Cómo ahorrar dinero y evitar lapsos de cobertura
¿Podría ahorrar cientos de dólares cambiando el seguro de su coche? Es una pregunta que vale la pena hacerse al menos una vez al año. Si investiga un poco ahora, podrá encontrar un plan de seguro comparable a una tarifa mejor con otra compañía y ahorrar dinero. Pero debes asegurarte de tomar las medidas adecuadas para cambiar porque no quieres tener un lapso de cobertura.
El Instituto de Información de Seguros de Nueva York sugiere que se pregunte si está satisfecho con el costo, la cobertura y el servicio de su póliza actual cada vez que se renueve. Si la respuesta es “sí”, quédese con su póliza. Pero si no está seguro, busque en otras partes.
Aquí hay cuatro pasos clave para cambiar el seguro del coche:
Investigando un poco, podrá encontrar un plan de seguro comparable a mejor precio con otra compañía, y ahorrar dinero.
Anote sus circunstancias de conducción así como las necesidades de los otros conductores de su casa. Tendrá que proporcionar esta información a las posibles aseguradoras.
Después de revisar su política actual, busque alternativas. Una buena primera llamada es a su actual agente o a la propia compañía de seguros.
Sólo porque una cotización de tarifa pueda ser más baja que la que estás pagando actualmente, no significa que sea un mejor trato, particularmente si no hay cobertura de claves.
1. Revise su situación actual de manejo
Tome nota de sus circunstancias de conducción, así como de las necesidades de otros conductores en su casa. ¿Tiene un modelo de coche más reciente? ¿Viaja varias millas cada semana para ir al trabajo? ¿Tiene multas de tráfico recientes?
Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), su posible nueva compañía de seguros puede hacerle todas estas preguntas como parte del proceso de suscripción. También es probable que le pregunten sobre el número de conductores en la póliza, la información de su licencia de conducir y la cobertura y los límites del seguro que le gustaría comprar.
Echa un vistazo a tu actual póliza de seguro de auto. Saber lo que tienes actualmente facilitará la comparación con las tarifas que recibes de las diferentes aseguradoras. Una forma fácil de hacerlo es estudiar la página de declaraciones de su póliza actual, que describe el seguro que tiene, incluyendo la cantidad de cobertura así como los límites de cobertura, y la cantidad de su deducible. Cuanto más sepa sobre su cobertura actual, mejor comprador será.
2. Shop Around
Una vez que se familiarice con su política actual, es hora de buscar alternativas. Una buena primera llamada es a su actual agente de seguros o a la propia compañía de seguros (algunas aseguradoras, como Geico y Progressive, no trabajan con agentes). Si no está satisfecho con su póliza actual (si cree que las primas son demasiado caras, por ejemplo), pregunte si hay formas de reducir su tarifa para la misma cantidad de cobertura. Es posible que reúna los requisitos para recibir los descuentos que no está recibiendo.
Aquí hay una lista de los descuentos de las compañías de seguros comunes, según la NAIC:
Mientras revisa los descuentos, tenga en cuenta que el cambio a un nuevo proveedor podría afectar a los descuentos que ya tiene con otros tipos de seguros. Por ejemplo, si ya está recibiendo una reducción en la tarifa del seguro de vivienda y automóvil de su proveedor actual y cambia el seguro de su automóvil a una compañía diferente, puede perder el descuento que recibe por el seguro de vivienda. Puede tener más sentido desde el punto de vista financiero quedarse donde está o cambiar ambas pólizas a un nuevo proveedor que le dará una reducción de la tarifa para ambas.
Además de hablar con su actual agente o compañía de seguros acerca de sus opciones, puede buscar en Internet para investigar compañías potenciales y obtener cotizaciones. También es una buena idea obtener referencias de familiares, colegas y otras personas en las que confíe. Si han tenido que presentar una reclamación a la aseguradora, podrían contarle en persona su experiencia en el servicio de atención al cliente.
Si está comprando a través de un agente independiente que representa a varias compañías de seguros, puede explicar que, aunque le gusta trabajar con el agente, le gustaría comprobar otras compañías. Pida una sugerencia. Un buen agente debe ser capaz de ofrecerle opciones personalizadas que se ajusten a sus necesidades.
3. No escatime en la cobertura
Cuando reciba los presupuestos, asegúrese de que la cobertura del seguro y los deducibles mencionados son satisfactorios. El hecho de que una cotización pueda ser inferior a lo que está pagando actualmente no significa que sea mejor si no hay cobertura. Si no está seguro de cuánta cobertura necesita, hable de sus necesidades con los representantes de la compañía de seguros y solicite orientación.
Por ejemplo, si tiene activos importantes, puede que necesite algo más que la
…para el seguro de responsabilidad por daños corporales. Lo mismo es cierto para la cobertura de daños a la propiedad. El precio de venta al público de un vehículo nuevo promedio podría fácilmente superar los 30.000 dólares, pero en muchos estados la cobertura mínima de daños a la propiedad requerida es sólo de 25.000 dólares. Si usted fuera responsable de una pérdida y no tuviera suficiente cobertura de seguro, probablemente estaría en el anzuelo por la diferencia.
Aunque es importante tener una amplia cobertura de responsabilidad civil, si conduce un vehículo de modelo antiguo que está pagado, puede optar por omitir algunos tipos opcionales de cobertura, como el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo, para mantener las primas bajas.
El seguro de colisión paga los daños físicos que recibe su vehículo si choca con otro objeto, como un árbol u otro coche. El seguro a todo riesgo paga los daños a su coche por causas distintas a una colisión. Esto podría incluir vandalismo, vidrios rotos, fuego y robo. Si esta cobertura es más de lo que vale su vehículo, podría omitirla para reducir sus tarifas. Sólo entienda que entonces usted estaría pagando por estas pérdidas de su propio bolsillo si se producen tales daños. Las personas que viven en áreas propensas a desastres naturales como inundaciones, vientos fuertes y terremotos podrían pensar en conservar su cobertura integral, dicen los expertos.
Otra forma de obtener una prima más baja es pedir un deducible más alto. Si está dispuesto a pagar 1.000 dólares de su bolsillo por una reclamación en lugar de 250 dólares, podría reducir sus tarifas. Pero asegúrese de que puede pagar el deducible más alto en caso de que sufra una pérdida asegurable.
Después de realizar toda su investigación (y con un poco de suerte), es muy posible que encuentre una empresa que ofrezca una buena cobertura a un precio más bajo. Puede que esté dispuesto a cambiar, pero antes de firmar un nuevo acuerdo, llame a su
departamento de seguros del estado para saber si la empresa tiene permiso para hacer negocios en su estado. También puede consultar el servicio de clasificación de empresas
A.M. Best para comprobar la estabilidad financiera de la empresa. Vale la pena gastar el tiempo extra antes de aceptar pagar cientos de dólares por una nueva póliza.
Una vez que haya verificado que el nuevo proveedor puede hacer negocios en su estado y parece estable financieramente, es el momento de hacer el cambio. Hágaselo saber a todas las partes por escrito, para que no haya un vacío en la cobertura.
Si termina su póliza de seguro de auto existente antes de que expire, puede recibir un reembolso parcial de la prima, dependiendo de los términos de su acuerdo. Sin embargo, debe continuar pagando su antigua póliza hasta que la nueva cobertura sea confirmada por escrito. De lo contrario, la póliza anterior podría ser cancelada por falta de pago antes de que comience la nueva. Y en la mayoría de los estados, conducir sin la cobertura adecuada de un seguro de coche va contra la ley.
Es prioritario revisar sus pólizas de seguro regularmente. Las situaciones de conducción en el hogar cambian a menudo, así como las leyes estatales que podrían afectar el precio de sus primas. Si se toma un tiempo cada año para investigar sobre el seguro de automóvil, podrá tomar mejores decisiones y pagar el mejor precio posible por el mejor nivel de cobertura de seguro de automóvil.
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