El costo promedio del alquiler de un auto en el segundo trimestre de 2019 fue de 458 dólares, según el informe de Experian sobre el estado del mercado financiero automotriz. La cifra es ilustrativa del aumento de los precios de los vehículos y los pagos de los préstamos de coches. ¿Pero cómo se traduce este promedio en un pago mensual que se aplica a su próximo auto arrendado?
Para algunos compradores, el alquiler es tan oscuro y misterioso como los lugares más profundos del espacio exterior. Está lleno de lenguaje confuso, tarifas extrañas y pagos que parecen imposibles de resolver en casa sin un título avanzado en matemáticas. La verdad es que no hay que ser astrofísico para calcular los gastos de bolsillo. Calcular tu propio pago mensual desde casa puede ser fácil. Todo lo que necesitas es una calculadora, algo de información sobre el trato, y un poco de orientación.
Pero primero, un consejo. Aunque ciertamente puedes calcular tu propio contrato de arrendamiento, hay formas más fáciles de estimar cuál podría ser tu pago mensual.
Su primera parada debería ser nuestra
Página de incentivos y reembolsos. Aquí puedes encontrar ofertas de alquiler de coches con pagos mensuales muy atractivos. También sugerimos revisar los sitios web de los fabricantes de autos y concesionarios para ver las ofertas de arrendamiento, que tienden a cambiar mensualmente.
Otro recurso valioso es el
Calculadora de alquiler de coches de Edmunds. Necesitará alguna información para obtener una cotización exacta, pero nuestra calculadora hará las cuentas por usted. También obtiene información sobre el precio de compra de los modelos actuales y las tasas de impuestos locales.
Tal vez la forma más fácil de hacerse una idea de lo que debería costar un arrendamiento es obtener cotizaciones de arrendamiento en el mundo real de múltiples concesionarios. Con tres o cinco presupuestos en mano, puedes tener rápidamente una idea de un buen negocio.
Si después de comprobar todas estas otras opciones todavía está decidido a calcular su propio pago de alquiler, estaremos encantados de ayudarle.
Y como sabemos que las personas procesan la información de manera diferente, les presentaremos la fórmula de dos maneras diferentes.
Qué esperar: Un pago de alquiler muy cercano, pero no exacto
Calcular el pago del alquiler hasta el último centavo no es realista: los impuestos y las tasas varían según la región, y las tasas adicionales pueden variar de una marca a otra. Y no importa cuánto lo intentes, casi te garantizas de dejar algunas cuotas fuera de la ecuación. Pero puedes acercarte bastante.
Algunos de los datos que necesita estarán disponibles aquí en Edmunds. Pero otra información que necesitarás recoger de un concesionario. Un simple correo electrónico a un gerente de flota o a un gerente de ventas debería ser todo lo que se necesita para empezar.
Lo que necesitarás
1. MSRP (alias el precio de la etiqueta) del vehículo. Puedes encontrar el MSRP para prácticamente cualquier coche nuevo aquí en Edmunds. Asegúrese de obtener el MSRP para el paquete exacto del coche que pretende alquilar.
2. El factor dinero. Es la “tasa de interés” que pagará durante el contrato de arrendamiento. A veces se le llama factor de arrendamiento o incluso cuota de arrendamiento. Para obtener el factor dinero, llame o envíe un correo electrónico a un concesionario que venda esa marca y sea específico sobre el modelo que está considerando: Los factores monetarios pueden no ser los mismos para todos los modelos. Los factores monetarios son diferentes de sus primos de la tasa de porcentaje anual (APR), generalmente algo así: 0.00125. Un consejo práctico: Para convertir las tasas de interés en factores monetarios, divide la tasa de interés por 2.400. Para convertir los factores monetarios en tasas de interés, multiplique por 2.400. Así que 0,00125 x 2.400 equivaldría a un tipo de interés del 3%.
3. Plazo del contrato. Recomendamos el arrendamiento por 36 meses o menos. Sin embargo, algunas ofertas de alquiler son para 39 o 42 meses. Estos términos no deberían ser un obstáculo. Sólo sepa que terminará pagando un año adicional de tasas de registro si opta por un arrendamiento de más de 36 meses. Además, asegúrese de revisar la garantía del vehículo. Muchas garantías de “parachoques a parachoques” terminan en la marca de 36 meses.
4. Valor residual del coche. Pregunte al concesionario por el
porcentaje residual del coche que estás considerando. El concesionario probablemente te preguntará cuántos meses planeas arrendar y cuántas millas planeas conducir por año. Estos factores afectan el porcentaje residual. Como guía aproximada, la mayoría de los autos tienen un valor residual de entre el 45% y el 60% para un arrendamiento de 36 meses. Nuevamente, asegúrate de que el monto residual que solicites sea para el paquete exacto del auto que vas a arrendar.
5. Honorarios. Estos son el registro, la adquisición, el impuesto de anticipo (si lo hay), los honorarios de documentación, y similares. Si no puede obtener una cifra exacta de los honorarios que tendrá que pagar, pídale al vendedor un presupuesto aproximado.
6. Reembolsos. Sin tener en cuenta las rebajas aplicables, sus cálculos se cancelarán. Si no está seguro de las rebajas disponibles, no olvide consultar nuestra página de incentivos y rebajas.
Paseo por una muestra de alquiler
Para explicar mejor los pasos del cálculo, vamos a crear un contrato de arrendamiento de muestra.
Para nuestro ejemplo, vamos a alquilar un coche con un MSRP de 23.000 dólares. Este coche tendrá un valor residual del 57% y un factor de dinero de 0,00125. Tendremos un pago inicial de 1.700 dólares, y el coche tendrá un reembolso de 500 dólares. Supongamos que hemos negociado un precio de venta de 21.000 dólares (antes de que se aplique el reembolso) y que tendremos 1.200 dólares en diversas cuotas. Para este ejemplo, no tendremos un intercambio.
Si sólo quieres la fórmula, salta a la
al final de este artículo. Si prefiere más contexto, siga leyendo.
Paso 1. Tomar el MSRP del vehículo y multiplicarlo por su porcentaje residual para obtener el valor residual.
23.000 dólares x 0,57 = 13.110 dólares
valor residual = 13.110 dólares
Paso 2. Tome el precio de venta negociado y añada todos los honorarios que tendrá que pagar. Para nuestro ejemplo, hemos negociado un precio de venta de 21.000 dólares y tenemos 1.200 dólares en honorarios. Súmalos y obtendremos lo que se llama el costo bruto capitalizado.
21.000 dólares + 1.200 dólares = 22.200 dólares
costo bruto capitalizado = 22.200 dólares
Paso 3. Toma el monto total del pago inicial, el capital de intercambio o los reembolsos y súmalos. En este ejemplo, tenemos 1.700 dólares en efectivo y un reembolso de 500 dólares. Así que nuestro pago inicial total es de 2.200 dólares. Esto se llama la reducción de costos capitalizados.
1.700 dólares + 500 dólares = 2.200 dólares
reducción de costos capitalizados = $2,200
Paso 4. Restar la reducción del costo capitalizado de 2.200 dólares de nuestro costo bruto capitalizado de 22.200 dólares. La cantidad que nos queda se llama costo capitalizado ajustado.
22.200 dólares – 2.200 dólares = 20.000 dólares
costo capitalizado ajustado = 20.000 dólares
Paso 5. Restar el residuo del costo capitalizado ajustado. Este es el monto de la depreciación, que es la base del pago del arrendamiento.
20.000 dólares – 13.110 dólares = 6.890 dólares
monto de depreciación = 6.890 dólares
Paso 6. Divide la cantidad de depreciación del Paso 5 entre los meses del contrato de arrendamiento. En nuestro ejemplo, estamos usando 36 meses. El resultado es nuestro pago base. No se entusiasme con este pequeño número todavía. Todavía tenemos que añadir los intereses y los impuestos.
6.890 dólares/36 = 191,39 dólares
pago básico = 191,39 dólares
Paso 7. Tome el costo capitalizado ajustado y agréguelo al residual. Multiplica esa cantidad por el factor dinero. El número resultante será la cantidad de interés cobrado por mes. Esto se llama el cargo de la renta. Así es como se vería, usando nuestro factor de dinero de 0.00125.
(20.000 dólares + 13.110 dólares) x 0,00125 = 41,39 dólares
cargo por alquiler = 41,39 dólares
Paso 8. Sume el cargo por alquiler al pago que calculó en el Paso 6 para obtener su pago de alquiler antes de impuestos.
191,39 + 41,39 = 232,78 dólares
pago de alquiler antes de impuestos = 232,78 dólares
Si tienes la suerte de vivir en un estado que no cobre impuestos de venta, ¡estás acabado! Si eres como el resto de nosotros, todavía tendrás que añadir el impuesto. Por suerte, eso es fácil de hacer. En Santa Mónica, California, por ejemplo, nuestra tasa de impuesto de ventas es del 10,25%. Así que tenemos un paso más antes de terminar.
Paso 9. Multiplique el pago por la tasa de impuestos locales para obtener el pago mensual total.
232,78 x 1,1025 = 256,64 dólares
Pago total = 256,64 dólares
Aquí está la fórmula de nuevo, sin el comentario:
1. Precio de la etiqueta (MSRP) del coche
23.000 dólares
2. Veces el porcentaje del valor residual
x 0,57
3. Es igual al valor residual
= 13.110 dólares
4. Precio de venta negociado del coche
21.000 dólares
5. Añada las tasas
+ 1.200 dólares
6. Sume las líneas 4 y 5 para obtener el costo bruto capitalizado
= 22.200 dólares
7. Reste su pago inicial y los reembolsos
– 2.200 dólares
8. Este es su costo capitalizado ajustado
= 20.000 dólares
9. Restar el valor residual del costo capitalizado ajustado. Este es el importe de la depreciación.
20.000 dólares – 13.110 dólares
= 6.890 dólares
10. Divide el monto de la depreciación por el número de meses de tu contrato de arrendamiento. Este será tu pago base.
6.890/36 dólares
= 191,39 dólares
11. Sume el costo capitalizado ajustado y el valor residual. 12. Tome la suma y multiplíquela por el factor dinero. Este es su cargo de alquiler mensual.
($20,000 + $13,110) x 0.00125
= 41,39 dólares
12. Añade el cargo por alquiler a tu pago base para obtener tu pago de alquiler antes de impuestos
191,39 dólares + 41,39 dólares
= $232.78
13. Multiplica tu tasa de impuestos por el pago de arrendamiento antes de impuestos para obtener el pago total de arrendamiento
232,78 x 1,1025 dólares
= 256,64 dólares
Las circunstancias financieras de cada uno serán diferentes, pero como regla general, el pago del alquiler no debe ser superior al 10% de la paga que se lleva a casa. Tengan en cuenta que todavía tendrán que tener en cuenta los costos de combustible y el seguro, que estimamos en otro 7% de su salario neto.
Edmunds puede hacer más que ayudarte a encontrar tu coche perfecto. También podemos ayudarle a encontrar la oferta perfecta.
Matt pasó 12 años trabajando en concesionarios de coches antes de unirse a Edmunds como editor senior de consejos al consumidor. Ahora ofrece a los compradores de coches consejos para ahorrar tiempo y dinero.
