Seis maneras de bajar las primas empinadas
Los adolescentes de 16 a 19 años tienen tres veces más probabilidades que los conductores mayores de 20 años de verse involucrados en un accidente mortal (o en cualquier otro accidente), según el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras. No es demasiado sorprendente, entonces, que los conductores adolescentes tiendan a tener altas primas de seguro. Para los padres, esto puede significar un gran salto en las primas de seguro una vez que agregue a su conductor adolescente a su póliza. Sin embargo, hay maneras de reducir los costos desde el principio, incluso para los conductores con poca experiencia. A continuación se presentan algunas formas de mantener los costos de la póliza al mínimo.
Elige el coche adecuado
Es simplemente una cuestión de economía. Hay algunos coches que cuestan más de reparar y reemplazar que otros. También hay algunos coches que tienen más probabilidades de ser robados y otros que protegen mejor a los pasajeros en un accidente. Combinadas, estas tres características tienen mucho que ver con cuánto pagará por las partes de colisión y robo de su póliza, dice David Goldstein, el autor de
Asegure su coche por menos: Una guía práctica para ahorrar dinero en el seguro del automóvil .
Hay varias maneras de elegir el coche más barato para conducir. Primero, comprueba el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras
Premios Top Safety Pick y los premios de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras
5-Estrellas de seguridad para ver qué coches tienen la mejor puntuación en resistencia a los choques. También querrás comprobar la lista de la Oficina Nacional de Crímenes de la Seguridad del Estado…
Ruedas calientes : coches que son más comúnmente robados.
Su corredor o compañía de seguros también puede ayudarle a encontrar la mejor tarifa para los coches que está considerando, dice Goldstein, que ha trabajado como ajustador de seguros y reclamaciones. “Si está considerando varios autos, llame y pida una cotización de la tarifa de cada uno”, sugiere.
Los automóviles familiares de tamaño mediano son generalmente los más baratos de asegurar, dice Jeanne Salvatore, vicepresidenta superior y jefa de comunicaciones del Insurance Information Institute, un servicio de información sin fines de lucro. “Quieres un auto que sea fácil de conducir y altamente protector. Esos son los autos que van a mantener a su hijo adolescente seguro y que cuestan menos para asegurar”, dice.
También puede considerar un coche que no necesite seguro de colisión, lo que reducirá considerablemente sus tarifas, dice Salvatore, y de cualquier manera, la antigüedad de su coche puede dar lugar a más descuentos.
“Algunas empresas ofrecen un descuento por uso de vehículos más antiguos que un modelo del año 2002”, dice. Dicho esto, asegúrese de que cualquier auto antiguo que compre tenga una clasificación de choque sólida y todas las características de seguridad que un auto más nuevo podría tener, incluyendo bolsas de aire, un sistema de frenos antibloqueo (ABS), luces de circulación diurna y (para los SUV) control electrónico de estabilidad.
Ajustar las asignaciones de los conductores
Cuando llame a la compañía de seguros para añadir a su hijo a una póliza, el representante le pedirá que designe el coche que conducirá cada miembro de su familia más a menudo.
Puede ahorrar dinero designando y haciendo que su hijo conduzca el coche que sea más barato de asegurar. El truco está en averiguar qué coche es ese, dice Goldstein. “La asignación de un conductor puede realmente afectar sus tarifas”, está de acuerdo.
Si consigues a alguien por teléfono que esté dispuesto a trabajar contigo, puede llevarte a través de todos los diferentes escenarios. “De vez en cuando, citaría tarifas para cuatro personas y cuatro coches diferentes: dos padres y dos hijos. Si jugáramos con él, a menudo podríamos ahorrar dinero”, dice Goldstein.
Busca los descuentos para ex-alumnos o para estudiantes residentes
Una de las ventajas de ir a la universidad es que muchos ex alumnos de la escuela tratan con grandes organizaciones, como las compañías de seguros. Aunque el descuento suele ser de alrededor del 5 o 10 por ciento, aún así vale la pena investigarlo. Geico, por ejemplo, ofrece un 8 por ciento de descuento para los estudiantes y ex-alumnos de la Universidad DePaul. Liberty Mutual ofrece tarifas especiales a los que asisten a la Universidad Estatal de Arizona.
Si su hijo se va a la universidad y no se lleva un coche, puede ahorrar mucho en su prima. Allstate, por ejemplo, ofrece un 35 por ciento de descuento en las primas a los estudiantes que viven en una escuela que está a más de 100 millas de donde está el garaje de su coche. “Se supone que sólo conducirán los fines de semana y durante las vacaciones escolares”, dice Salvatore.
Por último, todos los estudiantes de secundaria y universitarios de tiempo completo que obtengan buenas notas pueden beneficiarse de su diligencia. La mayoría de las empresas ofrecen hasta un 25 por ciento de descuento por buenas calificaciones. También verá que las tasas bajan a medida que su hijo avanza en la escuela. Los estudiantes del último año de la universidad tienen mejores tasas que los de primer año, así que si su hijo toma créditos universitarios durante el verano o en la escuela secundaria, avise a su compañía de seguros cuando alcance el siguiente hito universitario, dice Goldstein.
Espere un año más antes de obtener la licencia
Puede que a algunos adolescentes no les guste esta idea, pero usted puede ahorrar mucho dinero simplemente haciendo que su hijo o hija espere un año más para obtener un permiso de conducir.
“Espere hasta que sean lo más viejos posible antes de obtener su permiso”, dice Goldstein. “Por ejemplo, en algunos estados se puede obtener el permiso de aprendizaje a partir de los 16 años, pero probablemente no se podrá conducir [sin restricciones] hasta los 18 años. ¿Por qué pagar el seguro esos dos años a menos que tengas que hacerlo?”
Retrasar el proceso es más común de lo que se piensa, según varios estudios recientes. La Fundación AAA para la Seguridad del Tráfico informa que sólo el 44 por ciento de los adolescentes obtienen sus licencias dentro de los 12 meses de la edad mínima y sólo el 54 por ciento las obtienen antes de cumplir los 18 años.
Sin embargo, si va por este camino, asegúrese de que los adolescentes sepan que aún necesitarán la práctica y la supervisión que ofrece un programa de licencias de conducir graduado.
Rastreo de Descuentos y Mejores Hábitos de Manejo
En los últimos años, el mercado se ha visto inundado de nuevos dispositivos que se conectan a la computadora de un automóvil y utilizan la tecnología GPS para rastrear los hábitos de conducción y las rutas. Si bien pueden ser muy útiles para los padres que quieren asegurarse de que su hijo adolescente no va a exceso de velocidad o conduce fuera de un área aprobada, las compañías de seguros también los utilizan para ayudar a establecer las tarifas para los conductores de todas las edades en un enfoque llamado
un seguro basado en el uso.
Snapshot, un programa de Progressive Insurance, es una de esas opciones que utiliza un dispositivo telemático de bolsillo que transmite los datos del coche mediante la tecnología del teléfono móvil. El dispositivo se conecta al puerto de diagnóstico del coche y mide los hábitos de conducción, como por ejemplo cómo y cuándo alguien conduce, rastreando comportamientos como el kilometraje, la hora del día y si la persona realiza maniobras de frenado brusco.
“Nuestro programa Snapshot ofrece a todos los consumidores, incluidos los adolescentes, más control sobre los costos de su seguro de auto al ofrecerles descuentos personalizados basados en su comportamiento real al conducir”, explica Jeff Sibel, vocero de Progressive Insurance. “Las personas que conducen menos, de manera más segura y durante las horas más seguras del día tienen más probabilidades de recibir un descuento”.
Algunas compañías ofrecen el dispositivo para el seguimiento de los padres, pero sin un descuento inmediato del seguro. Su uso podría resultar en tarifas más bajas en el futuro, dice Rebecca Hirsch, portavoz de la aseguradora USAA. “Estamos ofreciendo el dispositivo de forma gratuita y los padres reciben el seguimiento durante un año gratis”, dice. “Los padres pueden recibir mensajes de texto si sus hijos adolescentes están haciendo cosas como frenar con fuerza. Esto permite a los padres y a los adolescentes tener una conversación sobre hábitos de conducción segura. Los primeros años son muy críticos. Anecdóticamente, hemos visto que los dispositivos ayudan a crear mejores conductas de conducción”.
Toma una clase
Tanto los adultos como los adolescentes pueden ahorrar dinero tomando un curso de seguridad de seis horas de conducción, ya sea en línea o en persona. Algunas compañías de seguros ofrecen cursos específicos para adolescentes que pueden ayudar a reducir el número de accidentes en los que se ven involucrados los adolescentes al proporcionarles simulaciones de conducción realistas.
Liberty Mutual, por ejemplo, ofrece algo que llama teenSMART, un programa que se centra en los seis factores que más comúnmente causan los accidentes de coche de los adolescentes. La compañía dice que los adolescentes que completan el programa pueden obtener “ahorros especiales” en sus pólizas de auto, pero no ofrece ningún ejemplo de cuáles podrían ser esos ahorros.
State Farm ofrece un programa llamado Steer Clear para conductores menores de 25 años o conductores nuevos con menos de tres años de experiencia de conducción. Requiere que los conductores vean un video, firmen un acuerdo de conducción segura entre padres y conductores y completen un cierto número de viajes supervisados de 15 a 30 minutos en el transcurso de un mes, llenando un registro después de cada viaje. Al completar el programa, los conductores pueden obtener un descuento de hasta el 15 por ciento en su cobertura, dice la portavoz de State Farm, Rachael Risinger.
Por último, las clases de formación de conductores, llamadas “driver’s ed”, también pueden ayudar a reducir sus primas hasta un 10 por ciento, dependiendo de su aseguradora.
Haz elecciones inteligentes
Incluso si aplican todos los descuentos imaginables, la mayoría de la gente se dará cuenta de que no se puede evitar el hecho de que las tarifas suban con un conductor adolescente en la póliza, al menos por un tiempo. Y aunque puede ser tentador simplemente “olvidar” informar a su compañía de seguros que Junior tiene su licencia, tome nota: hacerlo puede tener graves consecuencias si su hijo tiene un accidente.
También querrás asegurarte de que tienes suficiente cobertura de seguro. “No vayas por los límites mínimos”, sugiere Burl Daniel, un ex agente de seguros y gerente de riesgos corporativos que testifica como testigo experto en casos de seguros. “Te estás exponiendo a problemas potenciales, si tu hijo tiene un accidente y lesiona gravemente a alguien. No muerdas el anzuelo ahora sólo para ahorrar unos pocos cientos de dólares cuando podría terminar costándote mucho en el futuro”.
