasas de interés desde el 1.99% si tienes un puntaje de crédito excelente.

Como desventajas se destaca la necesidad de que tu auto debe tener como máximo 125000 millas para un préstamo privado y algunos de los prestamistas cobran un pago inicial.

  • APR: 1.99%
  • Monto: de 5000 a 150000 dólares.
  • Plazo de devolución: de 24 a 48 meses.

¿Donde puedo refinanciar mi carro en tampa florida?

Puedo refinanciar mi carro en tampa florida en:

Tampa Bay Federal

Ofrece tasas de interés bajas con reembolso de hasta 600 dólares y plazos de devolución variables. Aplica desde su sitio web en https://www.tampabayfederal.com/home 

También puedo cambiar un carro financiado por otro aunque tengas saldo en el préstamo siempre sabiendo la diferencia del valor actual del auto y el valor que adeudas del préstamo que da lugar a conocer el capital negativo o capital negativo.

Es decir que tendrá valor positivo si el auto tiene mayor valor que la deuda del préstamo y te beneficiarás porque ese capital se aplica a la compra del nuevo auto reduciendo la refinanciación.

Por el contrario si tienes capital negativo significa que el valor adeudado del préstamo es mayor al valor del coche.

Preguntas frecuentes sobre refinanciamento vehicular en EEUU

¿Cuánto tiempo hay que esperar para refinanciar un carro?

¿Cómo funciona el refinanciamiento?

¿Se puede refinanciar mi carro con Wells Fargo?

¿Cómo refinanciar mi carro con Chase?

¿Que necesito hacer para refinanciar mi carro con capital one?

¿Que es refinanciar un carro?

¿Cómo puedo cambiar mi auto si aún lo estoy pagando?

Puedo cambiar mi auto si aún lo estoy pagando en un concesionario que tomará tu auto y al pagar el saldo del préstamo será el propietario de ese auto viejo para poder revenderlo.

¿Cómo refinanciar mi carro con Chase?

Como ya lo leiste la única manera de refinanciar mi carro con Chase es con un préstamo personal y conseguirás entre 40000 y 600000 dólares para la compra de otro carro.

¿Cuándo puedo cambiar mi carro financiado por otro? 

Puedo cambiar mi carro financiado por otro calculando su valor, restando el precio a la cifra de liquidación y obtendrás el capital disponible del auto.

¿Qué sucede si todavía debo dinero por el vehículo que quiero entregar a cambio? 

Lo que sucede si todavía debo dinero por el vehículo que quiero entregar a cambio es evaluando si te conviene adquirir una deuda nueva antes de pagarlo por completo.

¿Cómo hacer para devolver un carro financiado?

Para devolver un carro financiado consulta con el concesionario donde lo compraste para negociar su devolución o puedes venderlo explicando que tienes deuda y se la traspasas para que realice los pagos.

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