Si has leído nuestro ”
En el artículo “10 pasos para comprar un seguro”, deberías tener una idea de cuánto seguro de coche hay que comprar y cómo encontrar una póliza de bajo coste. ¿Pero cómo te aseguras de que la compañía con la que firmes va a ser confiable? Cuando decimos “confiable”, estamos hablando de cómo la aseguradora te trata a ti, el cliente. Y lo más importante, ¿cómo le tratará la compañía cuando presente una reclamación?
Para ayudar a responder a esta pregunta, consultamos a dos expertos en seguros: Dennis Howard, director de la
Insurance Consumer Advocate Network (I-CAN) y un ajustador de seguros retirado, y Doug Heller, un defensor del consumidor en
La Fundación para los Derechos del Contribuyente y del Consumidor , un grupo de defensa del consumidor con sede en California. Ambos tenían varias ideas para los consumidores decididos a asegurarse de que su inversión en el seguro del coche se dirige a una empresa de confianza, una que pagará a tiempo y en su totalidad.
Encontrar la compañía de seguros más barata es fácil, pero debes asegurarte de que la que finalmente elijas tenga la suficiente reputación para que te cubra adecuadamente después de un accidente.
1) Visite el sitio web del departamento de seguros de su estado.
Aunque no lo conozca, su estado, y todos los estados, tienen un departamento de seguros. La mayoría de los departamentos tienen sitios web, y muchos publican “ratios de quejas de los consumidores” para todas las compañías de seguros que venden pólizas en su estado. Esta proporción le dice cuántas quejas recibió una compañía de seguros de automóviles por cada 1.000 reclamaciones presentadas.
Ambos expertos recomendaron que los consumidores utilizaran los índices de quejas para examinar a las posibles aseguradoras. “Sólo porque sean un gran nombre no significa que serán un ‘buen vecino’ o que tú estarás ‘en sus manos'”, señaló Heller.
Si has hecho los deberes, ya deberías tener una lista de las compañías de seguros con las primas más bajas. Ahora anota las compañías con los menores (o mejores) índices de quejas. Luego, compara tus dos listas – las compañías que se clasifican mejor en ambas listas merecen tu mayor consideración.
Si no puede encontrar los índices de quejas de su estado, Heller recomienda examinar los índices de quejas publicados por otros estados. Ten en cuenta que las prácticas de una sola compañía de seguros pueden variar significativamente de un estado a otro: una proporción menor en un estado no significa necesariamente que la situación sea la misma en tu estado. Pero esté atento a las tendencias generales. Si una aseguradora está recibiendo muchas quejas en
varios otros estados, probablemente no quieras involucrarte con esta compañía. La página web de I-CAN proporciona enlaces e información de contacto de cada estado
departamento de seguros .
Obsérvese también que los sitios web de los departamentos de seguros suelen ofrecer encuestas de comparación de tarifas básicas. Éstas pueden darle una idea aproximada de las aseguradoras que podrían interesarle desde el punto de vista financiero sin la molestia de tener que teclear toda su información personal (como debe hacer cuando utiliza uno de los sitios de cotización en línea).
2) Averigua qué aseguradoras recomiendan los talleres de carrocería.
Una de las mejores maneras de identificar aseguradoras fiables, según Howard, es contactar con los talleres locales de confianza y pedirles recomendaciones. Los gerentes de los talleres de carrocería tienen una perspectiva única para ofrecer, ya que regularmente interactúan con los ajustadores de seguros. Saben qué compañías tienen los procesos de reclamación más fluidos, lo que afecta a la rapidez con la que se puede completar el trabajo en un vehículo dañado. Y saben qué compañías están presionando a los fabricantes de piezas de recambio, en lugar de las piezas originales del fabricante de equipo (OEM), para reducir los costos.
3) Revise los índices de potencia de J.D.
J.D. Power and Associates recopila datos de los asegurados individuales en todo el país y los clasifica según las opciones de cobertura, el precio, la gestión de reclamaciones, la satisfacción con los representantes de la empresa y la experiencia general. Una rápida visita al Centro de Consumidores de J.D. Power le dará una idea de cómo se acumulan las principales compañías. J.D. Power también publica una encuesta anual de las principales aseguradoras de automóviles – Amica y Erie han terminado en la cima durante los últimos tres años. Estas son también las compañías que Howard recomienda: “Erie es vendida por agentes independientes, que son muy conocedores del producto. Me gusta su enfoque de manejo de reclamos. Casi todas las demás compañías miran una reclamación y encuentran una manera de no pagarla. Erie y Amica lo mirarán y tratarán de encontrar una manera de cubrirlo.”
4) Considerar las calificaciones de la solidez financiera de las aseguradoras.
Como comprobación final, puedes echar un vistazo a la
A.M. Best y
Calificación de Standard & Poor’s . Ambas compañías publican calificaciones de fortaleza financiera para todas las compañías de seguros – estas “miden” la capacidad de una compañía de seguros para pagar un reclamo (no tienen nada que ver con la forma en que una compañía trata a sus clientes).
Para el consumidor en general, buscar estas clasificaciones es sólo una formalidad, ya que la mayoría de los portadores conocidos van a ser una apuesta segura. Además, es poco probable que los agentes independientes recomienden una compañía de dudosa capacidad financiera. Aún así, si está considerando una compañía de seguros más pequeña y desconocida, podría considerar este tiempo de investigación bien empleado. Las compañías de seguros suelen proporcionar esta información en sus sitios web, pero si no, puede realizar una búsqueda en los sitios de A.M. Best y Standard & Poor’s.
La calificación de A.M. Best se expresa como una letra que va de A++ (la más alta) a D. A algunas empresas se les pueden asignar las calificaciones de E (que indica las medidas reglamentarias relativas a la solvencia de la empresa), F (en liquidación) y S (suspendida). En cualquier caso, sólo se debe trabajar con empresas que tengan al menos una calificación de B+.
Las clasificaciones de Standard & Poor’s van desde AAA (la más alta) hasta CC. Además, algunas compañías reciben calificaciones de R (bajo supervisión regulatoria) y NR, que significa “no calificado”. Las calificaciones de las letras pueden ser modificadas por una marca de más o menos. Considere sólo aquellas compañías que tienen al menos una calificación BBB.
5) ¿Todavía estás confundido? Considere la posibilidad de trabajar con un agente.
Solía ser que todo el mundo compraba el seguro de coche de un agente, pero ahora, las compañías de seguros de coche como Esurance, Geico y otras te permiten comprar el seguro
directamente – por teléfono de un representante de servicio al cliente o en línea. Aún así, muchos de los principales actores han preservado sus redes nacionales de agentes locales – incluso si usas el sitio web de State Farm o Allstate, se te asignará un agente local.
Hay dos tipos de agentes:
La principal ventaja de tener su propio agente es que esta persona tiene un interés personal en mantenerlo feliz. Por consiguiente, puede familiarizarse con su situación y guiarle hacia una política adecuada. Howard favorece el uso de agentes y aconsejó, “No descarte proveedores directos, pero mi preferencia personal es que un agente, preferiblemente un agente independiente, escriba su política por usted… Un agente independiente se daría cuenta de las condiciones menos ventajosas con una compañía [y le ayudaría a trasladarse a otra].
Puede cambiar de compañía sin cambiar de agente. Animo a los consumidores a desarrollar una relación con su agente”.
La perspectiva de una buena relación de trabajo con un agente puede ayudarte a tomar una decisión: Cuando Heller compró un seguro de auto por primera vez, dos aseguradoras le dieron cotizaciones similares, pero él optó por la ligeramente más alta porque el agente había sido altamente recomendado por un amigo. “No deberías ir directamente sin comprobar siempre otras opciones”, dijo.
Pero advirtió: “Nunca se sienta presionado por un corredor o un agente. Tómese el tiempo para hablar con un agente o un corredor, así como para hacer su investigación en línea. Puede que no necesites un agente – puede que encuentres un mejor trato con una compañía que opere directamente”.
Los agentes independientes a veces cobran una tarifa por sus servicios, pero usted puede negociar eso. Debe acordar cualquier honorario por escrito antes de hacer una compra. Busque agentes que estén certificados por Independent Insurance Agents of America (Big “I”) o Professional Insurance Agents (PIA).
Por supuesto, sabemos que tienes mejores cosas que hacer con tu tiempo que pensar en el seguro del coche. Siendo realistas, la mayoría de la gente no podrá hacer todo lo de esta lista antes de elegir una compañía de seguros. Pero si siente que se ha quemado durante el proceso de reclamación en el pasado, considere al menos una o dos de estas sugerencias – se lo agradecerá si alguna vez se ve involucrado en otro accidente.
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