Haz algunos deberes y no te conformes con el primer trato
Si pierdes tu trabajo, recibes un recorte de sueldo o te encuentras con otro tipo de dificultades financieras, el seguro de auto asequible rápidamente pasa de ser agradable a ser necesario. Aunque es bastante fácil encontrar compañías que ofrecen seguros de coche a precio reducido, ¿es esa la mejor manera de hacerlo?
En realidad no, según los perros guardianes del consumidor y los expertos en seguros. Para encontrar las tarifas más bajas posibles de una aseguradora que esté ahí cuando las necesites, aprende qué tipo de cobertura debes tener, investiga la reputación de las compañías de seguros y aprovecha todos los descuentos posibles para los que seas elegible, dicen los expertos. También recomiendan revisar
pólizas de pago por manejo que fijan las primas a la cantidad de millas que se hacen en el auto cada año. Por último, si es elegible, busque los programas de seguro de auto de bajo costo que estados como California, Hawai y Nueva Jersey ofrecen a personas con ingresos muy bajos.
Es un mito que los coches rojos tienen un precio más alto que los que tienen tonos más tranquilos. Pero el precio de un coche es un factor en las tasas de seguro.
El precio no debería ser la única consideración cuando se compra un seguro de coche. También quieres saber cómo te tratarán si tienes que presentar una reclamación.
Progressive asegura a sus clientes que el dispositivo no rastreará la ubicación del vehículo o la velocidad.
Cuando se trata de comprar un seguro de coche asequible, usted es su mejor defensor. Al mismo tiempo, no siempre es fácil asumir ese papel, dice J. Robert Hunter, ex comisionado de seguros de Texas y director de seguros de la organización sin fines de lucro
Federación de Consumidores de América en Washington. No te conformes con la primera compañía de seguros o agente que encuentres, dice Hunter. Busca por ahí. “Así es como lo hacen los grandes compradores de seguros”, dice. “Lo sacan a concurso. Eso es lo que tú también deberías hacer”.
Aquí hay una guía paso a paso para encontrar las tasas más bajas sin que te estafen:
1. Empieza con el coche.
Lo que pagas por la cobertura integral y de colisión depende del año, la marca y el modelo del coche que conduces. En general, cuanto más nuevo y más caro sea el vehículo, más alta será la prima. Las tarifas de la cobertura integral y de colisión no varían mucho, así que si no puedes pagar mucho por el seguro y estás en el mercado por un auto, compra uno que sea económico.
2. Conoce tus límites.
La mayoría de los estados han establecido mínimos para la cobertura del seguro de responsabilidad civil, tanto para lesiones corporales como para daños a la propiedad. Busca los mínimos de cobertura
aquí o en la página web de la comisión de seguros de su estado.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros enumera las comisiones de seguros de los 50 estados y territorios de los Estados Unidos. Si está solicitando un préstamo para comprar un auto nuevo o usado, el prestamista probablemente le exigirá que tenga un cierto nivel de cobertura integral y de colisión, según la NAIC.
3. Toma el deducible más alto posible.
¿Quieres una forma fácil de reducir tu prima? Tome un deducible alto. Al optar por un deducible anual de $1,000 en lugar de $250, pagará menos por adelantado, pero si es responsable de un accidente, pagará más de la cuenta antes de que los pagos del seguro surtan efecto.
4. Revise su puntaje de crédito.
Algunos
los estados permiten a las aseguradoras tener en cuenta su historial de crédito al compilar lo que se llama una puntuación de crédito de seguro, que utilizan para calcular su prima. Un mal crédito debido a facturas vencidas o a una quiebra personal significa que podrías terminar pagando más por la cobertura del auto. Para mejorar su puntaje crediticio de seguro, pague sus cuentas a tiempo, controle su informe crediticio y haga todo lo que pueda para solucionar los problemas que podrían estar disminuyendo su puntaje.
5. Estrecha el campo.
Utilice el proceso de eliminación para conseguir tres o cuatro compañías o agentes de seguros de buena reputación para acercarse a las cotizaciones. Empiece por el sitio web de la comisión de seguros de su estado, que suele tener una lista de varias docenas de las principales aseguradoras del área. Elija la media docena o más de compañías con los precios más bajos para la cobertura que más se acerque a lo que usted necesita. A continuación, compruebe la reputación de las aseguradoras yendo al sitio de la NAIC
Fuente de información del consumidor Sitio web para encontrar los “ratios de quejas” de cada uno. Los índices de quejas muestran el número de quejas que los consumidores han presentado contra una compañía en un año determinado y luego lo comparan con la participación de la compañía en todas las primas de un tipo específico de póliza de automóvil durante ese período. La media nacional es de 1,0, y las empresas con una alta calificación pueden obtener una puntuación muy por debajo de eso.
Aquí está exactamente cómo ver la posición de sus empresas candidatas. En el cuadro de búsqueda a la derecha de la página de Fuentes de Información al Consumidor, escriba el nombre de la compañía de seguros que desea investigar, su estado y “Propiedad/Siniestros” para el tipo de declaración. En la página de resultados, haga clic en “Quejas cerradas”. Para ver los índices de quejas para las pólizas de seguro de auto de la compañía, elija “Informe de índice de quejas cerradas” y “Pasajero privado”.
Si la proporción de una empresa es sustancialmente superior a la mediana, vuelva al sitio web de la comisión de seguros de su estado para ver si los reguladores han tomado medidas en su contra. Con esa información, reduzca su lista a las tres o cuatro aseguradoras con menos quejas. Luego contáctelos directamente. Los consumidores que están realmente atados financieramente — hasta el punto de no tener acceso a la Web en casa para esta investigación — pueden pedir ayuda a un amigo o pariente con acceso a Internet, o usar el servicio gratuito de Internet en una biblioteca pública.
6. Encuentra un agente.
Si las compañías de seguros que ha identificado como posibilidades venden directamente a los clientes, puede introducir la información en un formulario de sus sitios web, obtener un presupuesto y hacer que alguien se ponga en contacto con usted. Si las compañías venden a través de una red de agentes, pregunte a sus amigos o familiares a quiénes utilizan, o vuelva al sitio web del comisionado de seguros de su estado para buscar agentes en su área. Proporcione a cualquier persona con la que se comunique detalles específicos sobre la cobertura que desea y hágale saber que está haciendo compras de comparación. “Diga: ‘He hablado con esta compañía y tengo una cotización de 480 dólares’. ¿Puedes superarlo?” dice Hunter, de la Federación de Consumidores de América. “Entonces los has puesto a prueba”.
7. Agarra esos descuentos.
Las aseguradoras ofrecen multitud de descuentos, entre ellos tarifas más bajas para conductores con trayectos cortos, jubilados, estudiantes con buenas notas o vehículos con dispositivos de seguridad como alarmas de coches o cinturones de seguridad motorizados. Si tiene más de 55 años, podría reducir su prima en un 10 por ciento si aprueba un curso de conducción defensiva, según el
Instituto de Información de Seguros . Cuando hable con los agentes, no olvide preguntar sobre los descuentos de grupo que algunas aseguradoras ofrecen a los miembros de organizaciones profesionales u otros grupos. Empresas como State Farm, Auto Club of Southern California y Progressive han comenzado a ofrecer descuentos por pago al volante, con primas vinculadas a su kilometraje anual, con un límite máximo de aproximadamente 19.000 millas. En muchos de estos programas, usted reporta su millaje en línea o a su agente cuando su póliza está lista para ser renovada.
8. Considere la posibilidad de renunciar a alguna cobertura, pero no a todas.
Si conduces un coche antiguo y lo posees de inmediato, considera la posibilidad de dejar la cobertura integral y de colisión. Si el vehículo es realmente viejo, podrías estar pagando más en seguros de lo que vale. Pero mantén ese seguro de responsabilidad civil. En la mayoría de los estados es ilegal conducir sin él, y las aseguradoras en algunos estados cobran primas significativamente más altas si dejas que la cobertura caduque, incluso si no has estado conduciendo.
9. Investigar los programas estatales de seguros de bajo costo.
Si vives en California, Hawai o
Nueva Jersey , y si su ingreso familiar está cerca o es menor que el nivel de pobreza, usted puede calificar para los programas de seguros estatales de bajo costo o sin costo. Las pólizas bajo el
Programa de Seguros de Automóviles de Bajo Costo de California , por ejemplo, cuestan menos de 400 dólares al año y cubren a unos 12.000 conductores de bajos ingresos en cualquier momento, según Doug Heller, director ejecutivo de
Consumer Watchdog , un grupo de defensa en Santa Mónica, California. Espera que más gente se inscriba a medida que entre en vigor una nueva ley estatal que permite a los agentes vender el programa en línea por primera vez. “Eso es importante no sólo para las personas que pueden acceder a Internet desde sus casas, sino también para las agencias que proporcionan recursos para las familias de bajos ingresos”, dice Heller. Los legisladores de Nevada y Michigan recientemente propusieron o aprobaron pilotos para programas similares.
10. Evaluar las necesidades de seguro y los costos de las primas anualmente.
La vida no es estática, y las primas de su seguro de auto tampoco deberían serlo. Revise su póliza una vez al año, especialmente si se ha mudado o cambiado a un trabajo en el que conduce más o menos. Una revisión también es un buen momento para comprobar si es elegible para descuentos adicionales.
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